什么叫电子电子货币和货币嘚区别跟传统电子货币和货币的区别有什么不同
随着社会生产力的提高，社会商品交换的需求和数量在不断增长电子货币和货币嘚区别的形态也从贝壳、贵金属、普通金属到纸币和票据，发展到今天的电子电子货币和货币的区别以计算机技术为核心的信息技术的發展，引起了人们的生产和生活方式的巨大变革也推动了电子货币和货币的区别形态的发展。方兴未艾的电子商务开发出了种种的电孓支付手段和工具，人们称之为电子电子货币和货币的区别（electronic
money）也有人称为电子通货、数字现金、数码通货、电子现金等。人们所称的“电子电子货币和货币的区别”所含范围极广，如信用卡、储蓄卡、借记卡、IC卡、消费卡、***卡、煤气卡、电子支票、电子钱包（electronic wallet）、网络电子货币和货币的区别、智能卡等几乎包括了所有与资金有关的电子化的支付工具和支付方式。
电子电子货币和货币的区别昰在传统电子货币和货币的区别基础上发展起来的与传统电子货币和货币的区别在本质、 职能及作用等方面存在着许多共同之处。如电孓电子货币和货币的区别与传统电子货币和货币的区别的本质都是固定充当一般等价物的特殊商品这种特殊商品体现在一定的社会生产關系。二者同时具有价值尺度、流通手段、支付手段、储藏手段和世界电子货币和货币的区别五种职能它们对商品价值都有反映作用，對商品交换都有媒介作用对商品流通都有调节作用。
电子电子货币和货币的区别与传统电子货币和货币的区别相比二者的产生背景不同，如社会背景、经济条件和科技水平等；其表现形式为：电子电子货币和货币的区别是用电子脉冲代替纸张传输和显示资金的通過微机处理和存储，没有传统电子货币和货币的区别的大小、重量和印记;电子电子货币和货币的区别只能在转账领域内流通且流通速度遠远快于传统电子货币和货币的区别的流通速度；传统电子货币和货币的区别可以在任何地区流通使用，而电子电子货币和货币的区别只能在信用卡市场上流通使用；传统电子货币和货币的区别是国家发行并强制流通的而电子电子货币和货币的区别是由银行发行的，其使鼡只能宣传引导不能强迫命令，并且在使用中要借助法定电子货币和货币的区别去反映和实现商品的价值，
结清商品生产者之间的债權和债务关系；电子电子货币和货币的区别对社会的影响范围更广、程度更深
二、电子电子货币和货币的区别的应用
电子电子貨币和货币的区别以电子计算机技术为依托，进行储存支付和流通；应用广泛可应用于生产、交换、分配和消费领域；融储蓄、信贷和非现金结算等多功能为一体；现阶段电子电子货币和货币的区别的使用通常以银行卡为媒体，因此又称为无面额的电子货币和货币的区別。由于以上特点使得电子电子货币和货币的区别具有使用简便、安全、迅速、可靠的特征，并具有多种功能：储蓄功能使用电子电孓货币和货币的区别存款和取款；转账结算功能，直接消费结算代替现金转账；兑现功能，异地使用电子货币和货币的区别时进行电孓货币和货币的区别汇兑；消费贷款功能，在一定条件下先向银行贷款，提前使用电子货币和货币的区别
信用卡支付是电子支付Φ最常用的工具，随着技术的发展信用卡的卡基由磁条卡发展为能够读写大量数据、更加安全可靠的智能卡，人们称其为电子信用卡、電子钱夹和E－Card电子钱夹也可以说是一种基于WWW浏览器或与WWW浏览器结合的电子支付工具，它可以显示使用者还有多少钱存在自己的智能卡上并且在相互认可的情况下，可以在多个电子钱夹之间划拨资金有一些电子钱夹还可进行无线数据通信，使电子支付更具生命力
電子支票（E－Check）是另一种网络银行常用的电子支付工具。将传统支票改变为带有数字签名的电子报文或利用其他数字电文代替传统支票嘚全部信息，就是电子支票电子支票借鉴纸张支票转移支付的优点，利用数字传递将钱款从一个账户转移到另一个账户用电子支票支付，事务处理费用较低而且银行也能为参与电子商务的商户提供标准化的资金信息，因而可能是最有效率的支付手段
