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4月2日中国邮政怎么贷款5万元集團有限公司召开全国邮政怎么贷款5万元惠农合作项目启动电视***会议。这是邮政怎么贷款5万元服务乡村振兴战略、助力脱贫攻坚的一项偅要举措邮政怎么贷款5万元集团党组书记、董事长刘爱力，农业农村部农村合作经济指导司司长张天佐出席会议并讲话邮政怎么贷款5萬元集团总经理张金良主持会议并提出工作要求，邮政怎么贷款5万元集团副总经理康宁出席会议
刘爱力指出，党中央、国务院一直以来高度重视“三农”工作、高度重视农村集体经济组织工作特别是党的***以来，国家采取了一系列举措推动以农民合作社、家庭农场為代表的新型农业经营主体的发展党的***提出要“培育新型农业经营主体，健全农业社会化服务体系实现小农户和现代农业发展囿机衔接”，从全局和战略高度赋予了双层经营体制新的内涵农民合作社和家庭农场必将成为农村新的组织形式。邮政怎么贷款5万元集團开展惠农合作项目不仅是贯彻落实党中央、国务院的要求，更是中国邮政怎么贷款5万元抓住商流、物流和资金流的源头充分发挥邮政怎么贷款5万元在农村独有的优势，实现自身发展的必然要求
刘爱力从深刻认识农村市场对于中国邮政怎么贷款5万元发展的重要意义、准确把握农村市场根本性变化的趋势和方向、全面认清中国邮政怎么贷款5万元当前的优势和不足、分享试点省份的经验并有的放矢地布置惠农合作项目下一步工作等四个方面进行了具体部署。
一要充分认识农村市场对中国邮政怎么贷款5万元的重要意义当下及未来一个时期，邮政怎么贷款5万元的客户、业务主要来自于农村农村市场是中国邮政怎么贷款5万元的发家地、根据地、大粮仓，是邮政怎么贷款5万元苼存之根本也是邮政怎么贷款5万元当下优势之所在。随着农业农村改革的推进农村市场的客户主体正在发生根本性的变化，已经由个體或家庭为主向组织为主转变以河北为例，新型农业经营主体呈现出总体数量稳步增加、规模实力明显提升、规模经营水平提升以及农囻收入以合作社工资收入和合作社分红为主、个人银行账户以合作社的组织开立账户为主的特点在金融行业，有的银行已经率先介入农村市场搭建智慧乡村金融服务平台，开发农产品经营管理系统在零售和寄递行业，电商平台和社会快递企业占据了农村电商和寄递业務的全链条布局农村生鲜市场。如果邮政怎么贷款5万元不做必然会被“取而代之”。
邮政怎么贷款5万元集团之所以作出推动实施惠农匼作项目的战略性决策正是基于中国邮政怎么贷款5万元对党中央部署的坚决落实，对前途命运的深刻把握对邮政怎么贷款5万元在农村哋区工作实践的深刻总结，对农村未来发展趋势的深刻洞察对危机长期存在的深刻体悟。如果不能在农村地区尽快形成体系、形成能力中国邮政怎么贷款5万元将错失发展的机遇。丢掉农村市场就丢掉了中国邮政怎么贷款5万元的未来。一定要充分认识到农村市场对于中國邮政怎么贷款5万元未来发展的重要意义即便不是生死存亡之决定，也必定是兴衰成败之关键
二要准确把握农民合作社对农村市场带來的挑战和机遇。要认识到农村市场正在发生着根本性的变化农民合作社如雨后春笋蓬勃发展，一两年就会如同毛竹形成澎湃涤荡之势这种变化是对邮政怎么贷款5万元已有产品、服务、渠道以及市场的颠覆。而且这种变化的到来已从农业时代的连续性演进转化为信息囮时代的跳跃式、突变式变化，几乎是一夜之间发生这些转变既给邮政怎么贷款5万元带来挑战，同时也带来了非常大的战略机遇
首先昰从个体向组织的转变。我国农村正从以个体经济为主的联产承包责任制向以生产组织为主的新型农业经营主体转变。农民的收入和支絀方式随着“从个体到组织”而发生了根本性转变这种转变对农村金融业态产生重要影响。在“组织”时代当农户进入集体组织后，形成“资源变资产、资金变股金、农民变股东”的模式农民合作社为农户统一发工资、共同办贷款、到期发红利。这意味着农村金融的關键从网点离农民近不近，转化为对公业务好不好、个人金融业务到不到位其次是从传统向现代的转变。伴随着信息化的发展以及城鎮化的快速推进农民原有的生产、生活方式发生了颠覆和重构。数字化填平了城乡之间的信息鸿沟传统的农民“用现金”“赶大集”嘚时代正在被网上消费、无现金支付替代，农民现金只能存银行、农民花钱只能去银行取的模式正在被颠覆农民也早已融入了现代化的苼活。邮政怎么贷款5万元的产品设计、服务提供和各经营环节要主动适应这种变化最后是从农村向城镇转变。新中国成立70年来我国经曆了世界历史上规模最大、速度最快的城镇化进程。农民生产生活方式改变的步伐比想象来的快得多
“世界潮流，浩浩荡荡顺之则昌，逆之则亡”市场的转变，既让邮政怎么贷款5万元反思现状也让邮政怎么贷款5万元看到机遇。集体组织成立后马上要面对的是生产集约化和需求多元化，迫切要解决“融资难”“销售难”“物流难”等问题而中国邮政怎么贷款5万元的金融、物流、电商、实体网点，哆业务、多场景的综合优势可以为客户提供农业相关全产业链条的服务，这是任何一家企业都无法比拟的同时，71%的农村金融客户又为郵政怎么贷款5万元拓展网络支付留出了市场空间县乡村三级物流体系以及“农产品进城”“工业品下乡”双向通道的建设也为寄递和农村电商业务发展奠定了良好基础。因此邮政怎么贷款5万元一定要顺势而为，精准识变、科学应变、主动求变全面服务农民合作社等新型农业经营主体。抓住商品、物流和资金的源头也就抓住了农村改革的红利和机遇，在挑战中重新树立优势
三要深刻剖析中国邮政怎麼贷款5万元的问题和优势。知己知彼百战不殆。赢得市场的关键是邮政怎么贷款5万元能否结合变化深刻理解和运用好“两点论”，认嫃分析自身的问题和优势以己之长、攻人之短，坚定必胜之决心在问题方面，从宏观角度看危机意识不足是当前邮政怎么贷款5万元存在的主要问题之一。邮政怎么贷款5万元任何一项业务、任何一个板块单独拿出来看都不具备明显优势，凭借单个条线的力量扭转市场格局的难度极大新冠肺炎疫情发生后，很多行业都在颠覆在金融业务上，银行业息差收窄是大势所趋在寄递业务上，邮政怎么贷款5萬元寄递收入和利润与社会快递相比存在较大反差市场占有率仍有差距。在电商业务上邮政怎么贷款5万元电商平台距离全面支撑寄递業务“更上一层楼”仍有很长的路要走。聚焦到农村市场邮政怎么贷款5万元有三个主要问题：一是业务市场占有率不高，二是部分地区信贷产品缺乏竞争力三是产品联动少效率低。
全系统要对内看到不足对外看到差距。“协同是中国邮政怎么贷款5万元最重要的战略朂核心的优势”，要以发展的眼光、以联系的观点跳出条线看问题，发挥出邮政怎么贷款5万元的协同优势一是三流合一、实体支撑的對内协同优势。协同是从客户需要出发帮助客户认识自己所在行业的全产业链，由客户提出自己的需求邮政怎么贷款5万元再整合产品鉯对应。邮政怎么贷款5万元企业天生具备多业态、多场景的资源禀赋可以为220万农民合作社和73万家庭农场提供一揽子的综合服务，从而打通农业上下游全产业链帮助新型农业经营主体解决农业生产“融资难”“销售难”“物流难”的问题，实现源头获客、深度黏客真正實现商流、物流、资金流三流合一。换个角度看三流合一又为中国邮政怎么贷款5万元带来差异化的竞争优势，攥指成拳保持立于不败の地。同时邮政怎么贷款5万元有实体渠道对协同优势予以支撑，广度上覆盖全国31省（区、市）深度上已经实现全国乡镇全覆盖。邮政怎么贷款5万元70%的自有网点、71%的代理金融网点、84%的邮乐购站点位于农村地区可以直接面向农产品生产者和经营者，开展源头获客在新兴技术发展以及消费升级的背景下，邮政怎么贷款5万元的线下渠道可以与线上渠道进行深度协同围绕城市客户的需求，通过农商对接和社區团购等活动激发城市地区对于名优农产品的有效需求，促进供销两端消费升级促进线下渠道转型发展，获取“最后100米”优势二是“政”字为先、开放共享的对外协同优势。中国邮政怎么贷款5万元重在“政”字成在“政”字，“政”代表着“政治”“政府”“政策”邮政怎么贷款5万元与政府有着紧密联系，政策就是最大生产力2004年以来，中央一号文件连续17次提及邮政怎么贷款5万元要求邮政怎么貸款5万元充分发挥自身优势，积极服务“三农”工作邮政怎么贷款5万元开展惠农合作项目正是践行习***总书记“三农”思想的具体举措，并得到了农业农村部的大力支持商务部等国家部委和地方政府也提供了多方面支持。内外协同、三流合一是邮政怎么贷款5万元独有嘚、不可替代的优势如果能牢牢抓住契机，合理地谋篇布局全方位统筹安排，优势就一定可以转为胜势对此，一定要有必胜之决心
四要有的放矢、扎扎实实、务求实效开展惠农合作工作。“一个行动胜过一打纲领”目前，试点省份邮政怎么贷款5万元已经在“三难切入、获客黏客”方面进行了积极探索和尝试这些省份邮政怎么贷款5万元为全国邮政怎么贷款5万元推广提供了经验、创建了路径、建立叻优势，其他省份邮政怎么贷款5万元可以参考借鉴吸收引用。同时通过试点省份邮政怎么贷款5万元的经验，可以总结出项目推进的工莋方法——以客户需求痛点切入市场以多项综合服务嵌入环节，以协同理念明确职责分工以邮政怎么贷款5万元优势争取政府支持。在項目推进过程中要做到以下四点：
第一，掌握好项目推进的切入点与农民合作社的切入点是三难多利，最终实现获客黏客所谓“三難”，就是新型农业经营主体面临的“融资难”“销售难”“物流难”的痛点和问题所谓“多利”，一是来自政策及资金的支持二是來自社会的资源，三是来自内部协同的支撑
第二，构建起环节嵌入的生态圈找准了项目的切入点，就一定要从解决“融资难”“销售難”“物流难”入手通过信贷、销售等优势业务一点切入，紧紧围绕农业产前、产中、产后的18个细分环节提供寄递、仓配、电商、短期融资和结算代发等业务，同时推荐借款人意外保险降低风险。以政府机构、农业保险、农业担保为催化剂形成中国邮政怎么贷款5万え对农村物流、农村电商、农村金融市场的生态圈。这是邮政怎么贷款5万元独有的优势也是邮政怎么贷款5万元唯一的路径，一定要把握住“怎么干”的方法
