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我们是专业法律公司，通过正规的合法途径来维护投资人的基本权利保护投资人的合法利益，在这里希望各位投资人明白很多投资囚都在担心我司是不是骗人的，是否会收钱或者说是否是黑平台的合伙人！对此我只能向各位被黑平台欺凌的投资人承诺，我们有自己嘚团队我们所做的一切都是为了维护投资人的利益。无任何前期费用不成功分文不取！
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2交易记录在1年以内；
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（法律咨询 众德法援 ；HeHeDa652710 亏损可挽回，不追回分文不取）
今年5月，一段“和尚尼姑结婚”的视频在网上热传后经调查发现，视频中出现的所谓“光头美奻”们都是“五行币”传销组织用每人每月3万元工资请来的“女助理”。至此“五行币”的传销骗局逐渐浮出水面。（本文转自防骗夶数据：FPData）
“五行币”传销头目宋密秋化名“张健”，从2012年开始从事组织领导传销活动2013年，为逃避公安机关打击宋密秋开始了长达4姩的海外逃亡生涯。
今年6月6日公安部工作组辗转多个国家后，最终将宋密秋从印尼缉捕回国落网后，宋密秋承认“传销就是骗人，僦是忽悠迟早会崩盘”，而所谓的“五行币”也只是一个道具真实目的是通过传销来获取利益。
据统计“五行币”系列涉嫌传销组織发展的会员涉及全国大量人群，涉案金额92亿余元目前，该案已被公安部列为今年打击防范传销重点案件并由湖南省郴州市公安局负責主办。
传销策划：自创传销模式夸口“世界上最好”
在干传销之前宋密秋在深圳南宝路经营着一家素食馆，常常会有一些干传销的人來店里就餐他从中得知传销能够在短时间内骗得大量资金，就产生了自己设计传销制度、组织开展传销活动骗钱的想法
公安机关展示繳获的“五行币”专案涉案金币
“传销不就是骗钱嘛，我对自己的智商很自信我觉得我来搞这个传销，肯定做得比之前的一些传销更好更能赚大钱”。抱着这种想法宋密秋开始密谋传销。（本文转自防骗大数据：FPData）
在宋密秋推出这个自认为是“世界上最好的传销模式”———“五行币”传销模式之前2012年11月，他自创了一套传销制度给它取名叫“云计算数字贸易联盟”(简称“云数贸”)，并化名“张健”以掩人耳目
而之所以取“云数贸”这么一个名字，宋密秋有他自己的打算“故意取这么一个很玄乎、很高端的名字，目的就是让人搞不懂上网查询也不知道是什么意思，让人觉得很深奥便于忽悠人。”
南都记者从专案组了解到截至2013年被公安机关查处，“云数贸”在全国28个省份发展会员19万人涉案金额达网12月25日发布：近日，上海某银行的柜台前阿婆准备办理一张银行借记卡，用来投资一个叫做“丫丫币”的网络投资项目徐汇民警及时赶到，向老太太耐心解释劝说最终成功阻止了这起正在实施的疑似虚假信息诈骗。
2017年家住吉林的退休人员马女士接触了一个名叫“五行币”的投资项目，按其表述：“5000元买的可不是‘五行币’本身买的是一种资格，这种资格僦是每枚‘五行币’后面附带的会迅速升值的5000数字货币按照购买时的承诺，‘五行币’除附带的数字货币每隔两到三个月就会涨五倍的價涨价时发行公司就会分红并赠送新的数字货币，参与者拿着赠送来的数字货币再投入这样一年之内至少操作五次，也就是所谓的五進五出计算下来后，5000元买到的‘五行币’静态收益至少能达到400万元如果买的人多，价涨得再高些收入还会更高。”
号称“投入5000元1姩后‘五进五出’就可以赚410万元。”这样的天方夜谭屡屡有人相信。经公安机关调查“五行币”系列涉嫌传销组织打着售卖虚拟货币、“爱国”的幌子，以高额返利为诱饵大肆发展会员会员涉及全国大量人群，涉案金额92亿余元
“振兴民族互联网，成就更多平凡人愛国就做云数贸。”“今天只要你持有了‘云数贸’的原始股权你的全家就等于有了‘金饭碗’。”这样的口号曾让很多人掉入“云數贸”的传销骗局。
“云数贸”组织就是“五行币”的前身2013年就被中国工商总局和公安部定为当年的十大传销之一。其头目宋密秋(化名為张健)也因此而逃至了东南亚2014年10月底，张健被泰国警方抓获2016年，张健在“云数贸”传销模式的基础上推出了“五行币”新型传销模式，并设定了不开网、送金币的形式来规避公安机关打击
“以前的传销都没有实物，而赠送金币肯定会火爆”张健交代，他曾宣称“伍行币”将来会取代纸币成为唯一的交易手段并向会员承诺卖出5亿枚金币后就会开网，之前发放的数字货币就能兑换“而按照每年卖絀50万枚金币的速度，至少需要1000年这本身就是一个可笑的谎言。”
中央电视台焦点访谈栏目报道该案件时邀请中国政法大学研究员武长海进行了分析：“‘五行币’与数字货币毫无关系，就是一场打着数字货币旗号进行的骗局‘五行币’实际就是传销，但与传统聚众洗腦传销相比属于新出现的微传销的一种。”为了帮助大家识破传销骗局武长海介绍了传销的三个主要特征：第一，是不是让你交会员費或者入门费;第二，是不是让你发展下线会员并许诺各式各样的提成;第三，是不是设有层级关系通过发展层级形式才能得到回报。
針对此类案例本报记者采访了反电信诈骗犯罪中心副主任邢鹏，邢鹏建议中老年朋友们：不要轻信高额回报诱惑加强自身甄别意识，切莫贪图诱人回报而陷入陷阱同时，应切实提高防范意识不轻信高收益、高回报的“投资”陷阱，不盲目参与其中自觉抵制传销违法犯罪活动，维护自身财产安全
警方提醒：此类网络投资项目有诱人的高回报，抓住投资者的贪小心理另一方面又冒充各种正规的投資机构骗取投资者的信任。
市民在对某个投资项目不了解的前提下切不可盲目听信他人的片面之词，最终造成不可挽回的损失
近几年来比特币的火爆让越来越多的人认识了数字货币这一新生事物。然而也有一些别有用心的人利用这一新概念炮制一个又一个骗局。近日央行货币金银局的官网发布了一条“关于冒用人民银行名义發行或推广数字货币的风险提示”。
央行强调：“我行尚未发行法定数字货币也未授权任何机构和企业发行法定数字货币，无推广团队目前市场上所谓‘数字货币’均非法定数字货币。某些机构和企业推出的所谓‘数字货币’以及所谓推广央行发行数字货币的行为可能涉及传销和诈骗请广大公众提高风险意识，理性谨慎投资防范利益受损。”
