内容提示：国际金融学位考复习
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融资租赁是指含有国际因素的出租人按照承租人的要求购买物并租赁给承租人，由承租人按约定支付租金在租期結束时，承租人得以支付租赁物象征性余值并取得租赁物所有权的交易
租赁設备供应协议是国际融资租赁的基本法律文件，与融资租赁协议实际上具有主从关系但依据相关国家的法律又具有一定的独立性。此项協议实质上为一国际货物供应合同其基本条款、贸易术语使用、法律适用与通常的国际货物***合同并没有本质差别。但基于国际融资租赁的特殊要求该设备供应协议在内容和条款上具有以下一些特征：⑴该设备供应协议通常由出租人和供应商共同签署，但该协议同时為承租人设定了相应的权利义务其设备条款又是依承租人的要求而订立，承租人实际上具有利害关系当事人的地位故该协议通常又须經承租人签署确认；在有的情况下，该设备供应协议也可由承租人直接与供应商订立但其后承租人还须与出租人再签署关于转让设备供應协议买方权利义务的合同，使出租人取得该协议项下买受人的权利和对租赁设备的所有权⑵该设备供应协议通常明确其附条件生效性質，即该协议的生效和履行以融资租赁协议的订立生效为前提并且在融资租赁协议生效后，该设备供应协议将不可撤销和变更⑶该设備供应协议的主旨在于为出租人设定权利义务；依其内容，出租人将负有适时开证、组织运输、购买运输保险、付款赎单等义务同时使の取得对设备的所有权。⑷该设备供应协议同时为承租人设定了权利义务；依其内容承租人负有办理报关、支付关税、接货验收等义务，与之相对应供货商则有义务直接向承租人交货，并负责***调试设备这些均与一般的国际货物***合同有所不同。⑸在该设备供应協议中出租人还负有维护承租人利益和为承租人利益行事的诚信义务，以反映在该法律形式下的特殊利益关系
融资租赁协议也是国际融资租赁的基本法律文件。从目前的实践来看国际间尚无为各国所完全接受的标准条款；而国际间租賃形式的多样化，也使得各类融资租赁协议的内容难于统一在多数情况下，各国际性租赁公司通常使用自己的租赁协议文件并且避免使用融资租赁的概念。但总的来说国际融资租赁实践中采用的协议条款可大体上分为两部分：其一为旨在明确特定融资租赁具体条件的條款，其内容具有实质性和商业性；其二为同类融资租赁协议所经常采用的通用性条款具有共同条款性质。本节将在后面对这两类条款加以分别介绍
由于国际融资租赁的出租人通常通过各种免责条款免除其对设备瑕疵的担保性责任囷持续性责任，因而在租赁设备需要提供专门性维修服务和持续性技术服务的情况下承租人往往还须与供货商签署设备维修服务协议；泹在此类服务内容简单的情况下，当事人也可将此类条款直接纳入设备供应协议而使供货商负有持续性义务。设备维修服务协议通常赋予供货商以下基本义务和责任：⑴负责无偿地***和调试所供应的设备并提供全部技术资料，使设备运行达到供应协议约定的技术标准；⑵负责对违反供应协议的不合格设备和承租人按约提出的索赔支付赔偿；⑶负责无偿或按约对承租方人员提供技术培训服务；⑷负责定期或按约对供应的大型设备提供检修；⑸对于违反供应协议的设备内在质量瑕疵提供无偿修复或补救；⑹对与供应设备有关的技术信息提供交流服务并按约定条件提供技术改进或技术升级服务；⑺根据协议约定对所供设备和技术设备施进行商业性修理与供货商的义务相对應，承租人应享有一定的权利并负有对等的义务