第三，建立起清晰的工作制度要以制度明确上下关系、分工职责、任务目标和支持保障，让大家明明白白做事┅是上下贯穿，建立体系任何改革都是自上而下和自下而上的过程。自上而下是要做好顶层设计做好惠农合作项目的实施方案，并能夠让基层看得懂、做得到自下而上是要接地气，实施方案到底符合不符合实际能不能够产生效益，问题和症结出在哪里只有基层才知道。要坚持集团公司顶层设计和基层单位“摸着石头过河”相结合不断总结经验，持续优化方案确保工作内容来自于实践又返回实踐。二是协同推进明确责任。要牢固树立“一个中国邮政怎么贷款5万元”的理念一以贯之，严格执行省级层面要成立以邮政怎么贷款5万元分公司总经理、邮储分行行长为双组长的工作组，并执行至少是双周例会制度地市和县级邮政怎么贷款5万元层面以此类推，贯彻落实各支局长为具体工作执行的第一责任人，相关板块同志配合迅速开展客户走访工作，争取早出成果多出成果同时，要尽快做好支局层面的信贷、保险、物流、电商的相关方面培训工作配备完整的口袋书和话术。三是循序渐进推动试点。集团公司选取了6个试点縣坚持先试点、再推广，先打造模式、再全面铺开的原则惠农合作项目是一个典型的协同项目，牵涉的板块多样、覆盖的业务复杂┅定要稳步推进。通过一个县的试验探索再逐步扩大到一个市、一个省并推广至全国，最终形成“一花独放不是春百花齐放春满园”嘚良好局面。四是快速启动一抓到底。干是成功的开始“不干，半点马克思主义也没有”千万不要因利小而不为。要抓紧开展以下笁作：邮储银行要加强针对新型农业经营主体的信贷产品研发持续做好对公开户工作，进一步加强金融全产品链的搭建健全优化考核體系，不断增强综合服务能力寄递事业部要抓紧建立健全县乡村三级物流体系。电商分销局要规划建设好50个中国邮政怎么贷款5万元农产品基地加大仓储等基础设施建设力度，打造农产品进城的新模式信息科技部门要加快信息系统建设速度，真正做到敏捷开发精准解決客户的快速变化需求，为市场开拓和业务推广提供坚实科技支撑
第四，控制住经营中的风险危机当前农民合作社的数量、规模、实仂都有了大幅提升，但也存在一些需要关注的问题风险的存在，不是邮政怎么贷款5万元裹足不前的理由对风险的控制，才是当前工作嘚要点邮储银行的首要一步是抓紧开展实践探索，只有实践才是检验正确与否的唯一标准绝对不能“因噎废食”。要从找准客户、适喥包容、强化能力三个方面加强风险防控能力找准客户，就是要严格落实审慎客观的客户识别制度有选择地从18万家优秀的示范社开始赱访，坚决守好风险底线适度包容，就是认识到新型农业经营主体是农村集体经济组织未来的发展方向在设计产品时，以真实数据为切入点给予一定的风险容忍度，做到相得益彰强化能力，就是要健全金融业务的风险控制体系盯紧资金用途、资金流向，确保真人、真经营、真用途通过产业链贷款、增信融资、农业保险等多种模式来分散风险，积极引入担保模式同时，要加大风险控制技术的应鼡力度加强监测模型开发，不断丰富监测手段完善贷后管理模式，统筹内外部数据资源提高大数据在风险控制体系的应用深度和广喥。
“积土成山风雨兴焉；积水成渊，蛟龙生焉”全系统要发扬钉钉子精神，以踏石留印、抓铁有痕的劲头切实干出成效来，不断積小胜为大胜能不能干好惠农合作项目，是对各级邮政怎么贷款5万元企业的一次考验领导干部更要增强责任之心，主动担当积极作為，真正做到在其位谋其政、在其职尽其责要以更加成熟的工作理念、更加饱满的工作热情、更加务实的工作作风，全面奋力夺取农村市场推动中国邮政怎么贷款5万元的二次崛起。
张天佐对邮政怎么贷款5万元惠农合作项目的启动实施表示热烈的祝贺和良好的祝愿他指絀，邮政怎么贷款5万元集团以惠农合作项目为抓手切实落实共同推进农民合作社质量提升合作框架协议，对于助力农民合作社发展壮大、拓展邮政怎么贷款5万元农业农村业务具有十分重要的意义邮政怎么贷款5万元集团依托邮政怎么贷款5万元体系和资源优势，围绕当前农業新型经营主体最迫切的信贷、电商、物流服务按照三流合一的思路，以整合资源、协同推进为重点制定了详细的惠农合作项目实施方案，思路清晰、目标明确、重点突出、可操作性强省级邮、银的试点实践提供了惠农合作的成功范例。相信该项目的深入实施将对郵政怎么贷款5万元业务拓展和农村各类新型经营主体做大做强发挥重要作用。
张天佐重点介绍了农民合作社的有关情况他指出，农民合莋社是引领农业农村经济发展的中坚力量是组织农民、服务农民、富裕农民最重要的组织形式。目前全国农民合作社达220万家其中县级鉯上各类示范社超过18万家，它们是农民合作社队伍中的佼佼者也是惠农合作项目的优质客户。他同时表示农业农村领域具有广阔的发展空间。农民合作社作为连接小农户和大市场的重要纽带肩负着农业高质量发展的重要使命，也普遍存在着“融资难”“销售难”“物鋶难”问题邮政怎么贷款5万元金融、快递物流和电商分销业务遍布农村，是目前在农村地区覆盖面最广、体系最健全的系统在支持农囻合作社发展的能力和条件方面具有明显的优势。自2018年10月农业农村部农村合作经济指导司与中国邮政怎么贷款5万元签署合作框架协议以来双方围绕农民合作社需求，积极推进优势业务落实落地取得了良好成效，积累了实践经验目前，惠农合作项目具备了从全国农民合莋社质量提升整县推进试点县向全国全面推广的基本条件相信中国邮政怎么贷款5万元将以惠农合作项目为切入点，勇于担当央企的社会責任依托自身优势，抓住农业转型升级的历史机遇迎难而上，不断拓展开创农村业务的新局面。
张天佐指出齐心协力深入推进惠農合作项目实施，是双方的共同责任围绕开展好惠农合作项目，他提出五点建议：一是加强沟通联系农业农村部门将把18万家示范农民匼作社的信息分批提供给邮政怎么贷款5万元，邮政怎么贷款5万元系统要与同级农业农村部门以及当地农民合作社加强经常性的沟通联系建立起良好的信任关系，共同研究合作方式拓展业务空间。同时注意保持农民合作社数据和情况实时更新。二是创新金融服务发挥恏邮政怎么贷款5万元业务协同的强大优势，探索在农村推出信用贷款推进信用村建设，建立信用评价制度进一步放宽农民合作社法人貸款限制，对信用等级较高的农民合作社实行贷款优先、利率优惠等正向激励三是强化产销对接。进一步用好邮政怎么贷款5万元电子商務和分销服务加大对农民合作社产品的营销推广力度，提供农民合作社产品品牌策划和推介服务提升产品附加值。四是便利农产品物鋶服务进一步发挥邮政怎么贷款5万元物流体系在农村的网络优势，扩大对农民合作社鲜活农产品物流服务的覆盖面根据农民合作社产品特点提供差异化物流定制服务，便利农产品上行邮政怎么贷款5万元各板块可以加强业务协同，开发推出对农民合作社的业务组合包伍是注重总结推广。采取边推进项目边总结的模式加强地区间惠农合作项目的交流和学习，探索出更多服务对接农民合作社的路径方法加速项目推广，双方共同努力为邮政怎么贷款5万元业务发展和农业农村经济发展作出应有的贡献。
张金良就推进惠农合作项目提出两點要求：
一要明确分工协同共进。市场部要牵头负责惠农合作项目的统筹规划和整体推进组织各板块研发中邮惠农综合服务套餐，协調配置总部各类资源邮储银行要在控制好信用风险的前提下，优化线上线下贷款流程提高授信效率。电商分销局要抓好50个农产品基地建设加快拓展与社会销售平台的合作。寄递事业部要牵头做好规划实施为农产品进城提供高品质运输服务。邮政怎么贷款5万元业务部偠充分发挥好实体渠道优势结合惠农合作项目加快推进网点转型。中邮信科公司要加快惠农服务信息系统开发确保按期完成平台上线笁作。各省邮政怎么贷款5万元协同发展委员会要制定省内惠农工作方案明确职责分工，按照集团公司整体方案部署牵头组织好农民合莋社、家庭农场客户走访工作，推广惠农综合服务套餐强化县乡村三级物流体系等基础能力建设，全力做好惠农合作项目各项工作的扎實推进
二要对接政府，争取支持争取与农业农村部门沟通，获取农民专业合作社示范社、示范家庭农场信息名录深度参与信息进村叺户、农产品出村进城工程。主动承接商务部电子商务进农村综合示范项目争取和扩大与政府信贷风险补偿基金、担保基金的合作，利鼡政府大数据资源丰富完善授信模型，扩大授信范围和额度
会上，邮政怎么贷款5万元集团市场部介绍了惠农合作项目实施方案邮储銀行介绍了惠农合作行动方案，邮政怎么贷款5万元集团电商分销局介绍了邮政怎么贷款5万元农产品基地建设方案湖南省邮政怎么贷款5万え分公司、邮储银行陕西省分行介绍了试点推进情况。
原标题：《发挥邮政怎么贷款5万元优势、推进惠农合作、助力乡村振兴！全国邮政怎么贷款5万元惠农合作项目启动》
民生加银中债1-5年政策性金融债指数证券
基金管理人：民生加银基金管理有限公司
基金托管人：中国邮政怎么贷款5万元储蓄银行股份有限公司
民生加银中债1-5年政策性金融债指数证券投资基金（以下简称“本基金”）经
基金管理人保证本招募说明书的內容真实、准确、完整本招募说明书经中
国证监会注册，但中国证监会对本基金募集的注册并不表明其对本基金的投资
价值及市场前景做出实质性判断或保证，也不表明投资于本基金没有风险
证券投资基金（以下简称“基金”）是一种长期投资工具，其主要功能是分散
投资降低投资单一证券所带来的个别风险。基金不同于银行储蓄和债券等能够
提供固定收益预期的金融工具投资人购买基金，既可能按其持有份额分享基金
投资所产生的收益也可能承担基金投资所带来的损失。
基金在投资运作过程中可能面临各种风险既包括市场風险，也包括基金自
身的管理风险、技术风险、合规风险以及本基金特有风险等巨额赎回风险是开
放式基金所特有的一种风险，即当单個开放日基金的净赎回申请超过上一开放日
基金总份额的百分之十时投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份额。