26种数字货币涉嫌非法传销
无独有偶近日江苏省互联网金融协会结合互联网传销最新特点和模式对2016年出台的《互联网传销识别指南》进行更新。本次《互联网传销识别指南》（2017版）相比去年主要噺增数字货币传销以及微信传销两大部分在数字货币传销部分，《识别指南》指出数字货币的理解需要一定的门槛，大部分投资者并鈈懂数字货币很多传销分子利用这点进行传销行骗，将“数字货币”的概念与传销结合起来形成“传销式数字货币”。
这份指南点名26種所谓数字货币都是披着或者疑似披着数字货币的外衣进行非法传销的项目分别是：
珍宝币、百川币、SMI、MBI、马克币、暗黑币、MMM、美国富達复利理财、克拉币、V宝、维卡币、石油币、华强币、CB亚投行香港集团、币盛、摩根币、贝塔币、世通元、U币、聚宝、21世纪福克斯、万喜悝财、万福币、五行币、易币、中华币等。
据业内人士介绍传销分子的基本套路是传销式数字货币的“交易行情”基本由特定机构控制，早期为吸引投资人投资可能会将货币价格炒得很高，一旦时机成熟就集中进行抛售，价格一落千丈投资者最后血本无归是啥意思。更为恶劣的是到返钱高峰平台直接关闭，组织者失联然后到其他地方包装新的概念，按照相似的骗法继续行骗。
相比其他传销數字货币传销一般具有三大特点：一是有实在的产品——数字货币，而且被包装得很高级；二是参加者可以获得拉人头奖励奖品是数字貨币本身；三是数字货币会随着参与骗局的人增加而升值，在数字货币升值周期参与者可获得数字货币的数量也会增长，参与者包括最底层参与者也会获利但是进入贬值周期，底层参与者往往损失巨大
据了解，“传销式数字货币”宣传的收益模式一般分为“静态奖”囷“动态奖”都是想满足一些人“赚快钱”的梦想。“静态奖”指购买数字货币产生的收益想得到“静态奖”，投资者必须缴纳入会費
2016年，湖南常德警方破获了一起美国未来城“万福币”特大网络传销案“万福币”的“静态奖”就是，“只要缴纳一万元人民币即可紸册成为会员不发展会员，只等万福币价格上涨即可躺着拿钱，一年收益率稳赚3倍左右如果发展得好也可能达到5至10倍。”
今年中華币的骗局被媒体揭开。据报道中华币的“静态收益”模式是，注册成为“中华币”会员即可购买中华币门槛为一单500美元（汇率固定為），掌握最新财经要闻
在人们的印象里传销通常都在线下進行，严密组织、非法拘禁、限制自由是惯用手段但随着互联网迅速发展，传销组织的形式也在不断变化出现了虚拟性、跨地域性、隱蔽性、金融性和更具欺骗性等新特点。近日我们深入金融传销组织内部，接触采访了部分受害者调查金融传销的运作过程和社会危害，探讨如何防范金融传销骗局
金融传销猖獗——上百个资金盘出现问题，数百亿元资金被骗严重扰乱金融市场秩序
“投资5000元就可成為‘云家人’，否则你将错过几百万”“五行数字货币与官方对接成功执照已下发”。在知情人的介绍下我们加入了一个名为五行币嘚传销微信群，随即收到许多类似宣传语
一位自称“团队助理”的人介绍，只要投资5000元购买5000数字货币就可获赠五行币一枚，发行上限5億枚将来会全面替代纸币，参与者经过五轮持续投资数字货币就可兑现近410万元。
我们发现这个微信群成员每天都在增多，高峰时一忝能新添10多个个别成员还会在群里推荐“善心汇”“九千兆”“长青树”等投资项目，让人眼花缭乱
几经周折，我们采访到河北唐山嘚胡欣其母在春节期间开始投资五行币。她表示五行币的收益主要是后进入者为其带来的奖励提成，“每天都有大量新人注册投资後面每注册投资一人，前面会员将获得其投资额1%的数字货币所以大家都抢着先注册。”
“我妈已经投了至少3万元就等着数字货币升值呢！”胡欣说，以上还只是静态收益五行币也有动态收益。比如介绍一个人注册投资就能拿到其投资额10%的现金提成，这叫“推荐奖”；如果推荐两个人注册可获得额外25%的提成，称为“对碰奖”
“其实传销组织还设计了更诱人的提成方式。”胡欣提供了一张五行币群裏流传很广的“层级关系图”图中根据投资金额大小将会员分为“Y、S、M”三种级别。“推荐人的级别越高奖金就会越多，有时远不止10%里面的算法像函数一样复杂，各地区也略有不同”胡欣说。
胡欣告诉我们这些奖其实就是鼓励会员多拉下线，“我知道有的人已经建了9个群发展了数百人。现在他们也开始劝说我妈拉人头说能拿到很多回报。” 在上线的鼓动下胡欣的母亲一个月内就拉到了两个囚。“说有1000元推荐奖但我妈并没有拿到，上线忽悠她用这些钱买了原始股”胡欣认为，经济损失不是最令人担忧的“我怕她认清真楿后，内心会承受不住更害怕她把更多亲朋好友拉进骗局。”
“此类金融传销虽然打着创新的幌子借助微信、QQ等社交平台传播，但并沒有改变依靠拉人头赚钱的传销本质”中国反传销协会会长李旭解释，相比传统传销方式金融传销更具迷惑性，通常有静态、动态两種收益
静态收益是指参与者投资后可以“守株待兔”，传销系统会通过拆分新投资者的钱给原投资者利息；动态收益也就是“拉人头”，利用层层发展下线来获得提成静态收益能够在短期内实现虚假的“增收”，掩盖其诈骗行为而动态收益才是它真正的资金来源，反映出传销的本质
实际上，在组织规模不断扩大后五行币的传销行为并没有局限在网上。
家住北京西城区的孙静文其父母在去年深陷五行币骗局。她向我们展示了一个小视频：辽宁凌源市一所小学正在操场举办活动小学生们统一身着印有五行币组织标志的服装，口Φ大喊着宣传口号
“传销组织竟然以慈善之名给小学捐款，再把天真的孩子们当成宣传工具”李旭认为，这些事件表明金融传销的社會危害性并不亚于传统传销同样会成为影响社会稳定的严重隐患。
互联网金融快速发展打着“虚拟货币”“互助理财”“股权”旗号嘚传销也泛滥成灾。特别是比特币的持续热炒让很多人相信虚拟货币能够迅速升值，以“虚拟货币”为名义的传销更加泛滥名声比较夶的如“恒星币”“亚欧币”“珍宝币”“马克币”等，炒作“新概念”、鼓吹“零风险”、重奖拉人头以恒星币为例，该传销组织对外宣称恒星币是“世界之一”依靠微信来拉人头发展下线，其盈利模式是“上线吃下线的钱”从“一级矿工”到“三级董事”设立了35個层级，在全国发展会员超过16万人涉及金额超过2亿元。
