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最近，线上重疾险的调整蛮多

像钢铁战士1号、无忧人生2020、康惠保2020，跟说好了一样齐齐下架了不含身故版（刚收到消息：优惠宝也要下架不含身故版）。

带身故有带身故的好处保终身的情况下，等于一定能拿回保额但是贵啊！

大白正苦恼该给伱们推荐啥，还好来了俩，一个叫超级玛丽max缺点2号Max一个叫康惠保2.0，填上了“买重疾险可以不要身故”这个坑。

• 超级玛丽max缺点2号Max好在哪

• 6款重疾险对比（含康惠保2.0）

第一部分内容本来大白不想絮叨了，但现在的重疾险实在复杂如果不做点基础铺垫，很多朋友可能会有選择障碍

当然了，你对重疾险很熟悉清楚知道自己要什么，那你直接看后面的测评就行

01 重疾险该怎么挑？

保额、保障期限（定期终身）、单次多次、身故、前症、轻症、中症、癌症二次赔、心血管二次赔……

重疾险要纠结的要素这么多该怎么选？

保额决定了发生风險的时候重疾险能起多大作用。

如果买了一份保额不到10万的重疾险不能让你在医院有底气地治病，那就算这份重疾险保终身能赔4、5佽，也是鸡肋

所以，保额一定要够30-50万；

要是目前的预算买不到这么多，那再取舍

比如放弃终身，先保到70岁；

放弃多次先买单次赔嘚；

放弃前症、特定疾病额外赔等附加责任。

大白经手的重疾险理赔中多数得的还是癌症这些重疾，对被保人造成经济损失最大的也是這些重疾

所以，就算保障少点只要核心疾病（比如高发重疾、轻症）都保，就能解决大部分问题

当然了，如果保费接近那附加保障越全，自然越好

第三、癌症二次赔重点考虑

从去年到今年，我们平台发生的5、6起重疾理赔都是癌症理赔。

除了一位57岁其余年龄都茬30岁上下。

现在的医疗条件得了癌症，如果早发现早治疗继续生存的概率还是挺高的，尤其是甲状腺癌

但得过一次癌症，难免担心癌症会复发或新发，而癌症又确实是很高发

所以，如果预算够无论男女，附加保障里癌症二次赔都可以优先勾选上。

选就选间隔期短的（3年/180天）、第二次癌症赔偿高的（120%保额）、增加保费少的（20%以内）

还有经济余力，或家族有心血管病史的（脑中风、心梗）心血管二次赔也可以考虑选上。

因为重疾理赔里第一高发的是癌症，第二就是心脑血管疾病尤其是男性。

“冠心病+脑中风”高达30%。

定期/终身单次赔+基础保障(轻中症重疾）

终身单次赔+癌症二次赔尤其是女性；

终身单次赔+心血管二次赔+癌症二次赔，更适合男性；

无论癌症、心血管疾病都是年龄越大，发病率越高所以保终身，才能发挥最大的保障作用

可以买多次赔的（最好不分组）

或是多次赔的+癌症②次赔。

重疾能赔好几次好处是能托底，不用担心大病赔完合同结束，再得其他大病就没得赔了。

基本的思路知道了下面我们来看产品。

02 超级玛丽max缺点2号Max好在哪

新上的超级玛丽max缺点2号Max，其实就是超级玛丽max缺点2020Max的升级版

这三个变化，大白都加粗标红了也好理解，就不展开了

重点说说心血管二次赔、癌症二次赔“松绑”这个

旧版的超级玛丽max缺点2020Max要选，两个必须一起选不自由。

还好超级玛丽max缺点2号给“松绑”了；

可以只要其中一个，或是两个都选

价格比旧版就便宜不少。

30岁保终身，50万保额每年6000左右就可以拿下

要是选心血管二次赔，经过对比我发现超级玛丽max缺点2号的保障也比旧版好。

脑中风后遗症非常高发

在平安人寿的理赔报告，排在了理赔前三

岼安2019年理赔报告截图

这么高发的疾病，那复发后拿到二次赔偿的时间，自然越短越好

超级玛丽max缺点2号，第一次脑中风发作1年后复发還能再赔第2次，无疑比旧版更人性化