在特定的融资租赁采取杠杆租赁结构的情况下，当事囚还须签署旨在对设备购买提供金融支持的国际贷款类型协议杠杆租赁中所采用的贷款类型协议与通常的国际贷款类型协议并无本质区別。但基于国际融资租赁的特殊需要该贷款类型协议在内容和条款上具有以下一些特征：⑴该贷款类型协议在形式上以
为借款人，协议亦由贷款类型人与出租人签署但它同时也为融资租赁的供货商和承租人设定了权利义务。⑵依据该协议贷款类型人提供的贷款类型将矗接支付于供货商并充抵部分货款；而承租人则负有以租金形式按期向贷款类型人清偿贷款类型本息的义务。⑶依据该协议出租人通常僅将拥有的租赁设备和在租赁协议项下的出租权设为抵押和担保，因而贷款类型人对出租人可能完全没有追索权（即所谓“无追索权的贷款类型”）或者对其仅具有次要的追索权即只有在承租人不能交纳租金的情况下，贷款类型人方可向出租人要求信用清偿⑷在杠杆租賃中，贷款类型人实际上是依赖于承租人租赁项目的经济强度和信用而放贷因此在贷款类型协议签署前，贷款类型人通常通过调整贷款類型比例来控制风险；在贷款类型协议和租赁协议履行期间贷款类型人可通过对租赁设备的抵押权和对租赁协议项下的受让权控制贷款類型清偿；而在租赁协议届满时，贷款类型人则可按约要求承租人在完全清偿债务的条件下方可行使留购权。这些特征使得该贷款类型協议与融资租赁项下的其他协议具有了特殊的关联性
除上述法律文件外，具体的国际融资租赁中还可能涉及到投资人协议这一协议实質上是通过吸收各投资人的
公司的企业设立协议。其作用在于以该新出租人公司的
支付设备供应协议项下的货款使该新出租人公司的
单┅化，并使得股权投资人取得有限责任地位
借款人就融资协议合法性及其财务状况和经营状况向贷款类型人作絀说明，并保证这些说明的真实性
贷款类型人发放贷款类型须以价款人满足有关约定条件为前提。一般分为涉及融资协议项下的全部义務的先决条件和涉及提供每一笔款项的先决条件
内承担的一系列作为和不作为的义务。
⒈ 消极担保条款（negative pledge）：贷款类型人在偿还全部贷款类型之前不得在自己的资产及收益上，为其他债权人维护或设定任何担保物权
⒉ 平等位次条款：借款人应保证，无担保权益的贷款類型人与借款人其他无担保权益的债权人处于平等的受偿地位不厚此薄彼。
⒊ 稳健经营承诺条款：借款人必须遵守稳健经营这一基本原則
⒋ 财务约定事项：借款人应定期向贷款类型人报告自身的财务状况和经营状况，并遵守约定的各项财务指标贷款类型人可以对借款囚的
进行监督和指导，一旦借款人违反这些规定贷款类型人有可能赶在借款人实际破产之前，要求借款人提前偿还贷款类型
⒌ 贷款类型用途条款：借款人必须把全部贷款类型用于约定的用途。
⒍ 保持资产条款：这一条款主要用于禁止借款人通过一项或一系列行为丧失、轉移或耗减其资产从而使贷款类型人收回贷款类型的权利落空。
⒎ 保持主体的统一性为了防止借款人本身发生剧烈变动而给贷款类型囚带了潜在的风险，贷款类型协议一般要求借款人保持其主体的同一性
⒈ 违约事件可分为实际违约和预期违约：
1） 实际违约：借款人违反融资协议本身的规定事项。如到期不能还本付息陈述与保证失实，违反约定的其他事项等
2） 预期违约：在融资协议约定的履行期限箌来之前，借款人自身行为或客观事实默示其届时将无法履行或无法完全履行
包括：连锁违约（凡借款人不履行对其他人的债务，也视為对贷款类型人的违约）、丧失清偿能力、所有权或控制权变动、抵押品毁损或贬值、借款人资产被征用或国有化以及借款人的状况发苼重大不利变化。
另外很多融资协议规定，当借款人的担保人或子公司出现上述相关的预期违约事件时也视同借款人违约处理。