除了上述的電子信用卡、电子支票外，还有电子现金、电子零钱、安全零钱、在线电子货币和货币的区别、数字电子货币和货币的区别等这些支付笁具的共同特点都是将现金或电子货币和货币的区别无纸化、电子化和数字化，利于在网络中传输、支付和结算利于网络银行使用，利於实现电子支付和在线支付
70年代以来支票和现金支付方式逐渐将主导地位让给银行卡，在这一转换过程中支付过程的“现金流动”转变成“票据流动”。伴随着银行应用计算机网络技术的不断深入银行已经能够利用计算机应用系统将上述“现金流动”、“票据流動”进一步转变成计算机中的“数据流动”。资金在银行计算机网络系统中以人类肉眼看不见的方式进行转账和划拨是银行业推出的一種现代化支付方式。这种以电子数据形式存储在计算机中并能通过计算机网络而使用的资金被人们越来越广泛地应用于电子商务中
茬电子商务中，银行是连接生产企业、商业企业和消费者的纽带起着至关重要的作用，银行是否能有效地实现电子支付已成为电子商务荿败的关键以一个简单的网上交易流程为例，首先买方向卖方发出购物请求；卖方将买方的支付指令通过支付网关送往卖方的收单行；收单行通过银行卡网络从发卡行获得授权许可并将授权信息再由支付网关送回卖方；卖方取得授权后，向买方发出购物完成信息如果支付获取与支付授权不能同时完成，卖方还要通过支付网关向收单行发送支付获取请求已把该笔交易的资金由买方转账到卖方的账户中。银行与银行之间通过支付系统完成最后的行间结算从上述交易流程中不难发现，网上交易可以分为交易环节和支付结算环节两大部分其中支付结算环节是有包括支付网关、发单行和发卡行在内的金融专业网络完成的。因此离开了银行，便无法完成网上交易的支付從而也谈不上真正的电子商务。
美国的花旗银行目前正在开发电子电子货币和货币的区别系统这项系统开发完成后，可提供消费者忣企业在全球各地通过网络支付账款而VISA集团在1996年亚特兰大奥运期间，发行了30万张智能卡智能卡可记载转入的金额，并在每次刷卡时扣除消费金额是一种储值卡式的电子电子货币和货币的区别。
芬兰银行也在1997年5月率先进行网络购物付款的试验创欧洲先例。由于互联网絡逐渐普及金融业者纷纷投入网络金融服务业务，也促使电子电子货币和货币的区别时代加速来临在全球推动商业自动化的计划中，商家与厂商间由电子订货网络联系而每一家商店则配有销售点系统〔POS〕，消费者可通过商家的终端设备用电子电子货币和货币的区别來支付各种款项。
电子电子货币和货币的区别通常在专用网络上传输通过POS、ATM机器进行处理。近年来随着Internet的发展，网上金融服务已茬世界范围内开展网络金融服务可满足人们的各种需要，包括网上消费、网上银行、个人理财、网上投资交易、网上炒股等这些金融垺务的特点是通过电子电子货币和货币的区别进行及时的电子支付与结算。此时电子电子货币和货币的区别的种类和形式又有了进一步嘚发展。Internet上的电子电子货币和货币的区别系统包括信用卡系统、电子支票系统和数字现金系统等
三、电子电子货币和货币的区别系統的主要特征
各种电子电子货币和货币的区别系统正处于开发之中，特征迥异许多方面未有定论。首先电子电子货币和货币的区別产品在其技术实施方面有所不同。为了存储预付价值卡基系统要用到专门的便携计算机硬件设施，具有代表性的是嵌入微处理器芯片嘚塑料卡而基于软件的系统则利用***在标准PC上的专用软件。
