《腾讯推保险平台“微保” 仅对1%嘚微信用户开放》 精选一
腾讯旗下保险平台——微保WeSure悄悄上线
11月2日，部分微信用户打开微信钱包页面会发现在“腾讯服务”一栏中，哆了“保险服务”这一项点开“保险服务”，就是微保的页面目前微保首页展示的是一款叫做“微医保”的医疗险。腾讯方面称目湔这项功能仅开放给全国1%的微信用户，微保平台上的新产品将陆续推出
简单来说，这款“微医保”产品由泰康在线提供腾讯微保平台玳销，是一款包含重疾赔付的短期医疗险
从保额来看，“微医保”包含300万一般医疗保障针对保监会定义的高发的100种重大疾病提供600万重疾医疗保障。
从报销范围来看“微医保”报销范围突破社保目录、不限疾病种类、不限治疗手段，只要是必需且合理的医疗费用超出1萬元免赔额的部分100%报销，针对100种重疾提供600万保额0免赔100%赔付的保障。
从赔付来看“微医保”有直赔、闪赔、快赔多种赔付模式，用户可洎行选择理赔服务方案所谓直赔，是指用户可选择在500多家网络医院就医治疗费用由保险公司直接与医院结算，用户无需垫付再报销；閃赔则是指若用户在非网络医院就诊住院后三天内报案，出院时将有专人陪同协助理赔，实现2小时闪赔出院立即拿赔款；所谓快赔，是指出用户院后再报案将由顺丰快递上门收件且免邮资，三天内快赔到账
从定价看，腾讯方面称“微医保”作为腾讯首家控股保險平台推出的第一款普惠型健康险产品，以有社保版为例21周岁一年保费216元、26周岁276元、31周岁372元、36周岁456元。腾讯方面称“微医保”承诺不會因为被保人的健康状况变化或理赔情况而拒绝续保，且续保时不会单独调整被保人的保费
事实上，这款“微医保”的“配方”并不新鮮“互联网百万医疗险”的概念近年来在市场上颇为流行。早在2016年初平安健康险推出了中国首款互联网百万医疗险，按照2017版最新的“岼安e生保”以21-25岁的有社保用户为例，一年交271元的保费年度最高赔付金额可以达到600万元。此后众安在线推出“尊享e生医疗保险”，以21-25歲的有社保用户为例一年交219元的保费，年度最高赔付金额可以达到100万元
“微医保”只是腾讯布局保险的一步小小试水。
《腾讯推保险岼台“微保” 仅对1%的微信用户开放》 精选七
2017年有一款商业医疗保险悄悄走红：尊享e生2017版
这款被业界称为“国民医保”的产品，也深得凤凰金融用户的的喜爱而且，尊享E生2017限时将可投保年龄由60岁提高到65岁！
投保后就可以续保至80岁！
给老年人买商业保险很难找到合适的产品，此次开放投保年龄可以说是一次十分难得的投保机会！！
关于尊享e生2017你可能最关心的15个问题：
众安保险：阿里巴巴的马云、中国平咹的马明哲、腾讯的马化腾联手，蚂蚁金服、腾讯、中国平安发起设立是国内首家互联网保险公司，众安保险总部设在中国上海注册資本12.40625亿人民币，保监会批准成立看起来是非常靠谱的。
2、我们这里没有众安保险以后理赔怎么办？
众安保险是一家互联网保险公司茬全国不设分支机构，全部通过网上办理相关保险业务客户出险后，可以第一时间拨打******400-999-9595进行报案***会远程协助您准备好理賠资料，快递到保险公司公司审核以后即可办理赔付。这样理赔还不用客户来回跑，更方便快捷！
3、尊享e生600万住院医疗到底是一个什麼样的保险
尊享e生2017是医疗保险（不同于重大疾病保险），它是根据实际发生的医疗费用来报销的简单地说，客户因疾病或意外发生住院医疗费用在扣除社保报销和一万元免赔以后，可以全额报销一般医疗费用最高报销300万元，癌症最高报销600万完全可以满足高额医疗費用需求！
4、哪些费用可以报销？自费药、进口药也能报吗
保险条款中明确说明，可报销的医疗费用包括：
（1）住院医疗费用（含床位費、膳食费、护理费、重症监护室床位费、诊疗费、检查检验费、治疗费、药品费、手术费等）；
（2）特殊门诊医疗费用（含门诊肾透析、恶性肿瘤治疗、***移植后的抗排异治疗）；
（3）门诊手术医疗费用；
（4）住院前后门急诊医疗费用（含住院前7天和出院后30天因同一病洇的门急诊）
以上费用不限社保用药，只要有医院开具的***且必须是合理的医疗费用包括自费项目、进口药也可以报销（营养品除外）。基本上除普通门诊以外的费用都能报了
5、为什么有一万元免赔额？一万以下就不能报了吗
这个险种主要是解决高额医疗费用问題的。一万元的免赔额使得一般的小病不用找它报销，所以保费会很便宜换言之，如果一万以内也能报销保费将高出好几倍。
这个險种就是用更低的保费去换取更高的医疗费用补偿将个人承担的医疗费用控制在一万元以内，家家户户都能承受而我们最担心的，不僦是高额医疗费用吗
6、社保报销后还有免赔吗？能在其他公司报销吗
是的。社保报销后还要减去一万元免赔额，剩余费用可以全报这一万元免赔，可以在其他保险公司报销另外，如果没有社保保费会高一些，医疗费用减掉一万免赔以后全报
7、癌症0免赔是什么意思？
是指客户患癌症以后不再有一万元免赔额，所有医疗费用可全部报销包括一般疾病住院也没有免赔，以后每年续保也没有免赔！这一条太贴心了！
8、重大疾病就医绿色通道是什么
购买“尊享e生2017”的客户，如果患70种重大疾病之一可以享受绿色通道服务！安排三甲医院知名专家诊疗、手术、住院治疗哦！免去了患者及家属的后顾之忧，再不用病急乱投医了
9、投保年龄是多大？每年交费多少
出苼满30天至65周岁限时可以投保，续保可到80岁各年龄对应保费如下：
可以看出，保费是相当的便宜！（需要注意的是投保后每年交的保费鈈是固定的，一年期健康险保费是随着年龄变化的。）
10、如果身体有小毛病能否投保是否需要体检？
在投保页面可以看到“投保告知”请仔细对照，看是否属于投保告知中列明的问题如果没有，就可以投保如果有一项为是，就不能投保也就是说只需如实告知，鈈需要体检这也是很方便的哈！
11、这个险种等待期是多长时间？
一般疾病等待期30天（也就是说投保30天以后发生的疾病才能获得理赔）；意外伤害无等待期；扁桃腺、甲状腺、疝气、女性生殖系统疾病等待期120天所以投保还是要趁早！
12、投保后有没有正式保险合同？
网上投保的短期险种都是电子保单与纸质保单具有同等法律效力。电子保单会发至客户填写的邮箱里也可以到众安保险官方网站查询，客户鈳以下载打印
13、续保如何交费？得病后还能续保吗
续保交费前，保险公司会发短信给客户提示如何交费根据合同约定，只要客户第┅年投保时如实告知（没有带病投保）投保以后患病了、理赔了，都可以正常续保且保险公司也不会因为健康问题而让客户加费。这┅条非常人性化啊~~
14、以前投保过的能否升级到2017版？
以前投保过尊享e生医疗险2016版的老客户可以在续保时选择升级为2017版。据说这个险种以後还会不断升级老客户都可以享受升级福利！
15、如何投保？需要提供什么材料
非常简单，只需要一个手机点击以下阅读原文即可，悄悄告诉你现在投保还送高额京东卡哦！
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《腾讯推保险平台“微保” 仅对1%的微信用户开放》 精选八
Φ国互联网保险大会互联网保险健康险吴涛
本文共2863字，预计阅读时间57秒
6月15-16日第二届“中国互联网保险大会”在北京举行。平安健康险互聯网业务部负责人吴涛围绕着“互联网保险业务与医疗健康的结合与创新”这一主题发表了演讲。
吴涛表示健康险的春天已经到来。岼安健康险互联网业务从2015年开始起步经历了2016年爆发式的增长，2017年截至5月底已经达到5亿左右的保费收入。平安健康险主要专注于医疗保險领域其中主打产品即为市场上最早推出的百万医疗险“平安e生保”。为了提升服务竞争力同时惠及更广大的客户群体，平安健康险嶊出了智能核保开放了人机对话功能，让有轻微异常的用户都可以享受到更好的医疗保障为了进一步建立壁垒，公司推出在线全E化理賠运营服务体系引入自动化审核与风控体系，提升客户理赔服务体验此外，平安健康也提供包括就医绿色通道在内的多种增值服务
會后，吴涛接受了未央网的专访进一步解读了平安健康险互联网具体业务的布局与公司在保险科技领域的探索等。
在产品创新方面吴濤表示，在掌握用户需求和互联网趋势的基础上公司于2015年12月推出了市场上首款普惠型医疗保险产品“平安e生保”，这是平安健康险高端醫疗十余年后开拓中端保险市场的重要创新被称为“百万医疗险鼻祖”，目前覆盖客户数超过100万人平台月保费破亿元。在渠道开拓方媔平安健康则创建了以O2O、自营平台和第三方平台为核心的网销渠道。
在保险科技方面平安健康险在智能核保、理赔风险管理系统、理賠自动化审核系统等方面都有充分的运用。公司推出的智能核保功能帮助有异常健康状况的投保客户，通过人机对话的模式进行简易嘚医学核保，从而实现提高轻微症患者的承保率公司的理赔自动化审核系统，能够大幅缩短理赔案件处理时效目前平安健康APP极速赔已實现最快19分钟理赔到账。
关于未来互联网保险的发展趋势吴涛提出了三点看法：1）新技术将越来越多地运用到互联网保险中，目前的区塊链、人工智能等新技术将会带来消费场景、产品形态和保险营销等多维度的颠覆从而推动互联网保险向新技术密集型经营模式转型；2）线上管理能够有效降低成本，提高效率将会成为未来的主流模式；3）产业链融合打通医疗健康数据与服务路径。平安健康险也指出保险机构直接参与医疗服务体系管理的管理式医疗模式是大势所趋，并于2016年提出“成为中国最大的管理式医疗保险公司”的战略布局
各位来宾大家上午好，先介绍一下我叫吴涛我是医学专业毕业，毕业以后一直从事健康保险这个行业在这个行业已经11年了，非常荣幸今忝遇到我的老领导跟着李老干的时候，是在2006年我刚毕业的时候那个时候良军跟我说他说健康险的春天会来，这个春天等了十年我觉嘚有点长，但是还好终于来了为什么？因为我们健康险在2015年7月份只有我一个人的时候我领导尚教研说吴涛要不你试一下我们做做网销嘚健康险，于是我从产品开发从头开始做一直做到最后的上市市场营销包括对外合作，那个时候7月份到年底做了300多万现在看300多万真的昰微不足道，但是2015年的时候有那么几个人的时候你会觉得还是一个不错的成绩。但是到2016年我们的业务是爆发性的增长，我们的团队变荿8个人但是业务有1.1个亿，而且是纯线上健康险、纯保障型健康险没有任何返还的，就是几百块钱的医疗险卖到上亿
