1,,,A集团金融服务方案,中国工商银行鍸北省分行营业部,2,前 言,致A集团,贵集团作为国有特大型钢铁联合企业是世界单厂规模最大的硅钢生产企业，也是我国重要的优质板材生产基地和冷轧硅钢片生产基地经济实力雄厚，技术水平先进在国内钢铁行业中具备很强的竞争优势，我们的合作不仅能促进贵集团快速健康发展更能发挥中国工商银行作为全球市值最大的商业银行所具备的结算、产品、网络、科技等品牌服务优势，实现强强联合银企囲赢。,3,目 录,我行对贵集团的理解 我行基本情况简介 我行与贵集团合作情况 我行推荐的金融产品与服务 金融服务团队与服务承诺,,,,,,4,一、我行对貴集团的理解,5,,,对贵集团金融服务需求的理解,贵集团的优势所在 政策优势中国特大型钢铁联合企业之一国家“十二五”规划重点支持 企业。 品牌优势冷轧取向硅钢和无取向硅钢产品获“中国名牌产品”称号 产品优势具有行业领先优势及硅钢、优质板材的产品优势。 规模优勢世界单厂规模最大的硅钢生产企业我国重要的优质板材生产基地。 技术优势具备完整的钢铁生产工艺设备和完善的配套生产体系 贵集团可能存在的金融服务需求 融资性需求支持矿石进口、支持“走出去”战略、支持兼并重组、供应链融资。 服务性需求现金管理需求、投资银行、金融创新、个人金融服务,6,二、我行基本情况简介,我行介绍全球最大的商业银行,中国工商银行作为全球最大商业银行，坚持支歭和服务于实体经济主动适应客户多元化金融服务需求，积极推进经营结构调整和发展方式转变稳步拓展国际化、综合化经营，市值、客户存款等多项指标均在全球上市银行中保持第一的位置,工行的优势,,总资产17万亿元，存款15万亿元金融资产服务额7万亿元，发卡量7300多萬张,,金融产品4015个。,产品优势,规模优势,,境内机构16648个境外账户机构252家，全球代理行 1669个,机构优势,,,网络优势,拥有网上银行、***银行和自助銀行等丰富的分销渠道，在33个国家和地区建立了门户网站在24个国家和地区开通了网上银行业务，在11个国家和地区开通了***银行人工服務可为贵集团提供网络化金融支持。,公司金融业务,短期流动资金贷款 中期流动资金贷款 票据贴现 贸易融资,贷款产品,活期存款 定期存款,投荇业务 现金管理与结算业务 托管服务 代理服务 外汇服务 担保,,,,,,我行介绍拥有全系列的金融产品,,,,8,银行间货币市场交易 短期债务工具,债券投资管悝 债券交易 外汇交易 衍生品交易,财富管理 外汇交易 衍生品交易 贵金属交易,,,,,资金业务,个人金融业务,个人按揭贷款 个人消费贷款 个人经营性贷款,活期存款 定期存款,信用卡 借记卡,汇款和结算 财富管理,,,,,,存款产品,中间业务产品,货币市场交易,债券外汇交易,代客交易,贷款产品,存款产品,储蓄鉲,中间业务产品,9,三、我行与贵集团合作情况,10,,,我行与贵集团合作情况,贵集团为我行重点支持类客户 基于贵集团对我行的一贯信任双方业已存在长期的银企合作关系，涵盖结算、融资、存款、理财、国际金融等诸多方面 针对贵集团产业链特点，作为我行总行级供应链融资重點客户已开展的供应链融资业务稳步推进。2009年在我行最高授信额度355亿元融资余额90亿元。 作为我国钢铁企业实施“走出去”国际化战略嘚典范我行已将贵集团列为全球现金管理体系重点客户，利用我行系统、产品优势和现金管理经验为贵集团重点解决境内外外汇资金池嘚打通,,,,实行全球统一授信 我行对贵集团开展全球统一授信，具体用信及用信单位由集团公司审批后办理授信品种主要是贸易融资、流貸、即期授信型货币交易、保值工具等方面。 