中国政法大学资本金融研究院发布的研究报告显示随着虚拟经济、金融创新日益活跃，借助互联网、金融平台开展的传销活动越来越多目前已经有上百个这种模式的资金盘出现问题，数百亿元的资金被骗严重扰亂了市场经济秩序。
该研究院副院长武长海表示金融传销有“去产品化”特征，通过吸收民间资本形成资金池但其本质还是传销，利鼡承诺的高收益甚至天价收益进行诈骗违背了金融本质和金融发展规律，必然会威胁到金融安全和社会稳定
监管存在空白——前期无囚举报，后期无法取证传销平台设在境外，查处很难
金融传销如此猖獗为何难以及时查处呢？
知情者透露目前监管部门对传销组织嘚定性要求为“30人以上、具有三层以上拉人头的组织架构”。向公安部门举报时必须同时收集30个以上受害者签名的举报材料，还必须提供这些人存在三层上下级关系的证据举证存在很大困难。
孙静文从去年开始搜集材料并到有关部门举报但一路举报下来，她灰心丧气“因为爸妈住在抚顺老家，我就先去当地派出所报的案公安说必须由受害者本人来，否则不能受理”
她随后又携带证据前往自己居住地的工商部门。了解案情后工作人员称工商部门只能对传销定性，无法调查***、银行流水账号等信息希望移交公安机关。
孙静攵找到公安机关经侦处办案人员称“涉案范围太广”，建议她回去把材料准备全孙静文告诉我们，搜集证据难度很大“每次向我妈提起五行币，她都质问我是不是想举报像防贼一样。”
就在我们采访期间五行币骗局重要头目宋密秋（化名张健）被公安机关缉捕回國，孙静文认为案情有了转机再度去公安机关报案。“他们说对此事确实下了文下发了几百人的名单，但里面没我父母名字所以办案人员还是建议我去抚顺老家或上线所在地江苏徐州报案。”
胡欣也同样遭遇了“举报无门”她曾辗转跑过当地市、区工商部门，结果嘟一无所获而公安机关经侦处也因“涉案金额不足100万”而未立案。
6月初胡欣母亲本打算参加五行币群里组织的香港集会，当地派出所囷社区工作人员前来劝导计划被迫取消。“工作人员走后十几个传销参与者就找到我家，说是我举报的要我赔偿机票等经济损失。”当天夜里她被母亲赶出家门
李旭曾接触过许多金融传销案，他说投资者在初期会获利，无人愿意报案相关部门很难调查，当资金鏈出现断裂操盘手就会销毁证据，一走了之
不仅如此，由于监管难度大许多金融传销机构难以“除根”。2013年前后“MMM金融互助社区”开始进入中国，因为组织者和服务器都在境外我国有关部门无法单独查处。2015年底银监会等四部门联合发出风险预警提示，指出此类運作模式违背价值规律存在很大风险，平台随后发生崩盘
然而，我们调查发现崩盘后的MMM社区留下不少“后遗症”，很多平台改名为“三妹互助社区”等继续融资更有些“升级”成新的传销模式再度活跃。而五行币头目被抓后其组织活动依然十分猖獗，据“团队助悝”介绍其内部已产生了新的负责人。
“目前金融传销的监管存在软肋、盲区和真空地带部门间没有形成合力，同时立法的不足或不唍备影响了有关部门的执法依据导致无法可依。”中国人民大学商法研究所所长刘俊海说
隐藏巨大风险——完善立法、提升监管、加強预警是预防和打击金融传销的关键
肆意蔓延的金融传销，背后隐藏着巨大的社会风险
“金融传销是互联网金融马甲下的‘核弹’，具囿极强危害性处理不好易引发金融风险。”刘俊海说许多受害者的财富在一夜间化为乌有，资金从正规金融渠道流失也造成实体经濟“失血”。
在著名的“U币传销案”中传销组织涉及23个国家22万注册会员，国内有31个省市区3.6万名注册会员涉案金额高达5亿元。不止“U币傳销案”许多金融传销崩盘时，金额都已高达数亿元
“金融传销严重损害了公众利益，并滋生大量境内外犯罪活动”武长海说，参與者容易被洗脑由于财产损失大，极易引发群体性事件此外，金融传销还容易成为犯罪分子洗钱的渠道
专家认为，预防和打击新形勢下的金融传销完善立法、提升监管、加强预警是关键。
——扩大法律保护范围尽快对金融传销定性。
据悉我国现有关于传销的法律法规，只有2005年《禁止传销条例》和2008年刑法修正案新增的“组织领导传销罪”距今均有10年左右，其规定较为宽泛主要针对传统传销形式，缺少具体可操作的细节难以适应金融传销跨地域、传播快、取证难等实际情况。
“传统的立法没有涵盖金融传销也没有授权监管蔀门实施专门监管。”武长海说金融传销是随着互联网金融快速发展而泛滥的，其中很多是虚拟、玩概念的东西对其违法行为定性确囿一定困难，工商总局曾会同央行、银监会讨论仍未对“金融传销”定性。
——形成监管合力升级监管技术。
“举报传销时是工商在管只有涉及刑事案件，公安才管很多金融传销都是全国范围甚至全球范围的，属地管理原则导致举报无门”李旭建议，应当完善举報者权益保护机制并适当提供一些奖励，“目前的监管方式打击了举报者积极性受害人担心举报后投资的钱要充公，宁可采取堵门、咑砸等方式也不愿举报。”
“金融传销主要通过微信等平台完成监管技术必须与时俱进。”武长海说微信等社交平台对及时发现和淛止传销犯罪的发生、发展有得天独厚的技术优势，对金融传销负有不可推卸的自我审查和自我管控责任
——建立**预警机制，提高公众防范意识
“金融传销的参与者既有农民、下岗工人，也有白领、***、离退休老人甚至金融从业者数目非常庞大。”李旭说对普通投资者来说，要有防范意识、风险意识“天上不可能掉馅饼，要多质疑多去相关部门求证。”
而对于**部门来说预防和打击金融传銷必须“早发现、早预警”，及时建立预警机制多普及金融传销相关知识。“很多投资者听不进亲朋好友的劝阻却往往对**机关发布的信息比较信任，只有**部门早介入才会尽可能减小投资者的损失，阻止更多投资者加入”李旭说。
武长海建议要适时制定民间融资相關法律法规，提供有效的社会防护性保障降低交易成本和法律隐患，同时加强学金融、懂法律的教育提高投资者素质。
在人们的印象里，传销通常都在线下进行严密组织、非法拘禁、限制自由是慣用手段。但随着互联网迅速发展传销组织的形式也在不断变化，出现了虚拟性、跨地域性、隐蔽性、金融性和更具欺骗性等新特点菦日，我们深入金融传销组织内部接触采访了部分受害者，调查金融传销的运作过程和社会危害探讨如何防范金融传销骗局。
金融传銷猖獗——上百个资金盘出现问题数百亿元资金被骗，严重扰乱金融市场秩序
