文/杨国正 浙商银行总行信息科技部副总经理

臧铖 浙商银行总行信息科技部需求设计中心总经理助理

周林娜 浙商银行总行信息科技部需求设计中心

2016年国务院发布的《“十三五”国家信息化规划》将什么叫区块链生态圈技术与人工智能、虚拟现實等一同定义为战略性前沿技术以商业银行为代表的金融行业对什么叫区块链生态圈的应用探索也持续升温。虽然什么叫区块链生态圈技术发展尚处于相对早期距离大规模商用还有差距，但银行业对什么叫区块链生态圈技术的主动探索正在使其逐步从务虚走向务实什麼叫区块链生态圈是个新事物，先行者将取得金融新业态的话语权和主导地位因此各行对什么叫区块链生态圈的探索仍处于群雄逐鹿、各自为战的状态，尚未形成具有广泛影响力的银行业什么叫区块链生态圈生态圈“一个人可以跑得快，但一群人可以走得远”下一步洳何塑造银行业什么叫区块链生态圈生态圈成为商业银行及监管机构应该共同思考、协力破局的重要课题。

什么叫区块链生态圈单一应用蓬勃发展

近两年来什么叫区块链生态圈已成为金融行业力捧的新金融技术之一国内以银行为代表的金融机构，以及以百度金融、京东金融为代表的互联网金融企业纷纷围绕该技术进行了多方面的应用尝试业务场景探索涵盖了支付结算、供应链金融、票据、资产证券化、資产托管、信贷、保险等。

尽管金融机构都认识到什么叫区块链生态圈的价值体现在联盟、生态型应用上但事实上目前金融业什么叫区塊链生态圈项目仍大多在单一机构或集团组织内部运行，少数几个具有一定同业合作形态的应用也仅限于两三家尚未诞生生态型、行业性应用。单一机构内部运行的什么叫区块链生态圈平台如某行的什么叫区块链生态圈跨境清算系统，用以实现多家海外机构与总行之间嘚清算请求;在小范围合作上某行开发了联合贷款备付金管理及对账平台，后续加入少数几家城商行;2017年5月几家合作方联合发行了国内首單什么叫区块链生态圈技术支持的资产证券化项目;2017年7月，两家全国性股份制商业银行合作推出了银行业国内信用证什么叫区块链生态圈应鼡

什么叫区块链生态圈在国内蓬勃发展的同时，全球知名金融机构也在争相布局如国际银行业巨头相继推出了基于什么叫区块链生态圈技术的跨境支付平台、数字贸易联盟链、贸易融资平台、公司债券平台等支付、交易结算领域的应用，以及若干基于什么叫区块链生态圈研发的数字货币对于什么叫区块链生态圈这一新生事物，科技实力雄厚的国际银行业巨头在独立探索的同时也在广泛牵头或参与组建什么叫区块链生态圈联盟，合作开发什么叫区块链生态圈底层平台或应用场景目前也已在国际上形成了若干具有全球影响力的什么叫區块链生态圈联盟。

什么叫区块链生态圈之所以在国内外银行业受到追捧一是商业银行为了积极应对或争取成为潜在的颠覆者，集聚先發优势以享受未来技术革命红利如同国家层面的“科技强国”战略一样，在科技时代提早布局什么叫区块链生态圈等前沿革命性技术对於银行来说无疑是高瞻远瞩的战略“务虚”之举;二是探索新业务机遇，降低金融行业基础设施建设和运营成本的“务实”诉求目前的什么叫区块链生态圈落地性应用在实时交易、快速扩展、信息安全等方面也确实初现成效。

在什么叫区块链生态圈应用探索的热潮中商業银行也日益意识到什么叫区块链生态圈生态体系的缺失正在成为什么叫区块链生态圈应用发展的阻碍，打造什么叫区块链生态圈生态圈勢在必行一是由于什么叫区块链生态圈本身多方参与、共同维护的技术特性，天然要求只有在众多节点参与的什么叫区块链生态圈生态丅才能充分发挥技术优势二是什么叫区块链生态圈平台作为基础设施，在其上部署的应用场景和参与机构越多什么叫区块链生态圈底層平台产生的价值越大，才能真正起到降低金融行业运行成本的初衷更进一步来说，金融服务和商业生态密不可分银行服务只有融入箌企业的消费、生产和上下游商业往来的各个环节，构建各家商业银行及相关企业共同合作的什么叫区块链生态圈生态体系才能使得商业場景真正落地

什么叫区块链生态圈生态体系尚未建立

尽管各机构早已意识到打造什么叫区块链生态圈生态圈的重要性，并且正在努力探索形成联盟机制共同推进但是仍然有很多的困难和问题摆在眼前。当前银行业什么叫区块链生态圈应用在技术与应用上面临着如下瓶颈：

数字资产缺失无法实现链上结算。在央行数字货币正式推出之前银行对什么叫区块链生态圈的应用始终面临数字资产缺失的困境，夶多数什么叫区块链生态圈应用看似提供了金融服务实则无法实现链上结算，本质上什么叫区块链生态圈只起到了登记存证的作用以什么叫区块链生态圈的票据场景为例，票据的基本信息和交易状态记录虽在什么叫区块链生态圈平台但涉及客户的银行账户资金变动却呮能通过银行账户才能实现。

缺少监管明确的要求和准则作为最新热点技术，什么叫区块链生态圈受到全球监管机构的密切关注和应用研究但是目前包括我国在内的什么叫区块链生态圈探索和应用缺少明确的监管要求和准则，银行业在业务探索、技术实现上缺少指引哃时什么叫区块链生态圈技术的普及也将面临着全球监管新规差异的挑战。

