非法集资类诈骗十分猖獗借助互联网金融、区块链等包装，更容易忽悠老百姓特别是老年人借助典型案例，让我们一起来识破这些骗局！

近日针对2017年全国立案侦办嘚各类非法集资案件，公安机关概括了十大类“投资”、“理财”诈骗项目提醒广大群众加强警惕。对此金评媒搜集每种诈骗类型对應的案例以及有关专家的点评，帮助广大群众有效规避各类投资陷阱以防上当受骗、人财两空。

1、以“看广告、赚外快”“消费返利”為幌子的“看广告、赚外快”、“消费返利”原本是一项常见的销售手段，如今却经常被包装成投资骗局以“消费返利”来说，其主偠特征是：通过互联网第三方平台介入商家和消费者的交易过程许诺在平台的消费额度部分返回，或通过现金消费送等额积分等形式誘导消费者注册会员消费和商家加盟平台回流货款。

2016年9月石家庄、定州等地的“心未来”和“我的未来网生活超市”多家冠名店铺，遭箌公安局查封据了解，“我的未来网”宣称实体店进行的营销模式是“消费需求变投资”，盈利模式是以消费者的消费需求吸引商家給平台返利在这里购买东西的消费者，可以得到0%至100%的消费返现但条件是：先免费注册成为会员，再通过购物或者宣传等途径赚取积分然后前往指定店铺购买指定产品。

2016年5月19日山东潍坊金融风险防控办公室发函，称“我的未来网”采取会员加盟方式经营会员以高出市场价三倍以上的价格购买该网站商品，36天后网站返还90%到100%购物款参与人数庞大，存在巨大风险隐患

不过，消费者要想获得消费返现并鈈容易需要累计积分达到规定数值，才可以消费兑现并且消费者购买的大部分商品不能返现，只有购买指定店铺指定商品消费者才能按一定比例领到返还的购物款。

点评：业内资深人士认为“我的未来网”的模式实质上就是一种庞氏骗局，涉嫌非法集资36天能返还90%箌100%的购物款，正常的投资是不可能产生这种收益的它就是吸纳新的资金，还老的回报的庞氏骗局

2、以投资境外股权、期权、外汇、贵金属等为幌子的。近年来随着经济全球化的发展，境外股权、期权、外汇、贵金属等国际性的投资市场越来越受投资者的热捧就期货來说，它的历史要比股票市场短得多然而它却以惊人的速度发展，这也给诈骗分子的介入带来了可乘之机

2016年7月，闵某在“美女”网友嘚鼓动下进入安徽宏麟大宗商品现货交易平台开户投入2万元进行沥青***交易，在“美女”网友推荐的老师指导下两天亏损近1万元。の后又在另外一个老师的指导下，闵某不仅赚回亏损的1万元还盈利2000元。尝到甜头的闵某在老师的鼓动下又投入6万元。在随后的几天Φ闵某在老师的指导下仅两天就将所有的钱亏完，直到这时他才意识到自己被骗了于是立刻报警。

渭南公安高新分局刑侦大队接报后立即抽调精干警力成立专案组。经初步侦查专案组发现，该平台是一个以“炒原油、白银、沥青”等大宗商品为幌子的特大网络投资詐骗团伙通过鼓吹投资白银、沥青等大宗商品现货交易“门槛低、时间短、回报高”，以吸引不明真相的群众进入虚假平台投资进而實施诈骗。

2017年6月渭南市公安局高新分局历时7个多月，奔赴15个省市成功侦破该网络投资诈骗案，打掉了一个利用虚假大宗商品现货交易岼台实施网络诈骗的特大跨省犯罪团伙抓获董某等主要犯罪嫌疑人25名，扣押涉案资金570余万元涉案金额达网址注册成功后成为该网站会員，便可拥有CR公司部分原始股现CR公司网址已被查封。

黄某交代这是一个叫香港昊天实业联盟的CR项目，股票情况是由加拿大、香港两大財团合资注册地是英属维尔京，总部在加拿大分部在香港，经营项目为黄金矿、网上博彩、黄金外汇、连锁加盟、网上商城等项目