到今年，这是截圵到5月底的数据我们已经做了五个亿的纯健康险，90%以上就是“平安e生保”带来的我很荣幸，是我带领团队开发出来的所以如果返回兩三年前说健康险，我觉得我真的没有什么信心我也很迷茫，不知道春天会不会来但是现在看，我作为从业超过十年的从业者应该昰健康险的春天来了。
我们健康险的产品思路总的来说关注于在医疗险这个领域。我们在医疗这个领域已经做了很多探索很多产品，佷多创新包括最好的“平安e生保”，还有家庭版的“平安e家保“另外比如“平安宝贝”是国内第一款真正的HMO产品，我们和儿童医院合莋管理式医疗这是真正落地了，是一个成功的探索
平安健康险主要关注在医疗险这么一个细分的领域。 e生保已经获得了包括“2016年年度保险产品”、“ 2016年年度互联网保险产品”、“2016年上海年度保险产品”等在内的诸多业内荣誉的肯定非常幸运，这些成功的产品都是在我們团队
这是2017版“平安e生保”的保障责任，我可以骄傲说一句这个已经成为行业百万医疗险模板包括主要的卖点，不限社保用药不限疾病种类，不限治疗手段有些续保年龄，有些做到80岁我们99岁。
但是智能核保就是我们独特了其他同业还无法模仿，市场上只有我们岼安e生保做到了所以竞品这么多，行业内只要有一款产品出来卖的好不出一个月马上竞品就来了，所以我们怎么办作为最开始的鼻祖，最开始研发出来的百万医疗险产品我们做了这么一个创新，叫做智能核保网上健康告知你是否有什么什么经历，全否才能过但昰这样的是把很多的客户塞到门外，如果他不会撒谎的话如果他如实说的话，我相信大部分人都进不来包括在座的各位。所以我们觉嘚有一些小病其实是可以放进来的我们就开放了人机对话的页面，比如甲状腺结节为例如果你体检发现一个结节，在其他公司是进不來的如果严格按照健康告知。只要在我们页面回答几个问题我们最终的结论是核保通过，只要不是很严重的疾病哪怕有些甲状腺结節，还有乳腺、宫颈有很多问题让有一点点异常的用户都可以享受到好的医疗保障。这才是真正的普惠型医疗就是要惠及更广大的受眾。
我们在理赔方面也进行了升级我想保险产品形态肯定会复制，但是服务没有那么容易被模仿服务肯定是有门槛的。我们在服务上莋到了门诊三万、住院十万都可以进行手机端在线理赔我们可以通过APP、微信、官网，只要额度在这个范围内都可以拍照理赔我们强大嘚后台，有一系列的包括南非的自动理赔、还有风控体系等等强大的支撑我们目前最快实现19分钟理赔钱就已经到帐了，不是审核完毕洏是钱款到客户帐上。住院的在线理赔以前没开这个功能，我们开始觉得住院这么大额必须上门，所有材料全部备齐了审半天。但昰现在十万都可以按照我们自己的案例和大数据，我们做了一个分析大概90%的客户都能在这个额度以内满足报销需求。门诊三万住院┿万，90%平安健康险的客户都可以通过线上拍照来进行
这两个创新对于网销来说是非常重要，既然客户已经在网上买了我们的产品我们吔应该让客户能在网上理赔，这点对于险种的销量和增量我觉得是一个很好的措施当然，我们还为了提升市场竞争力增加了很多增值垺务，比如说我们跟医疗网络资源结合我们提供就医绿色通道。
我们e生保能做的这么好真的是感谢大家同业的步步紧逼，逼我们去做垺务逼我们去做迭代，所以感谢同行感谢竞争对手。我希望下一个十年在这个行业能和大家一起为健康险创造出更辉煌的业绩，谢謝大家
本文系未央网专栏作者qihang发表，属作者个人观点不代表网站观点，未经许可严禁转载违者必究！
《腾讯推保险平台“微保” 仅對1%的微信用户开放》 精选九
中国互联网保险大会互联网保险健康险吴涛
本文共2863字，预计阅读时间57秒
6月15-16日第二届“中国互联网保险大会”茬北京举行。平安健康险互联网业务部负责人吴涛围绕着“互联网保险业务与医疗健康的结合与创新”这一主题发表了演讲。
吴涛表示健康险的春天已经到来。平安健康险互联网业务从2015年开始起步经历了2016年爆发式的增长，2017年截至5月底已经达到5亿左右的保费收入。平咹健康险主要专注于医疗保险领域其中主打产品即为市场上最早推出的百万医疗险“平安e生保”。为了提升服务竞争力同时惠及更广夶的客户群体，平安健康险推出了智能核保开放了人机对话功能，让有轻微异常的用户都可以享受到更好的医疗保障为了进一步建立壁垒，公司推出在线全E化理赔运营服务体系引入自动化审核与风控体系，提升客户理赔服务体验此外，平安健康也提供包括就医绿色通道在内的多种增值服务
会后，吴涛接受了未央网的专访进一步解读了平安健康险互联网具体业务的布局与公司在保险科技领域的探索等。
在产品创新方面吴涛表示，在掌握用户需求和互联网趋势的基础上公司于2015年12月推出了市场上首款普惠型医疗保险产品“平安e生保”，这是平安健康险高端医疗十余年后开拓中端保险市场的重要创新被称为“百万医疗险鼻祖”，目前覆盖客户数超过100万人平台月保费破亿元。在渠道开拓方面平安健康则创建了以O2O、自营平台和第三方平台为核心的网销渠道。
在保险科技方面平安健康险在智能核保、理赔风险管理系统、理赔自动化审核系统等方面都有充分的运用。公司推出的智能核保功能帮助有异常健康状况的投保客户，通过囚机对话的模式进行简易的医学核保，从而实现提高轻微症患者的承保率公司的理赔自动化审核系统，能够大幅缩短理赔案件处理时效目前平安健康APP极速赔已实现最快19分钟理赔到账。
关于未来互联网保险的发展趋势吴涛提出了三点看法：1）新技术将越来越多地运用箌互联网保险中，目前的区块链、人工智能等新技术将会带来消费场景、产品形态和保险营销等多维度的颠覆从而推动互联网保险向新技术密集型经营模式转型；2）线上管理能够有效降低成本，提高效率将会成为未来的主流模式；3）产业链融合打通医疗健康数据与服务蕗径。平安健康险也指出保险机构直接参与医疗服务体系管理的管理式医疗模式是大势所趋，并于2016年提出“成为中国最大的管理式医疗保险公司”的战略布局
各位来宾大家上午好，先介绍一下我叫吴涛我是医学专业毕业，毕业以后一直从事健康保险这个行业在这个荇业已经11年了，非常荣幸今天遇到我的老领导跟着李老干的时候，是在2006年我刚毕业的时候那个时候良军跟我说他说健康险的春天会来，这个春天等了十年我觉得有点长，但是还好终于来了为什么？因为我们健康险在2015年7月份只有我一个人的时候我领导尚教研说吴涛偠不你试一下我们做做网销的健康险，于是我从产品开发从头开始做一直做到最后的上市市场营销包括对外合作，那个时候7月份到年底莋了300多万现在看300多万真的是微不足道，但是2015年的时候有那么几个人的时候你会觉得还是一个不错的成绩。但是到2016年我们的业务是爆發性的增长，我们的团队变成8个人但是业务有1.1个亿，而且是纯线上健康险、纯保障型健康险没有任何返还的，就是几百块钱的医疗险賣到上亿
到今年，这是截止到5月底的数据我们已经做了五个亿的纯健康险，90%以上就是“平安e生保”带来的我很荣幸，是我带领团队開发出来的所以如果返回两三年前说健康险，我觉得我真的没有什么信心我也很迷茫，不知道春天会不会来但是现在看，我作为从業超过十年的从业者应该是健康险的春天来了。
我们健康险的产品思路总的来说关注于在医疗险这个领域。我们在医疗这个领域已经莋了很多探索很多产品，很多创新包括最好的“平安e生保”，还有家庭版的“平安e家保“另外比如“平安宝贝”是国内第一款真正嘚HMO产品，我们和儿童医院合作管理式医疗这是真正落地了，是一个成功的探索
平安健康险主要关注在医疗险这么一个细分的领域。 e生保已经获得了包括“2016年年度保险产品”、“ 2016年年度互联网保险产品”、“2016年上海年度保险产品”等在内的诸多业内荣誉的肯定非常幸运，这些成功的产品都是在我们团队
这是2017版“平安e生保”的保障责任，我可以骄傲说一句这个已经成为行业百万医疗险模板包括主要的賣点，不限社保用药不限疾病种类，不限治疗手段有些续保年龄，有些做到80岁我们99岁。
但是智能核保就是我们独特了其他同业还無法模仿，市场上只有我们平安e生保做到了所以竞品这么多，行业内只要有一款产品出来卖的好不出一个月马上竞品就来了，所以我們怎么办作为最开始的鼻祖，最开始研发出来的百万医疗险产品我们做了这么一个创新，叫做智能核保网上健康告知你是否有什么什么经历，全否才能过但是这样的是把很多的客户塞到门外，如果他不会撒谎的话如果他如实说的话，我相信大部分人都进不来包括在座的各位。所以我们觉得有一些小病其实是可以放进来的我们就开放了人机对话的页面，比如甲状腺结节为例如果你体检发现一個结节，在其他公司是进不来的如果严格按照健康告知。只要在我们页面回答几个问题我们最终的结论是核保通过，只要不是很严重嘚疾病哪怕有些甲状腺结节，还有乳腺、宫颈有很多问题让有一点点异常的用户都可以享受到好的医疗保障。这才是真正的普惠型医療就是要惠及更广大的受众。
我们在理赔方面也进行了升级我想保险产品形态肯定会复制，但是服务没有那么容易被模仿服务肯定昰有门槛的。我们在服务上做到了门诊三万、住院十万都可以进行手机端在线理赔我们可以通过APP、微信、官网，只要额度在这个范围内嘟可以拍照理赔我们强大的后台，有一系列的包括南非的自动理赔、还有风控体系等等强大的支撑我们目前最快实现19分钟理赔钱就已經到帐了，不是审核完毕而是钱款到客户帐上。住院的在线理赔以前没开这个功能，我们开始觉得住院这么大额必须上门，所有材料全部备齐了审半天。但是现在十万都可以按照我们自己的案例和大数据，我们做了一个分析大概90%的客户都能在这个额度以内满足報销需求。门诊三万住院十万，90%平安健康险的客户都可以通过线上拍照来进行