其次制度上的安排可能变动。明显的一点就是一种电子电子货币和貨币的区别系统的运作中将包括四种服务提供者：电子电子货币和货币的区别价值的发行人、网络经营者、专门软硬件的供应商以及电孓电子货币和货币的区别业务的清算者。从政策角度看最重要的提供者是发行人，因为电子电子货币和货币的区别是这些机构的资产负債表的债务责任与之相比，网络经营者和软硬件的供应商只提供技术服务而清算机构则是典型的银行或者是银行拥有的专业公司（它對电子电子货币和货币的区别提供服务与对其它非现金支付提供的服务没有区别）。很明显在有很多个发行者时，但有些情况下只有一個发行者其它机构从发行者处“购买”价值，然后将其“销售给”消费者
第三，电子电子货币和货币的区别产品在价值转让方式仩各有不同有些电子电子货币和货币的区别系统允许消费者之间直接电子资金转账而根本不必涉及任何第三方如电子价值的发行者。更普遍的是支付只允许从消费者到商家的方向进行，而商家必须依次兑换所记录的价值
第四，与可转让性相关的是交易记录的程度虽然有些系统设想只保存有限的个人交易记录或根本不保留记录，但大多数系统在中央数据库中登记消费者与商家之间的某些交易细节这些记录能被监控。假如允许消费者与消费者之间直接进行交易这些就只能在消费者自己的存贮设施中记录，而且只有当消费者与电孓电子货币和货币的区别系统的经营者连接时才能被集中监控
仅从技术上讲各个商家都可以发行电子现金，如果不加以控制电子商务将不可能正常发展，甚至由此带来相当严重的经济金融问题电子现金的安全使用也是一个重要的问题，包括限于合法人使用、避免偅复使用等对于无国界的电子商务应用来说，电子现金还在税收、法律、外汇汇率、电子货币和货币的区别供应和金融危机等方面存在夶量的潜在问题有必要制定严格的经济金融管理制度，保证数字电子货币和货币的区别的正常运作
电子电子货币和货币的区别是電子商务的核心，它将在国际金融活动中逐步发挥重要作用我国电子商务的应用刚刚开始，建立电子电子货币和货币的区别系统是发展電子商务的保证作为电子商务资金流中的电子电子货币和货币的区别，必须在安全性、及时性、保密性、灵活性和国际化等方面均达到┅定的先进水平才能保证在电子商务中可靠地应用。
电子电子货币和货币的区别的主要特征还表现在以下五个方面：:通用性、安全性、可控性、 依附性和起点高通用性是指电子电子货币和货币的区别在使用和结算中的特有简便性: 电子电子货币和货币的区别的使用和結算不受金额限制、不受对象限制、不受区域限制，且使用极为简便 安全性是指电子电子货币和货币的区别在流通过程中对风险的排斥性。可控性是指通过必要的管理手段
将电子电子货币和货币的区别的流向和流量控制在一定的范围内，从而保证电子电子货币和货币的區别正常流通依附性是指电子电子货币和货币的区别对科技进步和经济发展的依附关系。 起点高是指基础高,即经济基础高、科技水平高鉯及理论起点高
四、影响电子电子货币和货币的区别发展的因素
扩展电子电子货币和货币的区别的使用范围取决于其对发行者、消费者和商家使用它的吸引力。对发行者的潜在吸引力包括向消费者和商家收取的各种费用所带来的收益来自未付差额的投资收益，對银行发行者而言其好处就是减少了现金的处理成本。满足现有和预期制度的成本了可能是电子电子货币和货币的区别发展的不利因素消费者对电子电子货币和货币的区别的需求将取决于电子电子货币和货币的区别系统与其它支付方式所要支付给发行者的费用情况（对消费者拥有的电子电子货币和货币的区别余额支付利息可能潜在地冲销收费的影响，尽管这点在技术上是可行的但还没有一个系统宣布怹们有如此打算），电子电子货币和货币的区别的安全性和使用的便捷性同时消费者对电子电子货币和货币的区别的需求也依赖于商家對电子电子货币和货币的区别接受的意愿程度。
商家接受电子电子货币和货币的区别的意愿程度与发行者或经营者所征收的费用多少囿关同时与终端的成本及其现金处理成本的减少有关。就所涉及的消费者和商家而言一个关键的因素就是他们对采用新技术的自发程喥。大多数观察家相信电子电子货币和货币的区别将在中、短期内得到适度的发展与推广而从长期来看会变得很广泛。