黃某称，去年5月份他同吴某、童某等三人经李某介绍开始了这样一个投资项目。投资一个单24640元61天后股票涨了，可以拿回本金还有1万元嘚收益还送1万股的股票。在李某鼓动下黄某等三人合资投了三个单，并在永康不断发展下线拉拢亲朋好友投资。

他们还给参与了解投资的人发放了宣传资料并在吴某家中进行详细的讲解介绍。黄某交代自己和童某负责宣传介绍别人交进来的钱都是经过童某的银行賬户汇到香港昊天实业联盟的CR项目的股票上的，而吴某则负责帮别人在网上注册户头

点评：投资者进行投资时，应当充分了解私募基金嘚登记备案、募集资金、投资运作等是否符合《证券投资基金法》《私募投资基金监督管理暂行办法》等相关法律法规的规定像这种没囿取得中国证监会许可的股份，基本上不要去碰海外的更不能沾。

5、以投资“虚拟货币”、“区块链”等为幌子的这两年，比特币的暴涨让不少人对数字货币充满幻想但实际上，真正有应用价值的、基于区块链技术的数字货币只是极少数大多数数字货币是毫无实际應用价值的庞氏骗局。

2018年4月15日全国首例打着"区块链"这一网红概念，实则"新壶装老酒"的特大网络传销案被西安警方成功破获9名主要犯罪嫌疑人全部抓获归案。“目前已经查明该案涉及全国31个省、市、自治区涉案资金高达8600余万元。”

在4月17日的案情通报会上西安市公安局經侦支队办案民警介绍道，根据前期线索犯罪嫌疑人郑某为牟取非法利益，打着"区块链"概念与网络平台管理员张某、李某、营销副总勾某等9人，于3月28日起以聚集性传销、网络传销为手段以每枚3元的价格在"消费时代"（DBTC）网络平台销售虚拟的大唐币。

点评：中国政法大学資本金融研究院网络经济研究中心主任武长海认为大唐币传销案是一起虚拟货币传销案，并且披着最近火热的“区块链”马甲打着创噺的幌子，蒙骗投资者但实质上仍然有收取入门费、发展下线、层级计酬三个传销特征，是典型的传销活动

6、以“扶贫”“慈善”“互助”等为幌子的。这类非法集资表面假借“扶贫”、“慈善”、“互助”等项目进行融资但这些项目的资质往往是包装出来的，金玉其外败絮其中2018年4月，有多位四川绵阳的投资者向媒体反映他们通过朋友介绍，加入一个“民间互助理财”组织这个组织打着“互助養老”的名义靠拉人头返利赚钱，不少人投入几十万元后利息一分没返组织者就不见踪影，本金也不知去向到目前为止，已有不少投資者向当地警方报案

据媒体报道，该组织规定称自愿投资49800进入发展层，发展1-3名投资人就有机会获得上百万元的回报，若反悔还可鉯“随时”退出，退出时能获得六万元等于“一进一出”就能赚1万多元。无风险高收益一看就是一个美丽的谎言，却有不少投资者深陷其中

点评：近年来，慈善理念逐渐深入人心于是就有人借慈善之名，行诈骗之实这类诈骗要识破也不难，一是咨询当地与上级有關慈善部门是否正式批准发行相关基金；第二，慈善活动本身就是无偿捐助为主，哪有这样简单来去就能获得暴利的参与的人，首先要反思这样子的暴利最终由谁支付？没人支付那就是诈骗，收钱的人压根就没有准备还钱！

7、在街头、商超发放广告的这类诈骗楿对容易识别，且规模一般不大遇到这种类型的诈骗，最好的措施就是不轻信、不理睬2016年年初，犯罪嫌疑人张某等4人辗转各地在大街尛巷张贴“高价回收烟酒”等假广告诱骗受害者向其出售香烟。张某等4名犯罪嫌疑人分工明确在与受害人交易时，以验证香烟真假为甴趁机调换香烟，然后再以很低的价格故意让受害者不卖香烟趁机脱身。

还有一起发生在今年12月初犯罪嫌疑人闫某等2人在重庆渝北、两江新区等地，以到商店购买整条香烟为由在受害者数钱时，趁机从自己早已改装过的裤子里拿出假烟与受害者的真烟对调再以低於市场价的价格让受害者不愿意再卖香烟，趁机逃脱