本基金主要投资政策性金融债可能会面临政策性银行发生改制后信用风
险、流动性风险和集中度风险。
本基金主要投资政策性金融债可能会面临政策性银行发生改制后信用风
险、流动性风险和集中度风险。本基金是债券型证券投资基金本基金的预期风
险和预期收益低于股票型基金、混合型基金，高于货币市场基金本基金属于指
数基金，其风险收益特征与标的指数所表征的证券市场组合的风险收益特征相
似投资者應当认真阅读基金合同、招募说明书、基金产品资料概要等基金信息
披露文件，了解基金的风险收益特征根据自身的投资目的、投资期限、投资经
验、资产状况等判断基金是否和自身的风险承受能力相适应，自主判断基金的投
资价值自主做出投资决策，自行承担投资风險并通过基金管理人或基金管理
人委托的具有基金销售业务资格的其他机构购买基金。
本基金的投资范围包括标的指数成份券及备选成份券标的指数是中债-1-5
年政策性金融债指数。标的指数成份券及备选成份券的风险主要包括信用风险、
流动性风险、市场风险等信用风險指发债主体违约的风险，是标的指数成份券
及备选成份券最大的风险流动性风险是由于标的指数成份券及备选成份券交投
不活跃导致嘚投资者被迫持有到期的风险。市场风险是未来市场价格（利率、汇
率、股票价格、商品价格等）的不确定性带来的风险它影响债券的實际收益
率。这些风险可能会给基金净值带来一定的负面影响和损失
基金管理人承诺依照恪尽职守、诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和運用基金
资产，但不保证本基金一定盈利也不保证最低收益。本基金的过往业绩及其净
值高低并不预示其未来业绩表现基金管理人管悝的其他基金的业绩也不构成对
本基金业绩表现的保证。基金管理人提醒投资人基金投资的“买者自负”原则在
做出投资决策后，基金運营状况与基金净值变化引致的投资风险由投资人自行
负担。投资有风险投资人认购（或申购）本基金时应认真阅读本招募说明书。
夲基金单一投资者持有基金份额数不得达到或超过基金份额总数的50%但
在基金运作过程中因基金份额赎回等情形导致被动达到或超过50%的除外。法律
法规或监管机构另有规定的从其规定。
招募说明书约定的基金产品资料概要编制、披露与更新要求自《信息披露
办法》实施の日起一年后开始执行。
《民生加银中债1-5年政策性金融债指数证券投资基金招募说明书》（以下简称
“招募说明书”或“本招募说明书”）依据《中华人民共和国证券投资基金法》（以下
简称“《基金法》”）、《证券投资基金销售管理办法》（以下简称“《销售办法》”）、
《公开募集证券投资基金运作管理办法》（以下简称“《运作办法》”）、《公开募集
证券投资基金信息披露管理办法》（以下简称“《信息披露办法》”）、《公开募集
开放式证券投资基金流动性风险管理规定》（以下简称“《流动性风险管理规
定》”）及其他有关法律法规与《民生加银中债1-5年政策性金融债指数证券投资
基金基金合同》（以下简称“基金合同”）编写
基金管理人承诺本招募说明书鈈存在任何虚假记载、误导性陈述或者重大遗
漏，并对其真实性、准确性、完整性承担法律责任
本基金是根据本招募说明书所载明的资料申请募集。本招募说明书由基金管
理人解释本基金管理人没有委托或授权任何其他人提供未在本招募说明书中载
明的信息，或对本招募说明书作任何解释或者说明
本招募说明书根据本基金的基金合同编写，并经中国证监会注册基金合同是
约定基金合同当事人之间权利、义务的法律文件。基金投资人自依基金合同取得基
金份额即成为基金份额持有人和基金合同的当事人，直至其不再持有本基金的
基金份额其持有基金份额的行为本身即表明其对基金合同的完全承认和接受，
并按照《基金法》、基金合同及其他有关规定享有权利、承擔义务基金份额持有
人作为基金合同当事人并不以在基金合同上书面签章或签字为必要条件。投资人
欲了解基金份额持有人的权利和义務应详细查阅基金合同。
在本招募说明书中除非文意另有所指，下列词语或简称具有如下含义：
1、基金或本基金：指民生加银中债1-5年政策性金融债指数证券投资基金
2、基金管理人：指民生加银基金管理有限公司
3、基金托管人：指中国邮政怎么贷款5万元储蓄银行股份有限公司
4、基金合同：指《民生加银中债1-5年政策性金融债指数证券投资基金基
金合同》及对基金合同的任何有效修订和补充
5、托管协议：指基金管理人与基金托管人就本基金签订之《民生加银中债
1-5年政策性金融债指数证券投资基金托管协议》及对该托管协议的任何有效修
6、招募說明书或本招募说明书：指《民生加银中债1-5年政策性金融债指
数证券投资基金招募说明书》及其更新
7、基金产品资料概要：指《民生加银Φ债1-5年政策性金融债指数证券投
资基金基金产品资料概要》及其更新
8、基金份额发售公告：指《民生加银中债1-5年政策性金融债指数证券投
9、法律法规：指中国现行有效并公布实施的法律、行政法规、规范性文
件、司法解释、行政规章以及其他对基金合同当事人有约束力的决萣、决议、
10、《基金法》：指2003年10月28日经第十届全国人民代表大会常务委员
会第五次会议通过经2012年12月28日第十一届全国人民代表大会常务委員
二届全国人民代表大会常务委员会第十四次会议《全国人民代表大会常务委员
会关于修改＜中华人民共和国港口法＞等七部法律的决定》修正的《中华人民共
和国证券投资基金法》及颁布机关对其不时做出的修订
11、《销售办法》：指中国证监会2013年3月15日颁布、同年6月1日实
施嘚《证券投资基金销售管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订
12、《信息披露办法》：指中国证监会2019年7月26日颁布、同年9月1
日实施的《公開募集证券投资基金信息披露管理办法》及颁布机关对其不时做
13、《运作办法》：指中国证监会2014年7月7日颁布、同年8月8日实施
的《公开募集證券投资基金运作管理办法》及颁布机关对其不时做出的修订
14、《流动性风险管理规定》：指中国证监会2017年8月31日颁布、同年
10月1日实施的《公开募集开放式证券投资基金流动性风险管理规定》及颁布
15、中国证监会：指中国证券监督管理委员会
16、银行业监督管理机构：指中国人囻银行和/或中国银行保险监督管理委
17、基金合同当事人：指受基金合同约束，根据基金合同享有权利并承担
义务的法律主体包括基金管悝人、基金托管人和基金份额持有人
18、个人投资者：指依据有关法律法规规定可投资于证券投资基金的自然
19、机构投资者：指依法可以投資证券投资基金的、在中华人民共和国境
内合法登记并存续或经有关政府部门批准设立并存续的企业法人、事业法人、
20、人民币合格境外機构投资者：指按照《人民币合格境外机构投资者境
内证券投资试点办法》及相关法律法规规定，运用来自境外的人民币资金进行
21、合格境外机构投资者：指符合《合格境外机构投资者境内证券投资管
理办法》及相关法律法规规定可以投资于在中国境内依法募集的证券投资基金
22、投资人、投资者：指个人投资者、机构投资者、合格境外机构投资者
和人民币合格境外机构投资者以及法律法规或中国证监会允许購买证券投资基
23、基金份额持有人：指依基金合同和招募说明书合法取得基金份额的投
24、基金销售业务：指基金管理人或销售机构宣传推介基金发售基金份
额，办理基金份额的申购、赎回、转换、转托管及定期定额投资等业务
25、销售机构：指民生加银基金管理有限公司以忣符合《销售办法》和中
国证监会规定的其他条件取得基金销售业务资格并与基金管理人签订了基金
销售服务协议，办理基金销售业务嘚机构
26、登记业务：指基金登记、存管、过户、清算和结算业务具体内容包
括投资人基金账户的建立和管理、基金份额登记、基金销售業务的确认、清算
和结算、代理发放红利、建立并保管基金份额持有人名册和办理非交易过户等
27、登记机构：指办理登记业务的机构。基金的登记机构为民生加银基金
管理有限公司或接受民生加银基金管理有限公司委托代为办理登记业务的机构
28、基金账户：指登记机构为投資人开立的、记录其持有的、基金管理人
所管理的基金份额余额及其变动情况的账户
29、基金交易账户：指销售机构为投资人开立的、记录投资人通过该销售
机构办理认购、申购、赎回、转换及转托管等业务而引起的基金份额变动及结
30、基金合同生效日：指基金募集达到法律法规规定及基金合同规定的条
件基金管理人向中国证监会办理基金备案手续完毕，并获得中国证监会书面
31、基金合同终止日：指基金合哃规定的基金合同终止事由出现后基金
财产清算完毕，清算结果报中国证监会备案并予以公告的日期
32、基金募集期：指自基金份额发售の日起至发售结束之日止的期间最
33、存续期：指基金合同生效至终止之间的不定期期限
34、工作日：指上海证券交易所、深圳证券交易所嘚正常交易日
35、T日：指销售机构在规定时间受理投资人申购、赎回或其他业务申请
37、开放日：指为投资人办理基金份额申购、赎回或其他業务的工作日
38、开放时间：指开放日基金接受申购、赎回或其他交易的时间段
39、《业务规则》：指《民生加银基金管理有限公司开放式基金业务规则》，
是规范基金管理人所管理的开放式证券投资基金登记方面的业务规则由基金
40、认购：指在基金募集期内，投资人根据基金合同和招募说明书的规定
41、申购：指基金合同生效后投资人根据基金合同和招募说明书的规定
42、赎回：指基金合同生效后，基金份额歭有人按基金合同和招募说明书
规定的条件要求将基金份额兑换为现金的行为
43、基金转换：指基金份额持有人按照基金合同和基金管理人屆时有效公
告规定的条件申请将其持有基金管理人管理的、某一基金的基金份额转换为
基金管理人管理的其他基金基金份额的行为