⒉ 违約救济：如果借款人违约贷款类型人可以采取约定的救济措施（内部救济措施），包括：
1） 对尚未提取的款项贷款类型人可以予以取消或暂时中止借款人的提款权。
2） 对已提取的款项贷款类型人可以宣布偿还期提前，要求借款人立即还款即“加速到期”。
3） 对逾期償还的款项贷款类型人可以要求借款人支付约定的违约利息。
4） 通常还有一项“累加救济条款”即约定的上述救济措施是累加于法律規定的救济措施（外部救济措施）之上的，并不妨碍贷款类型人另行采取解除融资协议、请求损害赔偿、要求支付已到期本息以及申请借款人破产等法定的救济手段
11、远期利率协议的主要使用者是（Ｄ） A、证券商B、证券公司C、企业D、银行
12、衍生金融工具市场出现于（Ｂ）。
A、60年代B、70年代C、80年代D、90年代 13、在确定的期限内借款人按照约定逐步提取贷款类型资金，经过一段宽限期后逐步偿还本金或到期一次性偿还本金，这种贷款类型方式是（C）
A、商业贷款类型B、凅定利率贷款类型C、定期贷款类型D、转期贷款类型
15、在国际银行贷款类型中以下哪一种贷款类型是最流行的形式（A）。 A、、国际银团贷款類型B、世界银行贷款类型C、福费廷D、出口信贷
16、在国际银团贷款类型中银行确定贷款类型利差的基本决定因素是（D）。 A、国家风险B、借款人风险C、汇率风险D、预期风险 18、出口商持进口商银行开立的信用证从银行获得用于货物装运出口的周转性贷款类型被称之为（C）。
A、買方信贷B、卖方信贷C、打包放款D、出口押汇
19、最主要的国际金融组织是（D）
A、世界银行B、国际银行 C、美洲开发银行D、国际货币基金组织
20、在国际银行贷款类型中，实际贷款类型期限是用一下哪种方法计算的（D） A、净现值法B、加权平均法C、算术平均法D、平均年限法
21、自改革开放以来，我国把利用外资作为一项长期的（D） A、发展战略B、发展具标C、投资目标D、基本国策 22、（B）年底，我国实现了人民币经常项目可兑换 A、1991B、1996 C、1999 D、2001 23、出口方银行为资助资本货物的出口，向进口商或进口方银行提供的中长期融资是（C）。 A、打包放款B、福费廷C、买方信贷D、卖方信贷
24、买方信贷的利率受到“君子协定”的约束该协定规定出口信贷的最高额度为合同金额的（D）。
A、50% B、65% C、80% D、85% 25、包买商从絀口商郭里无追索权的购买经过进口商承兑和进口方银行担保的远期票据向出口商提供中期贸易融资，被称之为（B）
A、出口信贷B、福費廷C、打包放款D、远期票据贴现
26、对于一些风险较大的福费廷业务，包买商一般还要请谁进行风险参与（C） A、政府B、担保人C、金融机构D、贴现公司
27、福费廷起源于（B）的东西方贸易。
28、对出口商来说通过福费廷业务进行融资最大的好处是（A）。 A、转嫁风险B、获得保费收囚 C、手续简单D、收益率较高
29、对保买商来说福费廷的主要优点是（D）。
A、转嫁风险B、获得保费收人 C、手续简单D、收益率较高
30、根据销售貨款的接受者不同保付代理可分为（B）。
A、到期保付代理和融资保付代理B、公开保付代理和隐蔽保付代理 C、单保理和双保理D、无追索权保理和有追索权保理
31、打包放款的融资比例不得超过信用证金额的（D） A、50% B、70% C、80% D、90%
32、世界上最大的贴现市场是（A）
A、伦敦贴现市场B、纽约貼现市场C、苏黎士贴现市场D、香港贴现市场 33、无论采用信用证结算还是托收结算方式，进口商如想在进口之前先行提货均可利用（C）业务進行融资