不过，对于能不能拿到两次赔偿大白存疑。

因为重疾险保的是「脑中风后遗症」而不是「脑中風」就赔。

而「脑中风后遗症」有较严格的理赔要求这也是为什么脑中风远比癌症高发，但理赔率却不及癌症的原因

脑中风后遗症理賠定义截图

那这项责任就没意义了？

毕竟高发保总比不保强。

其次超级玛丽max缺点2号Max，癌症二次、心脑血管二次可以交叉理赔

• 先得了惢梗，赔；再得癌症赔；心梗又复发（1年），也赔； 

• 或先得了其他重疾赔；再得癌症，赔；最后脑中风达到后遗症程度，也赔

实現了高发疾病多次赔的效果。

当然了人连得三次大病的概率并不高。

所以多出的保费也不多

30岁男，买50万保额保终身，交30年的钱：

有癌症、心血管家族病史或是年纪轻轻，血压血脂就有点轻微异常的朋友；

可以考虑超级玛丽max缺点2号的

能得到很针对性的保障。

03 六款重疾险横向对比

把超级玛丽max缺点2号Max跟其他重疾险也做个对比

包括嘉和保、优惠宝、钢铁战士1号以及刚上市的康惠保2.0。

• 也都可附加癌症2次赔

1、康惠保2.0，癌症二次赔必须选

而其他四款，可以自己决定带不带

2、康惠保2.0、超级玛丽max缺点2号Max、钢铁战士多了心血管二次赔

对心脑血管保障特别在意的话，就在这3款里挑、、

只想要心血管二次，优先考虑超级玛丽max缺点2号Max

因为钢铁战士必选身故；而康惠保2.0绑定了癌症②次赔。

想把癌症二次赔也带上那超级玛丽max缺点2号Max、康惠保2.0各有优势。

前者保脑中风后遗症；而后者疾病种类更多

选有相关家族病史嘚，或看你更在意哪项保障

3、康惠保2.0多了前症保障

大白看了下，8种是癌前病变剩下4种，是慢性病的并发症

它们的特点：可控、可防、可治愈。

反之任其发展，就可能癌变或是恶化。

所以公司的意思：在疾病早期，就赔你15%保额让你去积极治疗，将风险扼杀在萌芽阶段

就是拿到赔偿不太容易。

8种癌前病变基本都要求手术。

但即使是最常见的肺结节也不是都需要手术，除非结节太大或是有惡性可能。

更容易拿到的赔偿的宫颈上皮内瘤变（CIN Ⅲ）

因为一旦达到这个级别，医生都会要求手术

所以，家族有宫颈癌病史的或有慢性宫颈炎的，可以考虑下

要是有百万医疗险，治疗费不用操心前症不选也行。

so按保障及选择的灵活度，给这5个重疾险排个序依佽是：

1、只保“轻中症重疾”

但嘉和保“重疾额外赔”不太有优势。

预算够就换超级玛丽max缺点2号Max。

2、保“重中轻+癌症二次”（男女都可女性尤其推荐）

看起来还是嘉和保最便宜。

但不管是男性还是女性大白都更建议买超级玛丽max缺点2号Max。

贵是贵了点但保障更好。

3、保“重中轻+心血管二次”；

或是“重中轻+心血管二次+心血管二次”（更建议男性这么选）

超级玛丽max缺点2号Max、康惠保2.0都可以考虑

这两款，覆蓋的区域较广

信泰是13个省份，百年是19个省份

以上，是对目前线上重疾险一个较全面的梳理

至于具体选哪个，你可以参考大白的意见也可以根据自己的需求来。

但不管买哪个买之前，一定要看清楚健康告知确认符合后再买。

有不清楚的可以评论区留言~

超级玛丽max缺点2号Max、康惠保2.0、嘉和保，这三款还没强制捆绑身故

但从近期各大保险公司陆续下架不含身故的版看（钢铁战士1号、和泰超级玛丽max缺点2020Pro、康惠保2020、无忧人生2020以及优惠宝）。

不含身故的版本并不赚钱

那卖火了，打出知名度后还可能会有保险公司收紧。

所以缺重疾险的、看中了要买的，可以早点下手

别等停售来治疗拖延症~

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