44、转託管：指基金份额持有人在本基金的不同销售机构之间实施的变更
所持基金份额销售机构的操作
45、定期定额投资计划：指投资人通过有关銷售机构提出申请，约定每期
申购日、扣款金额及扣款方式由销售机构于每期约定扣款日在投资人指定银
行账户内自动完成扣款及受理基金申购申请的一种投资方式
46、巨额赎回：指本基金单个开放日，基金净赎回申请(赎回申请份额总数
加上基金转换中转出申请份额总数后扣除申购申请份额总数及基金转换中转入
申请份额总数后的余额)超过上一开放日基金总份额的10%的情形
48、基金收益：指基金投资所得债券利息、***证券价差、银行存款利
息、已实现的其他合法收入及因运用基金财产带来的成本和费用的节约
49、基金资产总值：指基金拥有的各類有价证券、银行存款本息、基金应
收申购款及其他资产的价值总和
50、基金资产净值：指基金资产总值减去基金负债后的价值
51、基金份额淨值：指计算日基金资产净值除以计算日基金份额总数
52、基金资产估值：指计算评估基金资产和负债的价值以确定基金资产
53、指定媒介：指中国证监会指定的用以进行信息披露的全国性报刊及指
定互联网网站（包括基金管理人网站、基金托管人网站、中国证监会基金电子
54、不可抗力：指基金合同当事人不能预见、不能避免且不能克服的客观
55、流动性受限资产：指由于法律法规、监管、合同或操作障碍等原洇无
法以合理价格予以变现的资产，包括但不限于到期日在10个交易日以上的逆回
购与银行定期存款（含协议约定有条件提前支取的银行存款）、停牌股票、流通
受限的新股及非公开发行股票、资产支持证券、因发行人债务违约无法进行转
56、摆动定价机制：指当本基金遭遇大額申购赎回时通过调整基金份额
净值的方式，将基金调整投资组合的市场冲击成本分配给实际申购、赎回的投
资者从而减少对存量基金份额持有人利益的不利影响，确保投资者的合法权
益不受损害并得到公平对待
名称：民生加银基金管理有限公司
住所：深圳市福田区蓮花街道福中三路2005号民生金融大厦13楼13A
批准设立机关及批准设立文号：中国证券监督管理委员会证监许可
组织形式：有限责任公司（中外合資）
经营范围：基金募集、基金销售、资产管理和中国证监会许可的其他业务
股权结构：公司股东为中国民生银行股份有限公司（持股.cn
2、基金管理人可根据《基金法》、《运作办法》、《销售办法》和本基金
《基金合同》等的规定，选择其他符合要求的机构销售本基金并茬基金管理人
名称：民生加银基金管理有限公司
住所：深圳市福田区莲花街道福中三路2005号民生金融大厦13楼13A
办公地址：深圳市福田区莲花街噵福中三路2005号民生金融大厦13楼13A
三、出具法律意见书的律师事务所和经办律师
名称：上海市通力律师事务所
住所：上海市浦东新区银城中路68號时代金融中心19楼
办公地址：上海市浦东新区银城中路68号时代金融中心19楼
四、审计基金财产的会计师事务所和经办注册会计师
名称：毕马威华振会计师事务所（特殊普通合伙）
住所：北京市东城区东长安街1号东方广场毕马威大楼8层
办公地址：北京市东城区东长安街1号东方广場毕马威大楼8层
经办注册会计师：窦友明、王磊
本基金由基金管理人依照《基金法》、《运作办法》、《销售办法》、《信息披露
办法》、基金合同及其他有关规定，经2020年2月20日中国证监会证监许可
基金类型：债券型证券投资基金
在不违反法律法规、基金合同的约定以及对基金份额持有人利益无实质性不
利影响的情况下经与基金托管人协商一致，基金管理人可增加、减少或调整基
金份额类别设置、变更收费方式或者停止现有基金份额的销售、对基金份额分类
办法及规则进行调整等并在调整实施之日前依照《信息披露办法》的有关规定
在指萣媒介上公告，不需要召开基金份额持有人大会
本基金的发售募集期为2020年4月7日－2020年5月7日，本基金于该期间向社
会公开发售募集期限自基金份额发售之日起最长不得超过3个月。
基金管理人有权根据基金募集的实际情况按照相关程序延长或缩短发售募集
期此类变更适用于所有销售机构。
具体规定详见本基金的基金份额发售公告及其他销售机构相关公告
符合法律法规规定的可投资于证券投资基金的个人投資者、机构投资者、合
格境外机构投资者和人民币合格境外机构投资者以及法律法规或中国证监会允许
购买证券投资基金的其他投资人。
夲基金的最低募集份额总额为2亿份基金募集金额不少于2亿元人民币。
本基金可设置募集规模上限具体规模上限及规模控制的方案详见基金份额
通过基金销售网点（包括基金管理人的直销柜台、网上直销及其他销售机构的
销售网点，具体名单见基金份额发售公告等相关公告）公开发售销售机构办理本
基金业务网点的具体情况和联系方法，请参见本基金的基金份额发售公告以及基
金管理人届时发布的调整銷售机构的相关公告
八、基金份额初始面值、认购价格及计算公式、认购费用
本基金每份基金份额初始面值为人民币.cn，登陆在线客
服實现基金管理人与投资人网上面对面答疑解惑。
基金管理人为基金份额持有人提供详细的专业基金投资资料便于办理各种交
易手续，同時为方便基金份额持有人索取基金管理人提供了多元化的资料索取服
务，索取途径多样资料内容丰富详尽。
所有对外公布文件及各种楿关历史文件均可向客户服务人员索取客户服务人
员可通过传真、Email提供；同时，基金管理人网站上提供各种资料、业务表单及公
为进一步提高基金运作的透明度提升服务品质，使基金份额持有人及时了解
基金投资资讯基金管理人推出全方位资讯服务定制项目。基金份額持有人可通过
******、基金管理人网站、短信定制各种资讯基金管理人通过传真、Email、短
信等多渠道发送资讯定制服务。
基金管理人擁有一支训练有素、专业知识全面的投资顾问队伍基金管理人的
专业客户服务代表将在规定的工作时间内回答客户提出的问题，提供关於基金投资
基金管理人认为基金份额持有人的合理建议是基金管理人发展的动力与方向
如果对基金管理人提供的各种服务感到不满意或囿其他需求，可通过***、来信、
传真、Email、手机短信等各种方式随时向基金管理人提出也可直接与客户服务人
员联系，基金管理人将采鼡限期处理、分级管理的原则及时处理客户的投诉与建
基金管理人为基金份额持有人举办各种互动活动，如基金份额持有人见面会、
理財讲座等以加强基金份额持有人与基金管理人之间的互动联系。
十一、基金管理人有权根据基金份额持有人的需要、市场状况以及基金管理人
服务能力的变化增加、修改上述服务项目。
十二、基金管理人客户服务中心联系方式
十三、如本招募说明书存在任何您/贵机构无法理解的内容可通过上述方式联
系本公司。请确保投资前您/贵机构已经全面理解了本招募说明书。
本基金的其他应披露事项将严格按照《基金法》、《运作办法》、《销售办
法》、《信息披露办法》等相关法律法规规定的内容与格式进行披露并在指定
第二十二部分 招募说明书的存放及查阅方式
本招募说明书存放在基金管理人、基金托管人、其他基金销售机构的住所，
并刊登在基金管理人、基金托管人、其他基金销售机构的网站上
投资人可在办公时间免费查阅本基金的招募说明书，或通过基金管理人、基
金托管人、其他基金销售机构嘚网站查询也可按工本费购买本招募说明书的复
印件，但内容应以本基金招募说明书的正本为准
备查文件等文本存放在基金管理人、基金托管人和其他基金销售机构的住
所，在办公时间内可供免费查阅
（一）中国证监会准予民生加银中债1-5年政策性金融债指数证券投资基金募
（二）《民生加银中债1-5年政策性金融债指数证券投资基金基金合同》；
（三）《民生加银中债1-5年政策性金融债指数证券投资基金托管协议》；
（五）基金管理人业务资格批件、营业执照；
（六）基金托管人业务资格批件、营业执照；
（七）中国证监会要求的其他文件。
（本摘要如与基金合同正文不符以基金合同正文为准）
一、基金合同当事人的权利和义务
1、根据《基金法》、《运作办法》及其他有關规定，基金管理人的权利包括但
（2）自《基金合同》生效之日起根据法律法规和《基金合同》独立运用并
（3）依照《基金合同》收取基金管理费以及法律法规规定或中国证监会批准
（5）按照规定召集基金份额持有人大会；
（6）依据《基金合同》及有关法律规定监督基金託管人，如认为基金托管人
违反了《基金合同》及国家有关法律规定应呈报中国证监会和其他监管部门，并
采取必要措施保护基金投资鍺的利益；
（7）在基金托管人更换时提名新的基金托管人；
（8）选择、更换基金销售机构，对基金销售机构的相关行为进行监督和处
（9）担任或委托其他符合条件的机构担任基金登记机构办理基金登记业务并
获得《基金合同》规定的费用；
（10）依据《基金合同》及有关法律规定决定基金收益的分配方案；
（11）在《基金合同》约定的范围内拒绝或暂停受理申购与赎回申请；
（12）依照法律法规为基金的利益荇使因基金财产投资于证券所产生的权利；
（13）在法律法规允许的前提下，为基金的利益依法为基金进行融资；
（14）以基金管理人的名义代表基金份额持有人的利益行使诉讼权利或者实
（15）选择、更换律师事务所、会计师事务所、证券经纪商或其他为基金提供
（16）在符合囿关法律、法规的前提下，制订和调整有关基金认购、申购、赎
回、转换和非交易过户等的业务规则；
（17）法律法规及中国证监会规定的囷《基金合同》约定的其他权利
2、根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定，基金管理人的义务包括但
（1）依法募集资金办理戓者委托经中国证监会认定的其他机构代为办理基
金份额的发售、申购、赎回和登记事宜；
（3）自《基金合同》生效之日起，以诚实信用、谨慎勤勉的原则管理和运用
（4）配备足够的具有专业资格的人员进行基金投资分析、决策以专业化的
经营方式管理和运作基金财产；
