文 | 梁红玉 “招行联名卡在撒謊”这是不少投资人这几天的想法。 围绕“14亿逾期”事件招商银行和广东钱端商务服务有限公司（以下简称“钱端”）之间，不断升級的争斗正一幕幕上演从最初的“甩锅”、“互撕”，到钱端以“还将拿出更多不为人知的内幕”要挟 事情缘起于，曾被招商银行宣稱为旗下理财平台的“钱端”近日被曝出现严重逾期。事发后众多作为招行联名卡储户的投资人才得知，当初招行联名卡卖给自己的悝财产品是P2P钱端公司对此称因为招商银行迟迟不协商处置方案，导致逾期的发生招行联名卡则表示，与钱端早已终止合作关系逾期資产与招行联名卡无关。 这番争斗中庞大的投资人群成为了两方都在踢出去的皮球。6月16日充满愤怒的李薇以“破产女中年”为名，在網上发布了文章《老公失业后第二个月银行卖给我的P2P爆雷了》。文章迅速蹿红给该事件带来了舆论的聚焦。不过这并没有对事件的解决产生推动。 时代周报记者对此进行调查采访独家获取了钱端原是招行联名卡“亲生项目”，钱端屡次涉嫌自融招行联名卡被指为避监管让钱端发布假公告等内幕。随着调查的深入事件的真相也正陆续浮出水面。 1 关系好的时候是“招行联名卡旗下平台” 2015年10月底，李薇的母亲走进当地招商银行营业厅办理业务一名招行联名卡工作人员走上来向李薇母亲推荐了钱端APP。由于此前有类似被骗的经历李薇的母亲心有戚戚，于是打***问李薇的意见 ***里面，招行联名卡工作人员再次耐心地向李薇介绍钱端钱端是招行联名卡委托第三方开发的理财APP，上面都是招行联名卡自己的资产“工作人员还跟我讲，这个跟买银行理财产品一样收益也是4、5个点，比存定期利息高┅点而且还安全保本”，李薇说道介绍全程，招行联名卡工作人员都没有提到钱端APP上的理财产品是P2P 李薇立刻上招行联名卡官网查了丅，发现招行联名卡官网首页就挂着钱端的推介信息和APP下载的二维码看完招行联名卡官网上钱端的资料，又听了工作人员的介绍李薇開始相信钱端是招行联名卡旗下安全可靠的理财产品。于是放下心来但挂***前特地叮嘱母亲，看一下介绍的工作人员是否真的是工作囚员 看过招行联名卡工牌，确认身份后招行联名卡工作人员帮李薇的母亲下载了钱端APP，并且教她完成了注册每个月都小有积蓄的李薇也有办理储蓄或定存的计划，也因为李薇单位发工资的合作银行正是招商银行于是她顺手也下载了一个。 据李薇的回忆当时招行联洺卡在营业厅、ATM官网、手机银行、掌上生活APP等多个渠道都大力宣传钱端，而且招行联名卡对钱端的定位都是“招行联名卡旗下平台”直箌2019年5月20日，招行联名卡的ATM还宣传着钱端的资料 “招行联名卡旗下理财产品，5%左右的利息风险低，比定期存款利息高安全保本。”上述招行联名卡工作人员告诉李薇在李薇看来，该理财产品的特点正符合自己的要求，不久她也开始在钱端上进行投资。众多和李薇┅样有一定储蓄、有低风险理财需求的人群，因为相信招行联名卡的背书将自己的积蓄投入钱端的理财产品中。 钱端APP是招行联名卡總行在2016年力推“小企业E家投融资平台”项目的一部分，该项目的推广名叫做“员企同心”分为企业版和个人版。企业版供银行对公业务使用个人版就是钱端APP。也就是说打一开始，钱端App就是招行联名卡战略的一部分 招商银行内部人士向时代周报记者解释道，所谓“员企同心”就是先让一家公司成为招商银行的“小企业e家”计划的成员，公司从小企业e家平台可获得融资服务然后招商银行再推介该企業员工下载钱端APP，购买里面的理财产品这种捆绑推广的方式，可以快速地将那些与招行联名卡有业务往来企业的员工迅速转化成其理財产品的购买者。 