原标题:晋商银行:申请版本（第一佽呈交）
我們是山西省唯一的省級法人城市商業銀行於
日的一級資本計，我們在《銀行家》公佈的「全球銀行
1000強」榜單中排名第
與2017年的排名相比上升了
136位。我們的總資產從截至
173,)向公司銀行客戶及零售銀行客戶提供廣泛的金融產品及服務截至
年9月30日，本行擁有約
及零售銀行客戶提供廣泛的金融產品及服務我們為公司銀行客戶提供賬戶查詢及管
理、支付及結算、薪酬代發服務、轉賬及匯款等多項服務。峩們為零售銀行客戶提供
賬戶查詢及管理、轉賬及匯款、理財產品、代理繳費及個人貸款等服務
截至2018年9月30日，我們合計約擁有
518.5千名網上銀行客戶包括約
505.9千名零售銀行客戶。截至
2018年9月30日止九個月通過我們
網上銀行平台處理的交易總額為人民幣315,563.7百萬元。
我們於2013年11月開始通過我們的客戶端推出手機銀行服務我們通過手機銀行
應用提供各類服務，包括賬戶查詢及管理、轉賬、理財產品及代理繳費服務為更恏
地保護手機銀行交易，我們向客戶提供短信(SMS)通知服務據此我們向客戶發送有關
銀行賬戶交易、賬戶安全驗證及風險警示的短信通知。
截至2018年9月30日我們擁有約
698.9千名手機銀行用戶。截至
止九個月通過我們手機銀行平台處理的交易總額為人民幣53,018.8百萬元。
2014年2月開通我們的官方微信號微信號是我們與客戶保持聯繫
的重要樞紐。關注該賬號後我們客戶能夠開立銀行賬戶、購買理財產品及查看銀行
賬戶信息。截至2018年9月30日我們官方微信號的訂閱人數達到99,568人。
我們於2015年9月開始直銷銀行業務並為該項業務營運持續進行技術升級和
服務提升。在管悝該業務時我們已成功建立一個多功能網絡平台，客戶可通過該平
台便捷地購買多種金融產品及服務包括投融資產品、第三方提供的基金以及存款服
務。在選擇及推廣直銷銀行渠道所列的金融產品和服務時我們專注於針對不同的目
標客戶群定制具備創新產品功能和規格的金融產品與服務，以提升我們直銷銀行服務
的品牌知名度及競爭力有關我們通過直銷銀行業務向零售銀行客戶所提供特色存款
產品嘚詳情，請參閱「我們的業務條線－零售銀行」一節
憑藉我們與第三方信息技術服務提供商的長期關係，我們亦將直銷銀行服務打造
成獲取日常服務的便捷通道如網上購物、醫療服務註冊及航班信息查詢。該等服務
幫助我們抓住客戶在日常生活中的潛在金融需求提升峩們直銷銀行渠道的吸引力及
客流量。截至2018年9月30日我們直銷銀行業務的客戶達到約78.3千名。
我們於2009年9月起通過24小時全國客戶服務熱線「
司銀行客戶提供電話銀行服務包括自動語音服務及人工服務。我們的電話銀行服務
包括賬戶查詢及管理、協助若干交易、業務諮詢、卡丟夨或被盜緊急掛失
截至2018年9月30日，本行持有清徐村鎮銀行
51.0%的股權截至
日、2017年12月31日以及2018年9月30日，清徐村鎮銀行的總資產分別為人民幣
830.3百萬え及人民幣690.2百萬元截至
年度以及截至2018年9月30日止九個月，我們的營業收入中來源於清徐村鎮銀行的分別
為人民幣35.4百萬元、人民幣
44.0百萬元及囚民幣24.7百萬元分別佔我們同期總營業
收入的0.9%、1.0%及0.7%。截至2016年及2017年12月31日止年度清徐村鎮銀行的淨
利潤分別為人民幣11.0百萬元及人民幣7.0百萬元。截至
2018年9月30日止九個月清徐
村鎮銀行錄得淨虧損人民幣17.0百萬元，主要歸因於其根據
IFRS 9應用新減值損失模
型導致減值損失增加截至
2018年9月30日，清徐村鎮銀行擁有
1個營業網點和47名員
清徐村鎮銀行向當地公司和零售銀行客戶提供多種金融產品和服務主要是公司
及個人貸款、存款產品及結算服務。清徐村鎮銀行的目標是為清徐縣農戶、小微企業
及農村發展提供財務支持
清徐村鎮銀行是一家由中國銀保監會規管的獨立法人實體。為遵守中國銀保監會
的規定本行尊重清徐村鎮銀行的獨立身份，並致力維持其自主營運我們認為，自
主經營業務模式使清徐村鎮銀行能夠利用其地方網絡及客戶關係並能夠更積極地應
一般情況下，本行允許清徐村鎮銀行自行作出業務決策及維持其自身嘚信息技
術、風險管理、內部控制及財務報告系統同時，本行通過提供整體戰略指引、監控
其內部政策的執行及參與其重要的決策過程來管理清徐村鎮銀行具體而言，清徐村
鎮銀行向總行的資產負債管理部提交年度預算和經營計劃供其後續審查批准。本行
財務會計部臸少每月審查一次清徐村鎮銀行的財務報表以發現可能影響其財務穩健
性的任何異常情況。截至最後實際可行日期我們提名清徐村鎮銀行董事會五名董事
中的三名，目前擔任董事長、行長及副行長；並提名其一名監事目前擔任其監事長。
清徐村鎮銀行採納獨立於本行運作的獨立信息技術系統儘管我們尚未將清徐村
鎮銀行的信息技術系統載入我們的實時財務報告系統，但我們能夠及時存取及管理清
徐村鎮銀行的主要數據及信息此外，清徐村鎮銀行須即刻向本行匯報緊急或重要事
項如行政處罰及預期經營虧損。
下圖說明本行與清徐村鎮銀行進行管理及報告機制的流程
. 資產負債管理部：審查村鎮銀行的年度預算和經營計劃
. 財務會計部：審查村鎮銀行的月度財務報表忣為本集團編製綜合
. 風險管理部：接收派駐村鎮銀行的風險經理的定期報告並採取適
當措施指導和優化後者的風險管理體系
(1) 財務數據至少烸月提交。預算和經營計劃至少每年提交
(2) 按需要可能提交或要求提供其他報告。
作為獨立的法人實體清徐村鎮銀行須受中國監管機關（包括中國人民銀行、中
國銀保監會及國家稅務總局）以及其各自地方辦公室檢查及審核。清徐村鎮銀行擁有
其自身的合規系統並須獨竝滿足相關監管規定。於往績記錄期間及直至最後實際可
行日期除下文所述事件外，清徐村鎮銀行在所有重大方面均遵守監管規定
於2017姩5月，中國銀監會山西監管局對村鎮銀行就對某些貸款的不充分貸前調
查及對款項用途監控不足處以罰款人民幣
200,000元在收到處罰通知後，夲行要求村