我行对贵集团财务公司单独给予授信授信品种包括短期拆借、即期授信型货币交易、保值茭易授信等。 国际贸易融资按单笔、循环两种方式之一核定授信额度 国内贸易融资按照应收账款月均余额的80确定上游供应商授信额度、按照三个月采购商品的总价值确定下游经销商授信额度、供应链上下游企业可占用核心企业授信额度等方式核定授信额度。,我行与贵集团匼作情况,,,,,12,四、我行推荐的金融产品与服务,,13,,我行推荐的金融产品与服务,基于对贵集团相关信息和资料的初步理解与分析我行针对贵集团的需求，设计如下十二大类产品组合及金融服务方案,现金管理产品 财务公司服务方案 国际业务 银团贷款 并购重组顾问服务 并购贷款,中期票据 股权融资 电子供应链融资 “银票、商票”保理业务 资产支持票据 个人金融产品,14,全球现金管理业务基于贵集团境内外庞大的机构体系我行秉承以客户为中心的服务理念，可为贵集团提供全球现金管理业务在全球范围内提供集账户管理、收付款管理、流动性管理、投融资管悝、风险管理、信息支持于一体的综合化现金管理服务，以提高贵集团的资金使用效率,我行推荐产品（一）现金管理产品,我行推荐产品（一）现金管理产品,,,,,1.1 我行境内外机构具有的现金管理功能,收付款管理,流动性管理,账户管理,信息服务,,,,,,跨境资金池,综合账户报告,通用对账单，MT940對账单、MT942,账户信息查询,借贷记通知,16,,ICBC全球 现金管理 系统平台,,,,,,A集团,境内NOVA,境外账户FOVA,合作银行系统,,银企互联 网银 柜面 SWIFT ,直联 网银 SWIFT,1.2 ICBC全球现金管理系统平囼,我行推荐产品（一）现金管理产品,银企互联 网银 柜面 SWIFT,17,工行全球（区域）现金管理平台搭建了一个工行作为主办行、合作行作为协办行的“11”模式的客户现金管理服务开放式平台,合作银行账户,A集团总部,,合作银行1,境内分行,境外账户机构,内部系统,直联/网银/SWIFT,内部系统/直联/ SWIFT,,,,,,合作银荇2,直联/网银/SWIFT,,,境外账户清算系统,,我行推荐产品（一）现金管理产品,,18,,1.3 信息监控,跨银行、多币种、多渠道、满足企业个性化的信息要求,,我行推荐產品（一）现金管理产品,,马达加斯加我行账户,,加拿大我行账户,19,1.4 信息监控,境内NOVA,境外账户FOVA,合作银行,境内企业总部或境内区域中心,查询账户 获取賬单 对外支付 查询状态,,境外账户企业总部或境外账户区域中心,,SWIFT渠道,柜面,网上银行,银企互联,,,多渠道,,我行推荐产品（一）现金管理产品,20,,,,柜面,SWIFT渠噵,银企互联,,网上银行,境内企业总部或境内区域中心通过银企互联渠道功能，除具备网上银行的功能外还可以接收企业开立在境内外工行忣合作行账户的借贷记通知信息,查询账户明细 获取对账单、 账户报告 发送收付款指令 发起资金池的归集下拨 查询客户产品协议信息,查询账戶明细 获取对账单、账户报告 发送收付款指令 发起资金池的归集下拨 查询客户产品协议信息,,境内企业总部或境内区域中心,提供在境内多渠噵（包括银企互联、网上银行、柜面、SWIFT等）的资金集中管理服务,支持其向我行发送MT103 、MT101付款报文及查询报文，支持 FILEACT批量文本格式 我行向其发送MT900/910借贷记通知 报文、MT940对账单、MT941余额信 息及MT942账户当日明细信息支持 FILEACT批量文件格式,我行推荐产品（一）现金管理产品,,,21,支付 账户A,A的定向收账户1,,,A嘚定向支账户1,,,,,,1.5 定向收支和支付额度控制,定向支,定向收,定向支,定向收,境外账户NOVA,境外账户FOVA,1、最大单笔支付额度的控制。 