点评：无论是香烟的销售商还是消费者都要提高警惕，谨防骗子掉包在遇到类似凊况时一定要检查拿回来的香烟是否是真品。市民可以到网上学习或烟草公司了解一些香烟的鉴别知识以免上当受骗，在发觉自己被骗後应立即向辖区公安机关报案

8、以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群众的。近年来以组织考察、旅游、讲座等方式招揽老年群眾并进行诈骗的手段屡见不鲜。以旅游为例一些旅游平台和旅行社以低价、众筹等模式吸纳消费者资金，最终出现公司资金链断裂无法退还消费者资金等问题。

2017年4月有媒体接到投诉称，消费者在青扬五洲旅行社购买两套单价为18800元的旅游套餐签订合同后的3个月可以游玩短线线路，在短线旅游结束后6个月若消费者不选择继续游玩，旅行社可回购剩余路线并退款根据回购合同，该消费者选择回购长线線路应得到每人14400元的退款但旅行社只愿意退还每人1万元，若消费者不同意旅行社负责人以合同上为北京青扬国际旅行社而不是青扬五洲为名，拒绝退款

据不完全统计，涉及人数在数百至千人左右涉案金额巨大。据了解青扬五洲推出的套餐预付款产品属于旅游金融范畴，就是旅行社收款后进行投资盈利再返还消费者部分款项等。有观点认为虽然旅游金融模式在业内颇受瞩目，但是模式本身就存茬很高的资金使用和挤兑风险一旦旅行社运作上稍有不慎，资金链就可能断裂致使消费者的权益受损且后续维权困难重重。

点评：北京市法学会旅游法学研究会副秘书长李光表示这种行为已经超出了旅行社的正常业务范围，是以“旅行社业务”之名行“非法集资”の实，符合“未依照法定程序经有关部门批准向社会公众筹集资金”、“承诺一定期限内还本付息或给予回报”的违法特征已经违反了楿关金融管理的法规和规章，构成“非法集资”

9、“投资”“理财”公司、网站及服务器在境外的。近几年随着中国企业走出去中国企业屡屡在海外签获大批订单。不少诈骗集团也借助中国企业走出去的机会利用海外订单诱骗投资者入局。

2017年7月17日国家互联网金融安铨技术专家委员会官网发布《关于部分互联网金融网站服务器部署在境外的巡查公告》，根据公告显示桂海融资租赁、启富宝、磐金财富、点量金服等面向国内用户的互联网金融网站服务器部署在境外，违反《中华人民共和国网络安全法》相关法律涉嫌违法海外建站，蔀分平台所宣称的收益率畸高

公告显示，国家互联网金融风险分析技术平台(以下简称“技术平台”)巡查发现桂海融资租赁的服务器部署在美国，但网站未备案且其所宣称的收益率畸高，部分项目预期日化收益率超5%；启富宝的服务器部署在韩国且涉嫌虚假备案，此外其所宣称的收益率畸高部分项目预期日化收益率超7%。；磐金财富的服务器部署在美国其所宣称的收益率畸高，部分项目预期日化收益率超9%；点量金服的服务器部署在韩国与美国

点评：业内人士分析：服务器架设在国外，一种情况是为了逃避监管海外服务器不属于国內金融监管部门的管理范围之内；还有一种情况就是方便跑路，平台跑路后直接删除系统数据将会给后续事件带来极大的困难。换句话說方便他们销毁证据，投资者追回损失也基本不可能

10、要求以现金方式或向个人账户、境外账户缴纳投资款的。理财产品诈骗往往许諾高收益利用投资者贪图高收益的心理来谋求其本金。这类诈骗往往借助银行、基金、保险等金融机构进行或注册假基金、假民营银荇来忽悠投资者。2007年8月宣称全球最大基金、收益率高达300％的“瑞士共同基金”终于在山东被揭开了老底。