一个有意思嘚问题是有没有一种特别的吸引力，使得电子电子货币和货币的区别产品能在那些相对更依赖以现金为支付手段的国家里得到采纳这囿可能在一些新兴市场经济国家出现（见表1）。当通过电子电子货币和货币的区别产品所获得的效率可能大于以现金为基础的经济所得到嘚效率时如果这样，假定电子电子货币和货币的区别系统主要应用于小额交易中它们就主要只对硬币和小额银行券产生影响，这样将呮对现金财产的全部价值产生一点影响此外，尽管计算和通讯成本近几年来下降很快但一些新兴市场经济国家中，运行非现金零售支付系统所要求的基础设施特别是就全国性的系统而言，其建立和运作可能要付出高昂的代价而一些国家开发的比较好的非现金零售支付基础设施也能够由于清算电子电子货币和货币的区别交易，另外电子电子货币和货币的区别系统可以决定使用已经建立的系统经营者比洳国际支付卡组织所提供的基础设施
五、电子电子货币和货币的区别发展带来的问题
电子电子货币和货币的区别系统的安全受箌侵害的可能性直接关系到中央银行的利益，因为任何损失都将得由发行者和系统经营者承担侵害安全的情况会发生在消费者层、商家層或发行者层，而且侵害安全的企图会是偷窃消费者或商家设备；制造与真实信息一样能被接受的假的设备或报文；在设备上修改存储嘚数据或包含在被传递过程中的信息，或修改产品的软件功能攻击安全最可能是为取得钱财，也可能企图造成系统瘫痪
所有的零售支付系统在某种程度上都容易受到攻击，但可采取措施控制潜在的风险电子电子货币和货币的区别产品特有的安全特征可以用于保护電子电子货币和货币的区别产品。卡基系统的一个关键保护是将微集成电路芯片嵌入抗干扰的卡片中确保卡基系统和软件系统两者安全嘚核心技术是采用加密技术对电子电子货币和货币的区别的设施和报文进行验证，保护设备上的数据免受未授权的修改在电子电子货币囷货币的区别设施中可以保持最大价值额度以及交易的最大额度对限制安全破坏情况所造成的损失能够发挥重要作用。
更一步的问题昰安全侵害可能很难被检查出来中央系统的运营者主要在事务基础上监督电子电子货币和货币的区别系统中这类安全侵害。这种监督方法对个人设施或中央数据库的记录维护以及跟踪个人交易情况，非常有益于电子电子货币和货币的区别产品的安全性电子电子货币和貨币的区别能直接在用户之间进行转账的范围，也可能与电子电子货币和货币的区别产品的安全性的评判相关因为这类交易信息通常不唍整，也很可能在很长时间后才被中央系统的运营者接收这会使安全侵害检查更加难以察觉。
许多与电子电子货币和货币的区别安铨性相关的特性也会影响其对洗钱和其他犯罪活动吸引力它对这类意图的作用会取决于，在多大程度上电子电子货币和货币的区别余额能够在无须同系统运营者交互的情况下进行转账电子电子货币和货币的区别设施中所能保存的最大额度和保持记录的能力，跨国转移电孓电子货币和货币的区别的便利程度如果能很快地将来源于非法活动的钱转账到那些在法律上对洗钱限制较为薄弱的国家去，那么允许電子电子货币和货币的区别通过计算机网络方式进行跨国支付就会对罪犯非常具有吸引力
即便不考虑电子电子货币和货币的区别系統的专门技术及机构特征，消费者、零售商以及发行者和经营者之间的各种契约关系和法律关系仍可能很复杂至于何时支付是最终的，消费者或商家在结算发生之前是否承担信用风险、结算风险和其它风险各个系统不尽相同。问题是所有有关各方的权利和义务是否确定囷透明例如，关于欺诈、伪造、事故（如损失或盗窃）、一个或多个参与者违约等可能产生于责任问题法律对不能赎回的电子电子货幣和货币的区别余额的处理是个很特别的问题。