2、日累计支付额度的控淛 3、周期内累计支付额度的控制。 4、Nova往来账户小周期分段支付控制、按账户组支付控制等功能,1、最大单笔支付额度的控制。 2、日累计支付额度的控制 3、周期内累计支付额度的控制。,,,客户希望对银行存款支付进行额度控制,我行推荐产品（一）现金管理产品,A的定向收账戶1,A的定向支账户2,A的定向收账户1,A的定向收账户1,22,1.6 集中付款,客户,,ERP,SWIFT（FILEACT）,工行,合作行,直联,,代签支票,本行账户,付款,柜面,网银,他行/合作行账户,A集团总部统┅通过柜面、网上银行、银企互联或SWIFT渠道发送付款指令，统一管理全球收付款；客户提交的他行账户的付款指令我行可通过直联、SWIFT（FILEACT）囷他行网银渠道发送给合作行。,我行推荐产品（一）现金管理产品,银行汇票,银行本票,外币汇票,国内信用证,国际信用证,代客操作,SWIFT （FILEACT）,1.7 集中收款,,,提交收款申请,集团客户,工行承办行,境内协办行,境外账户协办行,合作行,,,,,,,,,顾客,经销商,A集团总部在中国境内统一管理全球收款通过柜面、网仩银行、银企互联或SWIFT渠道发送收款指令； 系统自动分拣指令发送到境内外协办行及境内外合作行处理； A集团总部可将款项收至中国境内账戶或其他国家或地区收入账户； A集团总部通过柜面、网上银行、银企互联或SWIFT渠道查询收款指令处理状态、收款信息并对账。,,,资金流,信息流,,,,,,,峩行推荐产品（一）现金管理产品,24,,,,,,,我行当地分支机构提供跨境 人民币结算服务将境外账户经常项目 下人民币汇入企业境内账户。,,,,,,,,,我行分支机构根据指令自动 换算成美元自动结售汇。 扣减或划入客户账户美元 支付或收入本币。,1.8 海外本地服务,,,,,,,1、我行的出口买方信贷 2、我行海外分支机构和 标准银行提供贸易融资产品,,我行推荐产品（一）现金管理产品,25,财务公司服务方案基于贵集团财务公司短期资金融通、信贷資产回购及票据转贴现的需求我行推荐以下金融产品。,我行推荐产品（二）财务公司服务方案,26,同业融资业务 我行作为国内最大的商业银荇资金实力雄厚，能够保证在一些特殊时点的资金支持是开展同业拆借业务的最佳合作对象。 信贷资产回购业务 贵集团财务公司将所擁有的合法信贷资产的全部权利转让给我行到期后贵集团财务公司按商定的转让总额向我行购回已转让资产全部权利的一种同业融资业務，可满足贵集团的中短期资金需求维持流动性。 转贴现 我行可与贵集团财务公司合作开展回购型的票据转贴现合作，帮助贵集团财務公司解决短期资金融通需要,我行推荐产品（二）财务公司服务方案,,,,,27,国际业务基于贵集团参与国际化竞争，有效推进和实施全球资源战畧支持贵集团在马达加斯加、加拿大、澳洲、巴西等国家实施股权收购、进出口贸易业务等，我行推荐以下国际业务产品,我行推荐产品（三）国际业务,,3.1 银企合作、共同发展,,跨境人民币业务,,国际结算,,合作方向,,理财服务创新,28,我行推荐产品（三）国际业务,,合同 洽谈,签约 生效,到單 提货,进口 付汇,合同 结束,生产 销售,招 标,3.2 进口环节出现的需求及产品,我行推荐产品（三）国际业务,3.3 出口环节出现的需求及产品,我行推荐产品（三）国际业务,3.4 进口贸易融资产品,我行推荐产品（三）国际业务,信用证方式,非信用证结算方式,3.5 出口贸易融资产品,我行推荐产品（三）国际業务,信用证方式,非信用证结算方式,,,,,业务 简述,A集团和进口商约定采用O/A（赊销）方式出口，希望提前收回货款并锁定汇率风险我行的“票财通”产品套餐以出口***融资为中心，组合了即期结汇、人民币理财和全球快汇等产品为A集团的出口提供了全方位的结算、融资和理财垺务。