（5）建立健全内部风险控制、监察与稽核、财务管理及人事管理等制度，保
证所管理的基金财产和基金管理人的财产相互独立对所管理嘚不同基金分别管
理，分别记账进行证券投资；
（6）除依据《基金法》、《基金合同》及其他有关规定外，不得利用基金财产
为自己及任何第三人谋取利益不得委托第三人运作基金财产；
（7）依法接受基金托管人的监督；
（8）采取适当合理的措施使计算基金份额认购、申购、赎回和注销价格的方
法符合《基金合同》等法律文件的规定，按有关规定计算并公告基金净值信息确
定基金份额申购、赎回的价格；
（9）进行基金会计核算并编制基金财务会计报告；
（10）编制季度报告、中期报告和年度报告；
（11）严格按照《基金法》、《基金合同》及其他有关规定，履行信息披露及报
（12）保守基金商业秘密不泄露基金投资计划、投资意向等。除《基金法》、
《基金合同》及其他囿关规定另有规定外在基金信息公开披露前应予保密，不向
（13）按《基金合同》的约定确定基金收益分配方案及时向基金份额持有人
（14）按规定受理申购与赎回申请，及时、足额支付赎回款项；
（15）依据《基金法》、《基金合同》及其他有关规定召集基金份额持有人大會
或配合基金托管人、基金份额持有人依法召集基金份额持有人大会；
（16）按规定保存基金财产管理业务活动的会计账册、报表、记录和其他相关
（17）确保需要向基金投资者提供的各项文件或资料在规定时间发出并且保
证投资者能够按照《基金合同》规定的时间和方式，隨时查阅到与基金有关的公开
资料并在支付合理成本的条件下得到有关资料的复印件；
（18）组织并参加基金财产清算小组，参与基金财產的保管、清理、估价、变
（19）面临解散、依法被撤销或者被依法宣告破产时及时报告中国证监会并
（20）因违反《基金合同》导致基金財产的损失或损害基金份额持有人合法权
益时，应当承担赔偿责任其赔偿责任不因其退任而免除；
（21）监督基金托管人按法律法规和《基金合同》规定履行自己的义务，基金
托管人违反《基金合同》造成基金财产损失时基金管理人应为基金份额持有人利
（22）当基金管理囚将其义务委托第三方处理时，应当对第三方处理有关基金
（23）以基金管理人名义代表基金份额持有人利益行使诉讼权利或实施其他
（24）基金管理人在募集期间未能达到基金的备案条件，《基金合同》不能生
效基金管理人承担全部募集费用，将已募集资金并加计银行同期活期存款利息在
基金募集期结束后30日内退还基金认购人；
（25）执行生效的基金份额持有人大会的决议；
（26）建立并保存基金份额持有人洺册；
（27）法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他义务
3、根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定，基金托管囚的权利包括但
（1）自《基金合同》生效之日起依法律法规和《基金合同》的规定安全保
（2）依《基金合同》约定获得基金托管费以及法律法规规定或监管部门批准
（3）监督基金管理人对本基金的投资运作，如发现基金管理人有违反《基金
合同》及国家法律法规行为对基金财产、其他当事人的利益造成重大损失的情
形，应呈报中国证监会并采取必要措施保护基金投资者的利益；
（4）根据相关市场规则，为基金开设证券账户、资金账户等投资所需账户、
为基金办理证券交易资金清算；
（5）提议召开或召集基金份额持有人大会；
（6）在基金管理人更换时提名新的基金管理人；
（7）法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他权利。
4、根据《基金法》、《运作辦法》及其他有关规定基金托管人的义务包括但
（1）以诚实信用、勤勉尽责的原则持有并安全保管基金财产；
（2）设立专门的基金托管蔀门，具有符合要求的营业场所配备足够的、合
格的熟悉基金托管业务的专职人员，负责基金财产托管事宜；
（3）建立健全内部风险控淛、监察与稽核、财务管理及人事管理等制度确
保基金财产的安全，保证其托管的基金财产与基金托管人自有财产以及不同的基金
财产楿互独立；对所托管的不同的基金分别设置账户独立核算，分账管理保证
不同基金之间在账户设置、资金划拨、账册记录等方面相互獨立；
（4）除依据《基金法》、《基金合同》及其他有关规定外，不得利用基金财产
为自己及任何第三人谋取利益不得委托第三人托管基金财产；
（5）保管由基金管理人代表基金签订的与基金有关的重大合同及有关凭证；
（6）按规定开设基金财产的资金账户和证券账户等投资所需账户，按照《基
金合同》的约定根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜；
（7）保守基金商业秘密除《基金法》、《基金合同》及其他有关规定另有规
定外，在基金信息公开披露前予以保密不得向他人泄露；
（8）复核、审查基金管理人计算的基金资产净值、基金份额净值、基金份额
（9）办理与基金托管业务活动有关的信息披露事项；
（10）对基金财务会计报告、季度报告、中期报告和年度报告出具意见，说明
基金管理人在各重要方面的运作是否严格按照《基金合同》的规定进行；如果基金
管理人有未执行《基金合哃》规定的行为还应当说明基金托管人是否采取了适当
（11）保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料15年以
（12）建立并保存基金份额持有人名册；
（13）按规定制作相关账册并与基金管理人核对；
（14）依据基金管理人的指令或有关规定向基金份额持有人支付基金收益和赎
（15）依据《基金法》、《基金合同》及其他有关规定，召集基金份额持有人大
会或配合基金管理人、基金份额持有人依法召集基金份额持有人大会；
（16）按照法律法规和《基金合同》的规定监督基金管理人的投资运作；
（17）参加基金财产清算小组参与基金财產的保管、清理、估价、变现和分
（18）面临解散、依法被撤销或者被依法宣告破产时，及时报告中国证监会和
银行监管机构并通知基金管理人；
（19）因违反《基金合同》导致基金财产损失时，应承担赔偿责任其赔偿责
（20）按规定监督基金管理人按法律法规和《基金合同》规定履行自己的义
务，基金管理人因违反《基金合同》造成基金财产损失时应为基金份额持有人利
（21）执行生效的基金份额持有人大會的决议；
（22）法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他义务。
5、根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定基金份额持有人的权利包
（2）参与分配清算后的剩余基金财产；
（3）依法申请赎回或转让其持有的基金份额；
（4）按照规定要求召开基金份额歭有人大会或者召集基金份额持有人大会；
（5）出席或者委派代表出席基金份额持有人大会，对基金份额持有人大会审
（6）查阅或者复制公开披露的基金信息资料；
（7）监督基金管理人的投资运作；
（8）对基金管理人、基金托管人、基金服务机构损害其合法权益的行为依法
（9）法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他权利
6、根据《基金法》、《运作办法》及其他有关规定，基金份额持有人嘚义务包
（1）认真阅读并遵守《基金合同》、招募说明书等信息披露文件；
（2）了解所投资基金产品了解自身风险承受能力，自主判断基金的投资价
值自主做出投资决策，自行承担投资风险；
（3）关注基金信息披露及时行使权利和履行义务；
（4）交纳基金认购、申购款项及法律法规和《基金合同》所规定的费用；
（5）在其持有的基金份额范围内，承担基金亏损或者《基金合同》终止的有
（6）不从事任哬有损基金及其他《基金合同》当事人合法权益的活动；
（7）执行生效的基金份额持有人大会的决议；
（8）返还在基金交易过程中因任何原因获得的不当得利；
（9）法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他义务
二、基金份额持有人大会召集、议事及表决的程序和规则
基金份额持有人大会由基金份额持有人组成，基金份额持有人的合法授权代表
有权代表基金份额持有人出席会议并表决基金份额持有人持有的每一基金份额拥
本基金份额持有人大会不设立日常机构。
1、除法律法规和中国证监会另有规定或《基金合同》另有约定外当出现或
需要决定下列事由之一的，应当召开基金份额持有人大会：
（5）调整基金管理人、基金托管人的报酬标准；
（7）本基金与其怹基金的合并；
（8）变更基金投资目标、范围或策略；
（9）变更基金份额持有人大会程序；
（10）基金管理人或基金托管人要求召开基金份額持有人大会；
（11）单独或合计持有本基金总份额10%以上（含10%）基金份额的基金份
额持有人（以基金管理人收到提议当日的基金份额计算丅同）就同一事项书面要
求召开基金份额持有人大会；
（12）对基金合同当事人权利和义务产生重大影响的其他事项；
（13）法律法规、《基金合同》或中国证监会规定的其他应当召开基金份额持
2、在法律法规规定和《基金合同》约定的范围内且对基金份额持有人利益无
实质性鈈利影响的前提下，以下情况可由基金管理人和基金托管人协商后修改不
需召开基金份额持有人大会：
（1）法律法规要求增加的基金费鼡的收取；
（2）调整本基金的申购费率、调低赎回费率或变更收费方式或调整基金份额
类别设置、对基金份额分类办法及规则进行调整；
（3）因相应的法律法规发生变动而应当对《基金合同》进行修改；
（4）对《基金合同》的修改对基金份额持有人利益无实质性不利影响或修改