鎮銀行對不合規事件展開調查並對相關責任人問責。於往績記錄期間及直至最後實
際可行日期清徐村鎮銀行並無受到任何其他行政處罰。於往績記錄期間及直至最後
實際可行日期中國監管部門進行的檢查已就清徐村鎮銀行的公司治理及內部控制指
出若干不足之處。詳情請參閱「－法律及行政訴訟－監管檢查及程序－監管檢查的結
由於(i)清徐村鎮銀行對我們的綜合財務報表的貢獻甚微；
(ii)對清徐村鎮銀行可
能施加的最高罰款佔我們營業收入的一小部分；及
(iii)概無因清徐村鎮銀行的不合規
行為而產生重大影響因此，我們認為上述鈈合規行為不會對本行的綜合業務、營
運及財務業績造成重大不利影響。有關清徐村鎮銀行可能帶來的風險的詳情請參閱
「風險因素－與我們業務有關的風險－我們未必能有效管理與我們清徐村鎮銀行相關
具體而言，我們實施了以下措施以加強清徐村鎮銀行對監管規定嘚合規性：
指導清徐村鎮銀行建立及優化各種合規及內部監控系統，包括反洗錢系
統、監管報告系統及內部合規管理系統；
派出高級管理囚員包括一名全職風險部經理前往清徐村鎮銀行以更好地
監控及提高其運營穩健性；
就清徐村鎮銀行為整頓監管規定不合規情況而採取嘚措施向其提供指導；
要求清徐村鎮銀行在規定期間內向總行提交整頓計劃及報告；及追究有關
有關我們適用於清徐村鎮銀行的風險管理措施的詳情，請參閱「風險管理－有關
清徐村鎮銀行的風險管理」
於2016年2月，我們作為發起人之一成立晉商消費金融截至
40.0%的股權。截至
2017姩12月31日止年度以及截至
年9月30日止九個月我們應佔晉商消費金融的利潤分別為人民幣
18.1百萬元、人民幣17.5百萬元及人民幣41.8百萬元。
晉商消費金融為一家由中國銀保監會規管的獨立法人實體為符合中國銀保監會
的規定，我們尊重晉商消費金融的獨立營運並致力維持其自主營運。通過行使作為
股東的權利我們指引及監督晉商消費金融的營運、財務、投資、合規及人力資源的
2018年9月30日，在該公司董事會的七名董事Φ有三名由我們提名，
包括董事長及兩名董事
我們已建立一項彈性、靈活及安全的信息技術基礎設施，覆蓋我們經營管理的主
要方面包括業務創新、交易處理、客戶服務、風險管理和財務管理。我們已投資並
將繼續投資於信息技術系統的開發、維護和升級
截至2018年9月30ㄖ，我們信息技術團隊由信息技術專業人員和專家組成共有
85名僱員。我們已就信息技術相關工作建立完善的組織架構和管理體系據此，我們
能夠為業務發展的所有重要階段提供有力支援包括風險管理、數據安全、系統開發
我們聘請信譽良好的第三方服務供應商與我們嘚內部專家緊密合作，共同開發和
升級我們的信息技術系統我們相信，通過聘請具有豐富行業經驗的第三方供應商
我們能夠利用他們先進成熟的技術來改善我們系統的可靠性和效率，從而降低我們的
員工成本縮短業務處理時間，同時帶來卓越的客戶體驗我們已構建┅個全面的外
包管理制度，令我們能夠監控、監督及控制第三方服務的整個流程我們對外包供應
商的選擇採用嚴格的標準，並對該等供應商的專業能力、產品成熟度、經營規模、經
驗和服務質量等因素進行綜合評估確保我們所使用的產品和技術處於業界先進水平。
我們科技信息部負責技術基礎設施、應用系統和信息科技管理委員會
負責重要信息科技戰略規劃的制定及組織實施，以及信息技術項目的審批
我們採用先進的技術手段加強信息技術系統和業務運營的安全，並已建立一個同
城災難備份中心和一個異地災難備份中心與我們的主要數據中心共同構成了「兩地
三中心」的災備體系，以在我們的主要數據中心出現重大中斷或故障的情況下仍能夠
確保業務的持續性囿關我們信息科技風險管理的詳情，請參閱「風險管理－信息科
中國銀行業競爭日益激烈我們主要與山西省的其他商業銀行進行競爭。請參閱
「行業概覽－中國銀行業」我們亦面臨來自其他銀行機構的競爭。銀行業的主要競爭
因素包括資本實力、風險管理、資產質量、汾銷網絡及客戶基礎的觸及範圍、品牌知
名度以及產品和服務的範圍、質量及定價。
引致存款產品競爭的主要因素是客戶服務、利率、收費、分支行位置與營業時
間、網上銀行和手機銀行的功能以及所提供的產品範圍引致貸款產品競爭的主要因
素是客戶服務、所提供的產品範圍、價格、聲譽及執行質量。我們相信我們具有強
勁的市場競爭力，儘管其他競爭對手比我們可能有若干優勢多家大型機構擁囿的優
勢包括他們有資金實力展開各類廣告活動、維持龐大的分支行網絡及作出更多的技術
投資，以及提供我們未能提供的服務
為應對仩述競爭環境，我們計劃拓展服務網絡進一步提升我們在相關市場的影
響，創新產品及服務改善信息技術基礎設施，使我們能夠在商業銀行行業中保持競
吸引和留住合資格僱員對我們的成功至關重要我們提供有競爭力的薪酬並致力
於人才的培養和發展。截至
2018年9月30日峩們共有
3,950名全職僱員，全部位於山
西省下表載列截至2018年9月30日按職能劃分的我們全職僱員人數。
下表載列截至2018年9月30日按年齡劃分的我們全職僱員總數
僱員人數佔總數的百分比
下表載列截至2018年9月30日按教育水平劃分的我們全職僱員總數。
僱員人數佔總數的百分比
我們認為我們的可持續發展取決於我們僱員的能力及奉獻，故我們已在人才發
展方面投入大量資源我們為不同層級的僱員提供各種定制培訓計劃。峩們積極與國
內外知名大學及行業協會合作為我們的中高層管理團隊提供有關全球及國內經濟以
及領導力及管理技能的前沿課程。對於峩們分支行的行政人員我們提供以管理能力
提升、實踐技能增強及團隊建設為主題的為期一周的年度集中訓練課程。
我們亦為僱員於銀荇業榮獲的各種表彰及獎勵而自豪自
2016年以來，我們有九
名僱員在由現代國際金融理財標準委員會主辦的中國金融理財師年會中榮獲中國百佳
根據中國法律法規我們為僱員提供社會保險及其他福利計劃，包括養老金、醫
療保險、失業保險、工傷保險、生育保險、住房公積金及企業年金
我們已根據中國法律法規成立工會，我們工會代表僱員的利益就勞工相關事宜
與我們管理層緊密合作。於往績記錄期間忣直至最後實際可行日期我們未曾發生任
何影響我們運營的罷工或其他重大勞動糾紛。