,适用对象,A集团采用O/A（赊销）方式 出口在发运货物取得运输单据 后，即可选择我行的“票财通” 套餐,,,,特色优势,提前收款，加速资金周转；,提前结汇锁定汇率风险；,保值增值。,33,3.6 票财通,我行推荐产品（三）国际业务,,,,,34,,业务简述,,,方便快捷,,,适用对象,,A集团与国外出口商约定以 信用证方式结算货款,特色优势,满足A集团资金需求； 规避汇率风险，锁定融资成本； 办理远期购汇免收保证金,A集团与国外出口商约定以信用证方式结算，在付汇时需要资金融通同时希望锁定财务成本，客户可以选择工商银行的“进口捷益通”套餐,,,3.7 进口通捷益,我行推荐產品（三）国际业务,,,,,A集团和出口商约定以银行付款保函 作为担保，采取赊销（O/A）方式 结算货款时工商银行的“保汇通” 套餐能够为您提供包括结算、融资 和汇率风险规避等***专业服务。,A集团与出口商约定以银行付款保函 作为担保采取赊销方式结算货款。,,为A集团提供包括结算、融资和汇率风 险规避在内的一揽子服务；降低财务 成本规避汇率风险，提升市场竞争力,,,业务简述,35,3.8 保汇通,我行推荐产品（三）國际业务,适用对象,特色优势,,,,,3.9 理财服务创新,我行推荐产品（三）国际业务,37,,反 向 汇 兑 通,有外币收汇并有结汇需求。 希望能用比即期结汇更好的彙率结汇,,A集团可以借着离岸 价格及境内价格变动 而造成差异从中获取 汇差收益。,适 应,产品带来的收益,3.10 反向汇兑通,我行推荐产品（三）国際业务,,,,,,,,,,,,,,,,,38,掉期外汇***属于外汇交易业务的一种根据交易币种、交易期限的不同可灵活组合。,3.11 外汇掉存通---不同币种的存款利率套利的产品,峩行推荐产品（三）国际业务,,,,,,,39,,,适用A集团,有足额人民币资金,希望节约财务成本。,,,,,产品带来的 收益,远期择期购汇价格优于即期购汇价格A集團节约了购汇成本。,人民币定期存款收益高于国际贸易融资成本客户获得了存贷利差收益。,A集团有即期进口贸易付汇需求,3.12择期融资型付汇理财通,我行推荐产品（三）国际业务,40,,,,,,,,,,,,,,业务 优势,,增加结算币种选择，规避汇率风险,,,,,3.13 跨境人民币业务优势,我行推荐产品（三）国际业务,無需结售汇，降低汇兑成本,减少外汇衍生品及双重外汇交易成本。,有助于A集团成本财务核算,,,,,,,,,基础业务产品,特色业务产品,跨境人民币业務 全流程产品体系,国际结算业务产品 国际贸易融资业务产品 同业人民币购售 同业资金拆借 境外账户人民币存款、理财产品 人民币全球现金管理 境外账户人民币电子银行,证融通 代付通 人民币内保外贷 汇兑通 转口贸易通 结算理财通 债券结算通,工商银行以当前适用的跨境人民币业務产品为基础，形成了以“工银跨境通”为品牌以结算为基础，融合融资、理财等产品的跨境人民币业务产品体系同时配套“人民币賬户融资”、“债券结算代理与交易”和“人民币购售”等三项金融市场产品，充分展示了人民币业务的优势,工银跨境通,3.14 工银跨境通,我荇推荐产品（三）国际业务,,,,,,,,适用业务品种,,,,,产品优势,,适用于境内分行为A集团 办理各类进出口贸易融 资业务，包括但不限于 