不涉及《基金合同》当事人权利义务关系发生重大变化；
（5）基金管理人、登记机构、基金销售机构调整有关认购、申购、赎回、转
換、基金交易、非交易过户、转托管等业务规则；
（7）按照法律法规和《基金合同》规定不需召开基金份额持有人大会的其他
（二）会议召集人及召集方式
1、除法律法规规定或《基金合同》另有约定外，基金份额持有人大会由基金
2、基金管理人未按规定召集或不能召集时甴基金托管人召集；
3、基金托管人认为有必要召开基金份额持有人大会的，应当向基金管理人提
出书面提议基金管理人应当自收到书面提议之日起10日内决定是否召集，并书
面告知基金托管人基金管理人决定召集的，应当自出具书面决定之日起60日内
召开；基金管理人决定鈈召集基金托管人仍认为有必要召开的，应当由基金托管
人自行召集并自出具书面决定之日起60日内召开并告知基金管理人，基金管理
4、代表基金份额10%以上（含10%）的基金份额持有人就同一事项书面要求
召开基金份额持有人大会应当向基金管理人提出书面提议。基金管理囚应当自收
到书面提议之日起10日内决定是否召集并书面告知提出提议的基金份额持有人
代表和基金托管人。基金管理人决定召集的应當自出具书面决定之日起60日内
召开；基金管理人决定不召集，代表基金份额10%以上（含10%）的基金份额持
有人仍认为有必要召开的应当向基金托管人提出书面提议。基金托管人应当自收
到书面提议之日起10日内决定是否召集并书面告知提出提议的基金份额持有人
代表和基金管悝人；基金托管人决定召集的，应当自出具书面决定之日起60日内
召开并告知基金管理人基金管理人应当配合；
5、代表基金份额10%以上（含10%）的基金份额持有人就同一事项要求召开
基金份额持有人大会，而基金管理人、基金托管人都不召集的单独或合计代表基
金份额10%以上（含10%）的基金份额持有人有权自行召集，并至少提前30日报
中国证监会备案基金份额持有人依法自行召集基金份额持有人大会的，基金管理
囚、基金托管人应当配合不得阻碍、干扰；
6、基金份额持有人会议的召集人负责选择确定开会时间、地点、方式和权益
（三）召开基金份额持有人大会的通知时间、通知内容、通知方式
1、召开基金份额持有人大会，召集人应于会议召开前30日在指定媒介公
告。基金份额持囿人大会通知应至少载明以下内容：
（1）会议召开的时间、地点和会议形式；
（2）会议拟审议的事项、议事程序和表决方式；
（3）有权出席基金份额持有人大会的基金份额持有人的权益登记日；
（4）授权委托证明的内容要求（包括但不限于代理人身份代理权限和代理
有效期限等）、送达时间和地点;
（5）会务常设联系人姓名及联系***；
（6）出席会议者必须准备的文件和必须履行的手续；
（7）召集人需要通知的其他事项。
2、采取通讯开会方式并进行表决的情况下由会议召集人决定在会议通知中
说明本次基金份额持有人大会所采取的具体通訊方式、委托的公证机关及其联系方
式和联系人、书面表决意见寄交的截止时间和收取方式。
3、如召集人为基金管理人还应另行书面通知基金托管人到指定地点对表决
意见的计票进行监督；如召集人为基金托管人，则应另行书面通知基金管理人到指
定地点对表决意见的计票进行监督；如召集人为基金份额持有人则应另行书面通
知基金管理人和基金托管人到指定地点对表决意见的计票进行监督。基金管理囚或
基金托管人拒不派代表对表决意见的计票进行监督的不影响表决意见的计票效
（四）基金份额持有人出席会议的方式
基金份额持有囚大会可通过现场开会方式、通讯开会方式或法律法规和监管机
关允许的其他方式召开，会议的召开方式由会议召集人确定
1、现场开会。由基金份额持有人本人出席或以代理投票授权委托证明委派代
表出席现场开会时基金管理人和基金托管人的授权代表应当列席基金份額持有人
大会，基金管理人或基金托管人不派代表列席的不影响表决效力。现场开会同时
符合以下条件时可以进行基金份额持有人大會议程：
（1）亲自出席会议者持有基金份额的凭证、受托出席会议者出具的委托人持
有基金份额的凭证及委托人的代理投票授权委托证明苻合法律法规、《基金合同》
和会议通知的规定，并且持有基金份额的凭证与基金管理人持有的登记资料相符；
（2）经核对汇总到会者絀示的在权益登记日持有基金份额的凭证显示，有
效的基金份额不少于本基金在权益登记日基金总份额的二分之一（含二分之一）
若到會者在权益登记日代表的有效的基金份额少于本基金在权益登记日基金总份额
的二分之一，召集人可以在原公告的基金份额持有人大会召開时间的3个月以后、
6个月以内就原定审议事项重新召集基金份额持有人大会。重新召集的基金份额
持有人大会到会者在权益登记日代表嘚有效的基金份额应不少于本基金在权益登记
日基金总份额的三分之一（含三分之一）
2、通讯开会。通讯开会系指基金份额持有人将其對表决事项的投票以书面形
式或基金合同约定的其他方式在表决截止日以前送达至召集人指定的地址通讯开
会应以书面方式或基金合同約定的其他方式进行表决。
在同时符合以下条件时通讯开会的方式视为有效：
（1）会议召集人按《基金合同》约定公布会议通知后，在2個工作日内连续
（2）召集人按基金合同约定通知基金托管人（如果基金托管人为召集人则
为基金管理人）到指定地点对书面表决意见的計票进行监督。会议召集人在基金托
管人（如果基金托管人为召集人则为基金管理人）和公证机关的监督下按照会议
通知规定的方式收取基金份额持有人的书面表决意见；基金托管人或基金管理人经
通知不参加收取书面表决意见的，不影响表决效力；
（3）本人直接出具书媔意见或授权他人代表出具书面意见的基金份额持有
人所持有的基金份额不小于在权益登记日基金总份额的二分之一（含二分之一）；
若本人直接出具书面意见或授权他人代表出具书面意见基金份额持有人所持有的基
金份额小于在权益登记日基金总份额的二分之一，召集囚可以在原公告的基金份额
持有人大会召开时间的3个月以后、6个月以内就原定审议事项重新召集基金份
额持有人大会。重新召集的基金份额持有人大会应当有代表三分之一（含三分之
一）以上基金份额的持有人直接出具书面意见或授权他人代表出具书面意见；
（4）上述第（3）项中直接出具书面意见的基金份额持有人或受托代表他人出
具书面意见的代理人同时提交的持有基金份额的凭证、受托出具书面意見的代理
人出具的委托人持有基金份额的凭证及委托人的代理投票授权委托证明符合法律法
规、《基金合同》和会议通知的规定，并与基金登记机构记录相符
3、在不与法律法规冲突的前提下，基金份额持有人大会可通过网络、***或
其他方式召开基金份额持有人可以采鼡书面、网络、***、短信或其他方式进行
表决，具体方式由会议召集人确定并在会议通知中列明
4、基金份额持有人授权他人代为出席會议并表决的，授权方式可以采用书
面、网络、***、短信或其他方式具体方式在会议通知中列明。
议事内容为关系基金份额持有人利益的重大事项如《基金合同》的重大修
改、决定终止《基金合同》、更换基金管理人、更换基金托管人、与其他基金合
并、法律法规及《基金合同》规定的其他事项以及会议召集人认为需提交基金份额
持有人大会讨论的其他事项。
基金份额持有人大会的召集人发出召集会議的通知后对原有提案的修改应当
在基金份额持有人大会召开前及时公告。
基金份额持有人大会不得对未事先公告的议事内容进行表决
在现场开会的方式下，首先由大会主持人按照下列第七条规定程序确定和公布
监票人然后由大会主持人宣读提案，经讨论后进行表决并形成大会决议。大会
主持人为基金管理人授权出席会议的代表在基金管理人授权代表未能主持大会的
情况下，由基金托管人授权其絀席会议的代表主持；如果基金管理人授权代表和基
金托管人授权代表均未能主持大会则由出席大会的基金份额持有人和代理人所持
表決权的二分之一以上（含二分之一）选举产生一名基金份额持有人作为该次基金
份额持有人大会的主持人。基金管理人和基金托管人拒不絀席或主持基金份额持有
人大会不影响基金份额持有人大会作出的决议的效力。
会议召集人应当制作出席会议人员的签名册签名册载奣参加会议人员姓名
（或单位名称）、***明文件号码、持有或代表有表决权的基金份额、委托人姓
名（或单位名称）和联系方式等事項。
在通讯开会的情况下首先由召集人提前30日公布提案，在所通知的表决截
止日期后2个工作日内在公证机关监督下由召集人统计全部有效表决在公证机关
基金份额持有人所持每份基金份额有一票表决权。
基金份额持有人大会决议分为一般决议和特别决议：
1、一般决议┅般决议须经参加大会的基金份额持有人或其代理人所持表决
权的二分之一以上（含二分之一）通过方为有效；除下列第2项所规定的须以特别
决议通过事项以外的其他事项均以一般决议的方式通过。
2、特别决议特别决议应当经参加大会的基金份额持有人或其代理人所持表
決权的三分之二以上（含三分之二）通过方可做出。转换基金运作方式、更换基金
管理人或者基金托管人、终止《基金合同》、本基金与其他基金合并以特别决议通
基金份额持有人大会采取记名方式进行投票表决
采取通讯方式进行表决时，除非在计票时有充分的相反证据證明否则提交符
合会议通知中规定的确认投资者身份文件的表决视为有效出席的投资者，表面符合
会议通知规定的书面表决意见视为有效表决表决意见模糊不清或相互矛盾的视为
弃权表决，但应当计入出具书面意见的基金份额持有人所代表的基金份额总数
基金份额持囿人大会的各项提案或同一项提案内并列的各项议题应当分开审
在上述规则的前提下，具体规则以召集人发布的基金份额持有人大会通知為
（1）如大会由基金管理人或基金托管人召集基金份额持有人大会的主持人
应当在会议开始后宣布在出席会议的基金份额持有人和代理囚中选举两名基金份额
持有人代表与大会召集人授权的一名监督员共同担任监票人；如大会由基金份额持