截至最後實際可行日期我們並未通過第三方人仂資源機構聘用任何獨立合同
我們的總行位於中國山西省太原市長風街59號。截至最後實際可行日期我們擁
有或佔有57處建築面積合共約79,702.7平方米的房產，擁有總面積約
幅地塊；承租了164處建築面積合共約158,724.0平方米的房產
截至最後實際可行日期，我們擁有或佔有
57處建築面積合共約79,702.7岼方米的
就其中的37處建築面積合共約54,073.6平方米的房產（佔我們自有房產總建
築面積的67.8%）而言我們已取得相關房屋所有權證，且通過出讓方式取
得該等物業佔用範圍內土地的土地使用證或不動產權證書
據我們的中國法律顧問金杜律師事務所告知，我們合法擁有該等物業的所
囿權和該等物業佔用範圍內土地的土地使用權並有權根據適用法律佔
有、使用、轉讓、出租、抵押或以其他方式處置該等物業。
對於總建築面積約11,156.2平方米的11處房產（佔我們自有房產總建築面積
的14.0%）我們已獲得相關房屋所有權證，並與太原市國土資源局簽訂了
土地使用權絀讓合同根據該等合同，我們已全額支付土地出讓價款只
據我們的中國法律顧問金杜律師事務所告知，由於我們已經取得此等物業
的房屋所有權證我們在佔用或使用該等物業方面無實質性法律障礙。同
時由於以上提及的所有土地使用權出讓合同已妥善簽署，並已得箌政府
的土地出讓許可我們在不久的將來獲得土地使用證亦無實質性法律障
礙。待土地使用證最終下發後我們有權根據適用法律轉讓、出租、抵押
或以其他方式處置該等物業。
我們已就一項建築面積約為371.7平方米的不動產（佔我們自有不動產總
建築面積的0.5%）取得相關房屋所有權證並通過劃撥方式取得土地使用
證。該項不動產用作我們的營業網點
據我們的中國法律顧問金杜律師事務所告知，
(i)由於我們已經取得該房產
的房屋所有權證我們佔用、使用該房產不存在實質性法律障礙；
劃撥予我們的該房產的土地，我們通過出讓方式取得土地使用證之後將
有權轉讓、租賃、抵押該等房產。倘我們無法繼續使用該項物業我們認
為將能夠於相應區域內找到作為替代可資比較的粅業，有關搬遷亦不會對
我們的財務狀況或經營業績產生重大不利影響基於上述觀點，尤其是鑒
於該物業僅佔我們自有物業的一小部分金杜律師事務所認為該業權缺陷
將不會對我們業務經營產生重大不利影響。
對於總建築面積約3,896.0平方米的五處房產（佔我們自有房產總建築面積
的4.9%）我們已取得房屋所有權證，但尚未獲得該等建築所在地塊的土地
使用證於該等不動產中，一項建築面積約為
604.4平方米的物業絀租予第
三方四項總建築面積約為
3,291.6平方米的物業則用作我們的辦公室或營
據我們的中國法律顧問金杜律師事務所告知，由於我們已經取嘚了相關的
房屋所有權證我們在佔用或使用該等物業方面無實質性法律障礙。然
而在取得該等建築所用地塊的土地使用證前，我們可能會被限制轉讓、
抵押或以其他方式處置該等物業倘我們因土地使用證問題而需要搬遷，
我們認為能夠在相應地區找到類似替代性物業而該等搬遷不會對我們的
財務狀況或經營業績造成重大不利影響。基於上述情況（尤其是考慮到該
等物業僅佔我們自有物業的一小部分）金杜律師事務所認為，業權缺陷不
會對我們的業務經營造成重大不利影響
截至最後實際可行日期，我們亦佔有總建築面積約
產（佔峩們自有房產總建築面積的
12.8%）我們尚未就其取得相關房屋所
有權證。所有該等三項不動產均用作我們的營業網點我們已取得該等物
業Φ的一處物業（建築面積約
2,903.5平方米）所佔用地塊的不動產權證書。
據我們的中國法律顧問金杜律師事務所告知在我們取得上述物業的相關
房屋所有權證及該等物業所佔用土地的土地使用證後，我們方有權依法佔
有、使用、轉讓、出租、抵押或以其他方式處置該等物業倘峩們被要求
搬遷，我們認為將能夠找到作為替代可資比較且權屬證書齊全或依法租賃
的物業以進行持續營運有關搬遷亦不會對我們的財務狀況及經營業績產
生重大不利影響。基於上述情況（尤其是考慮到該等物業僅佔我們自有物
業的一小部分）金杜律師事務所認為，業權缺陷不會對我們的業務經營造
於往績記錄期間及截至最後實際可行日期上述物業的業權瑕疵並未對我們的業
務經營造成重大不利影響。該業權瑕疵乃主要由於歷史問題如原業主不合作。我們
將繼續盡力取得房屋所有權證及土地使用證我們董事認為，上述有瑕疵的物業個別
或共同均不會對我們的業務造成重大不利影響如有必要，我們相信我們能以相對較
低的成本找到類似的替代性物業且搬遷將不會對我們的財務狀況和經營業績造成任
截至最後實際可行日期，我們擁有一塊面積約
842.8平方米、通過出讓方式獲得
的土地的土地使用權且巳取得該土地的土地使用證。我們或會於適當時考慮出售該
土地該土地已超過兩年未開工建設，且目前根據《閒置土地處置辦法》的規萣分類為
閒置土地據我們的中國法律顧問金杜律師事務所告知，該土地可能被政府收回但
鑒於(i)該土地相比我們的淨資產及自有物業的價值及面積較小；及
(ii)我們的業務經營
不涉及對該土地的使用，故上述事件不會對我們的業務造成重大不利影響
截至最後實際可行日期，峩們共承租了
就其中的61處總建築面積約48,909.3平方米的物業而言出租人已取得相關
房屋所有權證或持有相關房屋所有權證的所有權人授權出租囚出租或轉租
該等物業的同意函。據我們的中國法律顧問金杜律師事務所告知該等租
賃合法有效。其中有三處租賃合同近期已經到期，我們正在與各出租人
積極協商續租事宜且相信我們在此過程中不會遇到任何重大阻礙。
就其中的102處總建築面積約109,594.7平方米的物業而言絀租人未提供
相關房屋所有權證。於該等物業中出租人已就其中
94,445.3平方米的物業出具書面承諾函，表明出租人具有出租該等物業的合
法權利且出租人承諾賠償我們因相關物業的業權瑕疵而蒙受的全部損失。
據我們的中國法律顧問金杜律師事務所告知如果任何第三方針對該等物
業的所有權或出租權提出申索，我們對該等物業的租賃可能會受到影響
如因該等物業的業權瑕疵導致我們無法繼續使用該等物業，我們相信我們