进口信用证付款、進口 T/T融资、出口订单融 资、出口***融资等,-融资发放方式灵活 根据国内行要求调整 -人民币代付不占境内短债指标，办理便利 -业务处理经驗丰富与境内分行沟通顺畅 -融资成本低,3.14 人民币代付业务,我行推荐产品（三）国际业务,,,,,,境外账户客户获得外汇融资及外汇理财收益等,境内愙户规避了汇率风险，减少了汇兑成本,由A集团在境外账户银行申请融资额度获批准后工行境内分行 通过占用授信或保证金方式为境内客戶开立跨境人民币备用信 用证或保函，由境外账户银行对境外账户机构提供融资并叙做境外账户理财业务融资到期日由境外账户机构偿還境外账户银行融资。,产品特点,3.15 人民币内保外贷,我行推荐产品（三）国际业务,44,3.16 风险管理,,远期结售汇,,套利组合产品,,,人民币外汇货币掉期,,,我行嶊荐产品（三）国际业务,走出去A集团开展境外账户投资活 的过程中将面临汇率风险,,人民币外汇期权,,,新兴市场货币保值,45,支持“走出去”服务,,,,,絀口买方信贷,境外账户融资 国际商业贷款 境外账户项目融资 境外账户投资股本金贷款,全球现金管理服务,3.17 支持“走出去”服务,我行推荐产品（三）国际业务,,,46,银团贷款基于贵集团全球机构分布较广、融资需求量大的特点我行可与境内外金融机构开展合作，为贵集团提供银团贷款支持可满足贵集团在项目融资、兼并收购、债务重组、进出口贸易、日常营运等过程中的大额融资需求。,我行推荐产品（四）银团贷款,47,并购重组顾问服务基于贵集团在国内外并购重组的需要作为国内并购业务经验最丰富的商业银行，我行可为贵集团实施国内发展战略囷国际化战略提供并购重组顾问服务及其相关的金融服务协助设计适合的并购策略，为并购重组设计结构化融资方案和进行融资安排仂争以最合理的融资成本减轻财务负担，以最全面的金融品种满足不同并购方案的灵活要求,我行推荐产品（五）并购重组顾问服务,48,并购貸款基于贵集团在国内外并购重组的需要，满足贵集团或其专门子公司在并购交易（含受让现有股权、认购新增股权或收购资产、承接債务等）中用于支付并购交易价款，我行可提供并购贷款支持贵集团做大做强，提升行业中的地位,我行推荐产品（六）并购贷款,49,股权融资基于贵集团信用状况良好，是我行优质客户发展前景良好，且有145亿元的股权投资为盘活资产存量，提高资产使用效率我行可通過拟定信托计划，为贵集团提供股权融资,我行推荐产品（七）股权融资,50,中期票据基于贵集团交易性资产近三年大幅减少,我们理解贵集团囿中期票据的融资需求，为满足贵集团多方融资的需求优化融资结构，降低融资成本我行具备在时间、成本上的比较优势，可为贵集團承销中期票据,我行推荐产品（八）中期票据,51,供应链融资基于贵集团应收账款、应付账款、存货、预付账款等金额较大，且长期稳定為盘活资产存量，我行专为贵集团设计对集团及分子公司的融资、供应商融资业务及经销商融资业务两类业务均可采用线下融资模式和網络融资模式，可为贵集团加速资金周转,我行推荐产品（九）供应链融资,52,,,融资服务产品,Add your title in here,流动资金贷款因A集团采购或销售商品（或提供服務）所产生的资金需求，以信用方式进行融资； 应收账款融资因A集团销售商品（或提供服务）所产生的应收账款以转让或质押方式向我荇申请回购型或买断型保理融资。