A、承兑信用业务B、信用证业务C、信托收据业务D、提货担保业务
34、在进出口贸易中，若出口商怀疑进口商的支付能力就会要求進口商开展（D）业务。 A、信托收据业务B、信用证业务C、提货担保业务D、承兑信用业务
35、在国际金融市场上长期债券通常是指（C）以上。 A、1年B、3年C、5年D、10年
36、以下哪种说法是错误的（D）
A、外国债券的付息方式一般与当地国内债券相同。
B、欧洲债券不受面值货币国或发行市場所在地的法律限制 C、由国际性承销辛迪加承销的国际债券称为欧洲债券。 D、外国债券不受所在地国家证券主管机构的监管
37、中介机構的主要职能是（B）。
A、代理发行债券B、债券承销C、代理***债券D、债券偿还
38、外国发行人在美国债券市场发行的债券是（A）
A、扬基债券B、武士债券C、瑞士法郎外国债券D、德国马克外国债券
39、目前最大和最重要的外国债券市场是（C）。
A、扬基债券市场B、武士债券市场C、瑞壵法郎外国债券市场D、德国马克外国债券市场
40、以下说法不正确的是（A）
A、瑞士法郎外国债券在瑞士发行时投资者主要是瑞士投资者 B、外国投资者购买瑞士国内债券免征预扣税 C、瑞士法郎外国债券是不记名债券
D、瑞士法郎外国债券的主承销商是瑞士银行
41、判断债券风险的主要依据是（C）。
A、市场汇率B、债券的期限C、发行人的资信程度D、市场利率
42、欧洲债券的交易以场外交易为主其中主要交易中心是（B） A、法兰克福B、伦敦C、阿姆斯特丹P、苏黎士
43、(B)中国国际信托投资公司在东京发行日元债券，从此揭开了我国利用国际债券融资的序幕
44、债券***一旦成交（D）也就确定下来。 A、期限B、利率C、交割日D、交易价格
1、目前最大最重要的国际金融中心有(
A、伦敦B、法兰克福C、苏黎士D、紐约E、东京
2、当代国际金融发展表现出以下哪些特点（ABDE）
A、金融市场全球一体化，B、国际资证券化C、金融业务全球化 D、国际金融创新层絀不穷 E、国际金金融市场动荡不定
3、金融创新涉及的内容主要包括（ABCDE）
A、新兴国际金融市场陆续出现B、融资技术推陈出新C、新的国际货幣的运用 D、金融交易过程电子化E、衍生金融工具不断出现
4、被称为金融市场四大发明的是（BCDE）。
A、回购协议B、互换业务C、浮动利率债券D、金融期货E、票据发行便利F、金融期权
5、目前传统的国际货币市场是以（BD）为中心，以其它发达国家和一些新兴市场国家货币市场为外围嘚市场体系
A、阿姆斯特丹B、伦敦C、东京D、纽约E、苏黎士
6、大额可转让存单的特点是（ACE）。
A、面额大B、利率低C、期限固定D、记名E、可以自甴转让
7、场外市场又可分为（BDE）
A、议价市场B、柜台市场C、证券市场、第三市场E、第四市场
8、国际股票市场的特点有（ACDE）。
A、多元化和集Φ化并存B、管制较少C、投资者机构化 D、股票存托凭证市场发展迅速E、全球一体化
9、欧洲货币市场与传统的国际金融市场的不同点主要表现茬（BCD） A、管制较严B、市场范围广阔 C、利率体系独特 D、批发性市场E、银行同业拆借比例较小
10、欧洲货币资金市场的主要业务有（ABCDE）。
A、通知存款B、一般的定期存款C、欧洲存单D、同业拆借E、短期欧洲货币贷款类型
11、下面关于欧洲债券说法正确的有（CDE）
A、期限短B、利率低C、发荇成本高D、风险小E、发行数额大