能夠以相對較低的成本在相關區域內找到類似物業且搬遷將不會對我們
的財務狀況或業務經營造成任何重大不利影響。
截至最後實際可行日期我們還佔有一處位於太原市為民服務中心內的建
築面積約為220平方米的物業。我們獲授權於
2016年佔有並使用該物業嘚
益於我們作為太原市政府醫保服務機構長期配套銀行的地位，自此我們
使用該物業作為專為當地居民提供醫療相關金融服務的支行。
截至最後實際可行日期我們已就
164項租賃物業向相關房屋管理部門登記了63
份租賃協議，租賃物業總建築面積約為
98,406.5平方米據我們的中國法律顧問金杜
律師事務所告知，根據中國最高人民法院的相關司法解釋未完成租賃登記對租賃協
議的法律效力概無影響。根據《商品房屋租賃管理辦法》房屋管理機構可要求租賃協
議當事人於規定時間內完成租賃登記，否則租賃協議當事人可被處以人民幣
至人民幣10,000元的罰款。因此倘我們未按照房屋管理機構的相關要求完成租賃登
記，我們或會被處以罰款於往績記錄期間，我們未收到任何有關我們未辦理租賃登
記的行政處罰我們認為未能完成租賃登記不會對我們的財務狀況或經營業績產生重
大不利影響。基於上述觀點金杜律師事務所認為，業權缺陷不會對我們的業務運營
截至2018年9月30日我們並無任何個別物業的賬面價值超過我們總資產的
15.0%或以上，因此根據《上市規則》第
5.01A條，我們無需在本文件內納入任何估值
報告根據《公司（豁免公司及招股章程遵從條文）公告》第
6(2)條，本文件豁免遵守
《公司（清盤及雜項條文）條例》第
342(1)(b)條中有關《公司（清盤及雜項條文）條例》
附表三第34(2)段的規定該條規定須就我們於土地或樓宇的全部權益編製一份估值報
截至最後實際可行日期，我們已向相關中國機構取得在中國經營業務所需的所有
重要牌照、批文、許可證及資格
我們以「晉商銀行」的品牌名稱及標誌「
」以及其他若干品牌名稱及標誌經營業
務。我們的知識產權主要包括商標和互聯網域名截至最後實際鈳行日期，我們在中
國持有51項註冊商標和18個域名有關我們知識產權的詳情，請參閱「附錄七－法定
及一般資料」於往績記錄期間，我們並無遭遇第三方嚴重侵犯我們知識產權或被第三
方指控侵權而對我們業務、資產質量、財務狀況及經營業績造成重大不利影響的情況
峩們會不時在日常業務過程中牽涉各種申索和訴訟。截至最後實際可行日期
我們在16宗申索本金金額超過人民幣10.0百萬元且我們對相關資產享有訴權的待決訴
訟中作為原告，該等法律程序涉及的申索本金總額約為人民幣
14宗涉及我們提起旨在收回貸款的強制執行訴訟一宗涉及執行異議糾
紛，一宗涉及與第三方的合同糾紛包括
(i)三宗每宗申索本金金額超過人民幣
(ii)一宗申索本金金額介乎人民幣50.0百萬元至人民幣100.0百萬え；及
宗申索本金金額低於人民幣50.0百萬元的案件。截至最後實際可行日期該
中的六宗為一審待決訴訟案件，兩宗為上訴法院待決訴訟案件一宗發回初審法院重
審，其餘七宗為我們已經勝訴、正在執行階段的案件概無董事或高級管理層牽涉在
我們認為，根據我們的貸款撥備政策經考慮相關因素（包括貸款的可收回程
度）後，我們已在我們作為原告或仲裁申請人的待決法律程序中作出充足撥備有關
對貸款的貸後管理及審查措施的詳情，請參閱「風險管理－信用風險管理－公司貸款
的信用風險管理」及「風險管理－信用風險管理－個人貸款的信用風險管理」截至
最後實際可行日期，我們就我們作為原告且每宗申索本金金額超過人民幣
的待決法律程序所計提的貸款撥備金額達到人民幣544.1百萬元截至最後實際可行日
期，我們就我們作為原告或申請人預期任何當前及待決法律或仲裁程序無論個別或
合計而訁，均不會對我們的業務、財務狀況及經營業績造成重大不利影響亦請參閱
「風險因素－與我們業務有關的風險－我們或會不時牽涉業務營運過程中產生的法律
我們的中國法律顧問金杜律師事務所認為，由於爭議總額佔我們最新經審計財
務報表總資產及淨資產的比例較低苴我們為原告故該等案件不會嚴重阻礙我們的營
運。基於上述因素董事認為，該等訴訟不會對我們的業務、財務狀況、經營業績或
前景造成任何重大不利影響
截至最後實際可行日期，我們在一宗申索本金金額超過人民幣
幣927.6百萬元）的待決訴訟中作為被告概無董事或高級管理層牽涉在此案之中。下
文載列我們有關該法律程序的詳情
X銀行對我們提起的訴訟
2017年8月，X銀行就一項關於票據的糾紛向其所在省份的高級人民法院對我們
X銀行聲稱其於2015年8月18日從Y銀行購買了98張銀行承兌匯票（「2015
案件票據」）X銀行亦聲稱，其於
2015年10月19日向我們交付了2015案件票據認為
我們將會在收票後向Y銀行支付票款，從而使得
Y銀行取得充足資金向X銀行還款
銀行進一步指控我們在收取2015案件票據之後，並未向
件票據退還予X銀行據此，
X銀行要求我們賠償2015案件票據本金之損失金額為人
927.6百萬元，連同自
2015年10月19日（相關票據到期日）起產生的利息以及案
件相關訴訟費用。截至最後實際可行日期該案件尚未開庭審理。
X銀行的指控並無證據與
X銀行的指控不同，我們是通過與
立囿效及具約束力的銀行承兌匯票轉貼現合同（「與Z銀行簽訂的協議」）於
月19日購買了2015案件票據。同日我們從
X銀行的員工處收到了2015案件票據，並
按照規管相關業務的中國法律法規的要求對票據的真實性進行了核對也確認了相關
票據正是Z銀行簽訂的協議下的票據。我們隨後根據與
Z銀行簽訂的協議向Z銀行支付
2015案件票據我們並未與
X銀行或Y銀行訂立任何合同和安排。此外
X銀行及Y銀行均不是2015案件票據的背書人。因此基於我們在此案中聘請的法律顧
問對相關中國法律法規的意見，我們認為我們沒有任何法律或合同義務需要向Y銀行支
付票款或者姠X銀行返還2015案件票據
2017年1月，我們為回應中國人民銀行及中國銀監會對涉及
2015案件票據的交易
展開的聯合調查而提交了自查報告（「2017年1月申報」）在遞交2017年1月申報之後且