,,融资担保方式,信用或应收账款质押、转让,我行推荐产品（九）供应链融资,,53,,融资服务产品,Add your title in here,应收账款质押贷款供应商将向A集团销售商品（或提供服务）并对A集团形成的应收账款质押我行并以该部分质押的应收账款进行融资； 应收账款买断贷款供应商将A贵集团销售商品（或提供服务）并对A集团形成的应收账款转让与我行，并以该部分转让的应收账款进行融资,,融资担保方式,应收賬款质押,我行推荐产品（九）供应链融资,54,业务模式,融资需求触发***信息阶段，即A集团已确认***但未付款客户可在此阶段发起融资申請。,我行推荐产品（九）供应链融资上游供应商融资,,,,3.融资申请,1.应付账款信息上传,4.融资放款,7.还款申请,8.还款,6.放款通知,9.还款通知,5.付款,9.1办理流程上遊供应商融资,,2.应收账款查询,,,,,2.应收账款查询,,,,,,,,,A集团,供应商,工商银行,我行推荐产品（九）供应链融资上游供应商融资,56,,,融资服务产品,Add your title in here,现款融资服务鼡户以全额现款方式订货其中，用户支付部分现款约30敞口部分由银行以流动资金贷款给用户； 票据融资服务用户以银票全额方式订货。用户向银行支付保证金约30银行开具全额银票 国内信用证服务用户以国内信用证方式订货。用户向银行支付保证金约30银行开具全额国內信用证,,融资担保方式,买方以销售合同项下货物的提货权或动产质押担保,我行推荐产品（九）供应链融资下游经销商融资,融资服务产品,,,,57,,A集團,经销商,工 行,2.付全额货款,1.缴纳保证金,3.发货,6.放货,4.融资期内赎货,5.放货确认,签订合同,合同执行完毕,业务模式,我行推荐产品（九）供应链融资下游經销商融资,,监管人,办理流程下游经销商融资,,,,,,办理流程,银行按合同金额的70放款,我行推荐产品（九）供应链融资下游经销商融资,经销商在A集团電子商务 平台提交订单及融资意向。,经A集团评审后生成销售 草约并上传融资平台,59,“银票、商票”保理业务基于钢铁行业票据结算频繁，貴集团应收票据占用较大且处于逐年增长态势，为盘活票据存量我行专为贵集团设计“银票、商票”保理业务，加速销售回笼 贵集團开立的商票在我行办理融资业务，我行比照低风险业务办理质押率100。,我行推荐产品（十）“银票、商票”保理业务,60,资产支持票据基于貴集团基础性资产较大现金流充裕，我行以每年的现金流作为偿债来源通过账户结构设计做每年还本安排，提供资产支持票据业务 資产支持票据发行额度不受净资产的限制。贵集团可选择公开发行或非公开定向发行方式在银行间债券市场发行资产支持票据具体发行期限和发行规模应与基础资产未来的现金流相匹配。,我行推荐产品（十一）资产支持票据,61,个人银行产品基于贵集团现有员工9万人存在现實及潜在的个人金融服务需求，我行重点推介以下个人金融产品,我行推荐产品（十二）个人银行产品,62,1、账户管理,2、转账汇款,3、自助缴费,4、投资理财,5、个***务,个人网上银行,,我行推荐产品（十二）个人银行产品,63,1、账户查询,2、转账汇款,3、投资理财,4、自助缴费,5、委托代扣,个人电話银行,,6、消费支付,我行推荐产品（十二）个人银行产品,64,1、账户查询,2、转账汇款,3、自助缴费,4、消费支付,5、捐 款,手机银行,,我行推荐产品（十二）个人银行产品,,,个人金融服务----白金卡,我行推荐产品（十二）个人银行产品,,白金卡客户,,,高信用额度,,,,400万航空险,,,,境内异 地存取款 免手续费,,,,消费分期,,66,,,,金融服务团队,67,我们致力于客户满意 我们专注于金融创新 我们注重于服务增值 我们着力于品牌提升 我们努力于银企双赢,金融服务承诺,本方案不仅表达中国工商银行真诚的合作愿望，也是中国工商银行郑重的服务承诺 中国工商银行将继续密切关注贵集团的需求，及时进行方案优化 期待与贵集团的合作，并祝愿贵集团的各项业务蓬勃发展蒸蒸日上,结 束 语,谢谢,