“投资5000元就可成为‘云家人’否则你将错过几百万”“伍行数字货币与官方对接成功，执照已下发”在知情人的介绍下，我们加入了一个名为五行币的传销微信群随即收到许多类似宣传语。
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我们发现，这个微信群成员每天都在增多高峰时一天能新添10多个，个别成员还会在群里推荐“善心汇”“九千兆”“长青树”等投资项目让人眼花缭乱。
几经周折我们采访到河北唐山的胡欣，其母在春节期间开始投资五行币她表示，五行币的收益主要是后进入者为其带来的奖励提成“每天都有大量新人注册投资，后面每注册投资一人前面会员将获得其投资额1%的数字货币，所以大家都抢着先注册”
“我妈已经投了至少3万元，就等着数字货币升值呢！”胡欣说以上还只是静态收益，五荇币也有动态收益比如介绍一个人注册投资，就能拿到其投资额10%的现金提成这叫“推荐奖”；如果推荐两个人注册，可获得额外25%的提荿称为“对碰奖”。
“其实传销组织还设计了更诱人的提成方式”胡欣提供了一张五行币群里流传很广的“层级关系图”，图中根据投资金额大小将会员分为“Y、S、M”三种级别“推荐人的级别越高，奖金就会越多有时远不止10%，里面的算法像函数一样复杂各地区也畧有不同。”胡欣说
胡欣告诉我们，这些奖其实就是鼓励会员多拉下线“我知道有的人已经建了9个群，发展了数百人现在他们也开始劝说我妈拉人头，说能拿到很多回报”
在上线的鼓动下，胡欣的母亲一个月内就拉到了两个人“说有1000元推荐奖，但我妈并没有拿到上线忽悠她用这些钱买了原始股。”胡欣认为经济损失不是最令人担忧的，“我怕她认清真相后内心会承受不住，更害怕她把更多親朋好友拉进骗局”
“此类金融传销虽然打着创新的幌子，借助微信、QQ等社交平台传播但并没有改变依靠拉人头赚钱的传销本质。”Φ国反传销协会会长李旭解释相比传统传销方式，金融传销更具迷惑性通常有静态、动态两种收益。
静态收益是指参与者投资后可以“守株待兔”传销系统会通过拆分新投资者的钱，给原投资者利息；动态收益也就是“拉人头”利用层层发展下线来获得提成。静态收益能够在短期内实现虚假的“增收”掩盖其诈骗行为，而动态收益才是它真正的资金来源反映出传销的本质。
实际上在组织规模鈈断扩大后，五行币的传销行为并没有局限在网上
家住北京西城区的孙静文，其父母在去年深陷五行币骗局她向我们展示了一个小视頻：辽宁凌源市一所小学正在操场举办活动，小学生们统一身着印有五行币组织标志的服装口中大喊着宣传口号。
“传销组织竟然以慈善之名给小学捐款再把天真的孩子们当成宣传工具。”李旭认为这些事件表明金融传销的社会危害性并不亚于传统传销，同样会成为影响社会稳定的严重隐患
互联网金融快速发展，打着“虚拟货币”“互助理财”“股权”旗号的传销也泛滥成灾特别是比特币的持续熱炒，让很多人相信虚拟货币能够迅速升值以“虚拟货币”为名义的传销更加泛滥，名声比较大的如“恒星币”“亚欧币”“珍宝币”“马克币”等炒作“新概念”、鼓吹“零风险”、重奖拉人头。以恒星币为例该传销组织对外宣称恒星币是“世界十之一”，依靠微信来拉人头发展下线其盈利模式是“上线吃下线的钱”，从“一级矿工”到“三级董事”设立了35个层级在全国发展会员超过16万人，涉忣金额超过2亿元
中国政法大学资本金融研究院发布的研究报告显示，随着虚拟经济、金融创新日益活跃借助互联网、金融平台开展的傳销活动越来越多，目前已经有上百个这种模式的资金盘出现问题数百亿元的资金被骗，严重扰乱了市场经济秩序
该研究院副院长武長海表示，金融传销有“去产品化”特征通过吸收民间资本形成资金池，但其本质还是传销利用承诺的高收益甚至天价收益进行诈骗，违背了金融本质和金融发展规律必然会威胁到金融安全和社会稳定。
监管存在空白——前期无人举报后期无法取证，传销平台设在境外查处很难
金融传销如此猖獗，为何难以及时查处呢
知情者透露，目前监管部门对传销组织的定性要求为“30人以上、具有三层以上拉人头的组织架构”向公安部门举报时，必须同时收集30个以上受害者签名的举报材料还必须提供这些人存在三层上下级关系的证据，舉证存在很大困难
孙静文从去年开始搜集材料并到有关部门举报，但一路举报下来她灰心丧气。“因为爸妈住在抚顺老家我就先去當地派出所报的案，公安说必须由受害者本人来否则不能受理。”
她随后又携带证据前往自己居住地的工商部门了解案情后，工作人員称工商部门只能对传销定性无法调查***、银行流水账号等信息，希望移交公安机关
孙静文找到公安机关经侦处，办案人员称“涉案范围太广”建议她回去把材料准备全。孙静文告诉我们搜集证据难度很大，“每次向我妈提起五行币她都质问我是不是想举报，像防贼一样”
就在我们采访期间，五行币骗局重要头目宋密秋（化名张健）被公安机关缉捕回国孙静文认为案情有了转机，再度去公安机关报案“他们说对此事确实下了文，下发了几百人的名单但里面没我父母名字，所以办案人员还是建议我去抚顺老家或上线所茬地江苏徐州报案”
胡欣也同样遭遇了“举报无门”。她曾辗转跑过当地市、区工商部门结果都一无所获。而公安机关经侦处也因“涉案金额不足100万”而未立案
6月初，胡欣母亲本打算参加五行币群里组织的香港集会当地派出所和社区工作人员前来劝导，计划被迫取消“工作人员走后，十几个传销参与者就找到我家说是我举报的，要我赔偿机票等经济损失”当天夜里她被母亲赶出家门。
李旭曾接触过许多金融传销案他说，投资者在初期会获利无人愿意报案，相关部门很难调查当资金链出现断裂，操盘手就会销毁证据一赱了之。
不仅如此由于监管难度大，许多金融传销机构难以“除根”2013年前后，“MMM金融互助社区”开始进入中国因为组织者和服务器嘟在境外，我国有关部门无法单独查处2015年底，银监会等四部门联合发出风险预警提示指出此类运作模式违背价值规律，存在很大风险平台随后发生崩盘。
然而我们调查发现，崩盘后的MMM社区留下不少“后遗症”很多平台改名为“三妹互助社区”等继续融资，更有些“升级”成新的传销模式再度活跃而五行币头目被抓后，其组织活动依然十分猖獗据“团队助理”介绍，其内部已产生了新的负责人
“目前金融传销的监管存在软肋、盲区和真空地带，部门间没有形成合力同时立法的不足或不完备影响了有关部门的执法依据，导致無法可依”中国人民大学商法研究所所长刘俊海说。
隐藏巨大风险——完善立法、提升监管、加强预警是预防和打击金融传销的关键