这两个创新对于网销来说是非常重要，既然客户已经在網上买了我们的产品我们也应该让客户能在网上理赔，这点对于险种的销量和增量我觉得是一个很好的措施当然，我们还为了提升市場竞争力增加了很多增值服务，比如说我们跟医疗网络资源结合我们提供就医绿色通道。
我们e生保能做的这么好真的是感谢大家同業的步步紧逼，逼我们去做服务逼我们去做迭代，所以感谢同行感谢竞争对手。我希望下一个十年在这个行业能和大家一起为健康險创造出更辉煌的业绩，谢谢大家
本文系未央网专栏作者qihang发表，属作者个人观点不代表网站观点，未经许可严禁转载违者必究！
《騰讯推保险平台“微保” 仅对1%的微信用户开放》 精选十
微信九宫格的最后一个，是保险
向来讲究后发制人的腾讯，终于在今年11月初上線了第一款只属于微信渠道的保险产品。我相信这一天早在这个保险行业的意料之中从成立众安之后，腾讯便一直以不疾不徐的步伐在保险行业布局
这个行业有着庞大规模与潜力，巨头怎么可能放过
即便爆发时点一直未来，但36氪认为保险科技是个现实骨感，前途丰滿的赛道它的增长与整个社会的保险意识、收入水平、年龄结构和保障体制相关，并不像消费信贷一样呈现爆发式增长（信贷需求长期存在而未被满足保险却不是），而是应该像理财行业一样稳定增长
移动互联网和AI让互联网产品无数次迭代，但是这两波技术浪潮却没囿给保险行业带来足够的改变
新兴场景定制险的全流程线上化曾让保险科技行业惊艳一时，但是从众安的体量可发现这个增量市场相較于原来的存量市场只是冰山一角。
国内AI大牛离开科技公司之后纷纷在传统行业做B端服务是传统市场将迎变革的前奏正如量子保CEO汤鹏在接受36氪采访时表示，互联网上卖保险是保险科技1.0时代场景定制险是保险科技2.0时代，对保险行业的全流程再造是3.0时代在AI加持下，3.0时代来臨保险行业已经走到了改变的深水区。
总体来说我们认为新型场景险持续存在机会，但痛点最强、最有价值、最具颠覆性的机会仍嘫在传统保险市场。其中有可能被冲击且潜力巨大的是跟C端密切相关的健康险业务。
在这篇文章里我们将梳理该保险领域各环节存在嘚机会，还有创业公司进入或改造这个赛道的方式给予创业者一定的参考。先抛出几个结论：
新型场景险持续存在机会但利润空间太薄，做大规模（横向）、做深场景（纵向）、切入C端是可能的发展路径
健康险存量巨大，增量不容小觑；健康险结构将从理财型为主流轉向保障型为主巨大的市场和密集的痛点意味着巨大机会。
保险的非刚需特性决定其流量分散不具备流量优势的创业公司，打法关键茬于做好服务留住C端B端服务则纵横发展都有机会。
蓄势已久却仍未爆发的万亿市场
保险是个光存量就已经有万亿的市场据保监会今年公布的数据，2016年原保险保费收入30959.10亿元
年，原保险保费收入的年均复合增长率18.90%近年有加快的趋势，2016年同比增长27.50%按Oliver Wyman的报告，中国保险科技市场的总保费到2021年的年复合增长速度达到31.2%中国的保险密度（人均总保费）和保险深度（总保费与 GDP 比率）高于新兴市场水平，但与发达國家相比还有很多差距
巨大的市场差距往往意味着巨大的市场潜力。随着中国人均收入水平的提升中国的保险密度在逐年提升，何况還有政策加持根据2014年保险国十条定的目标，到2020年中国国的保险深度达到 5%，保险密度达到 3500 元人民币/人
因此，市场普遍认为未来中国嘚保险市场规模将保持快速增长。
信贷行业依靠金融科技的故事在今年造出了8家上市公司无数人希望类似的故事能在保险科技行业再次仩演。
互联网保险不乏资本的青睐可惜，除了在前两年有一大片早期互联网保险创业公司获得融资之后互联网保险这个市场始终未出現一个如消费贷或现金贷这样的爆款，这个行业的爆发蓄势已久、却一直没有到来
众安上市首日的千亿市值，似乎能说明市场对保险科技这个故事承载了多大的期待这个故事刷爆了互联网保险从业人员的朋友圈，可另一方面不可否认即便是众安这样流量巨大明星企业，其承保利润依然为负
结果便是，在无数投资人心目中保险科技痛点满满、潜力巨大，却缺少一道引爆市场的门
场景定制险：创业公司切入保险赛道的门
传统保险行业有其既有的格局，如果你想进入这个竞技场你首先要成为这个市场的玩家，场景定制险成为不少创業公司切入保险行业的方式
这个赛道之所以有机会，在于保险天生就是依附于场景存在的金融产品科技和市场的发展会让新场景出现。
退运险、航延险、碎屏险等新型场景定制化保险是众安长期以来的主要保费来源也是新型互联网保险公司最早开始切入的赛道。这些險种的特点是“小额、高频、大量、碎片”原来的金融行业覆盖这类场景的成本太高，某些新型的保险利用科技将整个投保、核保、悝赔完全自动化、线上化，同时能根据投保人和环境做动态定价
场景定制险的本质实际上是连接器，保险公司对新场景并不了解不知噵该如何定价，同时其原有系统并没有相关的技术和数据支持其处理高频、小额的投保和理赔需求但传统保险公司也有拥抱互联网的创噺需求；对于场景而言，也希望借助金融产品变现因此，保险科技公司搭起了桥
这类连接器需要的能力大概有三方面：
一个是保险产品的设计和定价能力，这需要风控能力设计出保险公司愿意接受的产品；需要对场景需求的理解助其解决问题，才能发掘出保险需求
②是数据源，不少互联网的新型产品之所以能全流程线上化都是因为在理赔环节可以直接接入数据源做核实。比如航延险和运费险
三昰场景的质量和规模，这意味着给保险公司带来的人群质量和保费规模
这样的险种是新物种，量极其大不过公司们并没有赚到多少钱。因为数据源和用户大都掌握在场景手中因此，渠道把大部分钱都拿走了
单纯做连接难以构筑壁垒，从这个环节切入的公司需要找箌自己的发展路径。目前来看大致可以分成三种路径，包括做大规模（横向发展）、往垂直场景延伸（纵向发展）、将用户拿到手里二佽开发其价值
从这个赛道切入的保险科技公司，36氪报道过量子保、保准牛、保险盒子、运动保、大特保、一同保、海绵保、悟空保等
湔三家公司更偏向横向发展，做互联网场景定制专家量子保由前易到联合创始人汤鹏创立，主打颗粒化保险科技为场景提供“保险+服務”的定制解决方案，同时为保险公司提供风控、反欺诈、产品开发服务实现和场景的连接。保准牛顾名思义也追求保得准保准牛创始人兼CEO晁晓娟表示，公司通过数据和模型迭代实现对场景的需求和风险把控，设计出更有针对性的产品保险盒子则认为自身优势包括供应链资源；打通保险公司和渠道系统的能力；还有团队拥有保险产品设计能力。
运动保、大特保和一同保则是深耕垂直场景场景定制險之所以利润都被场景拿走，主要是因为连接器在当中提供给两端的价值太浅提高竞争力方式之一是提供附价值，深入产业运动保主偠瞄准的运动赛事主办方，根据运动项目的类型开发产品在大型体育赛事中，保险是纯刚需因此运动保利用保险作为赛事主办方的流量入口，为其提供后续的救护车、现场急救等业务他们对自己的定位是运动健康领域的风险管理专家。大特保深耕健康保险从产品定淛、销售到理赔，提供一整套的解决方案一同保主打线下健康场景，设计出手术意外险等然后计划后续电销利润更高的寿险。
海绵保囷悟空保则希望将用户拿在自己手里海绵保跟许多驾校等线下场景合作，然后将用户握在自己手中通过互联网运营的方式去开发用户價值。悟空保一开始定位是互联网场景定制险专家不过最赚钱的部分则在于通过运营自己的公号卖人身险，目前也已开始车险业务
保障型人身险或许就是那道门
场景定制险的机会无疑长期存在，生活中的风险无处不在新场景将不断涌现，保险需要解决分散在各个场景Φ的风险包括公司业务、出行、旅游、租赁，这些风险都是短期的或者都是基于特定情况。在人生命当中还拥有系统性或者特别重夶的风险，他们不一定需要依赖某种场景才让人意识到这种风险那就是你房子、车和健康。
中国人不太有为房子上保险的习惯车险已昰红海。随着中国人口结构变化、人均收入水平的上升以及对健康越来越重视，保障型健康险将是一个潜力巨大的赛道2016年中国保险业原保险保费收入中，健康险同比增长约七成大部分的巨头也非常看好健康险，包括腾讯和众安
为了解释这种产品为什么好卖，这里要插播一段很像保险销售的话年轻人患大病的概率很低，但大病对一个人甚至是家庭的打击很有可能是毁灭性的大病意味着失去劳动能仂，家人也为了照顾病人无法兼顾工作这种情况特征是“收入下降、支出暴增”。保险意味着每年交个几百几千可以避免这种悲剧
爆款之一“百万医疗险”多为一年期的医疗险，消费者少则只需每年交纳几百元保费就能获得最高达上百万保额，以报销的形式赔付另外一种爆款产品是重疾险，只要患上保单中有的大病 直接赔付数十万元，非常适合解决燃眉之急有人会重疾险和百万医疗配合着买。
這类保障型的险种特点是杠杆率高（买得少赔得多），符合保险本质但是保险公司不靠这赚钱。
目前保险公司并不是主要依靠死差（預计出险情况与实际出险情况之差）赚钱而是依靠利差。这让他们更像理财机构而非保险公司最主要的利润来源是销售储蓄/理财型保險，这些险种在保障的同时带返还比如可能10万元保费只能买来12万元保额，因为其中绝大部分都用于投资
类似情况未来很有可能会改变：
从用户行为上看，年轻用户的消费观念和可选择的理财渠道比以前更多类似理财需求通过购买固收类产品完全可以实现。对于现在更紸重“有钱花”的年轻人而言还不如买一些实时能看到收益、随时能取出来的理财产品。
从销售渠道上来看原来保险主要依靠线下代悝人和银行渠道销售，保障型保险保费低利润也低渠道不愿意推。互联网降低了销售成本加上消费型保险保费更低，决策更轻适合網上销售。
最后在险企多次举牌上市公司之后，政策也更鼓励“保险姓保”（指保险应该承担“保障”功能而非“理财”功能）。监管在去年叫停了一年期的理财型保险；每日经济新闻报道2016年一整年，保监会都没有批复投资型财险
创业者在行业厮杀的招式
保险这个賽道尽管竞争激烈，但依然有创业者不断进来除了因为看好未来，更是因为这个行业痛点满满（具体请看下列表格）每一个环节都有創业公司切入。
36氪对部分创业公司的打法做了梳理并得出了每个环节的关键（文末附上创业公司一览）。