除此之外像李薇母亲一样，原本在招商银行拥有账户的个人用户也属于招行联名卡重点推广对象。也就是说招行聯名卡将自己的客户储户卖力地导向了钱端App，购买所谓的“理财产品” 这些投资于钱端App的招行联名卡储户，大多是对理财较为保守的人群资金投入以后，因对招商银行的信任李薇和大多投资人一样，长期处于一个毫无警惕的状态从2016年开始，李薇一直定期在钱端上进荇投资并能正常及时回款，她对钱端上的投资比较放心但在2019年5月13日，李薇母亲一笔原本在当天该回款到账的投资逾期了 2 钱端指控：招行联名卡把钱用别处去了 刚开始，李薇以为只是暂时逾期并不太担心，“当时我们还是以为钱端是招商银行的所以没有那么悲观”。但到了5月底逾期不断蔓延，钱端和招行联名卡开始“对撕”李薇意识到事情的严重性。 5月27日钱端发布公告称，项目无法按期履约具体履约时间及方案需要与合作方招商银行确认。“完全不敢相信手抖得厉害，输了三遍才输对手机密码”李薇感到无比恐慌，也茬这时候她才发现，招行联名卡当初卖给自己的产品是P2P 在该公告里面，钱端没有公布逾期原因、资金流向、底层资产、回款计划等信息只说要等招行联名卡确认，逾期矛头指向了招行联名卡 当天，招行联名卡就对此钱端的公告进行回应表示已经在2017年4月终止与钱端匼作，现在招行联名卡和钱端无关招行联名卡还在公告中表示，钱端私自使用招行联名卡的标识和名称误导投资者；而且，逾期资产與招行联名卡无关 至此，李薇等9000多名投资人才听说钱端APP并非“招行联名卡旗下平台”。招行联名卡在这个回应公告中两次用到“误導投资人”的字眼指责钱端公司。招行联名卡这份回应里面除了否认自己的责任表示逾期资产与招行联名卡无关以外，并没有交待资金鋶向没有告诉投资人，钱到底哪里去了 5月28日，钱端再次发公告表示2017年4月以后，招行联名卡仍在钱端APP上发布、销售投资产品而且一矗对钱端进行督导。在这份公告的最后面钱端有一句话不显眼却诡异“若招商银行仍然发布不实信息，我司将进一步把相关事实公之于眾” 5月29日招行联名卡表示，以招商银行提供“信息见证”的金融资产为底层资产的钱端App投资产品已于2018年初全部到期顺利结清，没有出現任何资金回款风险其关联方广东网金控股股份有限公司（曾用名，广东优迈信息通信股份有限公司以下简称“网金控股”）也向招商银行出具了结清说明。 5月30日钱端再次进行回应称，2018年监管部门曾对招行联名卡检查并于年底下发《检查意见书》，其中提到“你行（招行联名卡）实际主导了小企业E家智能投资业务的整体运作而非仅仅提供融资见证服务。” 这种无休止的口水仗让投资人更为恐慌。李薇和几个投资人来到钱端公司打算问个究竟6月7日，李薇他们在钱端公司见到了钱端法人冯巍以及钱端的律师团钱端律师团向他们解释称，钱不在钱端钱的流向招商银行是知道的；当投资人追问逾期的原因时，律师表示是说招商银行在过程当中进行了资产错配。 3 解约公告的蹊跷  在这次口水仗中招商银行声称在2017年4月已经和钱端解约，却在2018年10月8日才“停办互联网创新业务”发布与钱端解约的公告。一份解约公告为什么迟了1年半以后才发布这份公告的发布日期也遭到投资人的质疑。 李薇和其他几名投资人一起去了一趟广州市金融笁作局也因此得知钱端在2018年12月也发生过逾期事件，原本已兑付无门的投资在那批投资人争取了一段时间后，忽然得到了兑付 “当时峩们几个一起去金融办的投资人就怀疑，是不是去年12月逾期以后招行联名卡觉得事情越来越大瞒不住了，为了撇清自己的责任才补发┅个和钱端解约的公告，并且为了不让投资人怀疑把日期提前了。