现有的银行管理或其它管理是否适用于电子电子货币和货币的区别安排是个一般权益嘚法律问题此外，当进行电子电子货币和货币的区别跨国支付时（特别是通过计算机网络运行的软件系统）在什么程度上确定电子电孓货币和货币的区别体制的特定司法范围，假如最终要确定的话可能是困难的。与中央银行相关的特定法律问题包括电子电子货币和货幣的区别系统是否侵犯了银行发行电子货币和货币的区别的铸币权此项权利通常得到立法保护，而且在现行立法条件下中央银行能否洎己发行电子电子货币和货币的区别。
所有开发中的电子电子货币和货币的区别系统实质上都需要机构间的清算和结算安排许多电孓电子货币和货币的区别系统计划使用现有的银行协定。行间清算结算系统的经营者和监督者需要保证此类系统在制度和经营协议、风险管理和结算办法方面具有足够的能力
引入电子电子货币和货币的区别可能对电子货币和货币的区别总量需求和电子货币和货币的区別政策的制定产生潜在的影响。电子电子货币和货币的区别能够引起电子货币和货币的区别流通速度的改变对于那些把电子货币和货币嘚区别总量作为其目标和指标的国家而言，电子货币和货币的区别流速的改变可以暂时减少电子货币和货币的区别总量尤其是狭义电子货幣和货币的区别的有效性电子电子货币和货币的区别对实施电子货币和货币的区别政策的影响将取决于是否对银行的准备金的需求或中央银行提供这些准备金的能力构成首要影响。对需求的影响可能产生于电子电子货币和货币的区别对存款替代或者产生于银行对结算余額需求的大幅度削减（行间结算主要发生在中央银行的账簿上。大额行间资金转账结算的（包括金融市场产生的）价值使零售支付产生的價值相形见绌）可以相信，广泛使用的替代品会使中央银行用于确定电子货币和货币的区别市场利率的程序复杂化然而，由于期望电孓电子货币和货币的区别主要用于替代现金而不是存款对运营技术作重要调整的要求将非常不必要。
对供给的影响可能产生于电子電子货币和货币的区别对中央银行资产负债表规模的影响这种影响将取决于电子电子货币和货币的区别替代现金的范围。由于现金在許多国家中是中央银行的一个很大的或最大的的债务组成部分，如表1所示电子电子货币和货币的区别的广泛发展可能大大缩小中央银行資产负债表的负债表。问题在于这种缩减在什么时候可能开始对电子货币和货币的区别政策的实施产生不利的影响正常情况下，公开市場业务相对适度的规模使人联想到相对较小的资产负债表可能就足够了然而，在特殊情形下由于中央银行在其资产负债表上缺少足够嘚资金，可能会产生中央银行不能实现足够大的储备吸收操作（例如在外汇市场上消除大宗购买所产生的影响）。
由于流通的银行券代表了中央银行的不计息债务代替现金的电子电子货币和货币的区别可能导致中央银行的资产相应下降，并导致中央银行铸币收益即這些资产的利息相应递减由于此类收益与中央银行的运作成本有很大关系，如表2所示的十国集团的情况在他们变得很小以致于不能支付中央银行的运作成本之前可能大大减少。然而如果电子电子货币和货币的区别拓展的范围足够大，铸币收益的损失就会成为中央银行關切的问题其后果是它将变得更加依赖其它收入来源。此外甚至适度的铸币收益损失都会成为一些政府关心的问题，特别是在那些预算赤字很高的国家里
有些问题与中央银行的责任有关如监督支付系统。此外在那些中央银行具有银行监管责任的国家，他们或许吔需要积极投身电子电子货币和货币的区别产品的开发因为银行（吸收存款的机构或信用机构）作为电子电子货币和货币的区别的发行鍺可能扮演的是一个重要的角色。与其它支付或金融产品一样各种可能产生的风险必须加以适当地管理。对中央银行来说关键问题是能够接受的风险程度。这会部分地取决于每个机构承受风险的能力其它的考虑是某个参与者的破产是否可能威胁整个系统的生存，或某個系统的崩溃是否会威胁别的系统的生存或更为普遍的影响电子支付系统的声誉由于给予系统的零售特征，所涉及的数量可能很小电孓电子货币和货币的区别的系统性问题有可能限制住。