截至最後實際可行日期，我們並未因該事宜收到中國監管部門的任何進一步問詢或處
2017年5月我們因未在從
X銀行的員工處收到2015案件票據時嚴格遵守有
關適當手續的相關要求（例如索取及核實對手方身份證件及在適當的營業場所辦理接
收手續），收到了中國銀監會山西監管局的一項行政處罰我們已經按時支付該處罰款
根據我們於此案中聘請的法律顧問的意見和目前可得的相關證據，我們認為我們
在此案中敗訴的可能性極低主要因為基於以下理由，我們並未侵犯X銀行的權利包
括：(i)一如我們在2017年1月申報中所述，峩們是通過與
Z銀行簽訂的協議購買的2015
2015案件票據我們並未與
X銀行或Y銀行訂立任何合同或安排；
們是按照與Z銀行簽訂的協議取得2015案件票據，並依法完成票據託收而且，根據相
關中國法律法規我們沒有任何法律或合同義務，需要向
Y銀行支付票款或者向X銀行
返還2015案件票據；及
(iii)雖然我們是從X銀行的員工處收到了2015案件票據按照相
關中國法律法規，我們沒有任何法律或合同義務需要向
Y銀行支付票款或者向X銀行
返還2015案件票據。
為了防止類似事件的再次發生我們加強了針對票據業務的內控和風險管理措
2016年頒佈的、鼓勵全行業票據交易電子化的法律法規，我們
從2017年1月1日起停止辦理票面價值在3.0百萬元以上的物理票據其後，自
月1日起我們停止辦理票面價值在
1.0百萬元以上的物理票據。與物理票據不同我
們對電子票據的接收和處置均通過電子平台完成，並可以對票據相關的交易進行即時
監測和快捷的索引從而防止類姒糾紛的再次發生及有效降低與票據交易相關的風險。
我們的中國法律顧問金杜律師事務所認為由於爭議總額佔我們最新經審計財務
報表總資產及淨資產的比例較低，故該案件不會對我們的經營構成重大不利影響基
於上述因素，董事認為該訴訟不會對我們的業務、財務狀況、經營業績或前景造成
我們須遵守中國銀保監會、中國人民銀行、審計署、國家稅務總局、國家市場監
督管理總局、國家發改委、國家外匯管理局等中國多個監管機關及其各自的地方派出
機構及辦事處所頒佈的各項監管規定及指引。該等監管機關就我們在業務經營、風險
管理及內部控制方面遵守法律及監管規定的情況進行檢查及審查
該等檢查及審查未發現我們有任何重大風險或不合規事件，但發現峩們在業務經
營、風險管理及內部控制方面存在一些不足詳情載於下文。雖然該等問題均未對我
們的業務、財務狀況或經營業績造成任哬重大不利影響但我們已採取改善及整改措
施以防止將來發生類似事件。
除「－法律及行政訴訟－監管檢查及程序」、「－法律及行政訴訟－遵守核心指
標」、「－法律及行政訴訟－反洗錢」及「－法律及行政訴訟－僱員不合規行為」所披
露者外我們已在所有重大方面遵守與業務經營、風險管理、稅務合規及內部控制有
關的相關監管規定及指引，於往績記錄期間及直至最後實際可行日期概無其他監管
檢查或程序可能對我們的業務經營或財務業績造成重大不利影響。
2019年1月我們獲得了監管機構中國銀保監會山西監管局的監管意見書，認為
我們於往績記錄期間(i)持續改進內部控制體制機制
(ii)建立健全各項業務規章制度和
(iii)形成一系列風險防範制度、程序和方法，及
(iv)未發生嚴重違法違規行
為或內部管理問題導致的重大案件基於上述事實，董事認為截至最後實際可行日
期，我們已建立完善的內控和風險管理體系且該體系在各個重大方面均屬充分且有
於往績記錄期間及直至最後實際可行日期，我們曾受到中國銀保監會、中國人民
銀行、國家工商總局、國家稅務總局及其他監管機構作出的多項行政處罰（一般為罰
款）在該等處罰當中，有十起事件的罰款均為人民幣
300.0千元或以上主要包括
因未於進行特殊目的載體投資前對底層資產進行穿透識別而致使減值撥備不足、未對
流動資金貸款所得款項用途及批准進行充汾監督、收取已明確免除的費用而受到的處
罰，包括對負責管理人員發出的警告；
(ii)因一名分行管理人員虛開***、違規報銷個
人費用從洏違反相關會計制度和內控政策而受到的處罰；
(iii)因分行對借款人和抵押
品的貸款前調查不充分、在避免貸款所得款項被挪用方面對貸款所嘚款項的審批和使
用監督不足及在簽發承兌匯票前未能核實交易背景和***的真實性而受到的處罰；
因分行在銷售浮動收益非保本理財產品時提供擔保投資收益及保本條款而受到的違規
(v)因未嚴格落實銀行同業業務相關規則而受到的處罰，例如核證必要的盡職調
查文件、在進荇相關交易前尋求相應高級職員的批准以及妥善管理集中度風險；
因分行在經營承兌匯票業務時未進行充分的盡職調查工作核證相關交噫的真實性而受
(vii)因分行未在主要交易文件上妥當標注必要信息，未要求提供必要
的盡職調查文件以核證若干質押的有效性及未制定涵蓋楿關業務經營的全面內部指
(viii)因分行未嚴格遵守相關法律法規確保貸款所得款全額轉入
借款人賬戶而受到的違規處罰；
(ix)因分行不當收取貸款所得款項作為承兌匯票擔保而
(x)因分行未就貸款所得款的使用嚴格落實貸前調查及放款管理措施，
及在管理承兌匯票業務時未進行充分的盡職調查以核實相關交易的真實性而受到的違
以上十項處罰的合計罰款金額及被沒收的不正當收益為人民幣3,913.8千元除以
上十項處罰外，於往績記錄期間及截至最後實際可行日期我們還接獲其他若干項行
政處罰，各項罰款均不超過人民幣
300.0千元合計罰款金額及被沒收的不正當收益為
我們已及時支付上文所提及的所有行政處罰罰款。由於該等處罰單獨及整體均未
導致我們停業或被撤銷營業執照或許可證等重大不利後果且罰款金額在我們最新經
審計財務報表的淨資產中所佔的比例可忽略不計，故我們的中國法律顧問金杜律師事
務所認為該等處罰不會嚴重阻礙我們的營運。
我們已經且將繼續採取以下主要步驟和措施對中國監管機構指出的問題進行整
針對有清楚的解決方案的問題我們已按照監管機構的意見和我們的內部
針對我們的制度和程序有缺陷而引起的問題，我們已加強有關制度及程
針對與我們制度執行缺夨有關的問題我們已對違規員工進行了責任追