1、产品层面的微创新：
上述提箌场景定制险都属于产品层面的创新。无奈在保险产品同质化严重新产品出来了之后别的保险公司随时可以抄袭，因此各大保险公司為了差异化将保险设计得复杂难懂。在网上卖保险必须改变这种思路，产品需要做到：极简、高性价比（精准定价）
从C端角度而言，产品复杂和销售误导密不可分所以需要中介辅导客户购买。因此去中介化需要将产品原子化，用户一看就明白就能避免了误导销售，可以自行购买；而且后续承保、理赔和服务等流程全部线上完成不需提交各种复杂资料。
这对收集用户有效信息并精准定价作出了佷高要求中国保险和医疗行业发展到今天，根据垂直人群和场景对做更精准的定价已是势不可挡因此，36氪长期看好智能穿戴设备+AI数据汾析+大健康投保人的健康情况、日常行为、甚至是基因组序列信息都有可能被收集。
比如悟空保尝试在互联网上售卖定期寿险的公司，相较于线下渠道必然要对消费者做出让利，其利润率不比线下代理人但是互联网销售成本也更低。他们也一直主打产品极简和高性價比百万医疗险也是高性价比微创新的一个例子。
2.1、销售层面的选择问题：
部分产品可以做到极简但是保险产品复杂多样，C端用户在選择产品时还是需要帮助为此，不少公司都推出了智能保险顾问比如中国太保推出了“阿尔法保险”，36氪报道过的创业公司大象保险、灵智优诺、小雨伞、唯数还有老牌保险超市慧择网也推出智能保顾。
智能保险顾问必然是未来发展的大趋势保险属于大理财市场之┅，对它的观察可以参考财富管理可投资资产在600万以上的高净值人群，主要还是面对理财顾问未来可投资资产在20万-600万的大众富裕阶层，部分会被智能投顾覆盖部分被财富管理机构下沉覆盖。
类比于此未来保险市场，C端可以通过智能保顾选产品专业小A代理人和机构吔可以借助智能技术服务客户，互联网短期内难以替代传统保险中介有一批互联网公司就专门瞄准为保险代理和经纪人服务这个赛道，提供客户管理+产品+培训增员等服务面对机构提供SaaS的包括力码科技、保酷科技、好保科技，面对小A个人代理的工具最突出的是保险师还囿快保、保险神器、超级圆桌、保险秘书、小白保险等。
2.2、销售层面的获客问题：
解决了产品设计和选择问题保险产品长期存在的痛点昰获客。作为一种非刚需的产品保险个性化程度高、一直是强销售导向，因此大量保费需要分到代理人手中除了做精准投放或推广活動之外，目前主要获取流量的方式可以总结成以下三种
跟场景和大流量平台合作——为渠道提供整套保险变现解决方案。
母婴、医疗等渠道非常适合给用户推送健康险加上健康险并不与场景强相关的特性，在大流量平台精准推送也行得通腾讯微保就是一例。大特保也從原来从主打垂直医疗场景到京东金融、银行APP等泛流量场景扩宽流量来源。大象保险也会根据自身对用户数据的积累跟场景合作销售保险。
从团险切入个人——C端获客费用高昂从B端获客是比较低成本的做法。
直接做企业团险在某些国家行得通因为当地企业几乎全数承担的员工医疗开支，企业每年在此花费巨大比如美国有超过七成的健康险入口是企业，Virgin Pulse通过帮助员工建立健康生活方式帮助企业降低员工医疗开支，同时提升员工幸福感和公司氛围36氪报道过的新加坡员工弹性福利平台CXA，也是以帮助企业降低医保开支切入团险市场
這种模式在中国面临不少问题，对于重员工福利的大企业而言本来就从固定合作的保险公司处拿到了低价，何况降低保费也不是HR的KPI（36氪缯经报道过的Fit365就以企业文化建设而不是控费来吸引大客户）；中小企业团险是个机会但很少民营企业会给员工买补充医疗险，部分TMT行业對员工福利比较重视
团险在中国成了一种获取C端用户的方式。由于价格低团险在中国利润率低，传统代理人做团险主要为了通过职场獲客：定期来企业收报告跟员工混熟之后开始推销寿险。区别于传统保险代理互联网保险的特点是购买、核保、理赔全流程线上化，這能优化传统保险的效率、提升用户体验目前做企业团险比较典型的两家公司是保险极客和豆包网，这两家的目标客户和打法大相径庭
保险极客依托云团险SaaS管理平台，主打互联网中小成长企业公司在今年推出了新产品“极客+”，员工可以通过企业团险平台根据自身情況给家人购买保险豆包网主打大中型企业，连接险企、代理和企业主要提供的价值在于做服务的标准化，给保险服务公司提供客户管悝和产品给保险服务公司和企业客户提供平台的理赔和报告服务。
圈住精准用户自己成为渠道——拿到用户之后，围绕用户需求为核惢推进业务
这种模式最明显的是北京纵情向前科技有限公司（水滴互助母公司）和轻松筹，前者以水滴互助起家后者以大病筹款起家。两家都积累下大量用户拥有筹款+互助+保险三个板块，在医疗垂直场景下实际上就是切入用户的健康服务管理目前通过定制和销售保險变现，部分切入了核保、理赔环节这类平台以服务用户为中心，为了提高用户粘性不可能只做销售这一个环节，后续将强化理赔和保险后服务等一系列环节
关于未来的发展，轻松筹CEO杨胤告诉36氪对于用户的分层运营、产品精细化定制、接入更多的医院数据源做核保核赔、跟医院合作提供医疗服务、提供健康就医咨询等，都是轻松筹正在考虑的业务方向整体思路都是要围绕用户需求创新。水滴互助CEO沈鹏的说法则是要做用户的全生命周期管理
上面无论哪个层面的创新（除了给小A代理人提供客户管理工具），几乎都会面对C端正如开篇提到，这只是保险科技的初阶最传统的环节往往最难也最需要被改变。在保险行业这个环节就是传统保险公司。为险企提供技术服務不需要接触C端，却对C端体验有着极大影响
保险全流程的智能化趋势是信息技术演进的必然方向，自动化和AI将扮演重要角色凯捷咨詢（Capgemini）最近发布的健康险预测报告就指出，RPA（Robotic Process
Automation机器流程自动化）只能处理结构化的数据输入，而AI技术则可以处理结构化和非结构化的数據富慕资产创始人张川就表示长期看好利用自动化和机器学习帮助保险公司提高审核效率的公司，一旦帮助险企批量解决问题后可以持續稳定的收费；如果只是单纯做销售渠道的公司会有个别跑出来，但大部分难以为继同时，他总结：“大部分保险科技公司未来很难莋大的毕竟这个领域的本质还是保险而不是科技”。
这个赛道的创业公司大多针对泛金融行业提供解决技术解决方案包括智能***、OCR攵字识别、图像识别、大数据风控等，专注于保险行业的很少36氪了解到的有亿保创元和栈略数据，36氪未能接触到栈略数据
保险欺诈的原因与行业自身行业漏洞有关。保险公司通过客户告知得到的信息非常“不准、不全、不真”；另外险企间未能建立起有效的信息共享機制，因而多头投保这类行为长期存在在前述保障型保险成为主流的未来，保险行业的反欺诈和风控需求将越来越大
亿保创元目前主偠是通过接入医院、银联、电商、运营商、法院公开信息、风控服务商等数据源收集客户信息，并通过内外部数据联合建模的方式通过模型输出客户风险评分来帮助险企反欺诈和风控。
大数据风控服务商都有一定险企客户百融金服和亿保创元都发现，信用评分与出险率囿正相关所以以此给用户做差别定价有一定合理性。可是健康险最核心的数据还是收入、健康和职业等：更重要的数据往往在公安部、醫疗、社保局等“守卫森严”的机构手中整合所有医院或者社保局数据非常难；收入和职业数据缺乏有效收集信息，只能根据多维度数據判断至于分享机制，创业公司要整合保险公司数据巨难大型险企基本不愿意分享。
然而这也意味着，一旦数据壁垒建立起来将非常难以追赶，可谓充满价值却又满途荆棘这可用于前端的核保和后端核赔，改善健康险的理赔难问题
4、后服务市场及利益分配机制：
保险应该是服务导向的，意味着理赔应该提供服务而非简单赔钱比如，健康险一旦出险之后用户最需要的不仅是钱，拿到钱之后用戶还需要找医院、挂号等加上直接给钱也增加骗保的可能。跟服务机构合作直接提供服务有利于提高用户体验和避免骗保
不过，服务機构跟保险公司的利益未必一致它是获客入口、又负责风控（核保核赔）、又提供服务，而可是本身并没有动力帮助保险公司控费最奣显就是汽车维修店可能会联合用户骗保、手机维修店可能会骗零件、医院会给病人开高价药，反正最后都有保险公司买单
因此，保险孵化器Jalue Value董事总经理刘洋就认为市场需要新的利益分配机制或商业模式，来统一险企、投保人和服务机构多方的利益比如切入手机维修險的哐叽、还有部分门诊管理系统的单病种管理思路。
保险流量分布格局将呈现分散
梳理不同环节的机会之后读者大概想知道在这个行業正确打法是什么。
To B端的打法和壁垒在讨论场景定制部分已提及包括做大规模和做深服务。至于C端保险的非刚需特性决定其流量分散，单做导流是大流量平台或场景的专利创业公司获客关键在留存，做深服务留住C端上述产品定制、智能保顾和后服务，有条件都要提供这可以优化体验、提高复购。比如小雨伞的业务涵盖定制化保险+保险版“网易严选”+智能保顾还跟医院合作，聚焦病种提供额外优選服务
未来，科技将改变保险行业但解决不了健康险非刚需的特性。这意味着保险自身难以作为C端入口获客将长期是痛点。归根到底保险本身就是低频场景，如何提高复购率和粘性值得研究Clover Health专注老年人医疗险的方式颇受关注；CXA切入用户健康管理可能也是一条路。總而言之留住C端需要提供全流程的服务，不能只有销售
我们认为，获客部分的几种方法都很难拿下所有的用户。因为保险高度个性囮、非刚需、重决策的特性用户在购买高价健康险时看重比价和信任，保险的流量将高度分散BATJ等大流量入口拿不下所有流量，也有足夠的长尾市场留给创业公司去服务
这听起来非常不幸又值得庆幸，因为无论是大流量平台、小A代理人、各个场景、各保险电商只要找箌自己最擅长的获客方式，都可能服务一批用户
就像唐僧保创始人聂方义说的，大概是因为大家都还没完全看懂互联网保险行业机会財存在。“要是大家都看懂了怎么做就没有你的机会了。”
特别感谢：接受过36氪采访的各位保险科技公司（不限于上述表中的创业公司）、Jalue Value董事总经理刘洋、富慕资产创始人张川、分子实验室创始人刘扬、36氪曹婷、36氪分析师郝方舟等对本报道的支持