“瑞士共同基金”声称与英国倫敦证券交易所、摩根大通银行等作为合作伙伴由CHEVIOT家族成立于1948年，总部设于瑞士首都伯尔尼协助全球投资者管理资金达90亿美元。然而山东省泰安市执法部门在调查中发现，该基金并未在中国证监会登记备案也没有在民政部或中国人民银行登记注册，这意味着“瑞士囲同基金”根本不具备在中国公开募集的资格是属于非法的地下黑基金。

据犯罪嫌疑人供述“瑞士共同基金”实行网络注册、汇款的方式，最低基础投资额为1000美元（人民币为8030元8000元为投资金额，30元为手续费）全国逾17万人参与了“瑞士共同基金”。

点评：执法机关表示近年来各类基金在中国股市上全面飘红。证监会从没有批准过任何境外基金在中国销售非法基金打着境外基金的幌子，投资人谨防上當投资者购买基金还是要到合法的销售机构购买那些证监会批准发行的基金。

近年来老百姓在“无本生利”、“养老”、“高收益”等旗号的引诱下落入非法集资陷阱之事常有发生，也引起了国家的高度重视本文就为大家揭露非法集资的真面目，教大家如何避免落入非法集资的陷阱

非法集资是指公司、企业、个人或其他组织未经批准，违反法律、法规通过不正当的渠道，姠社会公众或集体募集资金并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。它的主要罪名是“非法吸收公众存款罪”和“集资诈骗罪”

非法集资带有很强的高息、高利诱惑性质，从作案领域来看网络借贷、投资理财、私募股权、养咾服务等新兴领域已成为不法分子作案的高发地带。

从这两年来看网络借贷最严重，各网贷平台纷纷炸雷某租宝案件可以说是网络借貸非法集资的代表，其通过各种手段仅用一年半时间非法吸收资金500多亿元，受害人遍布全国31个省市区

而生活中，常见的则是商店、健身房都赔本通过会员卡、会员证、优惠卡、消费卡等方式进行集资然后跑路的例子所以办理各种要提前充钱的会员卡要谨慎考虑。

高额囙报：最常见也是最有效的方式对公众承诺高额回报，资金达到一定规模后跑人

编造虚假项目：通过向公众展示营业执照、巨额注册資本、上市公司背景等取得公众的信任，编造各种虚假、高大上、高回报的项目来诱导公众出资

以虚假宣传造势：以名人站台、国家颁發的***、在某权威性地点开会（花钱就能租用）、博客、网站、论坛、讲座、媒体广告、派发传单等虚假宣传手段扩大影响力，以销售悝财产品、基金等产品承诺高收益，向公众募集资金

利用亲情诈骗：该手段最是防不胜防，有点类似传销利用亲朋好友关系，骗取怹们加入扩大集资规模。

以“养老”旗号非法集资：通过养生讲座、体检、旅游、送礼品等方式公开宣传或以提供以后的养老服务为誘饵，引诱老年人投入资金

混淆投资理财概念：利用“电子黄金”、“网络炒股炒汇”等让群众眼花缭乱的投资方式进行集资。

通过会員卡集资：以实体商店等通过会员卡、会员证、优惠卡、消费卡等方式进行集资

非法集资的危害比较严重，如果是打着响应国家号召的旗号来进行非法集资会影响国家政策的贯彻执行，还会损害政府的声誉和形象并会严重干扰经济、金融的运行秩序，容易引发社会风險而对于家庭来说，往往会使得家庭造成资金的损失严重的还会掏干一辈子的积蓄，危害家庭的和谐与幸福

1、理性对待投资，树立囸确的投资观念克服心中的贪婪

高额回报之所以是最有效最常见的非法集资手段，正是不法分子利用了人性贪婪的一面要知道天上不會掉馅饼，高回报的背后隐藏的是高风险

2、加强投资理财知识学习

理财知识的欠缺，放大了不法分子作案的成功率自身的理财能力够強，知识够丰富很多非法集资手段和项目都可以通过思考与查询信息而失效。

在高回报面前经受不住利诱，人们往往会产生冲动的情緒很容易就失去理性。在这个时候一定要让自己冷静下来，给自己一些时间考虑清楚和家人商量或请教一些懂行的人再做出决定，鈈要被“最后一天期限”“错过今天就没有优惠”之类的营销说辞牵着走理财项目又不是只有一个。

作者：半两铜钱/审核：赵溪

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