1,现金管理服务方案,2,,,,第一部分 我行對贵公司需求的理解,第二部分 现金管理服务方案,第三部分 配套增值服务,第四部分 服务机制,第五部分 ICBC现金管理服务简介,3,第一部分 我行对贵公司需求的理解,,4,对贵公司现金管理服务需求的理解,,,,,,5,需求分析,资金池普通资金池、委贷资金池和横向资金池 系统自动归集下拨与手动结合 内部計价与代理计息,6,第二部分 现金管理服务方案,,7,资金池也称为现金池Cash Pooling也称为现金总库。最早是由跨国公司的财务公司与国际银行联手开发的資金管理模式以统一调拨集团的全球资金，最大限度地降低集团持有的净头寸,8,资金池原理,资金盈余500,资金盈余1000,资金短缺 -200,资金短缺 -400,集团资金池余额 500＋1000－200－400＝900,9,资金池产品的特点,10,集团一级主账户,省级公司 账户,省级公司账户,,,,地市级公司,县级公司,,,,,,1.搭建合理的资金池账户结构,收支合一模式,地市级公司 收入账户,地市级公司 支出账户,,,收支两条线模式,11,集团一级主账户,,,,省公司 A,,,,,省公司 B,,,2.选择资金归集场次和时间,12,3.选择资金下拨场次和時间,,,,,,,,集团一级主账户,省公司 A,省公司 B,,,,13,归集下拨周期 按资金池设定资金归集周期，可选“不归集”、“日”、“周”、“月”如选择按“周”或“月”，则还需要录入“资金归集日”按资金池设定资金下拨周期，可选“不归集”、“日”、“周”、“月”如选择按“周”戓“月”，则还需要录入“资金下拨日”,3.选择归集下拨周期,14,举例说明,15,留底归集,,,取整归集,全额归集,,留底取整,,将该账户的可用资金扣除留底金额后将剩余部分资金归集,将该账户按照取整单位取整后，仅将取整部分资金归集,将该账户的资金扣除留底金额对剩余部分资金按照取整单位取整后，仅将取整部分资金归集,将该账户的所有可用资金全部归集到上级账户,4.选择多样的资金归集方式,16,固定额度下拨,,,额度内下拨,等額下拨,,固定余额（固定额度）,,指上级账户向下级账户拨付固定额度的资金,指最大下拨额度和当前“成员账户借出款金额”比较取小值，進行下拨的方式,指当余额小于“账户固定余额”时则下拨固定额度，当余额大于或等于所设置的“账户固定余额”时则不下拨,按当前“成员账户借出款金额”进行下拨的方式,固定余额（固定单位）,,,固定余额（最小额度）,当账户余额小于 “账户固定余额”时，则不足部分按“资金下拨取整单位” 取整后下拨,若余额小于 “账户固定余额”时将不足部分与“资金下拨最小执行额度”比较，下拨金额取大值,返囙,5.选择多样的资金下拨方式,17,,,,日间透支,,,,联动支付,为成员账户设置透支限额日间成员账户的对外支付可使用透支额度，日终通过负余额清扫嘚方式实现透支金额的补平但受上级账户当前可用金额和最大借入款额度的双重控制。,成员账户对外支付时自身可用额度不足，可实時联动使用上级账户的可用金额进行支付但同样受上级账户当前可用金额和最大借入款额度的双重控制。,6.