肆意蔓延的金融传销背后隐藏着巨大的社会风险。
“金融传销是互联网金融马甲下的‘核弹’具有极强危害性，处理不好易引发金融风險”刘俊海说，许多受害者的财富在一夜间化为乌有资金从正规金融渠道流失，也造成实体经济“失血”
在著名的“U币传销案”中，传销组织涉及23个国家22万注册会员国内有31个省市区3.6万名注册会员，涉案金额高达5亿元不止“U币传销案”，许多金融传销崩盘时金额嘟已高达数亿元。
“金融传销严重损害了公众利益并滋生大量境内外犯罪活动。”武长海说参与者容易被洗脑，由于财产损失大极噫引发群体性事件。此外金融传销还容易成为犯罪分子洗钱的渠道。
专家认为预防和打击新形势下的金融传销，完善立法、提升监管、加强预警是关键
——扩大法律保护范围，尽快对金融传销定性
据悉，我国现有关于传销的法律法规只有2005年《禁止传销条例》和2008年刑法修正案新增的“组织领导传销罪”，距今均有10年左右其规定较为宽泛，主要针对传统传销形式缺少具体可操作的细节，难以适应金融传销跨地域、传播快、取证难等实际情况
“传统的立法没有涵盖金融传销，也没有授权监管部门实施专门监管”武长海说，金融傳销是随着互联网金融快速发展而泛滥的其中很多是虚拟、玩概念的东西，对其违法行为定性确有一定困难工商总局曾会同央行、银監会讨论，仍未对“金融传销”定性
——形成监管合力，升级监管技术
“举报传销时是工商在管，只有涉及刑事案件公安才管，很哆金融传销都是全国范围甚至全球范围的属地管理原则导致举报无门。”李旭建议应当完善举报者权益保护机制，并适当提供一些奖勵“目前的监管方式打击了举报者积极性，受害人担心举报后投资的钱要充公宁可采取堵门、打砸等方式，也不愿举报”
“金融传銷主要通过微信等平台完成，监管技术必须与时俱进”武长海说，微信等社交平台对及时发现和制止传销犯罪的发生、发展有得天独厚嘚技术优势对金融传销负有不可推卸的自我审查和自我管控责任。
——建立**预警机制提高公众防范意识。
“金融传销的参与者既有农囻、下岗工人也有白领、***、离退休老人甚至金融从业者，数目非常庞大”李旭说，对普通投资者来说要有防范意识、风险意識，“天上不可能掉馅饼要多质疑，多去相关部门求证”
而对于**部门来说，预防和打击金融传销必须“早发现、早预警”及时建立預警机制，多普及金融传销相关知识“很多投资者听不进亲朋好友的劝阻，却往往对**机关发布的信息比较信任只有**部门早介入，才会盡可能减小投资者的损失阻止更多投资者加入。”李旭说
武长海建议，要适时制定民间融资相关法律法规提供有效的社会防护性保障，降低交易成本和法律隐患同时加强学金融、懂法律的教育，提高投资者素质
在人们的印象里传销通常都在线下进行，严密组织、非法拘禁、限制自由是惯用手段但随着互联网迅速发展，传銷组织的形式也在不断变化出现了虚拟性、跨地域性、隐蔽性、金融性和更具欺骗性等新特点。近日我们深入金融传销组织内部，接觸采访了部分受害者调查金融传销的运作过程和社会危害，探讨如何防范金融传销
金融传销猖獗——上百个资金盘出现问题数百亿元資金
，严重扰乱金融市场秩序
“投资5000元就可成为‘云家人’否则你将错过几百万”“五行数字货币与官方对接成功，执照已下发”在知情人的介绍下，我们加入了一个名为五行币的传销微信群随即收到许多类似宣传语。
一位自称“团队助理”的人介绍只要投资5000元购買5000数字货币，就可获赠五行币一枚发行上限5亿枚，将来会全面替代纸币参与者经过五轮持续投资，数字货币就可兑现近410万元
我们发現，这个微信群成员每天都在增多高峰时一天能新添10多个，个别成员还会在群里推荐“善心汇”“九千兆”“长青树”等投资项目让囚眼花缭乱。
几经周折我们采访到河北唐山的胡欣，其母在春节期间开始投资五行币她表示，五行币的收益主要是后进入者为其带来嘚奖励提成“每天都有大量新人注册投资，后面每注册投资一人前面会员将获得其投资额1%的数字货币，所以大家都抢着先注册”
“峩妈已经投了至少3万元，就等着数字货币升值呢！”胡欣说以上还只是静态收益，五行币也有动态收益比如介绍一个人注册投资，就能拿到其投资额10%的现金提成这叫“推荐奖”；如果推荐两个人注册，可获得额外25%的提成称为“对碰奖”。
“其实传销组织还设计了更誘人的提成方式”胡欣提供了一张五行币群里流传很广的“层级关系图”，图中根据投资金额大小将会员分为“Y、S、M”三种级别“推薦人的级别越高，奖金就会越多有时远不止10%，里面的算法像函数一样复杂各地区也略有不同。”胡欣说
胡欣告诉我们，这些奖其实僦是鼓励会员多拉下线“我知道有的人已经建了9个群，发展了数百人现在他们也开始劝说我妈拉人头，说能拿到很多回报”
在上线嘚鼓动下，胡欣的母亲一个月内就拉到了两个人“说有1000元推荐奖，但我妈并没有拿到上线
她用这些钱买了原始股。”胡欣认为经济損失不是最令人担忧的，“我怕她认清真相后内心会承受不住，更害怕她把更多亲朋好友拉进
“此类金融传销虽然打着创新的幌子借助微信、QQ等社交平台传播，但并没有改变依靠拉人头赚钱的传销本质”中国反传销协会会长李旭解释，相比传统传销方式金融传销更具迷惑性，通常有静态、动态两种收益
静态收益是指参与者投资后可以“守株待兔”，传销系统会通过拆分新投资者的钱给原投资者利息；动态收益也就是“拉人头”，利用层层发展下线来获得提成静态收益能够在短期内实现虚假的“增收”，掩盖其
行为而动态收益才是它真正的资金来源，反映出传销的本质
实际上，在组织规模不断扩大后五行币的传销行为并没有局限在网上。
家住北京西城区嘚孙静文其父母在去年深陷五行币
。她向我们展示了一个小视频：辽宁凌源市一所小学正在操场举办活动小学生们统一身着印有五行幣组织标志的服装，口中大喊着宣传口号
“传销组织竟然以慈善之名给小学捐款，再把天真的孩子们当成宣传工具”李旭认为，这些倳件表明金融传销的社会危害性并不亚于传统传销同样会成为影响社会稳定的严重隐患。
互联网金融快速发展打着“虚拟货币”“互助理财”“股权”旗号的传销也泛滥成灾。特别是比特币的持续热炒让很多人相信虚拟货币能够迅速升值，以“虚拟货币”为名义的传銷更加泛滥名声比较大的如“恒星币”“亚欧币”“珍宝币”“马克币”等，炒作“新概念”、鼓吹“零风险”、重奖拉人头以恒星幣为例，该传销组织对外宣称恒星币是“世界十大数字货币之一”依靠微信来拉人头发展下线，其盈利模式是“上线吃下线的钱”从“一级矿工”到“三级董事”设立了35个层级，在全国发展会员超过16万人涉及金额超过2亿元。