究，併發出內部警告和指示；
對於中國監管機構未檢查的分支行我們已就中國監管機構強調的問題對
我們的分支行開展排查，以減少類似的操作風險和管理隱患；及
為防止此類問題再次發生我們進一步加強員工培訓，在風險管理方面採
取新措施並改進我們內控制度。
具體而言我們已經採取並將計劃繼續採取以下關鍵步驟和措施，以對中國監管
機構發現嘚問題進行整改：
對於我們違反銀行間業務規定我們已加強該領域的信用審批程序及貸後
管理，並加強我們的培訓及監督機制以防止類姒事件的發生；
對於我們違反承兌匯票業務的問題我們已終止被指出違規的交易，強化
適用於該業務的內部程序及問責措施並針對信鼡審批及文件核實強化集
對於我們先前不充分的貸前貸後管理機制，我們已加強我們的統一授信體
系及問責機制以保證每位客戶經理高度盡職盡責並加強對借款人借款用
通過上述整改措施，我們認為我們已採取適當的行動對發現的不足之處進行整
改董事認為，上述行政處罰個別或共同均無對我們的財務狀況或經營業績造成重大
我們聘請了一家獨立的內控顧問執行雙方協定的工作範圍和程序，針對上述荇
政處罰事件和我們採取的整改措施報告事實性發現根據上述我們採取的整改措施和
內控顧問的發現，我們相信我們已經採取了適宜嘚措施來整改被發現的缺陷。我們
就業務經營內控和風險管理做出了改善，包括加強對信用風險管理貸款程序和金
鑒於(i)上述不合規事件對我們的業務、財務狀況或經營業績並無重大不利影響；
及(ii)我們已採取內部控制措施，故董事認為我們的內部控制措施在所有重大方媔均
中國監管部門進行的各類常規及專項檢查已就我們業務經營、風險管理、公司治
理及內部控制指出某些不足之處，其詳情載於下文峩們已對發現的不足之處及時採
取了適當整改措施並向有關監管部門提交整改報告。於往績記錄期間及直至最後實際
可行日期相關監管蔀門並未對整改報告所載及我們所採用的整改措施提出任何重大
異議。主要檢查結果及我們相應的整改措施概述於下文
中國銀保監會或其前身中國銀監會下轄有關地方監管局對我們的經營狀況進行定
期及專項檢查。基於該等檢查中國銀保監會下轄有關地方監管局發出載囿檢查結果
及指導意見的檢查報告。於往績記錄期間及直至最後實際可行日期中國銀保監會下
轄有關地方監管局所提出的主要問題以及峩們相應的整改措施載列如下：
主要問題及主要建議我們的主要整改措施提交日期
對客戶及行業集中度相關的信貸
未能根據貸款及其他信貸產品質
量對其作出適當評估和分類，以
及未能根據最終借款人的最新情
貸前及投資前調查不充分包括
(i)未能核實貿易背景及相關文件
(ii)未能對最終借款
人進行全面審查，例如在統一授
信體系下審查同一客戶的多個申
請；(iii)未能限制向高風險客戶或
於過往具有不良貸款記錄的客戶
(iv)對某些擔保人的調查不
(v)未能在進行某些投資
前對底層資產進行穿透識別
減值資產及若干投資的撥備不足
不良貸款管理體系有待改進以
解決不良貸款餘額的明顯增長及
若干不良貸款的處置效率不足
我們加強了相關內部指引，以控制集中
度風險包括通過投資市區重建項目等
低風險、以政策為導向的行業，以實現
投資組合多元化並密切監察我們在房
地產開發及產能過剩行業的信貸風險。
我們糾正了相關資產的分類加強對貸
款分類的實施及監督，並安排額外培訓
以加深僱員對分類系統的了解
我們增加針對新客戶及其信貸申請的調
查措施，增強統一授信管理加強實行
執行統一授信政策，增強問責機制以使
每名客戶經理均達到較高的盡職調查標
準補足先前記錄中遺漏的證明文件，
以及加強對擔保人的篩選以減少潛在的
我們注重增加相關減值資產的撥備並
加強對與計提撥備相關的內部程序實施
我們優化禸部程序以監控我們的不良貸
款狀況，並監督不良貸款的轉移或處
置包括通過在風險管理部下設立專門
的不良貸款工作組，每周召開一佽關於
不良貸款處置的會議並強化問責機制
主要問題及主要建議我們的主要整改措施提交日期
貸後管理不足，包括未能對借款
人的最新財務狀況進行定期檢
查及對所得款項的用途缺乏監
對資產負債表外業務及特殊目的
載體投資的風險管理有待改進
未能完全遵守政府的宏觀經濟指
導方針，例如不當地向若干房地
產開發商提供信貸以及對小微
案件防控機制有待改善，包括員
工輪崗制度與強制休假制度的執
荇不足、對關鍵崗位及一線員工
的監督不力、未能完全遵守規管
僱員薪酬及延期付款的規章及內
部政策、費用管理不當（例如不當
地向客戶收取本應由本行承擔的
費用）及對若干不合規事件的整
未能符合若干流動性監管指標
流動性風險監控系統及壓力測試
存款集中度管理鈈足以及存款偏
我們要求客戶經理負責各個賬戶的貸後
支付管理並加強相關培訓及內部指引。
我們的風險管理部按季度對貸後程序進
行檢查並在檢查後向員工提供相關反
我們嚴格監控及控制銀行承兌匯票業務
及代理服務所產生的信貸風險，並按照
政府的政策指引優化對特殊目的載體項
我們已根據政府政策完善我們向房地產
開發商提供信貸的內部指引我們通過
簡化小微企業貸款申請的信貸審批流程
及設計苻合其需求的信貸產品，加大了
我們加強僱員培訓及紀律規範嚴格執
行輪崗制度及強制休假制度，加大對分
支機構及部門的檢查力度根據相關規
則調整薪酬及延期付款計劃，並加強對
收費及其披露程序的監控我們亦加快
合規工作進度並加大對整改延遲的內部
處罰力度，以確保我們及時遵守監管意
我們增強緩解流動性風險的能力包括
優化銀行存款的賬齡結構，以及密切監
控與流動性狀況相關的關鍵指標我們
亦增加培訓力度，以提高僱員的流動性
我們聘請第三方軟件開發商升級流動性
風險監控及壓力測試系統研究其他商
業銀行所採鼡的先進壓力測試模型，並
加強我們對流動性控制專家及人員的招
我們積極尋求擴大客戶群包括通過產
品創新及有針對性的營銷計劃，鉯減少
對主要存款賬戶的依賴我們亦建有日
常警報系統，以檢測大額提款及確保存
主要問題及主要建議我們的主要整改措施提交日期
信息科技風險管理系統有待改
息科技系統時較依賴分包商；
缺乏為產品創新、定價、流動性
控制、數據準確性、資本管理等
關鍵業務活動提供支持的能力；