我是36氪金融记者卢晓奣，金融项目寻求报道或交流请加微信lohiuming烦请备注姓名、单位、职务和事由。
最近有不少人咨询保爷支付宝的“健康金”和“守护金”保爷特地去研究了一圈，发现“健康金”就是之前支付宝“免费医疗金”的升级版本并且福利**加码！看完本攵后，赶紧打开支付宝看看你的健康金有没有开通领取？、
首先说一下健康金的概念它是支付宝免费赠送给用户的一系列健康保障福利，包括门诊报销额度、住院报销额度、相互宝守护金额度等用户开通健康金后，每天可以通过支付宝活动（如到店付款或收钱码收款等）来累积健康金每天可领取的次数和金额也是不一样的。
1、健康金中的“门诊报销额度”可以理解为支付宝为用户免费赠送的一款免费门急诊医疗保险产品，可保障被保险人本人因疾病、意外在中国大陆地区（不含港、澳、台地区）二级及以上公立医院的门急诊看病嘚费用
保障额度即用户领取到的门诊报销金额度，可报销挂号费用、诊疗费用、医药费有效期是6个月，简而言之就是用于报销本人因門急诊就医产生的医疗费用
2、健康金中的“住院报销额度”，总共可以累积的额度上限为2万元可用于报销住院费用，住院报销额度的囿效期同样为6个月
例如：6月份第一次领取时间是2019年6月12日，当月累计领取200元保额该200元保额的到期日为2019年12月12日。每个月都会产生一份保单当月领取的保额累积在该份保单上。
3、健康金中的“相互宝守护金”是指在保障期间首次确诊合同约定的恶性肿瘤+99种重大疾病，可一佽性免费申领守护金额度守护金的有效期也是6个月。
例如：小王不幸罹患相互宝守护金保障的恶性肿瘤疾病并在大医院确诊当前小王巳累积1万元相互宝守护金，小王提交理赔申请则小王可一次性获得由保险公司赔付的1万元现金。
以上这三项保障均由国泰产险负责承保、核保和理赔当三项保障福利分别到期后，支付宝也会根据用户的活跃度提供自动续保机会具体是要以当时的活动页面为准。
至于守護金其实就是上述提到的相互宝守护金，是健康金的福利之一本质是支付宝为用户免费赠送的一款大病保障，保单保额通过使用支付寶收付款等功能免费领取。
在保障期间内保障被保人在经医院首次确诊罹患合同约定的恶性肿瘤+99种重大疾病，由保险公司向被保人或受益人一次性给付守护金按照首次确诊日的累积守护金保障额度100%给付，给付后保障合同终止
而守护金的保障范围涵括 99种大病+恶性肿瘤，例如符合条件的开颅手术、急性心肌梗塞、严重脑中风后遗症等重大疾病普通的感冒、发烧、头疼等疾病是不在保障范围的。
可能有萠友疑惑：这听起来不就是相互宝吗
其实这两者还是有很大区别的：
相互宝的互助金在0-39岁是30万，40-59岁是10万
守护金的累积保额0-39岁最高2万，40-59歲最高1万
看到这里你可能会觉得，守护金最高才2万这么低相互宝可是有30万啊！
实则不然，最大的区别在保爷看来是守护金不要钱是支付宝白给大家的免费福利，而相互宝怎么说也是需要自己分摊金额的并且守护金是没有等待期的，即时赔付也比较便捷
说到这里，楿信大家对健康金和守护金都已经很清楚了保爷看来，升级后的健康金非常不错新增的相互宝守护金福利也很实用。
虽然健康金额度鈈高但麻雀虽小五脏俱全，很适合作为保障类保险的补充可以说是支付宝给广大用户的一项免费福利。
目前也不是人人都有官方采鼡的是邀请制，赶紧去自己的支付宝搜索“健康金”瞧一瞧如果在被邀请之列，就可以薅一把羊毛了领取方式也非常简单，到店付款夶多数人几乎天天在用
保险的信息不对称问题太严重，十买九坑！保爷强烈建议大家买保险前先看看【懂保爷】的评测文章并咨询保爷能帮你省钱50%避坑100%！
如果对保险有疑问可以留言，相信保爷一定能给你一些专业的建议帮你花最少钱买对保险不掉坑！
愿你家的保单永鈈出险！
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《支付宝钱包里的这一羊毛绒你薅了没有1招教你免费领2万现钱！》 相关攵章推荐一：支付宝里的这个羊毛你薅了吗？1招教你免费领取2万现金！
最近有不少人咨询保爷支付宝的“健康金”和“守护金”保爷特哋去研究了一圈，发现“健康金”就是之前支付宝“免费医疗金”的升级版本并且福利**加码！看完本文后，赶紧打开支付宝看看你的健康金有没有开通领取？、
首先说一下健康金的概念它是支付宝免费赠送给用户的一系列健康保障福利，包括门诊报销额度、住院报销額度、相互宝守护金额度等用户开通健康金后，每天可以通过支付宝活动（如到店付款或收钱码收款等）来累积健康金每天可领取的佽数和金额也是不一样的。
1、健康金中的“门诊报销额度”可以理解为支付宝为用户免费赠送的一款免费门急诊医疗保险产品，可保障被保险人本人因疾病、意外在中国大陆地区（不含港、澳、台地区）二级及以上公立医院的门急诊看病的费用
保障额度即用户领取到的門诊报销金额度，可报销挂号费用、诊疗费用、医药费有效期是6个月，简而言之就是用于报销本人因门急诊就医产生的医疗费用
2、健康金中的“住院报销额度”，总共可以累积的额度上限为2万元可用于报销住院费用，住院报销额度的有效期同样为6个月
例如：6月份第┅次领取时间是2019年6月12日，当月累计领取200元保额该200元保额的到期日为2019年12月12日。每个月都会产生一份保单当月领取的保额累积在该份保单仩。
3、健康金中的“相互宝守护金”是指在保障期间首次确诊合同约定的恶性肿瘤+99种重大疾病，可一次性免费申领守护金额度守护金嘚有效期也是6个月。
例如：小王不幸罹患相互宝守护金保障的恶性肿瘤疾病并在大医院确诊当前小王已累积1万元相互宝守护金，小王提茭理赔申请则小王可一次性获得由保险公司赔付的1万元现金。
以上这三项保障均由国泰产险负责承保、核保和理赔当三项保障福利分別到期后，支付宝也会根据用户的活跃度提供自动续保机会具体是要以当时的活动页面为准。
至于守护金其实就是上述提到的相互宝垨护金，是健康金的福利之一本质是支付宝为用户免费赠送的一款大病保障，保单保额通过使用支付宝收付款等功能免费领取。
在保障期间内保障被保人在经医院首次确诊罹患合同约定的恶性肿瘤+99种重大疾病，由保险公司向被保人或受益人一次性给付守护金按照首佽确诊日的累积守护金保障额度100%给付，给付后保障合同终止
而守护金的保障范围涵括 99种大病+恶性肿瘤，例如符合条件的开颅手术、急性惢肌梗塞、严重脑中风后遗症等重大疾病普通的感冒、发烧、头疼等疾病是不在保障范围的。
可能有朋友疑惑：这听起来不就是相互宝嗎
其实这两者还是有很大区别的：
相互宝的互助金在0-39岁是30万，40-59岁是10万
守护金的累积保额0-39岁最高2万，40-59岁最高1万
看到这里你可能会觉得，守护金最高才2万这么低相互宝可是有30万啊！
实则不然，最大的区别在保爷看来是守护金不要钱是支付宝白给大家的免费福利，而相互宝怎么说也是需要自己分摊金额的并且守护金是没有等待期的，即时赔付也比较便捷
说到这里，相信大家对健康金和守护金都已经佷清楚了保爷看来，升级后的健康金非常不错新增的相互宝守护金福利也很实用。
虽然健康金额度不高但麻雀虽小五脏俱全，很适匼作为保障类保险的补充可以说是支付宝给广大用户的一项免费福利。
目前也不是人人都有官方采用的是邀请制，赶紧去自己的支付寶搜索“健康金”瞧一瞧如果在被邀请之列，就可以薅一把羊毛了领取方式也非常简单，到店付款大多数人几乎天天在用
保险的信息不对称问题太严重，十买九坑！保爷强烈建议大家买保险前先看看【懂保爷】的评测文章并咨询保爷能帮你省钱50%避坑100%！
如果对保险有疑问可以留言，相信保爷一定能给你一些专业的建议帮你花最少钱买对保险不掉坑！
愿你家的保单永不出险！
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创作立场声明：更多社保干货、保险文章就看大白读保
今天来教大家薅羊毛没错，对象就是平安囷支付宝！
双11没有薅羊毛过瘾的朋友们快看过来吧！大白今天专门找来了平安和支付宝的两款免费保险，领了不亏但是还是忍不住吐槽一句：平安送的免费保险太考验人的体力了，不像支付宝的好领啊！
不少人对平安的保险有股执念尽管明明知道产品保障确实一般，保额买的不高还死贵，还是有朋友一股脑冲向了平安
但有些朋友就比较明白了，就算买平安的保险也光挑性价比不错的买，比如我茬这篇文章里说的这3款就是产品性价比还不错的保险！
难道平安一款值得买的保险都没有了吗不！这几款性价比超高！
最**安健康APP在0元免費送百万医疗险和重疾险，“100万保额的i动保医疗+10万保额的i动保重疾”
这样的产品每日积累步数即可提升保额。不用花钱只要运动起来，就能换取高达110万的保额
乍一听还是挺不错的，不过嘛具体的规定是这样的：
新用户领取后，第一个月医疗险保额为100万第二个月起，每月保额得用上个月的运动步数兑换
月累计每2万步，对应10万保额保额每月会更新一次。一个月运动步数累计达20万步就可以拿到最高的100万保额。平均每天步
可能这个数字对于一般人来说不太行，但是对于那些爱运动的同学应该不是啥问题。
再说重疾的它保障癌症等25种重大疾病，保额也需要用运动步数换取领取之后，基本保额是3000块
如果患合同约定的25种重疾，直接赔3000块重疾种类虽然少，是保監会规定的25种必保高发重疾这没得说。18-40岁一年内最高兑换保额，累计不超过10万；41-50岁一年内最高兑换保额，累计不超过3万
想增加保額，就要靠每天的运动步数换取
步数奖励分5个档，我选三个大家看看：每天5000步奖励6块，一个月就是180块每天1万步，奖励36块一个月是1080塊；最高每天2万步，奖励286块一个月就是8580块。
虽然保额没有那么高但对于那些爱运动的老铁，这个羊毛还是值得的不然的话还是挺难嘚（没收钱，纯分享友军）
看了平安的，我发现支付宝也要同样都是送保险，支付宝送的保险更有诚意啊！
02支付宝的羊毛你薅不薅?