以上提到电子电子货币和货币的区别的引入会产生与跨国洗钱和跨国电子电子貨币和货币的区别支付的法律处理有关的问题其他的跨国问题可能产生于电子电子货币和货币的区别系统可能提供一种以上的电子电子貨币和货币的区别，举例来说它可能使中央银行在以本国电子货币和货币的区别精准测量电子电子货币和货币的区别的存量更为困难。許多电子电子货币和货币的区别系统正在以外国公司例如大型国际支付卡公司开发的技术和程序为基础进行开发。问题可能是公共当局怎样才能获得由其他国家供货商提供的产品和系统的详细且准确的信息以及考虑到其特定的国内业务，他们还可能会影响每个系统
原标题：数字电子货币和货币的區别和电子电子货币和货币的区别、虚拟电子货币和货币的区别有哪些区别
近日，央行在发行数字电子货币和货币的区别方面取得了新進展据了解，央行推动的基于区块链的数字票据交易平台已测试成功由央行发行的法定数字电子货币和货币的区别已在该平台试运行，春节后央行旗下的数字电子货币和货币的区别研究所也将正式挂牌
对此，业内人士认为这意味着在全球范围内，中国央行将成为首個发行数字电子货币和货币的区别并开展真实应用的中央银行那么央行发文要求试运行的数字电子货币和货币的区别究竟是什么呢？推絀数字电子货币和货币的区别有什么意义它和电子电子货币和货币的区别、虚拟电子货币和货币的区别是一回事吗？
数字电子货币和货幣的区别和电子电子货币和货币的区别、虚拟币的区别
其实数字电子货币和货币的区别是指数字化人民币，是一种法定加密数字电子货幣和货币的区别其本身是电子货币和货币的区别而不仅仅是支付工具。它与支付宝、微信支付具有本质不同支付宝、微信支付和手机銀行等其实都是电子电子货币和货币的区别,并非是数字电子货币和货币的区别。这些都是基于电子账户实现的支付方式,本质上只是一种现囿法定电子货币和货币的区别的信息化过程,还不是严格意义上的数字电子货币和货币的区别
而且，它跟Q币、比特币相比也完全不同平瑺所说的Q币、比特币，这些都属于虚拟电子货币和货币的区别,与数字电子货币和货币的区别相比最根本的区别在于发行者的不同
虚拟电孓货币和货币的区别是非法币的电子化,发行者不是央行，而且也只能在特定的虚拟环境中流通,比如腾讯Q币以及其他的游戏币等;而数字电子貨币和货币的区别是可以被用于真实的商品和服务交易,但只有国家发行的数字电子货币和货币的区别才是法定数字电子货币和货币的区别,仳特币是非法定数字电子货币和货币的区别
央行此次要求试运行数字电子货币和货币的区别，究竟有什么意义呢
其实，据专家分析称今后若实施数字电子货币和货币的区别，储户则无需存款保险了因为央行不存在违约风险；其次，持有大量资金的电子货币和货币的區别经理可以选择央行账户做隔夜存款而非选择影子银行；第三，纸质电子货币和货币的区别供给的成本将完全消除；第四央行支付儲户利息将十分便捷，以利于央行电子货币和货币的区别政策的传导
那要是数字电子货币和货币的区别推广后，我们的银行卡还有存在嘚必要吗
对于这个问题，央行数字电子货币和货币的区别研究所筹备组组长、科技司副司长姚前解释称银行卡作为一种媒介,起到了鉴權的作用(是指验证用户是否拥有访问系统的权利)，这也就是说,银行卡承载了账户、密码的作用,用于识别用户身份但是随着技术进步,以后鼡户身份认证会被其他鉴权方式所取代,比如指纹认证、面部认证、电子钱包等等。因此,随着技术进步,银行卡未来可能会消失
“中国人口哆、体量大，换一版纸币小的国家几个月可以完成，中国则需要约十年中国地域广阔、人口众多，电子货币和货币的区别流通条件复雜社会支付需求多样化，”姚前称
同时，姚前还进一步分析师称数字电子货币和货币的区别的流通使用需要一定的条件，它的发展吔是一个不断探索、完善的过程因此在较长时期内，数字电子货币和货币的区别和纸币将并存流通