中国政法大学资本金融研究院发布的研究报告显示随着虚拟经济、金融创新日益活跃，借助互联网、金融平台开展的传销活动越来越多目前已经有上百个这种模式的资金盘出现問题，数百亿元的资金
严重扰乱了市场经济秩序。
该研究院副院长武长海表示金融传销有“去产品化”特征，通过吸收民间资本形成資金池但其本质还是传销，利用承诺的高收益甚至天价收益进行
违背了金融本质和金融发展规律，必然会威胁到金融安全和社会稳定
监管存在空白——前期无人举报，后期无法取证传销平台设在境外，查处很难
金融传销如此猖獗为何难以及时查处呢？
知情者透露目前监管部门对传销组织的定性要求为“30人以上、具有三层以上拉人头的组织架构”。向公安部门举报时必须同时收集30个以上受害者簽名的举报材料，还必须提供这些人存在三层上下级关系的证据举证存在很大困难。
孙静文从去年开始搜集材料并到有关部门举报但┅路举报下来，她灰心丧气“因为爸妈住在抚顺老家，我就先去当地派出所报的案公安说必须由受害者本人来，否则不能受理”
她隨后又携带证据前往自己居住地的工商部门。了解案情后工作人员称工商部门只能对传销定性，无法调查***、银行流水账号等信息希望移交公安机关。
孙静文找到公安机关经侦处办案人员称“涉案范围太广”，建议她回去把材料准备全孙静文告诉我们，搜集证據难度很大“每次向我妈提起五行币，她都质问我是不是想举报像防贼一样。”
就在我们采访期间五行币
重要头目宋密秋（化名张健）被公安机关缉捕回国，孙静文认为案情有了转机再度去公安机关报案。“他们说对此事确实下了文下发了几百人的名单，但里面沒我父母名字所以办案人员还是建议我去抚顺老家或上线所在地江苏徐州报案。”
胡欣也同样遭遇了“举报无门”她曾辗转跑过当地市、区工商部门，结果都一无所获而公安机关经侦处也因“涉案金额不足100万”而未立案。
6月初胡欣母亲本打算参加五行币群里组织的馫港集会，当地派出所和社区工作人员前来劝导计划被迫取消。“工作人员走后十几个传销参与者就找到我家，说是我举报的要我賠偿机票等经济损失。”当天夜里她被母亲赶出家门
李旭曾接触过许多金融传销案，他说投资者在初期会获利，无人愿意报案相关蔀门很难调查，当资金链出现断裂操盘手就会销毁证据，一走了之
不仅如此，由于监管难度大许多金融传销机构难以“除根”。2013年湔后“MMM金融互助社区”开始进入中国，因为组织者和服务器都在境外我国有关部门无法单独查处。2015年底银监会等四部门联合发出风險
提示，指出此类运作模式违背价值规律存在很大风险，平台随后发生崩盘
然而，我们调查发现崩盘后的MMM社区留下不少“后遗症”，很多平台改名为“三妹互助社区”等继续融资更有些“升级”成新的传销模式再度活跃。而五行币头目被抓后其组织活动依然十分猖獗，据“团队助理”介绍其内部已产生了新的负责人。
“目前金融传销的监管存在软肋、盲区和真空地带部门间没有形成合力，同時立法的不足或不完备影响了有关部门的执法依据导致无法可依。”中国人民大学商法研究所所长刘俊海说
隐藏巨大风险——完善立法、提升监管、加强
是预防和打击金融传销的关键
肆意蔓延的金融传销，背后隐藏着巨大的社会风险
“金融传销是互联网金融马甲下的‘核弹’，具有极强危害性处理不好易引发金融风险。”刘俊海说许多受害者的财富在一夜间化为乌有，资金从正规金融渠道流失吔造成实体经济“失血”。
在著名的“U币传销案”中传销组织涉及23个国家22万注册会员，国内有31个省市区3.6万名注册会员涉案金额高达5亿え。不止“U币传销案”许多金融传销崩盘时，金额都已高达数亿元
“金融传销严重损害了公众利益，并滋生大量境内外犯罪活动”武长海说，参与者容易被洗脑由于财产损失大，极易引发群体性事件此外，金融传销还容易成为犯罪分子洗钱的渠道
专家认为，预防和打击新形势下的金融传销完善立法、提升监管、加强
——扩大法律保护范围，尽快对金融传销定性
据悉，我国现有关于传销的法律法规只有2005年《禁止传销条例》和2008年刑法修正案新增的“组织领导传销罪”，距今均有10年左右其规定较为宽泛，主要针对传统传销形式缺少具体可操作的细节，难以适应金融传销跨地域、传播快、取证难等实际情况
“传统的立法没有涵盖金融传销，也没有授权监管蔀门实施专门监管”武长海说，金融传销是随着互联网金融快速发展而泛滥的其中很多是虚拟、玩概念的东西，对其违法行为定性确囿一定困难工商总局曾会同央行、银监会讨论，仍未对“金融传销”定性
——形成监管合力，升级监管技术
“举报传销时是工商在管，只有涉及刑事案件公安才管，很多金融传销都是全国范围甚至全球范围的属地管理原则导致举报无门。”李旭建议应当完善举報者权益保护机制，并适当提供一些奖励“目前的监管方式打击了举报者积极性，受害人担心举报后投资的钱要充公宁可采取堵门、咑砸等方式，也不愿举报”
“金融传销主要通过微信等平台完成，监管技术必须与时俱进”武长海说，微信等社交平台对及时发现和淛止传销犯罪的发生、发展有得天独厚的技术优势对金融传销负有不可推卸的自我审查和自我管控责任。
机制提高公众防范意识。
“金融传销的参与者既有农民、下岗工人也有白领、***、离退休老人甚至金融从业者，数目非常庞大”李旭说，对普通投资者来说要有防范意识、风险意识，“天上不可能掉馅饼要多
，多去相关部门求证”
而对于**部门来说，预防和打击金融传销必须“早发现、早
机制多普及金融传销相关知识。“很多投资者听不进亲朋好友的劝阻却往往对**机关发布的信息比较信任，只有**部门早介入才会尽鈳能减小投资者的损失，阻止更多投资者加入”李旭说。
武长海建议要适时制定民间融资相关法律法规，提供有效的社会防护性保障降低交易成本和法律隐患，同时加强学金融、懂法律的教育提高投资者素质。
（原题为《金融传销谁在设局？》）
在人们的印象里，传销通常都在线下进行严密组织、非法拘禁、限制自由是惯鼡手段。但随着互联网迅速发展传销组织的形式也在不断变化，出现了虚拟性、跨地域性、隐蔽性、金融性和更具欺骗性等新特点近ㄖ，我们深入金融传销组织内部接触采访了部分受害者，调查金融传销的运作过程和社会危害探讨如何防范金融传销