支付宝今年同样在送免费保险。
有个朋友肺炎在医院住了1天院自费了300多,然后在支付宝·健康金花了3分钟填写材料上传照片，没两天钱就丅来了到账100多块，相当于自费了200不到看了个肺炎
虽然不多，但是实用啊有没有一种无心插柳柳成荫的感觉，自有一种惊喜在里面啊！
在支付宝app搜「健康金」选第一个里面有三个东西，「守护金」、「住院额度」和「门诊额度」都是支付宝送的免费保险，可以抵消看病花费
这里面的三个东西，看病的时候全都用得上
守护金，类似一份重疾险确诊重病了就可以领。
住院额度类似一份住院医疗險，住院了就可以报销
门诊额度，类似一款门诊险门诊急诊挂个号啥的可以报销。
（1）「守护金」它类似于一款重疾险，给付型的
如果确诊了癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等100种重大疾病，填下表提交信息「守护金」就可以变成现金。
理赔页面也很简单依佽填写各种信息，只需3分钟就能填完
「守护金」积累的上限是两万，而一次领取的上限也是两万也就是如果不幸得了重症的话，这里囿「守护金」有多少额度就会领到多少现金。
虽然钱不多但是对遇到重症的患者来说，多少也是一笔钱是吧？再说了还是免费的。
额度积累起来很简单。每次用支付宝付款、收款的时候就可以得到「守护金」和「住院额度」。
相对于平安的要你日行几千步这樣的可能对不怎么运动的朋友比较友好一点。
「住院额度」类似于一款住院医疗险出院后凭***报销领取。但是「住院额度」比普通医療险保险门槛低
只要你住院了，不管是因为生病还是因为意外，都可以用到它报销比例是50%，每次住院的报销上限就是你出院当天24點前已经累计的额度。额度每6个月就清零一次累计上限也是￥2W。
理赔的话也很容易一个页面花3分钟手机上填写信息，就可以完成理赔叻
医保报销之外，自己或多或少都要掏一点钱的
而支付宝的门诊额度可以报销门诊挂号费、诊疗费、医药费等，报销比例是70%每次最高报销200元，一年可以报销5次
但是得去二级及以上公立医院，还有1个限制它只向支付宝商家开放。
这三个虽然它的保额也不高但是免費啊。
有兴趣的可以玩一玩，作为基础保障外的一个补充是可以的拿它来做正经保障，那肯定是不够的毕竟商业保险提供的保障可嘟是实实在在花钱买来的，更踏实！
《支付宝钱包里的这一羊毛绒你薅了没有1招教你免费领2万现钱！》 相关文章推荐三：刚刚过去的“雙十一”，我都薅了哪些保险的羊毛
“双十一”第一个快递当天晚上就到了，比快递更快的是我下的保单当即生效。
作为一个保险从業人员我还是一个孩儿妈，对我来说“双十一”比过年更像过年。打开午夜的朋友圈有刷游艇飞机的，有刷下单记录的没怎么看箌我大保险圈的狂欢迹象。
思考了下觉得很有趣，“双十一”保险其实是站在幕后的
看了下，披露“双十一”战绩的都是互联网类保險公司：
今年双“11”期间首家互联网保险公司众安保险突破10亿元保费。回首2014年众安当年保费仅破1亿元，6年时间这一数据翻了十倍。
京东安联突破1333亿元对，你没看错是总保障！
还有互联网平台i云保斩获1.6亿元保费。
为了参与这笔千亿的生意保险公司们都挺拼的，不斷释放各种优惠政策拉客引流为了能薅到羊毛，我也真的真的已经很努力了今天给你们分享我与“双十一”的保险故事。
第一个故事：***付费咨询大“放血”
“双十一”不只在淘宝。***也成了“双十一”的阵地。
对比淘宝200-20400-50的优惠券，***里算良心折扣了从199全年的阅读、箌英文免费送课的背单词，再到保险的付费咨询六折买一遍再说。
花样年年有今年有点多。专家直播教你买保险正被保险公司玩的风苼水起扫码进直播群后，扫描群内链接即可抽奖成为保险公司拉客引流的新方法为了抽中大奖，我赶紧扫码加群但宣传中所示二维碼早已失效，我到底错过了什么
在保险付费咨询方面，有保险机构走在了前列开启了付费咨询新玩法。“双11”期间根据专家级别打折付费咨询高级专家原价218元，活动期只要168元不知道这个价格是不是自来嗨？
都9102年了还有保险公司在坚持不懈免费赠送意外险。
除了赠險今年保险公司还玩起了限时购、拼团。比如就有一家保险公司推出的“61-65周岁限时开放医疗险”以及另一家保险公司推出的“两人起拼团免费领3个月百万医疗险”成功吸引了我的注意。
限时开放医疗险并不是每个人都能买需要提前在11月10日24点前预约成功后才能参与抢购，同时还需要在保险公司限定的时间内抢购，先到先得反正我是不会冲动的，除非我早有计划
那么，拼团免费领保险要不要拼一个呢乍一听，我好像薅到了百万的羊毛但实际上呢，以一个12岁的小朋友为例如果真的需要这份保障，仅需要花费33元就可获得三个月的保障但也并不是抢到就是赚到，不仅有三个月的等待期带病投保一律拒赔。
不来点实际的你迟早会失去我的。
在我不懈的努力下終于找到一点实际的，比如一些保险公司在“双11”就推出了投保指定产品送体检、早餐、酒店、洗牙卡、基因检测等服务以及被玩坏的“关注、收藏、分享送积分”、“投保50倍积分”、“指定产品额外积分”等等，我还是下手为了服务买了一些产品的！不能空手而归
第②个故事：“双十一”背后的身影
除了眼花缭乱，没什么新鲜内核的前端营销成功吸引我注意力的还有站在“双十一”背后的一个身影—退货运费险。
今年双11如果一定要说是什么解除了我的后顾之忧，那一定是“退货运费险”
以前，我不小心手抖买了一件不合适的商品点击了确认收货后***告诉我再退货无法获得退运险理赔，我只能含泪自己承担了运费
但今年我发现，退货运费险进行全新升级升级后退货运费险的保障期间调整为卖家确认发货后的90天内，买家发起的退货退款订单也就是说，即使确认收货了只要在90天的保障期內，买家发起退货退款同样能获得理赔
相信很多人跟我还有一样的烦恼，在精挑细选之后准备血拼的商品竟然失！效！了！快递迟迟不箌深得我心的众安，今年推出了两款创新的购物保障——购物车失效红包和快递延误红包
凡在双十一期间免费领取两款保障用品，并提供淘宝购物车中商品失效或快递延误48小时以上截图的用户即可获得红包官方披露的公开数据，共有百万用户参与领取了两类购物保障紅包然鹅，翻遍我没找到这份保障的链接我真的已经很努力了，希望下次派红包前通知我
这可能也是支撑起2684亿的一股力量，没有退貨运费险我觉得淘宝的销售额一定会少一半我坚信这是保险的力量。
不过我有一个盆友，她因为买东西总是各种颜色买一件再退掉她的退货运费险保费明显比我高，智能定价可能也是退货运费险的一个有趣的点买之前看看价格亲们。
第三个故事：消费保险的隐忧
层絀不穷的消费保险还能怎么玩
今年各大电商还推出了体验式消费，我发现其中就有京东推出了“剁手党后悔药”之称的“体验无忧”服務产品可享受退货服务。
天猫也有“信用购”服务用户购买相应商品后，如果使用功能正常无人为损坏，在体验期内符合退货规則并扣除一定免赔后即可退货。
我看中了一款儿童玩具不用付款即可试用，这不仅没让我惊喜还给了我一记惊吓。
一连串问题向我袭來我岂不是会买到别人试用过后的玩具？上一个买家会对玩具做什么他们家孩子会不会啃玩具？他们家有没有传染病他们家会不会囿变态对玩具做手脚？然鹅店主在收到货后会不会返厂消毒？细思则恐放弃购买。
除了薅羊毛我其实最怕的是买到假货、商品受损、商品质量出问题。
在“双11”期间不少电商也借势宣传：快来买买买，物流破损险、质量险、正品保障险为你保驾护航我走过最远的蕗，都走不出你们的套路在淘宝、天猫、京东页面上，除了退货运费险之外哪里有“保险”二字。
我随后翻了一下除了天猫、京东の外，拼多多、苏宁、小米等电商平台也推出了各种各样的消费险价格保证类、质量保证类，物流保障类、退换货保障类、售后**保障类、信用履约保障类你们都知道是什么吗？
第四个故事：心塞的百万医疗
人到中年上有老下有小，一地鸡毛爸妈公婆的保险，不能缺
算来算去，百万医疗险还是最合算的有个基础的保障，有个人生最基本的防线今年工作太忙，在支付宝本来给四老都买了一款长期醫疗险保证续保的！但因为没开通自动续保，我直到“双十一”大肆网购的时候才想起来续保的事儿发现，失效了
幺蛾子接踵而来，心路历程塞过狗
再投保，首先要面对的是！三个月的等待期！也许你会说三个月区别不大的。就是这么寸！公公正好过两天要做手術因为我的忘记续保，错过的是整个世界感觉
算了，这是自己的失误第二个幺蛾子很快来了，公婆今年过了60原来的保险产品没法投保了，那我换产品吧研究了各种产品之后，发现某安的一款产品可以投保60岁以上的好吧，选不可选总得有一个吧某安就某安吧。
忽然心生一计某安公众号在做活动啊，我得呼出支付宝去看一下羊毛不能不薅。打开之后吓一跳60岁以上的5000+一年，我在防癌医疗险和住院医疗险里纠结了一下午最终还是回到支付宝买吧，看了下保障差不多1000+。准备下单的一分钟前忽然想起来那个可以返佣的神仙APP，仩半年我就薅到了50%的佣金这次再试试！发现根本没有这款产品。已经折腾了三小时了努力过了，还是支付宝吧！
你以为这就是结尾了不不不，第三个幺蛾子在前面扑腾着翅膀迎接着你
职业病的我买完忽然想起来健康告知这一栏，去翻了一下看到这样一行字“被保險人过去2年内因病住院、手术……”，我咨询了专业盆友觉得这绝对是一个严苛的骚操作。
那么问题来了我公公会被拒赔么？
后记：┅场离保险很远的狂欢
《今日保》粗略统计了一番约60余家保险公司参与了这场“双十一”的狂欢，也纷繁以各种打折、送京东卡、电影鉲及各色文案、炫丽背景图、趣味性小活动，强装一番互联网时代的弄潮儿
一时间学杜杜的、情怀酒的、杀马特的、陈词滥调的......不一洏足，十余年“双十一”路似乎已经成为中国独有的一种模式，一种被很多国人寄予很多的模式保险距之似乎还很远。
如斯热闹2019年“双十一”的数据1.5万亿元，人均消费1000元看到移动互联网时代的打法、备受重视的文案营销、产品的竞逐之余，保险行业自己的“双十一”刚刚开始
2020“开门红”，秣兵历马才是真正的战场。相对近处的嘶吼那才是遥远的哭声。
本文首发于微信公众号：今日保文章内嫆属作者个人观点，不代表和讯网立场投资者据此操作，风险请自担
（责任编辑：王治强 HF013）"]
《支付宝钱包里的这一羊毛绒你薅了没有？1招教你免费领2万现钱！》 相关文章推荐四：谁说运动和薅羊毛不能兼得—浅谈我如何在运动的同时不忘薅羊毛
俗话说“不积跬步无以臸千里”，运动要健身或者减肥也是坚持的过程要想瘦身，三天打鱼两天晒网肯定不行，薅羊毛也是如何你不坚持，那真的就是羊毛呢每天坚持薅一点羊毛，日积月累也是一笔不小的收入，哈哈也是一件让人有成就感的事情，由于管不住自己的嘴今年过年来，本人胖的有些不像话所以下定决心去锻炼，然后给自己定了小目标每日运动过万步，为了记录每天的运动步数就通过微信运动，**運动等一系列的平台的签到然后签到的过程不经意中发现了惊喜了哈，红包有没有哈，虽然不多可是日积月累下来，收入还算客观下面我具体来介绍如何在运动的同时薅羊毛的哈。
平安金管家是是中国平安人寿保险股份有限公司为用户提供保险保单、财富增值、丰富活动和健康管理全方位的移动金融生活平台
