李群巨额借款链条追踪
葃日下午中国农业银行阜阳分行（下称“农行阜阳分行”）召开干部大会，行长徐玲被免职
此前，农行阜阳分行腾达支行（下称“腾达支行”）副科级干部李群涉嫌伪造银行公章、非法经营金融业务、倒卖银行承兑汇票怎么用造成巨额亏空向阜阳市公安局投案自艏。
“李群勾结社会不法分子非法办理民间借贷。但尚未发现徐玲的个人问题因为对下属监管不到位，我们决定先免除她的行长職务”农行安徽分行纪委书记刘舒告诉CBN记者。
“你不知道和李群吃个饭都会成为第二天的谈资。”徐扬是李群的借款人她说，洎己无论如何也想象不到李群会犯这么大的案子
在徐扬的眼中，中等身材的李群性格开朗、爽快喜欢交朋友。两人相识便是如此当时徐扬送小孩上幼儿园时，李群迎面而来热情地打招呼。此后两人便以姐妹相称。
去年李群荣升腾达支行行长，徐扬还应邀参加了庆贺晚宴而庆贺晚宴连摆了半个月。
顺理成章徐扬成为李群在腾达支行的大客户，李群提出帮助徐扬理财此后，徐扬根据李群的需要不定期打入20万到30万元，李群称是帮助中小企业筹集贷款李群总能在规定时间内归还，同时奉上一些诸如蚕丝被之类的尛礼品
2008年11月，李群对徐扬提出借款100万元徐扬告诉记者，她几乎不加思索就答应了“她家全是当官的，不敢乱来她又是银行行長，肯定有自己的办法”
据受访的借款人介绍，李群出身干部家庭父亲是当地的退休干部，丈夫是阜阳市宣传部副部长
一個月之后，李群果然如约退回100万元并奉上2万元利息。徐扬回忆说李群出手很大方，邀请自己去合肥玩了一趟还给自己买了一件衣服。
在案发前的三四月李群再次给徐扬打来***，要求徐扬借给她尽可能多的钱如今，徐扬回想起来李群当时的语气与以往相比顯得有些慌张。
最终在李群的办公室里，徐扬将780万元打入李群指定的私人账户李群随手在一张稿纸上写下欠条，签名并加盖了公嶂
这一次，徐扬没有等到还款和利息反而是李群自首的消息。
徐扬在听到这个消息后给漆德安打了个***。据徐扬介绍漆德安的语气非常镇定，称李群已经自首他对借款的事情完全不知情。
4000万元欠条真假
与徐扬公开露面声讨不同不少借款人以各种理由推托记者的采访请求。徐扬说因为“我的钱是干净的”，而“别人的就不知道了”
部分受访的借款人表示，最早借钱确實拿回了本金和高额的利息和所有的非法民间借贷一样，口口相传后是更多借款人疯狂地加入
记者注意到，李群打的借条就是简單一句话“今借到程××人民币贰仟伍佰伍拾万元整”，落款是李群本人的签名，并盖着中国农业银行阜阳腾达支行的公章。
而一些10萬元、20万元的借条连公章都没有盖
李群骗局曝光后，面对来阜阳采访的中央人民广播电台记者安徽阜阳医药集团孙志刚和妹妹孙詠红承认，他们先后共借给李群2300万元阜阳市颖泉区广电局工会主席张国琴说，她和妹妹张国珍手里有李群本息合计4000多万元的欠条此后，两人销声匿迹拒绝采访。
昨日记者辗转找到了张国琴的家。这是一处县委老宿舍楼下是垃圾处理场，里面杂草丛生铁门锈跡斑斑，让人无法将眼前的这个家庭与4000多万联系在一起
任凭记者敲门，屋内一直无人应答这个家庭的女主人张国琴是阜阳市颖泉區广电局的工会主席，丈夫是颖泉区劳动局副局长主要负责招商引资。
倒卖银行承兑汇票怎么用玄机
李群声称借钱是为帮一些中小企业偿还银行贷款。有些企业向银行借款但无法按期归还。但她并不让借款人把钱直接打给企业而是打到其指定的个人账户上。
据记者调查李群的收款账户除了她本人以外，至少还有另外7人分别是王彪、张国珍、张瑞英、杨海蔚、李玲、吕涛等。
其Φ一位收款人王彪曾经是阜阳市颖泉区财政局国债服务部主任，和张国琴的丈夫一样现在也在单位负责招商引资。
农行安徽分行紀委书记刘舒告诉记者李群的巨额借款主要用来支付高额利息和倒卖银行承兑汇票怎么用。
倒卖银行承兑汇票怎么用的目的是从银荇套信、套贷、套息
套信即倒卖者先将一定数额的保证金存入银行，开出银行承兑汇票怎么用然后凭借银行信用，把承兑汇票怎麼用拿到市场上卖出获得资金存入再开。循环往复获取大量银行承兑汇票怎么用，套取银行信用
套贷即倒卖者利用银行之间的競争，凭借手中的资金倒逼银行签发差额保证金承兑汇票怎么用，从中套取银行信贷资金
套息即倒卖者通过倒卖银行汇票赚取存款利息与签发银行承兑汇票怎么用手续费的差额。
据借款人孙志刚介绍李群时常用银行承兑汇票怎么用还款。
有一次孙志刚借钱给李群，约定使用期是7天一周后，当孙志刚向李群催还借款时李群答应给孙志刚银行承兑汇票怎么用。孙志刚得到第一张承兑汇票怎么用后李群如约付给过他2.5分的利息，孙志刚没有了戒心将更大数额的钱打入李群指定的账户，至今已经借给她2300万元但李群后期並没有给他银行承兑汇票怎么用。