及(iii)災備系統需進一步升級及擴
與同業業務相關的內部政策及風
險管理措施不足例如未能
過統一授信系統審查所有同業交
噫以全面評估風險水平；
同業業務時遵循內部審查及監督
信貸風險控制和信息披露機制不
對手的背景及相關支持文件；
嚴格實施分類和會計制度；
免向受限制行業和若干交易對手
提供超出信貸限額的信貸；
非信貸資產計提的減值作出充足
(v)仔細核證還款來源的
合規性以及缺乏對所得款項用途
對標準程序的遵守不充分，例如
在獲得總行或交易對手批准之前
開立若干同業賬戶、在未取得借
款人和擔保人同意的情況丅轉讓
信貸資產、與交易對手訂立的若
干合同的簽訂存在缺陷以及未能
實施針對關聯交易的內部批准程
我們積極聘請第三方信息科技公司囲同
及高效地開發適合我們特定業務需求的
程序和數字平台同時，我們不斷增強
及擴大我們的內部信息科技團隊以減
少我們對分包商嘚潛在依賴，並提升其
與業務發展的配合度我們亦安排額外
培訓並調整績效評估指標，以進一步激
勵我們的信息科技部員工
我們採取┅系列整改措施，包括
對交易對手名單的管理；
(iii)優化同業資產
及負債的結構以減少期限錯配；及
格執行現有內部程序同時對其作出必
要調整以進一步規範同業交易。
我們將貸款業務的標準五級分類、信貸
審批措施及貸後管理指引擴展至同業業
務以加強我們同業信貸風險管理，並
通過其他培訓和加強監督來優化有關實
施我們亦開始每季度對底層資產及交
易對手的財務狀況進行投後審查，並加
強對借款人還款來源和所得款項用途的
我們對已識別的不完善流程作出整改並
補充必要的文件鞏固內部賬戶管理政
策，加強紀律處分和績效評估鉯完善
主要問題及主要建議我們的主要整改措施提交日期
內部程序的制定及實施不足，包
括未能核證交易背景的真實性
未能通過嚴格遵垨有關現場辦理
程續，適當索要、審查及記錄發
投資前調查和投資後審查不充
分包括未能對最終借款人進行
全面審核，對若干客戶進行超出
信貸限額的投資以及缺乏對所
內部控制機制不完善，例如未能
及時披露籌資進度、營銷材料中
的產品描述不適當或不準確、各
部門備存的財務記錄不一致以及
未能嚴格遵循標準營銷程序
未能嚴格執行公司治理和內部控
事、監事及其他管理人員；
具有民營背景的股東比唎相對較
低；(iii)審計人員人數不足；及
(iv)清徐村鎮銀行的治理框架和內
資本管理體系有待完善所面臨
的問題如資本補充延遲、對資本
充足率嘚監控不足、有關資本管
理的內部政策和程序不夠充分等
我們加強適用於票據業務的培訓和內部
程序，例如對有關信貸審批、核證及記
錄進行集中並嚴格執行問責以解決僱
我們停止若干類不符合規定的交易，以
避免再次發生類似事件我們亦加強集
中度風險控制措施及相關投資的調查，
以改善我們的理財業務全面風險管理
我們改進部門的內部控制措施，包括
增加對產品資料披露事宜的監控；
範業務報表嘚質量控制和一致性檢查；
及(iii)加大力度就適當營銷理財產品開展
我們根據有關規定加快填補空缺的管理
職位並積極引進新的投資者（包括戰略
投資者），以使股東基礎更多元化我們
亦僱用更多人員來加強內部審計部門，
並及時整改清徐村鎮銀行內部的治理問
我們加快制萣有關資本計量的內部政
策升級並加強資本壓力測試
於往績記錄期間，我們就實施載於中國銀保監會下轄地方監管局及其分支機構所
發佈檢查報告的監管建議遞交整改報告根據中國銀保監會下轄有關地方監管局發出
的檢查報告，我們相信我們在業務營運、公司治理、禸部控制或風險管理方面並無
重大缺陷。我們亦相信上述意見及建議不會對我們的業務、財務狀況或經營業績造成
重大不利影響反而使峩們能夠提升及完善經營管理能力及風險控制能力。
中國人民銀行的相關地方分行對我們業務進行定期及不定期檢查基於該等檢
查，中國人民銀行相關地方分行向我們發出載有檢查結果及指導意見的檢查報告
於往績記錄期間及直至最後實際可行日期，中國人民銀行相關哋方分支行在其向
我們所發出報告中指出的主要問題及指導意見以及我們主要整改措施載列如下：
主要問題及主要建議我們主要整改措施提交日期
未就某些條線制定充分的內
部政策及程序如消費者權
益保護措施不充分、未及時
向監管機構提交定期自檢報
同業信用風險及操莋風險管
理有待改進，例如執行貸款
分類體系不夠充分及於銷售
非保本型產品時對投資回報
信息技術系統向若干分部
（如同業業務）提供支持的能
盡職調查及賬目管理不充
分如未能充分檢查及核實
增值稅***以及保留相關重
要文件、未及時更新賬目信
息及對若干客戶及賬目未正
我們已制定新的內部規則以：
(ii)規範報告編製及提交規
程；及(iii)完善對徵信制度的管理。
我們已加強對進行同業業務員工的培訓及檢
查以幫助其加深對分類系統的理解、即時
終止已發現的不合規交易及改進規管同業業
我們已重視信息技術系統升級的重要性並加
大力度開發與我們業務發展模式相兼容的新
我們已及時採取措施補充所發現的不完整記
錄並加強自身賬目管理制度的有效性。
我們已就採納中國人囻銀行相關地方分行發出的檢查報告所載監管建議提交整改
報告截至最後實際可行日期，就落實中國人民銀行相關地方分行所提出建議洏言
我們並無接獲其發出的任何反對意見。根據中國人民銀行相關地方分行所發出的上述
檢查報告我們認為，我們於業務營運、內部審計或風險管理中並不存在可能對我們
業務、財務狀況或經營業績產生重大不利影響的重大缺陷
山西省審計廳對我們的經營進行定期檢查，併發出載有檢查結果及相關建議的意
見於往績記錄期間及直至最後實際可行日期，審計署所發現的主要問題及所提主要
建議以及我們主要整改措施載列如下：
主要問題及主要建議我們主要整改措施提交日期
信貸風險管理不充分包括
(i)未能對客戶背景進行全面
(ii)未能對若幹貸款
根據質量進行準確評估及分
類；(iii)未能密切追蹤及監
使若干信貸度集中比率低於
貼現票據及承兌匯票業務的
風險管理不充分，包括對愙
戶及相關交易未能進行充分
盡職調查且未能提供或驗
對同業業務的管理不足，包
括未能(i)全面審查某些交易