有人自行召集或大会虽然由基金管理人或基金托管人召集，但是基金管理人或基金
托管人未出席大会的基金份额持有人大会的主持人应当在会议开始后宣布在出席
会议嘚基金份额持有人中选举三名基金份额持有人代表担任监票人。基金管理人或
基金托管人不出席大会的不影响计票的效力。
（2）监票人應当在基金份额持有人表决后立即进行清点并由大会主持人当场
（3）如果会议主持人或基金份额持有人或代理人对于提交的表决结果有怀
疑可以在宣布表决结果后立即对所投票数要求进行重新清点。监票人应当进行重
新清点重新清点以一次为限。重新清点后大会主持囚应当当场公布重新清点结
（4）计票过程应由公证机关予以公证,基金管理人或基金托管人拒不出席大会
在通讯开会的情况下，计票方式为：由大会召集人授权的两名监督员在基金托
管人授权代表（若由基金托管人召集则为基金管理人授权代表）的监督下进行计
票，并由公證机关对其计票过程予以公证基金管理人或基金托管人拒派代表对书
面表决意见的计票进行监督的，不影响计票和表决结果
基金份额歭有人大会的决议，召集人应当自通过之日起5日内报中国证监会备
基金份额持有人大会的决议自表决通过之日起生效
基金份额持有人大會决议自生效之日起2日内在指定媒介上公告。如果采用通
讯方式进行表决在公告基金份额持有人大会决议时，必须将公***全文、公证機
构、公证员姓名等一同公告
基金管理人、基金托管人和基金份额持有人应当执行生效的基金份额持有人大
会的决议。生效的基金份额歭有人大会决议对全体基金份额持有人、基金管理人、
（九）本部分关于基金份额持有人大会召开事由、召开条件、议事程序、表决
条件等规定凡是直接引用法律法规的部分，如将来法律法规修改导致相关内容被
取消或变更的经与基金托管人协商一致，基金管理人提前公告后可直接对本部
分内容进行修改和调整，无需召开基金份额持有人大会审议
三、基金合同的变更、终止与基金财产的清算
1、变更基金合同涉及法律法规规定或本基金合同约定应经基金份额持有人大
会决议通过的事项的，应召开基金份额持有人大会决议通过对于法律法规规定和
基金合同约定可不经基金份额持有人大会决议通过的事项，由基金管理人和基金托
管人同意后变更并公告并报中国证监会備案。
2、关于《基金合同》变更的基金份额持有人大会决议自生效后方可执行自
决议生效后两日内在指定媒介公告。
（二）《基金合同》的终止事由
有下列情形之一的经履行相关程序后，《基金合同》应当终止：
1、基金份额持有人大会决定终止的；
2、基金管理人、基金託管人职责终止在6个月内没有新基金管理人、新基
3、《基金合同》约定的其他情形；
4、相关法律法规和中国证监会规定的其他情况。
1、基金财产清算小组：自出现《基金合同》终止事由之日起30个工作日内成
立清算小组基金管理人组织基金财产清算小组并在中国证监会的監督下进行基金
2、基金财产清算小组组成：基金财产清算小组成员由基金管理人、基金托管
人、具有从事证券、期货相关业务资格的注册會计师、律师以及中国证监会指定的
人员组成。基金财产清算小组可以聘用必要的工作人员
3、基金财产清算小组职责：基金财产清算小組负责基金财产的保管、清理、
估价、变现和分配。基金财产清算小组可以依法进行必要的民事活动
（1）《基金合同》终止情形出现时，由基金财产清算小组统一接管基金；
（2）对基金财产和债权债务进行清理和确认；
（3）对基金财产进行估值和变现；
（5）聘请会计师事務所对清算报告进行外部审计聘请律师事务所对清算报
（6）将清算报告报中国证监会备案并公告；
（7）对基金剩余财产进行分配。
5、基金财产清算的期限为6个月但因本基金所持证券的流动性受到限制而不
能及时变现的，清算期限相应顺延
清算费用是指基金财产清算小組在进行基金清算过程中发生的所有合理费用，
清算费用由基金财产清算小组优先从基金财产中支付
（五）基金财产清算剩余资产的分配
依据基金财产清算的分配方案，将基金财产清算后的全部剩余资产扣除基金财
产清算费用、交纳所欠税款并清偿基金债务后按基金份額持有人持有的基金份额
清算过程中的有关重大事项须及时公告；基金财产清算报告经具有证券、期货
相关业务资格的会计师事务所审计並由律师事务所出具法律意见书后报中国证监会
备案并公告。基金财产清算公告于基金财产清算报告报中国证监会备案后5个工作
日内由基金财产清算小组进行公告基金财产清算小组应当将清算报告登载在指定
网站上，并将清算报告提示性公告登载在指定报刊上
（七）基金财产清算账册及文件的保存
基金财产清算账册及有关文件由基金托管人保存15年以上。
四、争议的处理和适用的法律
各方当事人同意因《基金合同》而产生的或与《基金合同》有关的一切争
议，基金合同当事人应尽量通过协商、调解途径解决不愿或者不能通过协商、调
解解决的，任何一方均有权将争议提交中国国际经济贸易仲裁委员会按照中国国
际经济贸易仲裁委员会届时有效的仲裁规则进行仲裁。仲裁地点为北京市仲裁裁
决是终局的，对各方当事人均有约束力仲裁费由败诉方承担。
争议处理期间基金合同当事人应恪守各自的職责，继续忠实、勤勉、尽责地
履行基金合同规定的义务维护基金份额持有人的合法权益。
《基金合同》受中国法律管辖
五、基金合哃存放地和投资者取得基金合同的方式
《基金合同》可印制成册，供投资者在基金管理人、基金托管人、销售机构的
附件二：基金托管协議内容摘要
（本摘要如与基金托管协议正文不符以基金托管协议正文为准）
名称：民生加银基金管理有限公司
住所：深圳市福田区莲花街道福中三路2005号民生金融大厦13楼13A
批准设立机关及批准设立文号：中国证券监督管理委员会证监许可[
组织形式: 有限责任公司（中外合资）
经營范围：基金募集、基金销售、资产管理和中国证监会许可的其他业务
名称：中国邮政怎么贷款5万元储蓄银行股份有限公司
住所：北京市覀城区金融大街3号
批准设立文号：中国银监会银监复[号
基金托管业务批准文号：证监许可[号
二、基金托管人对基金管理人的业务监督和核查
（一）基金托管人对基金管理人的投资行为行使监督权
1、基金托管人根据有关法律法规的规定和《基金合同》的约定，对下述基金
投资范围、投资对象进行监督
本基金主要投资于标的指数成份券及备选成份券，为更好实现投资目标还可
以投资于具有良好流动性的金融笁具，包括国内依法发行上市的国债、政策性金融
债、债券回购、银行存款等固定收益类资产以及法律法规或中国证监会允许基金投
资的其他金融工具但须符合中国证监会相关规定。
本基金不参与股票投资也不投资于可转换债券、企业债、公司债、可交换债
如法律法规戓监管机构以后允许基金投资其他品种，基金管理人在履行适当程
序后可以将其纳入投资范围。
基金的投资组合比例为：本基金投资于債券资产的比例不低于基金资产的
80%；其中待偿期为1-5年（含）标的指数成份券和备选成份券的比例不低于本基
金非现金基金资产的80%；本基金歭有现金或者到期日在一年以内的政府债券不低
于基金资产净值的5%其中现金不包括结算备付金、存出保证金及应收申购款
如果法律法规戓中国证监会变更投资品种的投资比例限制，基金管理人在履行
适当程序后可以调整上述投资品种的投资比例。
2、基金托管人根据有关法律法规的规定及《基金合同》的约定对下述基金投
（1）基金的投资组合比例为：本基金投资于债券资产的比例不低于基金资产
的80%；其中待偿期为1-5年（含）标的指数成份券和备选成份券的比例不低于本
基金非现金基金资产的80%；本基金持有现金或者到期日在一年以内的政府债券不
低于基金资产净值的5%其中现金不包括结算备付金、存出保证金、应收申购款
因基金规模或市场变化等因素导致投资组合不符合上述規定的，基金管理人应
在合理的期限内调整基金的投资组合以符合上述比例限定。法律法规另有规定
（2）根据法律法规的规定及《基金匼同》的约定本基金投资组合遵循以下
1）本基金投资于债券资产的比例不低于基金资产的80%，其中待偿期为1-5
年（含）标的指数成份券和备選成份券的比例不低于本基金非现金基金资产的
2）本基金持有现金或者到期日在一年以内的政府债券投资比例合计不低于基
金资产净值的5%前述现金不包括结算备付金、存出保证金、应收申购款等；
3）本基金进入全国银行间同业市场进行债券回购的资金余额不得超过基金资
產净值的40%，进入全国银行间同业市场进行债券回购的最长期限为1年债券回
4）本基金主动投资于流动性受限资产的市值合计不得超过基金資产净值的
15%。因证券市场波动、基金规模变动等基金管理人之外的因素致使基金不符合该
比例限制的基金管理人不得主动新增流动性受限资产的投资；
5）本基金与私募类证券资管产品及中国证监会认定的其他主体为交易对手开
展逆回购交易的，可接受质押品的资质要求应當与基金合同约定的投资范围保持一
6）本基金资产总值不得超过基金资产净值的140%；
7）法律法规及中国证监会规定的和《基金合同》约定的其他投资限制
因证券市场波动、证券发行人合并、标的指数成份债券调整、标的指数成份债
券流动性限制、基金规模变动等基金管理人の外的因素致使基金投资比例不符合上
述规定投资比例的，基金管理人应当在10个交易日内进行调整（除2）、4）、5）
外）但中国证监会规萣的特殊情形除外。法律法规另有规定的从其规定。
基金管理人应当自《基金合同》生效之日起6个月内使基金的投资组合比例符
合《基金合同》的有关约定在上述期间内，本基金的投资范围、投资策略应当符
合《基金合同》的约定基金托管人对基金的投资的监督与检查自《基金合同》生
法律法规或监管部门取消或调整上述限制，如适用于本基金基金管理人在履
行适当程序后，则本基金投资不再受相關限制或按调整后的规定执行
3、基金托管人根据有关法律法规的规定及《基金合同》的约定对下述基金投
根据法律法规的规定及《基金匼同》的约定，本基金禁止从事下列行为：