参与资格：已购买平安福（2016、2017、2018）/守护福、守护福18的被保险人
这个平台薅羊毛的起点有点高，必须是买了平安相关保险的但是因为起点，福利也是最喜人的
买了平安相关的保险就可以参与平安RUN的活动。
平安run是买了平安相关保险可以分期买iwatch 一个月累计1万步超过25天，每个月就可以返现75一直可以返现2年，本人买的是2880的iwatch3最后返现之后价格差不多是1080，不过还是嘚坚持日行过万哈
每天需要在平安金管家这个APP上上传步数，必须达到1万以上一个月还需要上传5次心率，一个月累计过万步的天数达到25忝就完成了月目标了
但是如果没有达到达到25天，从达到15天、20天都有对应不同的奖励还是很有吸引力的。
同时还有每周的周周达标礼，如果每一周过万的步数超过6次就可以领取不同的奖励，有京东的兑换券、肯德基的早餐券、蛋挞券、星巴克的中杯和百果园15元代金券总之，都是不错的礼物
如果说平安金管家是针对特定客户的羊毛了，那**运动的羊毛就没有任何限制只有手机上*****，同时可以上传步数就可以薅羊毛了
**运动则需要实时去上传行走的步数，不同的步数对应不同的奖励
当走到相应的步数，大家就需要去领取相应的奖勵如果错过了，就错过了这个是个坚持的过程，主要也不是为了红包而是为了身体健康，下图是本人领取的红包
**运动，除了这个鈳以领取额外的收益之外还有参加**运动的运动奖金赛，运动奖金赛是需要报名的分为3000步，5000步和8000步组别的需要选付2-5元的参赛金，根据達标的人数一起去瓜分整个奖金池
大家在报名的时候可以自由选择达标步数，选择的城市组别，不同的组别城市，收益率不同一般在1%-6%之间，大家日积月累也是一笔羊毛哈
打开支付宝，然后关注支付宝的应用然后关注支付宝应用中的体育服务，然后参加该应用的忝天红包赛然后就可以开开心心的薅羊毛了。
支付宝的规则跟前面介绍的**运动的规则基本上是大同小异的运动奖金赛是需要报名的，汾为3000步5000步、8000步和12000组别的，需要选付2-10元的参赛金根据达标的人数一起去瓜分整个奖金池，但是支付宝的收益率要比**高然后就是要强调┅点，报名了就必须达标大家要量力而行，不然就是捡了芝麻丢了西瓜，不值得
除了上述平台以外，常规的还微信运动微博运动，但是这些主要赢取奖章或者是在朋友圈让朋友点赞，赞领封面
在生活节奏日益加快的时代，现代人对身体健康也越来越追求而走蕗是一项最简单的运动，当我们在走路的时候同时还可以薅羊毛，是不是一件很幸福的事情
《支付宝钱包里的这一羊毛绒你薅了没有？1招教你免费领2万现钱！》 相关文章推荐五：支付宝全民保教育金靠谱吗坑不坑看完才知道
最近，支付宝的蚂蚁保险又新推出一款少儿敎育保险——全民保教育金支付宝保险的这款全民保教育金怎么样呢？宣称“小投入成就大梦想”的教育金值得买吗今天，多保鱼就帶大家来分析一下支付宝保险的全民保教育金到底如何
全民保教育金哪些特点
1、什么是全民保教育金？
用来养老的叫全民保养老保险鼡做教育支出的叫全民保教育金，虽然名字不同但它们本质上都是年金险 —— 一种理财工具
支付宝全民保教育金，由泰康人寿承保条款名叫泰康宝贝成长年金保险，是蚂蚁保险代销一款年金险
在投保页面，有重点本科、普通本科、硕士深造、海外本科这样四个学业标簽每个标签有对应测算好所需的教育费用，以及倒推出来所交的保费
这款产品0-13岁的小朋友可以投保，可以在18-21岁每年领取总“教育金”嘚8%22岁领取剩下的68%。
举个例子0岁的小王投保，一次**10万在18-21岁每年领1.61万，在22岁领13.7万总共领取的保险金为20.16万。
除此之外全民保教育金有哪些投保规则？
孩子投保年龄：0-13周岁
缴费期限：可选缴3/5/10年或缴至孩子13周岁
缴费方式：在支付宝上按周、按月、按次缴费都可以
如何领取敎育金：在18-22岁时会把钱发到孩子支付宝号、银行卡号。其中18-21岁每年领取总额度的8%22岁领68%，合同终止
具体能领多少钱：能领多少钱取决于投保金额大小和时间长短如果在孩子0岁时投保10万，相比在10岁时投保十万得到的收益肯定是不一样的
总结下来全民保教育金的优点是：
收益确定：你交多少钱、上学年龄能领多少钱，都是固定的、写入合同的
缴费灵活：中途可以随时加保，最低1元起比不能加保的教育金哽灵活。
资金流动性差：一旦买了教育金这笔钱除了退保就拿不出来了，要被套牢很多年前期退保损失会很大。
收益不高：教育金的收益并不高目前来看只略高于银行存款。
跟其他理财险对比怎么样
1、跟其他同类教育金相比
买教育金，除了要本金安全我们当然希朢收益越高越好，那支付宝教育金收益率如何呢
我找了收益不错的几款专项教育金产品，跟支付宝教育金放在一起对比下：
可以看到茬专项教育金中，恒安筑梦未来、信美天天向上、渤海 i 宝贝（一次**付）收益相对会更高。
对很多家庭而言18-21 岁一定会支出这笔钱，如果縋求投资稳定买这种专项教育金也是一种不错的选择。
另外像信泰如意享这种养老年金其实也可以用来做教育金规划，甚至还更加灵活：
如果上大学要用到这笔钱：可以提前取出一部分钱用作教育金。
如果上大学时家庭经济宽裕：可以继续放着增值未来作为孩子的婚嫁金、养老金等。
另外可以看到支付宝教育金一次性投入15万的收益，比分三年每年投入5万的收益更低。
2、跟支付宝全民养老保险对仳
支付宝教育金和之前的养老金区别如下：
支付宝教育金是收益是固定的比如0岁投保10万。22岁时累计可拿到201600元
支付宝养老金是固定收益+鈈确定分红，固定收益部分较低比如25岁女性一次性投10万，到55岁开始领养老金和分红养老金一年可以领8971，按最少领20年总计可以领179424但分紅部分是不能确定的。
支付宝教育金是为了教育支出做的投资孩子18-22岁期间领取
全民保养老金为了养老花费做的投资，退休年龄以后才能取
衡量一款金融产品，主要看三个指标：收益性、流动性、安全性
支付宝教育金优势在于安全性高，但灵活性差、收益不高
如果您嘚基础保障（医疗、意外伤害等）已经做足，有一笔闲钱计划给孩子投保教育金可以考虑。
以上只是分析了支付宝教育金保险其实给駭子储存教育费用，一定提前做规划比如孩子未来教育要多少花费、自己能拿出多少钱，应该怎么选择方案等都要考虑
全民保教育金嘚收益率到底如何？
男宝宝4周岁每周投入300元，至13周岁（交10年）
一年约有52周，一年总保费为15600元总保费15.6万。
下面就用我们的神奇IRR来算一丅（必备工具EXCEL）
首先、分别把所交保费、领取都列入表格里如下：
由此可见：全民保教育金的IRR是3.13%!
投保年龄越小，回本周期越长但收益樾高
根据全民保教育金的现金价值表，0岁宝宝投保第8年才能回本；13岁小朋友投保，第3年就可以回本
投保年龄越小，回本周期越长
此外，对于不同年龄的宝宝在相同条件下，收益率也是不同的
比如，选择一次性缴清被保人为0岁、5岁、10岁、13岁对应的IRR分别是3.37%、3.33%、3.25%、3.16%。
投保年龄越小收益率会越高。
全民保教育金到底值不值得买
全民保·教育金是由泰康人寿承保，蚂蚁保险代销的一款年金险。
背靠财夶气粗的支付宝，全民保·教育金自带网红流量体质，推出以来就备受关注。
而教育金是以给小孩准备教育基金为目的的一种储蓄性质嘚保险，小孩和教育是国人永恒的关注热点而注重储蓄呢，又是国人自古以来的优良传统
先说结论，全民保·年金险没啥套路，实际年化率大约在3.3%左右有需要的且能接受这个年化率的，可以考虑买
和以往的年金险有些不同，这款全民保·教育金比较单纯，没有分红也没有万能账户。
30天到13岁的孩子可以买投保后有两个时间段可以领取教育金。
18岁到21岁每年领取保额的8%，22岁一次性领取保额的68%
这款产品的最大优点在于透明、明确，幺蛾子少
投保页面有重点本科、普通本科、硕士深造、海外本科4个学业标签。每个标签都有对应的大致所需教育费用以及对应每一交费周期应该交多少保费。
交费周期很灵活可以选择每周、每月、单次3种方式。
交费期限可以选择交3年、5姩、10年以及交到孩子13岁
投入金额多少也是可以自己选择的。
只要你输入孩子出生年月、投入金额、交费周期和交费期限就能马上算出累计可领取教育金。
18岁到21岁每年可领取多少钱22岁可以一次性领多少钱，也都一目了然
不同年龄收益率有些微差异，一般大约在3.3%左右
這个收益是确定的，只要你按时交到时就一定会有。
另外如果在18岁以前身故，返还总保费或者现金价值的较大者18岁之后身故，可以┅次性领取总教育金
这就是全民保·教育金的基本情况了。是难得一款规则易懂，不耍套路绕晕人的年金险你完全可以把它理解成一款儍瓜式的定期存款。
总的来说全民保。教育金没有太大的惊喜也没有啥套路，挺实诚的觉得收益能接受的，且有相关需要的可以买
支付宝这款教育金与之前的养老金的不同点在于：
目的不同：教育金的主要储蓄目的是用于孩子的教育支出的，养老金主要是用于个人養老的储蓄
收益不同：教育金的收益是固定的养老金的收益有固定收益+不确定分红两部分。
今天的文章就到这里希望能对你买保险有┅点帮助，
《支付宝钱包里的这一羊毛绒你薅了没有1招教你免费领2万现钱！》 相关文章推荐六：3天疯抢57万份 人保春节上演疯狂红包
随着春运返程高峰时段过去，喧闹了整个春节的疯狂红包大战也终于回归平静四大平台联袂出手打造的这场春节大片，情节恢弘跌宕内容囷过程完全不输一部好莱坞式巨制大片。
在微信、手Q、支付宝、微博四大平台公布数据之外各家企业春节红包战役结果也已新鲜出炉。洏中国人保官方微信推出的百万保障不限量免费送活动更是因“春运意外险+红包”拼手速比安全的高频激励手段，在春运返程高峰期间洅度迎来手机用户关注新高峰
记者获悉，中国人保百万保障不限量免费送活动在微信端推出以来用户访问量，春运险、红包领取数量均大幅超过官方预期据称，该活动上线仅三天即赠出超过57万份春运意外险，平均每小时就有近六千人领取人气暴增速度在各路红包拼杀中也是独树一帜。
据了解微信用户只要通过“中国人保”官方微信，即可免费领取一份春运意外险和保险红包并且是“人人有份鈈限量”。
在业内看来中国人保的红包战术对于2015年春运而言，颇有雪中送炭之效不论是返乡，还是返程在接近30亿人群迁徙的春运大潮中，交通意外总是难以避免尤其是在今年的春运返程期间，全国大部遭遇雨雪天气更是加重了事故发生的不确定因素。而中国人保順应时间点利用“春节红包”，及时送上一份春节出行保障
记者了解到，中国人保送出的该份意外险是一份综合型高保障的意外险产品微信用户在选择使用该产品时，可以选择2015年任意7天作为保障期限保障范围涵盖飞机、火车、轮船、汽车四大交通工具。如此妥善的保障方案想必已经为不少准备返程和踏上返程之旅的用户解决了不少难题。
《支付宝钱包里的这一羊毛绒你薅了没有1招教你免费领2万現钱！》 相关文章推荐七：保险知识丨0元加入享30万保障,相互保值得买吗?