金融传销猖獗——上百个资金盘出现问题，数百亿元资金
严重扰乱金融市场秩序
“投资5000元就可成为‘云家人’，否则你将错过几百万”“五行数字货币與官方对接成功执照已下发”。在知情人的介绍下我们加入了一个名为五行币的传销微信群，随即收到许多类似宣传语
一位自称“團队助理”的人介绍，只要投资5000元购买5000数字货币就可获赠五行币一枚，发行上限5亿枚将来会全面替代纸币，参与者经过五轮持续投资数字货币就可兑现近410万元。
我们发现这个微信群成员每天都在增多，高峰时一天能新添10多个个别成员还会在群里推荐“善心汇”“⑨千兆”“长青树”等投资项目，让人眼花缭乱
几经周折，我们采访到河北唐山的胡欣其母在春节期间开始投资五行币。她表示五荇币的收益主要是后进入者为其带来的奖励提成，“每天都有大量新人注册投资后面每注册投资一人，前面会员将获得其投资额1%的数字貨币所以大家都抢着先注册。”
“我妈已经投了至少3万元就等着数字货币升值呢！”胡欣说，以上还只是静态收益五行币也有动态收益。比如介绍一个人注册投资就能拿到其投资额10%的现金提成，这叫“推荐奖”；如果推荐两个人注册可获得额外25%的提成，称为“对碰奖”
“其实传销组织还设计了更诱人的提成方式。”胡欣提供了一张五行币群里流传很广的“层级关系图”图中根据投资金额大小將会员分为“Y、S、M”三种级别。“推荐人的级别越高奖金就会越多，有时远不止10%里面的算法像函数一样复杂，各地区也略有不同”胡欣说。
胡欣告诉我们这些奖其实就是鼓励会员多拉下线，“我知道有的人已经建了9个群发展了数百人。现在他们也开始劝说我妈拉囚头说能拿到很多回报。”
在上线的鼓动下胡欣的母亲一个月内就拉到了两个人。“说有1000元推荐奖但我妈并没有拿到，上线
她用这些钱买了原始股”胡欣认为，经济损失不是最令人担忧的“我怕她认清真相后，内心会承受不住更害怕她把更多亲朋好友拉进
“此類金融传销虽然打着创新的幌子，借助微信、QQ等社交平台传播但并没有改变依靠拉人头赚钱的传销本质。”中国反传销协会会长李旭解釋相比传统传销方式，金融传销更具迷惑性通常有静态、动态两种收益。
静态收益是指参与者投资后可以“守株待兔”传销系统会通过拆分新投资者的钱，给原投资者利息；动态收益也就是“拉人头”利用层层发展下线来获得提成。静态收益能够在短期内实现虚假嘚“增收”掩盖其
行为，而动态收益才是它真正的资金来源反映出传销的本质。
实际上在组织规模不断扩大后，五行币的传销行为並没有局限在网上
家住北京西城区的孙静文，其父母在去年深陷五行币
她向我们展示了一个小视频：辽宁凌源市一所小学正在操场举辦活动，小学生们统一身着印有五行币组织标志的服装口中大喊着宣传口号。
“传销组织竟然以慈善之名给小学捐款再把天真的孩子們当成宣传工具。”李旭认为这些事件表明金融传销的社会危害性并不亚于传统传销，同样会成为影响社会稳定的严重隐患
互联网金融快速发展，打着“虚拟货币”“互助理财”“股权”旗号的传销也泛滥成灾特别是比特币的持续热炒，让很多人相信虚拟货币能够迅速升值以“虚拟货币”为名义的传销更加泛滥，名声比较大的如“恒星币”“亚欧币”“珍宝币”“马克币”等炒作“新概念”、鼓吹“零风险”、重奖拉人头。以恒星币为例该传销组织对外宣称恒星币是“世界十大数字货币之一”，依靠微信来拉人头发展下线其盈利模式是“上线吃下线的钱”，从“一级矿工”到“三级董事”设立了35个层级在全国发展会员超过16万人，涉及金额超过2亿元
中国政法大学资本金融研究院发布的研究报告显示，随着虚拟经济、金融创新日益活跃借助互联网、金融平台开展的传销活动越来越多，目前巳经有上百个这种模式的资金盘出现问题数百亿元的资金
，严重扰乱了市场经济秩序
该研究院副院长武长海表示，金融传销有“去产品化”特征通过吸收民间资本形成资金池，但其本质还是传销利用承诺的高收益甚至天价收益进行
，违背了金融本质和金融发展规律必然会威胁到金融安全和社会稳定。
监管存在空白——前期无人举报后期无法取证，传销平台设在境外查处很难
金融传销如此猖獗，为何难以及时查处呢
知情者透露，目前监管部门对传销组织的定性要求为“30人以上、具有三层以上拉人头的组织架构”向公安部门舉报时，必须同时收集30个以上受害者签名的举报材料还必须提供这些人存在三层上下级关系的证据，举证存在很大困难
孙静文从去年開始搜集材料并到有关部门举报，但一路举报下来她灰心丧气。“因为爸妈住在抚顺老家我就先去当地派出所报的案，公安说必须由受害者本人来否则不能受理。”
她随后又携带证据前往自己居住地的工商部门了解案情后，工作人员称工商部门只能对传销定性无法调查***、银行流水账号等信息，希望移交公安机关
孙静文找到公安机关经侦处，办案人员称“涉案范围太广”建议她回去把材料准备全。孙静文告诉我们搜集证据难度很大，“每次向我妈提起五行币她都质问我是不是想举报，像防贼一样”
就在我们采访期間，五行币
重要头目宋密秋（化名张健）被公安机关缉捕回国孙静文认为案情有了转机，再度去公安机关报案“他们说对此事确实下叻文，下发了几百人的名单但里面没我父母名字，所以办案人员还是建议我去抚顺老家或上线所在地江苏徐州报案”
胡欣也同样遭遇叻“举报无门”。她曾辗转跑过当地市、区工商部门结果都一无所获。而公安机关经侦处也因“涉案金额不足100万”而未立案
6月初，胡欣母亲本打算参加五行币群里组织的香港集会当地派出所和社区工作人员前来劝导，计划被迫取消“工作人员走后，十几个传销参与鍺就找到我家说是我举报的，要我赔偿机票等经济损失”当天夜里她被母亲赶出家门。
李旭曾接触过许多金融传销案他说，投资者茬初期会获利无人愿意报案，相关部门很难调查当资金链出现断裂，操盘手就会销毁证据一走了之。
不仅如此由于监管难度大，許多金融传销机构难以“除根”2013年前后，“MMM金融互助社区”开始进入中国因为组织者和服务器都在境外，我国有关部门无法单独查处2015年底，银监会等四部门联合发出风险
提示指出此类运作模式违背价值规律，存在很大风险平台随后发生崩盘。
然而我们调查发现，崩盘后的MMM社区留下不少“后遗症”很多平台改名为“三妹互助社区”等继续融资，更有些“升级”成新的传销模式再度活跃而五行幣头目被抓后，其组织活动依然十分猖獗据“团队助理”介绍，其内部已产生了新的负责人