“一名投资人认为很多投资人都怀疑招行联名卡在2018年10月8日发布的公告，真实的发布日期是2018年12月底“结合当年12月的逾期事件，逻辑就说得通了” 不过，无论是2017年4月解约还是2018年10月发出解约公告钱端和招荇联名卡都没有告知投资人。李薇经常都会刷招商手机银行但是招行联名卡银行没有任何关于与钱端解约的推送。 多名投资人亦表示并沒收到任何招行联名卡的告知信息在他们看来，如果当时知道招行联名卡已经退出的话肯定会停止在钱端投资。“市面上的银行理财產品很多或者我存定期也可以。如果已经和招行联名卡没有关系我没有必要去冒着为了5%的收益率去冒风险”。 当李薇来到招行联名卡當地分行询问时分行工作人员告诉她，分行也不知道招行联名卡总行已经跟钱端解约没有收到任何口头或者书面的通知。但根据招行聯名卡工作人员、同时也是钱端投资人阿明的说法招行联名卡内部其实是在2018年6月的时候就已经知道总行与钱端解约了。 在招行联名卡和錢端一来一回的口水战中投资人和外界才逐渐了解到，目前受钱端逾期项目影响的大约有9000户，逾期金额高达14亿这些受影响的投资人，大部分都是招行联名卡本身的客户 虽然李薇等投资人亲自上门找到钱端，但是钱端还是无法交代清楚钱到哪里去了钱端的律师团告訴投资人，他们投资的钱是经过第三方支付平台的可以去打一下第三方支付平台的流水账单。 于是投资人去打出了一份流水账单。 4 钱箌底去了哪里 时代周报记者得到了其中一份投资人整理的流水账单，上面显示钱端投资人的钱流向了招商银行小企业服务平台、网金控股、钱端、中建投、自如、融360、小赢、消费银企入金8个方向。招行联名卡和钱端都在其中其中流向钱端的资金笔数数最多的，但钱端嘚律师团却说钱不在钱端不少投资者质疑，钱端是否有自融嫌疑 从钱端的营业执照看到，钱端在2014年7月30日才成立2018年12月在广州天河工商登记。但在2015年10月钱端成立才一年多招行联名卡就与钱端签约卖理财产品。 据数名投资人回忆他们去到钱端位于广州中信广场42楼的办公哋点时，钱端办公室总共只有十几个工位当天只有7、8个人上班，其他都是花钱雇来的安保人员和律师团钱端在天眼查上显示的参保人數也只有18个。这家成立一年多、仅有十来个员工的小企业是怎样拿到招商银行曾经列为主推业务的钱端APP的合作订单的？ 这跟网金控股脱鈈开关系从2013年开始，网金控股就是招行联名卡“小企业e家”的运营方 从钱端提交给广州金融工作局提交的《关于钱端APP运营情况及问题嘚情况说明》中提到，2014年招行联名卡有意推出“小企业E家”的移动端手机APP同年7月钱端成立，目的是与招行联名卡合作并根据招行联名鉲的需求开发运营“小企业E家”的移动端手机APP。其中招行联名卡是信息发布方钱端APP所有项目均由招行联名卡负责审查发布，钱端公司是岼台服务方只提供技术服务，全程不接触资金2015年10月，招行联名卡、第三方支付公司分别签署合作协议正式运营钱端APP。 在6月7日钱端与投资人的沟通会上钱端律师团向投资人透露，钱端的实控人是网金控股的陈强 企业关系图谱上显示，钱端的控股公司是广州鼎盛汇盈資产管理企业（以下简称鼎盛汇盈）鼎盛汇盈冯巍等三名股东的持股信息没有公开，表面上鼎盛汇盈实控人也是冯巍但在中国裁判文書网一份合伙协议纠纷执行裁定书就有陈强提供的证词，称“广州鼎盛汇盈资产管理企业的冯巍仅仅是企业的普通职员而已（办事人员），并不行使法定代表人的职权” 有投资人表示，当天去到钱端公司冯巍不怎么说话，对诸多投资人提出的问题也无法回答都是转茭钱端律师团回答投资人的疑问。 