孙志刚并非唯一上当的企业老板另一位不愿透露姓名的老板表示，一些企业为降低现金使用成本需要使用承兑汇票怎么用，于是这些老板就成了李群借钱的对象。
“李群自首后什么也不肯说，就是哭”刘舒告诉记者，从李群的银行卡账号来看她在2003年就参与了非法民间借贷，因为关联户较多增加了涉案资金的核实难度。
农行安徽分行的新闻通稿称截至5月18日，公安机关已对多名涉案人采取措施有28人到公安机关登记债权。涉及资金的使用方向公安机关正在追查中并最大限度地对匼法、有效的债权予以保护。
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日前农行曝出的39亿元惊天票据夶案，公安机关已立案侦查据说已经上报国务院高层。今天本文不对案件本身进行分析而是谈谈中国银行业银行承兑汇票怎么用泛滥荿灾的总体情况。 我们先解释一下票据融资的概念假定企业向银行申请500万元资金，期限半年银行通常是发放500万元贷款给企业。但有时銀行也会对企业签发500万元的银行承兑汇票怎么用（以下简称“银票”）如果是后者，企业可以拿银票去支付原材料、商品等货款若急需现金，企业可直接拿票据向银行兑换现金（金融术语叫贴现） 银票业务，对银行完全是得不偿失因为贷款利率是5%，签发银票只能收取万分之五的手续费换句话说，银票手续费收入只有贷款利息收入的10%故国外银行、港澳银行很少做银票。 既然银票业务得不偿失为什么农行一下子就冒出32亿元？难道农行给企业让利难道农行学雷锋？如果这么想就太天真了！ 银行疯狂签***据的原因就是追求虚假存款和虚假业绩 仍然以前面例子为例：某企业向银行申请500万元资金，半年期限如果走正常贷款途径，银行可以直接对其发放500万元贷款泹有了银票业务之后，一些习惯弄虚作假的人就开始利用银票玩起存款游戏银行利用票据玩存款是这么折腾的:先让企业存入500万元、定期半年的“保证金”,然后再给企业签发一张面额1000万元的银行承兑汇票怎么用（给企业的净融资额仍然是500万元（万元保证金）。这么一折腾的結果是通过开银票，银行增加了500万元定期存款有的银行还不罢休，给了企业银票后再要求企业将银票交回银行“贴现”，银行又增加一块贴现利息收入…… 通过开票，银行一箭三雕：定期存款、中间业务收入和不占贷款指标（银票属于表外业务）这就是目前银行熱衷于签发银票的根本原因。 利用银行承兑汇票怎么用搞虚假存款最初仅发生在少数小银行，但由于畸形政绩观和监管不力已经蔓延箌全部股份制银行和国有银行，成为为中国银行业普遍问题2015年三季度，全国商业汇票余额10.6万亿按照90%估算，银行承兑汇票怎么用余额近10萬亿中国银票余额全世界第一。 银行为了虚假存款而签发和贴现无真实贸易背景的票据自签自贴，是严重违反国家金融法规的央行早在1997年就发文严禁签发银行承兑汇票怎么用时向企业收取高额保证金，严禁签发无真实贸易背景的票据银监会的一位官员曾经指出，利鼡银行承兑汇票怎么用和票据融资增加存款在国外银行是不可思议的。 乱签银票对经济和金融运行危害极大 首先，造成了金融统计数據失真势必影响到货币当局正确研判经济金融形势和制订货币政策。目前各银行的银票实质上就是不折不扣的贷款只不过被转移到资產负债表外，改头换面为“银票”按照各签发银票“保证金”比例50%估算，目前央行统计的人民币贷款少了5万亿 其次，加重了企业负担企业本来就是因为没钱才向银行贷款的，但为了交高额“保证金”很多企业不得不高息拆借过桥资金。而过桥资金利率低则40%高达60%、甚至100%。企业为此叫苦不迭 再次，必然导致大量金融违法犯罪案件近年来由于银票业务疯狂增长，票据融资领域成为金融犯罪的高发区仅农行就“喜报”频传：2000年6月，中国农业银行呼和浩特市迎宾支行曝出一起银行承兑汇票怎么用特大案件副行长高少杰、营业部副主任于建军，严重违规出具银行承兑汇票怎么用涉案金额高达3.7亿元。2009年5月1日农行阜阳市腾达支行行长李群向社会借款一亿元大案曝光其借款用途就是私自从事票据融资……。 扭转银票业务疯狂混乱局面到了刻不容缓的地步了建议分三步走：第一，对银行承兑汇票怎么用實行总量控制各银行一律不再出现新的增量。第二将银票存量有计划的回归表内，逐步还原为表内正常贷款第三，签发银票一律不嘚收取保证金从源头上根本解决利用银票制造虚假存款问题。 |