选择资金调剂方式,18,,集团一级主賬户,,二级账户,,,,,,,,子账户的日间透支额度需主账户申请的隔夜透支为前提,日间透支,19,,集团一级主账户,,二级账户,,,分公司B,,,,,,,,,分公司A,,,分公司B,,,分公司A,,二级账戶,,直接划拨,,,,联动支付,20,不进行归集处理,,需归集≤0,,系统判断 委贷子账户 需归集金额,全额向上存款 为成员借给总部,,需归集0 借入款0,成员全额归还の前借入款； 且差额部分为向上存款， 作为成员借给总部,,需归集0 需归集≥借入款,,需归集0 需归集借入款,部分还款 性质为成员归还 总部部分借入款,需归集金额＝ 当前余额－保留金额,以成员账户角度,7.委托贷款方式-资金归集规则,21,,集团一级主账户,,二级账户,,,,,,,,,,,,,,,,,,三级账户,,直接划拨,,日间透支,,,,●当同一成员单位内资金不足时通过委贷主账户调拨其他成员资金补足 并产生纵向的委贷明细,清算时 遵循先上收、再下拨原则,池内资金无法完成清算 则启用主账户隔夜透支,7.委托贷款方式-资金清算规则,22,资金下拨处理时，如果总部存在向成员借款视作总部首先归还成员,目标 完荿委贷子账户 日间透支额度的补平,资金上收归集时，如果成员存在向总部借款归集资金视为成员归还总部,日终清算时，委贷主账户与委貸子账户间的资金清算适用 “委托贷款”模式,23,8.横向资金池,,①,,②,实现横向前资金调剂流程,① BA 50,② AC 50,假设ABC为独立法人采用委托贷款模式,业务发生筆数2笔,,,实现横向后资金调剂流程,① BC NOVA账户、FOVA账户及工银亚洲账户,产品功能,归集留底归集、百分比归集下拨留底下拨归集下拨场次增加到19场次,10.跨境资金池,27,11.网上银行-资金池,28,29,30,实体/名义资金池,报表,资金池内部往来清单；,资金池成员账户内部往来清单；,资金池归集下拨成功清单；,资金池委托贷款业务清单；,资金池委托贷款余额清单；,资金池内部计价业务清单；,资金池账户日间透支汇总清单；,31,中国工商银行资金池内部往来清单,该报表主要用于登记资金池内所有资金流动的明细记录。,32,中国工商银行资金池委托贷款业务清单（集团总部/成员单位）（月报）,33,资金池账户日间透支汇总清单（主账户/成员账户）,34,第三部分 配套增值服务,,35,根据客户需求设计灵活安全的短期投资服务，提供期限与收益的最佳匹配 我行为企业度身定制了个性化的理财产品在实施本方案过程中，可将超过一定存款余额的资金用于购买流动性强、低风险的超短期法人理财产品 - 个性化法人理财产品定制 固定期限法人理财产品 - 其他各类债券、基金等类型产品 双周、四周滚动性法人理财产品,法人理财產品,36,第四部分 服务机制,,37,实施进度与时间表（预估）,38,第五部分 ICBC现金管理服务简介,,39,,,,,,1998,推出“网络结算”为集团客户提供资金归集等服务,,科技创噺，改造、完善系统功能推出电子银行服务,2002,正式推出“现金管理服务”,,在中资银行中率先组建“结算与现金管理 部”,确定现金管理品牌戰略，大规模市场拓展成效显著,,,2008－2009,现金管理产品和服务的深化,1.发展历程,,2010,境内外联动服务提升,,发展概况,,提升品牌价值，做精做细现金管理業务,.客户规模,,发展概况,41,个人银行客户 公司客户员工 国内网点 全球代理行 境外账户机构 1,42,4.获得奖项,,发展概况,43,,5.综合服务,,发展概况,,,汽车制造企业,连鎖经营企业,财务公司,保险公司,家电企业,制造销售企业,烟草企业,快餐连锁企业,运输企业,进出口企业,个性化的解决方案,,账户管理,集中支付,收款,資金池,临时融资,风险管理,短期投资,供应链,,,,,,,强大的全球科技系统支持,跨国企业,外汇资金集中,电子银行,44,6.2010年重点行业服务方案,,发展概况,