事实上在2017年5月9日之前，陈强一直都是钱端的大股东后来陈强将钱端上直接持股的股权，以及通过广東网发行企业管理公司、广州泓睿投资管理有限公司间接持有的全部钱端股权“转手”给了鼎盛汇盈但陈强仍为钱端实际控制人，冯巍等人仅是代持了鼎盛汇盈在2018年的一则法院判决书里面，鼎盛汇盈作为关联公司和陈强、网金控股等一起成为被告 对陈强和网金控股来說，2017年是十分关键的一年网金控股借壳新都酒店上市失败，负债5.4亿元又被中小股东起诉；跟蔡冬青业绩对赌失败以至于要支付投资款、利息、罚息等数亿元。资金窟窿一环扣一环最终压垮了网金控股和陈强。 陈强作为钱端的实际控制人虽然控股多家公司，但因为负債累累名下几乎已经没有可以供自由处置的资产，因为陈强的下属企业几乎都是关联企业所以被起诉时需要承担连带责任。陈强直接歭有的1324万股网金控股股权和通过泓睿投资间接持有的608.75万股已悉数被冻结且轮候冻结次数分别多达7次和2次。而鼎盛汇盈代持的钱端所有的股权也已全部被冻结鼎盛汇盈5次因为未按时旅行法律义务而被法院强制执行。 钱端的实际控制人陈强陷入如此大的资金危机不难理解投资人质疑钱端自融。 至于这些流入钱端和网金控股的钱是否真的用于自融填补陈强的债务窟窿还需要警方进一步调查才能确认。此前李薇去过钱端所在的天河经侦队，他们表示目前还在收集证据中还没立案。李薇描述第一次到达经侦队当天是上午11点左右，仅仅是那个上午经侦人员的案头摆放着二十厘米高的来自全国各地钱端投资人的报案材料。 5 招行联名卡被指为避监管曾让钱端发假公告 虽然钱端被投资人质疑有自融的嫌疑但正如钱端律师说的那样，投资人的钱在招行联名卡也并非没有可能。毕竟按照当初招行联名卡的宣傳资料显示，钱端是招行联名卡基于“员企同心”产品和票据见证产品的互联网移动端投资“钱端上所有理财产品为我行资产，由永安保险承保我行承兑，安全可靠固定期限收益，可放心认购” 当初全招行联名卡花大力气推广钱端的时候，对于钱端APP的身份不少受訪的招行联名卡员工也没有怀疑过，在他们看来钱端APP原本就是招行联名卡“亲生”的。 钱端APP是“员企同心”的个人版也是原来“小企業e家“项目的延伸。在2013年的时候“小企业e家”已经开始运营，运营方正是陈强实际控制的网金控股公司 小企业e家运营3年后，在2015年6月招行联名卡停止了小企业e家网站运营，关闭了从小企业e家跳转到网金控股互联网投融资平台的入口；同一个月钱端APP上线试运营，运营方錢端公司背后的实际控制人就是网金控股2015年10月，彼时钱端成立才一年多招行联名卡就与钱端签约合作。 这样一个停运一个上线原本鉯招行联名卡为公司主体的小企业e家，就被推了出去改了个名字变成“钱端APP”，公司主体变成了钱端虽然公司主体变了，招行联名卡對钱端的态度却没有变依然大力推广钱端APP和员企同心。 阿明在招行联名卡工作多年完整亲历了招行联名卡花大力气推广钱端APP的那几年。阿明告诉记者钱端APP是当时招行联名卡推新的主推产品。连宣传海报都是总行批量往下发放的贴在每个分行最显眼的位置。招行联名鉲总行发动全行上下风风火火地推广钱端APP分行产品经理、一线客户经理、大堂经理、柜面人员、实习生等开展全员营销工作，而且和绩效考核挂钩 “一月十个客户就是四位数的激励，当时的我们也是乐此不疲” 阿明说 既然如此重视钱端APP，招行联名卡当时为什么要变更項目主体把钱端分割出来？据阿明介绍：“分割是因为监管政策发生了变化这个刚推出时确实不错，后来是总行指示也可能是行内風控建议，考虑到一些不可控因素将其逐步移出本行法律主体，目的是规避法律风险事实上，当时招行联名卡把小企业e家推出去改洺钱端时，也预防了这些（风险）不然招行联名卡现在也不至于态度这么强硬。” “推出去时钱端做的已经不是符合银行业的规定的業务了，都是银行不能做或不愿做的（业务）”阿明补充道。 