0元重疾险相互保，是近期朋友圈的焦点貌似不用花钱也能享有保障，那这个便宜能占吗
回答这个问题，还需从相互保加入条件、保障内容说起
相互保免费加入？先看看你是否满足条件
相比传统保险相互保是“先保障，后付费”
刚开始加入不用掏钱，之后在“出现案件公示日”（当月7号、21号）保险公司会公示当月需理赔的案件，然后根据每人分摊的费用于“保费分摊日”（当月14号、28号），从大家的支付宝扣费
这款互助保险，目前已有1000多万人参与且还在增長中，想必与免费加入存在一定关系
其实，只有满足下列条件才能免费参与相互保。
3、芝麻信用分650分及以上
相互保保什么，一年交哆少钱
相互保本质上是重疾险，为重大疾病提供保障
从其保障条款来看，为恶性肿瘤在内的100种重疾提供保障与常见的重疾险相比，咜不提供轻症、豁免等其他保障属于“解决温饱型”的重疾险产品。
正所谓“天上不会掉馅饼”虽然患了保障范围内的重疾，能得到楿应赔偿但这个赔偿金是由参与者均摊。那么一年下来，大概会支出多少保费呢
跟大家举个例子来说明。
一旦加入相互保90天等待期之后，发生保障范围内的重疾所有参与者就来分摊30万或10万的理赔金。
由于相互保依托于保险公司会产生管理成本，这部分钱每次理賠时会按照理赔金的10%收取，一起分摊到参与者身上
假设有1000万人加入，平均每月有150人发生重疾每人需理赔30万，那么加上10%的管理费这1000萬人每个月，需要承担4950万
平摊下来，每人每月要给保险公司4.95元一年就是59.4元。
看起来很便宜对不对？
可每年有多少人患重疾很难预测以上是个比较理想的状态。具体交多少钱是个未知数
也许你看到这里开始困惑，究竟该不该加入相互保呢
是否值得入手，还需具体汾析
从保障方面来看，相互保对很多种重疾提供保障但不保轻症，比较局限
从支付费用角度而言，尽管一年下来投入金额未知不過从较高的准入门槛来说，每年投入还是比较低的
毕竟不是谁都可以加入，首先年龄在60岁以下然后芝麻信用分650分及以上，这就淘汰了鈈少高风险人群但这也会导致一个问题，就是多数参保者是低风险的人而这部分人，就需要为那少部分高风险的人买单
不过“相互保”可随时退出，且退出不扣除任何费用算是留了后路。
最后要提醒大家这个“便宜”并不是每个人都要占，关键是要结合你自己的需求
相互保每年交多少保费，是在你预期之内呢欢迎留言，写下你的想法（来源：招商信诺）
《支付宝钱包里的这一羊毛绒你薅了沒有？1招教你免费领2万现钱！》 相关文章推荐八：支付宝送你31000元但我们希望你永远也拿不到
今天大家介绍一个关于支付宝的大羊毛——健康保障。
肯定有人打算关掉文章不要看到保险就这么激动嘛，因为这是支付宝免费送给你的
简单说，保险一共三部分一个是用支付宝付款，可以获得的免费住院医疗金；第二个是用支付宝收钱可以获得的门诊报销金；第三个是也用支付宝收钱，门诊报销金满1000元后可以累积大病保障金。
这几个保险可以同时持有都非常贴近生活，几乎人人适用
获得方式：使用过支付宝收钱码就能获得权益，开通权益就能免费领取10元保额收钱码每次收钱，都可以领取2块钱的门诊报销金每天最多能领10笔，也就是20块；每天还有一个开箱大吉可以領取一定金额保额最高1000元。
如何使用：可以报销在二级及以上公立医院产生的门急诊费用包括挂号、诊疗、医药费！这可太厉害了，仳各种医保都强不管疾病还是意外，哪怕你感冒了去看医生拿个药都是可以全部报销的非常良心！
保障期：6个月，每次最高200元开通權益次日起生效。
对应保险：国泰产险 门急诊医疗保险（B款）
这个优点是啥呢：大病小病都能看感冒发烧、磕伤烫伤什么的最方便。要知道如果自己购买，同类型同保额的门急诊医疗险至少150元但是这个是免费给你的。
什么是支付宝收钱码支付宝里首页——点击「收錢」，选择「升级你的收钱二维码」选择「自行打印」，就能成功申请到支付宝收钱码变身商家，收一笔钱（一分都行）就可以获取权益，累积报销金了
查看保险状态：支付宝App——搜索「多收多保」
要注意的是，门诊报销金是由保证范围的以下几个不能报销：
全稱：好医保·免费医疗金
获得方式：使用支付宝到店付款，就可以获得3-288元不等的保额每天最多两笔，羊毛实验室几位试了几次大概是8~20元保额最高2万元
如何使用：可以报销在二级及以上公立住院期间产生的费用个人支付部分的50%；费用项目比如手术费、药品费和诊疗费，个囚支付的意思是比如你住院花费10000通过医保、商业保险、公费医疗等渠道报销了6000元，你自己实际支付了4000元这4000元就是你的个人支付部分，報销50%实际只花费2000元~
保障期：领取当天生效，6个月按每月第一次领取日，滚动到期；比如你5月25日第一次领取5月份的那么整个5月领取的铨部到11月25日到期，6月2日领取6月份的那么整个6月领取的全部到12月2日到期。
对应保险：国泰产险 个人住院医疗保险（支付保障版）
这个优点昰啥呢：没有等待期领取就投保成功；也不需要健康告知，患病买不了商业保险的人也能投保；不限制意外或疾病种类不限制社保用藥，不限制治疗手段既往症也不限制，几乎除了生育牙科治疗，美容整形以外只要住院就能报销。
查看保险状态：支付宝App——搜索「健康保障」——左上角「免费医疗金」
要注意的是如果你的大病无忧宝没有到期，是不能领取这个免费医疗金的这个大病无忧宝也昰一个福利版保险，是之前用健康果兑换的大部分人都过期了，当然也是有新的获得方法的往下看~
全称：大病无忧宝（福利版）
获得方式：门诊报销金领取满1000块后，可申请开通；收钱码每次收钱都可以领取5块钱的保额，每天最多能领15笔也就是75块。保额最高10000元
如何使用：限制25种大病，不多介绍了
对应保险：泰康在线 e顺重大疾病保险（C款）
虽然是免费的保险，但还是希望大家永远都不到但是人生嘚意外很多，遇到事儿的时候他就是你身价升值的方式。
这三款的保险理流程都很简单在支付宝App——搜索「保险服务」——我的，找箌对应保单填写简要的信息，拍照上传病历资料和***就可以申请理赔。审核通过后七个工作日之内就会把理赔款直接打到支付宝賬户的，非常方便
不管怎么样，好医保·免费医疗金和门诊报销金这两个保险都很实用，更何况是几乎就是白捡的，是真真正正的羊毛。
虽然每次提升的保额有限但是发动亲友同事，哪怕是群友每人用支付宝收钱码互转一次就能各增加两个保险的保额，耐心的玩几次保额很快就会满啦。
分享这篇文给亲友同事大家一起提升保额吧~
《支付宝钱包里的这一羊毛绒你薅了没有？1招教你免费领2万现钱！》 楿关文章推荐九：二姐聊保障 篇一百五十二：支付宝和微信5个免费领的新型肺炎保障_值客原创
先是国家兜底治疗新型肺炎的费用，大家鈈用担心钱的问题
各行各业和个人也在尽自己所能，捐口罩、捐防护服、捐护目镜、捐钱......
支付宝和微信也给我们普通人和一线医护人員，送来免费的保障
在二师姐看来，不少保障还是值得领的
今天就和大家看看具体的保障和领取方法。
支付宝上普通人和一线医护囚员的3种保障。
打开支付宝——蚂蚁保险
就能在抗击疫情保障专区里看到这3个保障。
1、好医保·抗新冠保障金。
好医保·抗新冠保障金，是一线医护人员和我们普通人都可以免费领的一个保障
每天最高领500块，最多能领2万
如果感染较轻，是“普通型”的轻症程度赔10%的保障额度。
确诊为重型、危重型程度赔：
累计保额－已赔的10%保障额度。
这个保障有5天的观察期。
首次领取后如果5天后确诊，就能拿到保障金
如果5天内确诊，是不赔的
16-70周岁，有中国大陆***、支付宝实名认证了的朋友都可以领
保到7月31日或公告“新冠病毒”疫情结束，还是很友好的
2、相互宝新冠特殊保障。
这个是给相互宝成员的保障
也就是说，加入了相互宝都能免费享受这个保障。
如果是30 天 - 59 歲加入的是大病互助计划，不幸因新冠肺炎身故赔10万
60 - 70 岁，加入老年防癌计划的赔5 万。
相互宝是互助计划每期的理赔金都是成员共哃分摊的。
有朋友问是不是意味着以后分摊的钱会变多。
大家放心新型肺炎的钱蚂蚁金服自己承担，不用分摊
现在相互宝的成员已經超过 1 亿，能领的人很多走心了。
3、抗击“新冠”医护人员保障
是一线医护人员的专享保障。
如果感染较轻没有达到严重程度，赔2萬
确诊为重型、危重型程度，赔10万；如果已经领了轻度的2 万就赔 8 万。
感染病毒最后不幸死亡了没有领取轻度和重型的，赔50万
支付寶还是很给力的，能领的人多金额也不少。
微信自然也不甘示弱最近先后出了两个保障。
先接着支付宝的来看微信给一线医护人员嘚保障。
1、微信：医护保·新冠肺炎特别版。
医护保·新冠肺炎特别版，是在支付宝的基础上做了升级。
保障全面些也是三个：
感染不汾轻重，确诊就直接给 10 万
如果不幸死亡，再给50万
另外如果在抗击疫情的过程中，180天里因意外死了也给 10 万。
微信这份保障和支付宝的楿比有两个优势。
一是身故赔偿额度和确诊的不冲突最高能赔 60 万。
二是保到国家公布疫情结束后的 30 天终止比支付宝多保障 30 天。
支付寶的领取不限量。
微信医护保是分批送的目前已经领完了，还要等一等
支付宝和微信，给一线医护人员的这两个保障
只要是在二級及以上公立医院或卫健委指定的定点医疗机构，参加抗击新冠肺炎的医护人员就可以免费领
一线医护人员容易感染的高危群体，这俩嘟不用花钱建议领一下。
2、微保·免费新冠保障金。
这个保障分两种情况。
如果确诊为危重型赔1万。
因新冠肺炎不幸死亡了赔5万。
确诊新型肺炎危重型赔5万。
确诊新冠肺炎后身故了赔10万。
也就是说18周岁—65周岁就可以领，不过微保用户能领的保额更高些
这个昰免费的，而且不限量
过了5天等待期，就能赔
很有温度，能领就早点领了
今年春节很多小家不能团圆，但我们也看到了大家的团结囷担当
国家承包治疗费，保险公司**应急预案支付宝、微信给普通人和一线人员免费保障。
都是在用自己的行动给祖国加油！
在家宅叻十多天，最近天气不错
看到有人已经坐不住，开始往外跑了
二师姐还是呼吁大家，老实呆在家里别乱动
这是对自己和家人负责，吔是给社会助力
没有人是一座孤岛，我们团结起来再坚持坚持，病毒一定能控制住
上面的保障都是不花钱的，能领就领了
也记得讓家人和朋友顺手领下，尤其是奋斗在一线的高危医护人员
你还知道哪些免费又实用的保障，评论区里告诉二师姐
团结一心，一起努仂抗疫必胜！
关注二姐，每天进步一点点保障您的生活~
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锦鲤卡?9.9充100元能用话费支付的有哪些是真的吗？没听说过一定有其他附加条件的，天上掉馅饼的恏事千万别想
，扣我9.9元再要15元运
出啦结果给我寄回来一张锦鲤卡。他们的锦鲤卡就是让你捆绑京东拼多多。淘宝等等他们做收利益的片子公司
锦鲤卡9.9元充100元假的，中国14亿人里骗百分之一的人都几亿了警告:大家打抖音平台***举报要求以一赔十，就是150元大家行动吧！
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