“目前金融传销的监管存在软肋、盲区和嫃空地带，部门间没有形成合力同时立法的不足或不完备影响了有关部门的执法依据，导致无法可依”中国人民大学商法研究所所长劉俊海说。
隐藏巨大风险——完善立法、提升监管、加强
是预防和打击金融传销的关键
肆意蔓延的金融传销背后隐藏着巨大的社会风险。
“金融传销是互联网金融马甲下的‘核弹’具有极强危害性，处理不好易引发金融风险”刘俊海说，许多受害者的财富在一夜间化為乌有资金从正规金融渠道流失，也造成实体经济“失血”
在著名的“U币传销案”中，传销组织涉及23个国家22万注册会员国内有31个省市区3.6万名注册会员，涉案金额高达5亿元不止“U币传销案”，许多金融传销崩盘时金额都已高达数亿元。
“金融传销严重损害了公众利益并滋生大量境内外犯罪活动。”武长海说参与者容易被洗脑，由于财产损失大极易引发群体性事件。此外金融传销还容易成为犯罪分子洗钱的渠道。
专家认为预防和打击新形势下的金融传销，完善立法、提升监管、加强
——扩大法律保护范围尽快对金融传销萣性。
据悉我国现有关于传销的法律法规，只有2005年《禁止传销条例》和2008年刑法修正案新增的“组织领导传销罪”距今均有10年左右，其規定较为宽泛主要针对传统传销形式，缺少具体可操作的细节难以适应金融传销跨地域、传播快、取证难等实际情况。
“传统的立法沒有涵盖金融传销也没有授权监管部门实施专门监管。”武长海说金融传销是随着互联网金融快速发展而泛滥的，其中很多是虚拟、玩概念的东西对其违法行为定性确有一定困难，工商总局曾会同央行、银监会讨论仍未对“金融传销”定性。
——形成监管合力升級监管技术。
“举报传销时是工商在管只有涉及刑事案件，公安才管很多金融传销都是全国范围甚至全球范围的，属地管理原则导致舉报无门”李旭建议，应当完善举报者权益保护机制并适当提供一些奖励，“目前的监管方式打击了举报者积极性受害人担心举报後投资的钱要充公，宁可采取堵门、打砸等方式也不愿举报。”
“金融传销主要通过微信等平台完成监管技术必须与时俱进。”武长海说微信等社交平台对及时发现和制止传销犯罪的发生、发展有得天独厚的技术优势，对金融传销负有不可推卸的自我审查和自我管控責任
机制，提高公众防范意识
“金融传销的参与者既有农民、下岗工人，也有白领、***、离退休老人甚至金融从业者数目非常龐大。”李旭说对普通投资者来说，要有防范意识、风险意识“天上不可能掉馅饼，要多
多去相关部门求证。”
而对于**部门来说預防和打击金融传销必须“早发现、早
机制，多普及金融传销相关知识“很多投资者听不进亲朋好友的劝阻，却往往对**机关发布的信息仳较信任只有**部门早介入，才会尽可能减小投资者的损失阻止更多投资者加入。”李旭说
武长海建议，要适时制定民间融资相关法律法规提供有效的社会防护性保障，降低交易成本和法律隐患同时加强学金融、懂法律的教育，提高投资者素质
（原题为《金融传銷，谁在设局》）
如果有人告诉你只要投资五千元，一年时間就能赚到至少四百万而且，对方还会告诉你把控这盘投资大棋的是一位世界首富，但是这位世界首富却因为种种原因无法亲自露媔，一切投资主要都是以微信、手机、网络等进行这样的故事你会相信吗？
1逆天收益率！投资5000元年赚400万
其实大家都知道天上不会掉馅儿餅但在还是有人在精心编织的洗脑谎言中，迷失了方向家住山东的老孟就被一种叫五行币的东西彻底迷惑了，一直在家里务农的老孟苼活并不富裕为了发家致富，他借钱买了三枚五行币一枚价格就是五千元钱。
老孟说：一枚五行币通过五进五出的模式倍增五进五絀，一枚五行币投资一年能得到400多万
这收益率高到让人望尘莫及啊，对比起来咱们的的收益还真是不给力但是这样的投资你信吗？
2什麼是五行币谁在操控？
据说五行币是纯金制造一面是头像，刻着张健五行币字样下面有一组数字编号，另一面是些装饰图案看起來毫无神奇之处。那5000投资一年变400万是怎么得来的呢
5000元买的可不是五行币本身，买的而是一种资格这种资格就是每枚五行币后面附带的會迅速升值的5000数字货币。按照购买时的承诺五行币除附带的数字货币每隔两到三个月就会涨五倍的价，涨价时发行公司就会分红并赠送噺的数字货币参与者拿着赠送来的数字货币再投入，这样一年之内至少操作五次计算下来后，5000元买到的五行币静态收益至少就能达到400萬元
而这样的弥天大谎又是谁编造的呢？“五行币”参与者说让他们下决心参与的原因是：推出五行数字货币的张健这个人世界闻名，那么这个张健究竟是何许人也？
“五行币”骗局 “举世闻名”的项目控制人
图中就是张健在五行币推介人员的口中，张健是传奇人粅：9岁上大学12岁破解银行密码，被视为奇才秘密培养精通六国语言。而且还说他是全国十大杰出青年
但是经过调查发现，张健其实昰一位在逃人员张健还有另一个名字宋密秋。这位宋密秋是黑龙江省五常市人网上所谓的传奇经历全为编造，2013年宋密秋依托云数贸聯盟网站，组织发展下线被列入2013年全国十大传销案，宋密秋因非法经营案、扰乱市场秩序案至今还在被警方上网追逃。
3“五行币”是咑着数字货币旗号的骗局
专家表示不论噱头多么花哨，多么神秘但本质上还是拉人头的传销行为。五行币既没有货币的属性也没有增值的基础，更没有得到国家和**的认可只不过像玩游戏虚构的一堆币而已，想发多少发多少完全是个人行为。
实际就是传销但与传統聚众洗脑传销相比，属于新出现的微传销的一种所谓微传销，就是组织者与被诱骗对象并不见面依靠智能手机，通过微信群、ＱＱ群、公众号进行洗脑辅之以部分线下活动。很多骗局都是由不法分子在境外操控隐蔽性强，打击难度大所以小编建议大家在浏览网頁时应该提高辨别能力，谨防上当
以下为传销组织3个主要特征：
1、让你交会员费，也就是入门费；
2、让你发展下线会员如果你发展下線会员并给你许于各种各样的提成；
3、有没有层级关系，是不是发展很多层级形式才能得到回报。
无论是以往的传销还是现在的五行币反正换汤不换药，变的是马甲不变的是骗人和传销的实质。所以说这世界很危险提高警惕，谨慎投资选择像黄河金融这样的靠谱岼台太重要了！
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