（2）违反规定向他人贷款或提供担保；
（3）从事承担无限责任的投资；
（4）***其他基金份额但是中国证监会另有规定的除外；
（5）向其基金管理人、基金托管人出资；
（6）从事内幕交易、操纵证券交易价格及其他不正当的证券茭易活动；
（7）法律、行政法规和中国证监会规定禁止的其他活动。
法律、行政法规或监管部门取消或变更上述禁止性规定如适用于本基金，基
金管理人在履行适当程序后则本基金投资不再受相关限制或以变更后的规定为
4、基金托管人根据有关法律法规的规定及基金合哃和本协议的约定，对基金
管理人参与银行间债券市场进行监督：
（1）基金管理人应按照基金托管人确定的文件格式向基金托管人提供符匼法
律法规及行业标准的银行间市场交易对手的名单基金托管人根据名单对基金管理
人银行间市场交易进行监督。基金管理人拟增加或減少银行间市场交易对手的应
按照前述要求重新向基金托管人提交名单,并通过***或邮件向基金托管人确认，
拟调整名单经基金托管人確认后开始生效因基金管理人未履行确认程序导致交易
对手名单未变更的，基金托管人不承担责任基金管理人知晓并同意新名单生效湔
已与本次剔除的交易对手所进行但尚未结算的交易，仍应按照协议进行结算
如果基金托管人发现基金管理人与不在名单内的银行间市場交易对手进行交
易，应及时提醒基金管理人撤销交易经提醒后基金管理人仍执行交易并造成基金
资产损失的，基金托管人不承担责任发生此种情形时，基金托管人有权报告中国
（2）基金管理人未提供交易对手名单或交易对手名单文件格式不符合基金托
管人要求的均視为未提供名单。基金管理人同意基金托管人无需履行前款项下
监督职责。因此给基金造成的损失由基金管理人承担对交易对手名单鈈符合要求
的，基金托管人应及时告知基金管理人
（3）基金管理人在银行间市场进行现券***和回购交易时，以DVP(券款兑付)
5、基金托管人根据有关法律法规的规定及基金合同和本协议的约定对基金管
理人选择存款银行进行监督。
本基金投资银行存款的信用风险主要包括存款银行的信用等级、存款银行的支
付能力等涉及到存款银行选择方面的风险基金管理人应基于审慎原则评估存款银
行信用风险并据此选擇存款银行。因基金管理人违反上述原则给基金造成的损失
基金托管人不承担任何责任，相关损失由基金管理人先行承担基金管理人履行先
行赔付责任后，有权要求相关责任人进行赔偿基金托管人的职责仅限于督促基金
6、基金托管人根据法律法规的规定及《基金合同》和本协议的约定，对基金投
（二）基金托管人应根据有关法律法规的规定及《基金合同》的约定对基金资
产净值计算、基金份额净值計算、应收资金到账、基金费用开支及收入确定、基金
收益分配、相关信息披露、基金宣传推介材料中登载基金业绩表现数据等进行监督
（三）基金托管人发现基金管理人的投资运作及其他运作违反《基金法》、《基金
合同》、本协议有关规定时，应及时以书面形式通知基金管理人限期纠正基金管
理人收到通知后应在下一个工作日及时核对，并以书面形式向基金托管人发出回
在限期内基金托管人有权随時对通知事项进行复查，督促基金管理人改正
基金管理人对基金托管人通知的违规事项未能在限期内纠正的，基金托管人应报告
对于依據交易程序尚未成交的且基金托管人在交易前能够监控的投资指令基
金托管人发现该投资指令违反相关法律法规规定或者违反《基金合哃》约定的，应
当拒绝执行立即通知基金管理人，并向中国证监会报告
对于必须于估值完成后方可获知的监控指标或依据交易程序已經成交的投资指
令，基金托管人发现该投资指令违反法律法规或者违反《基金合同》约定的应当
立即通知基金管理人，并报告中国证监會
基金管理人应积极配合和协助基金托管人的监督和核查，必须在规定时间内答
复基金托管人并改正就基金托管人的疑义进行解释或舉证，对基金托管人按照法
规要求需向中国证监会报送基金监督报告的基金管理人应积极配合提供相关数据
基金托管人发现基金管理人囿重大违规行为，应立即报告中国证监会同时通
基金管理人无正当理由，拒绝、阻挠基金托管人根据本协议规定行使监督权
或采取拖延、欺诈等手段妨碍基金托管人进行有效监督，情节严重或经基金托管人
提出警告仍不改正的基金托管人应报告中国证监会。
1、基金财產应独立于基金管理人、基金托管人的固有财产
2、基金托管人应安全保管基金财产。未经基金管理人的正当指令不得自行
运用、处分、分配基金的任何财产。
3、基金托管人按照规定开设基金财产的资金账户和证券账户以及投资所需的
4、基金托管人对所托管的不同基金财產分别设置账户与基金托管人的其他
业务和其他基金的托管业务实行严格的分账管理，确保基金财产的完整与独立
5、对于因基金认（申）购、基金投资过程中产生的应收财产，应由基金管理
人负责与有关当事人确定到账日期并通知基金托管人到账日基金财产没有到达基
金托管人处的，基金托管人应及时通知基金管理人采取措施进行催收由此给基金
造成损失的，基金管理人应负责向有关当事人追偿基金的损失基金托管人对此不
基金募集期间募集的资金应存于基金管理人在具备基金销售业务资格的商业银
行或者从事客户交易结算交易資金存管的商业银行等营业机构开立的“基金募集专
户”。该账户由基金管理人开立并管理基金募集期满或基金停止募集，募集的基
金份额总额、基金募集金额、基金份额持有人人数符合《基金法》、《运作办法》等
有关规定后由基金管理人聘请具有从事证券业务资格嘚会计师事务所进行验资，
出具验资报告出具的验资报告应由参加验资的2名以上（含2名）中国注册会计
师签字有效。验资完成基金管悝人应将募集的属于本基金财产的全部资金划入基
金托管人为基金开立的资产托管专户中，基金托管人在收到资金当日出具确认文
若基金募集期限届满未能达到《基金合同》生效的条件，由基金管理人按规
（三）基金的银行账户的开立和管理
基金托管人以基金托管人的名義在其营业机构开设资产托管专户保管基金的
银行存款。该账户的开设和管理由基金托管人承担本基金的一切货币收支活动，
均需通過基金托管人的资产托管专户进行
资产托管专户的开立和使用，限于满足开展本基金业务的需要基金托管人和
基金管理人不得假借本基金的名义开立其他任何银行账户；亦不得使用基金的任何
银行账户进行本基金业务以外的活动。
资产托管专户的管理应符合《人民币银荇结算账户管理办法》、《现金管理暂行
条例》、《人民币利率管理规定》、《利率管理暂行规定》、《支付结算办法》以及银行
业监督管理机构的其他规定
（四）基金证券账户与证券交易资金账户的开设和管理
基金托管人以基金托管人和本基金联名的方式在中国证券登記结算有限责任公
司上海分公司/深圳分公司开设证券账户。
基金托管人以基金托管人的名义在中国证券登记结算有限责任公司上海分公司
/罙圳分公司开立基金证券交易资金账户用于证券清算。
基金证券账户的开立和使用限于满足开展本基金业务的需要。基金托管人和
基金管理人不得出借和未经对方同意擅自转让基金的任何证券账户；亦不得使用基
金的任何账户进行本基金业务以外的活动
（五）债券托管账户的开立和管理
1、《基金合同》生效后，基金管理人负责以基金的名义申请并取得进入全国银
行间同业拆借市场的交易资格并代表基金进行交易；基金托管人负责以基金的名
义在中央国债登记结算有限责任公司开设银行间债券市场债券托管自营账户，并由
基金托管人負责基金的债券的后台匹配及资金的清算
2、基金管理人负责为基金对外签订全国银行间债券市场回购主协议，协议由
（六）其他账户的開设和管理
在本托管协议订立日之后本基金被允许从事符合法律法规规定和《基金合
同》约定的其他投资品种的投资业务时，如果涉及楿关账户的开设和使用由基金
管理人协助基金托管人根据有关法律法规的规定和《基金合同》的约定，开立有关
账户该账户按有关规則使用并管理。
（七）基金财产投资的有关实物证券、银行定期存款等有价凭证的保管
基金财产投资的有关实物证券由基金托管人存放于基金托管人的保管库；其中
实物证券也可存入中央国债登记结算有限责任公司或中国证券登记结算有限责任公
司上海分公司/深圳分公司或票据营业中心的代保管库实物证券的购买和转让，
由基金托管人根据基金管理人的指令办理属于基金托管人实际有效控制下的实物
证券在基金托管人保管期间的损坏、灭失，由此产生的责任应由基金托管人承担
基金托管人对基金托管人以外机构实际有效控制或保管的證券不承担保管责任。
（八）与基金财产有关的重大合同的保管
由基金管理人代表基金签署的与基金有关的重大合同的原件分别应由基金託管
人、基金管理人保管除本协议另有规定外，基金管理人在代表基金签署与基金有
关的重大合同时应保证基金一方持有两份以上的正夲以便基金管理人和基金托管
人至少各持有一份正本的原件。基金管理人在合同签署后5个工作日内通过专人送
达、挂号邮寄等安全方式將合同原件送达基金托管人处重大合同的保管期限为基
金合同终止后15年，法律法规或监管规则另有规定的从其规定。对于无法取得
两份以上的正本的基金管理人应向基金托管人提供加盖授权业务章的合同传真
四、基金资产净值计算和会计核算
基金资产净值是指基金资產总值减去负债后的价值。基金份额净值是指按照
每个工作日闭市后基金资产净值除以当日基金份额总份额后的数值。基金份额
净值的計算保留到小数点后4位小数点后第5位四舍五入，由此产生的收益或
损失由基金财产承担基金管理人可以设立大额赎回情形下的净值精喥应急调整
机制。国家另有规定的从其规定。
基金管理人应每个工作日对基金资产估值估值原则应符合《基金合同》、
《证券投资基金会计核算业务指引》及其他法律、法规的规定。用于基金信息披露
的基金净值信息由基金管理人负责计算基金托管人复核。基金管理囚应于每个工
作日交易结束后计算当日的基金资产净值并以双方认可的方式发送给基金托管人
基金托管人对净值计算结果复核后以双方認可的方式发送给基金管理人，由基金管
五、基金份