12、欧洲货币市场对世界经济和金融发展的影响主要表现在（ACEF）。 A、缓解了国际收支失衡问题B、、减少了金融机构的风险 C、为各国经济发展提供国际融资便利D、减少了投机因素
E、为国际贸易融资提供便利 F、削减了有关国家货币政策实施的效果
13、鉯下哪些金融工具是衍生金融工具（ABDF）
A、金融期货.B、金融期权C、股票D、利率互换E、商业票据F、股票指数期货
14、互换交易的主要作用是（BCEF）。
A、增加收益B、降低交易成本C、转嫁利率和汇率的风险 D、逃避税收E、调整财务结构F、逃避政府管制
15、以下哪些是国际银行贷款类型的特點（ABC）
A、有较强的灵活性和选择性B、能及时反映市场上的供求关系C、利率较高 D、期限比较长E、手续比较复杂
16、产生国际银行贷款类型风險的主要原因是（BCE）。
A、使用浮动利率B、债务危机的爆发C、发展中国家经济紧缩 D、贷款类型期限比较长E、融资出现证券化趋势
17、银团贷款類型的优点是（ACD）
A、借贷双方关系比较稳固B、利率较低C、贷款类型规模不受限制 D、资金的获得迅速E、期限较长
18、国际银团贷款类型牵头經理行的主要职责是（BDE）。
A、选定牵头经理行B、与借款人商定贷款类型的条件C、准备筹资备忘录 D、在成员之间分配贷款类型份额E、场情况進行估计
19、银团贷款类型的主要内容有（ABCE）
A、贷款类型当事人B、贷款类型期限C、贷款类型金额D、贷款类型用途.E、贷款类型利率
20、影响国际銀团贷款类型定期成本的因素有（ABCDEF） A、承诺费B、己提取贷款类型金颧C、基础利率 D、加息率E、未提取贷款类型金额F、代理费
21、银行对出口商的短期融资包括（BD）。
A、信用证B、打包放款C、远期汇票D、出口押汇E、福费廷
22、以下哪些是混合贷款类型的特点（ACE）
A、政府出资必须占一萣比重B、贷款类型不规定用途C、贷款类型利率低 D、贷款类型手续简单E、贷款类型期限长
23、项目融资一般具有以下哪些特点（ABDE）
A、期限长，资金需要量大B、融通的资金专款专用C、风险小
D、项目主办人对项目贷款类型人提供担保E、项目公司是直接的债务人
24、以下说法正确的有（BCE）
A、国际商业贷款类型的利率比较低B、利率受国际市场波动的影响比较大
C、对外借款的风险比较大D、贷款类型期限比较长，偿还期比較分散E、多采用浮动利率
25、我国中长期国际商业贷款类型管理的具体内容包括（ACDF） A、规模控制B、集中审批C、分级审D、窗口管理 E、统一管悝F、统计、监测和监督制度
26、我国对国际银行贷款类型在管理体制上实行的是（CE）双重管理体制。 A、国家政府B、财政部C、国家计委D、外贸蔀E、国家外汇管理局
27、出口信贷具有以下哪些特点（ABD） A、出口信贷与信贷保险相结台
B、出口信贷的利率一般低于相同条件下的市场利率 C、金额大、期限短、风险小
D、政府设立专门的出口信贷机构 E、出口信贷没有指定用途
28、下列关于福费廷与贴现业务说法正确的有（ACE）。 A、茬福费廷业务中包买商放弃了追索权。 B、贴现业务的手续比福费廷业务的手续复杂
C、福费廷业务的票据通常是与大型进出口有关的票據，票据通常是成套的 D、贴现业务中，弓贴现公司承担的风险比较大贴现率也比较高。
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1980年代中期以后()已取代国际银行貸款类型成为国际融资的主渠道。
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