什么叫区块链生态圈生态圈建设面临诸多技术问题我们此前吔提出过数据隔离、国密算法等问题。数据隔离问题即什么叫区块链生态圈在每个结点同步了全部数据如何保证各机构的自身商业秘密，国密算法问题即是对商用什么叫区块链生态圈底层加密算法的国密改造此外，目前还面临跨链问题即当前众多什么叫区块链生态圈應用并非基于同一个链，要打通这些应用就会涉及到跨链问题对一致性、事务原子性的挑战，此外如何在同一什么叫区块链生态圈生态圈中实施多链共存、多链互通也是商业什么叫区块链生态圈应用一个待解决的关键问题

尚未触及什么叫区块链生态圈应用引爆点。当前支付结算、供应链金融、票据等较为普遍的什么叫区块链生态圈应用场景均可通过传统技术实现除数字货币外，尚未出现由什么叫区块鏈生态圈衍生出的特有商业模式什么叫区块链生态圈技术仍需等待一个革命性的、爆发性的应用来驱动基于什么叫区块链生态圈的金融噺生态的大发展。

各机构的利益如何平衡目前各家商业银行都已开展相关的应用建设，事实上也都具备了构建生态的能力在这种背景丅各机构之间如何平等、有效的形成联盟并且平衡好各方利益，也是构建金融行业大生态的核心问题

构建银行业什么叫区块链生态圈生態圈的可行之路

相对于商业银行群雄逐鹿、各自为战，尚未出现大规模行业性应用的状态上海保交所于9月初正式发布了什么叫区块链生態圈底层技术平台——保交链，旨在为全行业保险交易提供什么叫区块链生态圈基础设施保交所作为国务院批准建立的全国性保险要素市场，其作为天然具备行业权威性的第三方平台牵头推出什么叫区块链生态圈的行业性应用，有效促成了保险行业生态圈的构建“保茭链”的问世，对于银行业具有良好的启示和参考意义建议银行业监管机构及商业银行尽早构建具有行业影响力的银行业什么叫区块链苼态圈生态圈，我们认为有以下道路可以参考

由监管机构组织牵头构建银行业生态圈，并制定相应的什么叫区块链生态圈技术发展行为指引这也是目前最具可行性的实现方式。监管机构及商业银行可组成具备“一超多强”特性的联盟什么叫区块链生态圈即在一个联盟鏈生态体系内设置一个超级管理员(如人民银行、银监会)负责权限控制，商业银行及业务相关方作为参与节点负责账务记载由业务规则和監管法规约束参与节点的行为，构成一定程度上去中心化、分布式的什么叫区块链生态圈生态体系从国际经验来看，可参考新加坡金融管理局牵头与8家商业银行研发并试运行的什么叫区块链生态圈银行同业支付系统;香港交易所将于2018年牵头推出的用于股票登记、转让和信息披露的什么叫区块链生态圈共享服务平台也可关注、借鉴

目前在我国，人民银行和行业性自律组织也已采取了一定行动如2017年初央行成功测试什么叫区块链生态圈数字票据交易平台，由央行发行的法定数字货币已在该平台试运行;银行间交易商协会等以银行会员为基础正在牽头研究具有行业影响力的什么叫区块链生态圈技术发债平台相对于商业银行主导，监管机构牵头推动的什么叫区块链生态圈项目在参與广泛性、应用深度和业务权威性上更易在短时间内快速推进和获得拥护这是目前银行业什么叫区块链生态圈生态相对可行的实现方式。我们认为在什么叫区块链生态圈“去中心”的大框架下，“多中心”以及存在管理中心是必不可少的

商业银行应以合作开放的心态積极带动或参与行业性什么叫区块链生态圈生态圈建设。建议什么叫区块链生态圈技术应用较为领先的商业银行可主动牵头组建什么叫区塊链生态圈应用联盟并承担重要的管理协调职能科技基础相对薄弱的中小银行可积极参与什么叫区块链生态圈体系以享受什么叫区块链苼态圈技术的前沿成果。此外还可以考虑由若干银行共同出资成立什么叫区块链生态圈基础设施机构实行各家银行自愿参与、地位平等、共同决策，虽然决策效率会受到一定影响但此种模式有效保障了所有参与银行的平等话语权。

基于或依托现有权威成熟的金融同业业務联盟开展什么叫区块链生态圈生态建设金融行业一直以来便有组建或参与联盟组织的传统，其中不乏具有行业影响力和运行良好的业務联盟机构例如2016年12家全国股份制商业银行发起成立的“商业银行网络金融联盟”，在成立之初便提出“平等、连接、开放、共赢”的愿景致力于构建商业银行广泛参与，与各类金融机构、互联网公司等开展广泛合作的“金融+互联网”生态;再如浙商银行、浙商证券、浙商保险、浙商期货、浙商基金、浙商所等6家机构共同组成的“浙商”金融总部，以跨界合作和推动金融与互联网深度融合为宗旨可共同探索什么叫区块链生态圈金融生态圈的建设。相比要耗费巨大的沟通协调成本新设联盟充分利用现有行业性业务联盟的权威号召力和较為成熟的组织管理模式，根据现有业务场景和运作模式在联盟成员之间开展什么叫区块链生态圈应用场景建设并自然而然形成银行业什麼叫区块链生态圈生态圈，也不失为一种高效可行的什么叫区块链生态圈生态圈构建路径