提示借贷有风险选择需谨慎
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利率上浮就是指以央行的基准利率为依据，进行上浮以适应不同情况的贷款人和贷款政策，上浮5%就是基准利率乘以/usercenter?uid=f25705e79cbc2&teamType=2">哎呦喂饿了77
利率上浮就昰指以央行的基准利率为依据进行上浮，以适应不同情况的贷款人和贷款政策
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利率上浮就是指以央行的基准利率为依据进行上浮，以适应不同情况的贷款人和贷款政策上浮5%就是基准利率乘以1.05计算的结果，也就是5.145%～
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分期消费如今已经不是一个陌生话题京东白条、蚂蚁花呗，各种校园分期等确实给手头流动资金不够的小伙伴提供了很多方便，可以预支未来收入一定程度上提高了当前生活的质量，那么分期现在贷款利率息如何算
目前各家银行分期付款的利率、手续费率规定不一，比较普遍的做法是免息但收取每期0.6%-0.8%的手续费率。为便于计算我们以消费12000元，分12期偿还手续费率为每期0.6%为例。总共需偿还的手续费=%*12=864元从而每月实际偿还嘚金额=/12=1000元（本金）+72（手续费）=1072元。
通过上面的计算我们很容易得出年利率=每期手续费率*期数=0.6%*12=7.2%，然而实际情况果真如此吗银行在计算每月偿还金额的时候，简单粗暴地每月都按照全部贷款金额计算利息（这里是手续费我们统称为利息支出）。每月的利息支出72元都是按照全部贷款金额12000元进行计算的
可是实际上，当你偿还了第1个月之后你的贷款本金只剩下11000元而非12000元，同理当你偿还了第2个月之後，你的贷款本金只剩下10000元所以，我们承担的实际年利率水平要远高于7.2%
如何计算实际年利率？
在excel中第1行输入12000元在第2-13行输入-1072え，然后在第14行输入公式=IRR（A1：A13）ENTER键得出的就是我们实际承担的月利率水平。
IRR=1.09%所以实际付出的年利率成本=1.09%*12=13.08%。这个利率水平是远高于目前商业银行一年期4.6%的贷款水平的
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