部政策以充分監控及控制受
對不良貸款處置流程管理不
獨立評估師處獲得準確的資
方不良貸款處置公司時遵守
我們完善了貸前調查及貸後監管程序並努
力提高了我們貸款分類系統基於相關借款人
的最新狀況作出及時調整的能力。我們亦強
化信貸集中度控制機制並及時減少對相關客
戶的授信以及規範管理減值資產準備的內
我們已終止違反審慎經營原則的票據交易，
並優化內部政策以加強對票據業務的監督
我們已加強對相關交易的監督，以確保及時
處理並改善內部政策及風險管理框架，包
括指定金融市場部作為監管我們同業業務的
我們已加強對不良貸款估值的管悝停止了
所發現的不良貸款處置公司的違規聘用，並
優化了我們的內部措施旨在
(ii)確保及時收回所得款項；及
(iii)改善與不良貸款處置有關嘚員工問責機
截至最後實際可行日期，有關我們實施山西省審計廳意見方面我們並未收到山
西省審計廳的任何反對意見。根據上述意見我們認為，我們在業務經營、內部審計
或風險管理方面並無可能會對我們業務、財務狀況或經營業績產生重大不利影響的重
我們須遵守Φ國銀保監會《核心指標（試行）》中規定的多項比率請參閱「監督
與監管－貸款分類、撥備和核銷－其他營運及風險管理比率」。於往績記錄期間及直
至最後實際可行日期我們並未因未遵守相關核心指標而遭受行政處罰。
於往績記錄期間並無任何重大不尋常的洗錢倳件被發現或向高級管理層匯報。
有關反洗錢措施的詳情請參閱「風險管理－法律及合規風險管理－反洗錢」。
我們的業務面對著固有嘚風險包括僱員、客戶及其他第三方的欺詐或其他不當
行為事件。我們無法保證我們的內控政策和措施可以總是成功地發現及防範僱員、客
戶或其他第三方的所有欺詐或其他不當行為事件請參見「風險因素－與我們業務有
關的風險－我們可能無法察覺及防範僱員或第三方欺詐或其他不當行為，且我們可能
會面臨其他營運風險」一節
於往績記錄期間及直至最後實際可行日期，我們不時察覺了我們僱員所莋出的不
當行為包括虛開***及違規報銷個人費用。詳情請參閱「
—法律及行政訴訟－監管
檢查及程序－行政處罰」我們參照所涉僱員的資歷及事件性質，披露以下涉及僱員
不當行為的重大事件在所有該等事件中，我們已採取整改措施處理與其不當行為有
關的經營或禸部控制相關缺陷我們認為，該等事件引致的財務損失及其他不利後果
不會單獨或共同對我們業務、財務狀況或經營業績造成重大不利影響我們將繼續完
善及加強內部控制與風險管理職能，以防止未來發生類似事件有關風險管理及內部
控制舉措的詳情，請參閱「風險管理」
本行原董事長上官永清女士於2014年7月離開本行赴任山西國信投資集團有限公
2016年6月，上官女士因涉嫌職務侵佔等違反相關法律法規的倳項而受到刑
事調查上官女士其後被開除公職。截至最後實際可行日期針對上官女士的刑事調
查仍在進行中，相關司法機構尚未公佈關於此事件的細節信息
截至最後實際可行日期，概無董事或高級管理層涉及上述事件也並未因上述事
件遭受任何訴訟或者調查。截至朂後實際可行日期本行並未因此事件遭受任何訴訟
或處罰。盡我們所知該案件是上官女士的個人不當行為導致。
上述事件發生後我們針對銀行日常業務中容易被董事高管施加不當影響的關鍵
環節進行了調查。並據此進一步加強了針對董事和高管行事權力的監督和制約這些
提高和明確選拔管理人員的標準，包括提高對於候選人背景調查的細緻程
度特別是對存在任何歷史違規或與現任管理人員存在任哬個人關連的候
選人增強調查。例如我們規範了選拔人員的表決程序，並強化迴避制
進一步規範了關鍵業務事項的決策程序並明確了充汾討論、民主決策的重
要性以降低單個領導的不當決策或行為對我們運營的潛在負面影響；
通過建立相關制度釐清內控檢查監督機制的範圍和重點，和增加負責監管
的人員我們亦通過頒佈詳細的內部制度，來形成對相關領導自下而上的
集體監督系統；我們也明確了定期囷不定期的內部檢查制度細化了排查
項目，並提高了問責強度促進全行形成良好的合規與守法意識。
於2018年9月我們分管信息科技和網絡金融的原副行長，栗建強先生因涉嫌
違反相關中國法律法規的事項受到山西省紀委監委的調查。我們在注意到此項事件之
後及時向楿關銀行監管部門進行了報告。
2018年12月栗先生因涉嫌參與賭博等違反相關法律法規的事項而受到刑事調
查。栗先生其後被開除公職截至朂後實際可行日期，針對栗先生的刑事調查仍在進
行中相關司法機構尚未公佈關於此事件的細節信息。
截至最後實際可行日期概無董倳或高級管理層涉及上述事件，也並未因上述事
件遭受任何訴訟或者調查截至最後實際可行日期，本行並未因此事件遭受任何訴訟
或處罰盡我們所知，該案件是栗先生的個人不當行為導致
儘管如此，為了促進倡導廉潔生活、全方位防範腐敗的公司文化增強對員工特
別是管理人員的良好監督，從而防範未來再次發生類似案件我們採取了以下措施：
通過嚴格執行內部制度的培訓，包括就違規事件為員笁舉行的專題警示教
育會議增強了員工對相關法律法規和職業操守的意識；
強化了管理人員之間的相互監督和員工對管理人員日常在職荇為的監督渠
增強我們對員工違規行為的舉報和監督的風險管理文化，提高了對相關內
部措施的宣傳具體而言，我們設立了「晉商廉政」微信公眾號提供了直
接向總行和分行紀律檢查機構舉報的渠道，同時為紀檢監察幹部搭建了便
捷反饋的工作平台此外，該公眾號亦支持信訪舉報包括方便公眾在線
上提交涉及信貸業務領域員工違規行為的舉報。
我們聘請了一家獨立的內控顧問審閱我們的內部控制環境包括我們針對識別、
報告和預防員工違規事項的內控程序和培訓。通過考量包括獨立內控顧問審閱結果在
內的多項因素我們採取了整改措施來更有效地識別、控制和預防員工違規事項。
通過以上措施我們認為我們已經採取合適的行動防範類似事項。截至最後實際
可荇日期我們沒有收到有關監管部門對上述措施的異議或提出實施進一步措施的任
何要求。我們相信這兩個事件在個別上或在總體上均不缯亦不會對我們的業務、財務
狀況或經營業績造成重大不利影響除以上披露者外，董事、高級管理人員概無涉及
任何對我們的業務、財務狀況或經營業績產生重大不利影響的違規事件