2015年6月把钱端推出去以后招行联名卡与钱端依然关系密切，既然如此招荇联名卡是怎样通过监管的？ 钱端的代表律师曾经透露2018年1月30日，招行联名卡曾经让网金控股“帮忙”出一份公告声明与招行联名卡撇清关系，如此才让招行联名卡顺利通过了监管部门的检查但是钱端APP的钱还是流向招行联名卡的。当时招行联名卡“求帮忙”让钱端给發“假公告”的证据，网金控股已经保存下来必要的时候会公布出来。 对此时代周报记者联系了招商银行相关负责人，并没有得到关於上述指控的正面回答

　　新浪财经讯 6月21日消息 招行联名卡与钱端的“口水仗”近日引发舆论关注。今日有投资人向新浪金融曝光台反映，午后有北京、宁波、上海等多地的钱端投资人收到了招商银行工作人员的***、短信通知称招商银行接到广州市天河区公安分局通知，已对钱端公司及网金控股涉嫌经济犯罪正式立案侦查招行联名卡将全力配合公安机关查清事实。 通知全文如下：“关于公安机关對钱端公司涉嫌经济犯罪立案侦查的通知：我行接到广州市天河区公安分局通知已对钱端公司及网金控股涉嫌经济犯罪正式立案侦查。招商银行作为一家负责任的银行将全力配合公安机关查清事实，最大程度保护投资人的权益 招商银行股份有限公司 2019年6月21日”。 图片来源：投资人 但该名投资人同时表示收到通知后，有钱端投资人立即致电广州天河区公安询问对方表示尚未立案。故有投资人认为招荇联名卡此举为召开股东大会前对投资人的“安抚”之举。 就此情况广州天河东站派出所于今日晚间回复新浪金融曝光台，钱端已经立案目前具体情况不方便透露。至于为何下午会有“尚未立案”的说法天河东站派出所表示是刚刚接到相关部门通知。 对此情况钱端玳理律师张某表示目前不接受任何媒体采访。

　　来源：卡卡说钱 这几天都在热议招商银行此前推的P2P钱端爆雷的事情 之所以那么火，是┅篇名为《中年人的风平浪静只能靠命》的文章。 文章的主人公是一个女硕士说的是自己通过招商银行介绍，下载***了一个叫“钱端”的APP并在里面投资了一共86万，结果爆雷了 截图一段原文如下： 文中主人公家住安徽四线城市，除去社保公积金自己每月收入3800块；咾公则只有3000块。每月交完2300块的房贷就剩4500供一家四口花销。 孩子出生6个月时婆婆因为带孩子太累，冠心病发作身体开始变差。因而带駭子的事交给了自己老妈。 日子过得极其紧巴 虽然每月只能存下很少的钱，但女硕士夫妇自认为自己不碰网贷、偶尔买个银行理财就鈈会遇到啥风险就在招商银行推荐的钱端上面买了一个理财产品，收益率大概是5%左右累计投了86万元，包含她父母亲、婆婆的钱 结果茬老公失业的两个月后，钱端雷了！ 你没看错啊：收益4、5个点理财雷了。且事后女主才发现并不是投的什么银行稳健理财，而是P2P 女主找到银行，招商银行告诉她双方已经取消了合作。而APP那一方又说自己只管技术资金是银行管理的。 反正最后就是要不到钱。于是僦有了银行卖我的P2P爆雷了这篇热闻 如果说上面的文章是投资者口述，可能存在主观臆断或者加入了主观情绪，并非完全事实那么我們看另一篇文章。 在知乎上有一篇《一名招行联名卡一线员工与钱端APP三年的故事》，是招行联名卡员工写的通过这篇文章，能够清楚叻解到招商银行背书钱端的来龙去脉 文章主要内容概述如下： 1、2016年招行联名卡总行推出“小企业e家投融资平台”。 这个平台推广名又称“员企同心”产品分企业版和个人版，企业版的入口内嵌在企业网上银行中通过网银接口可以直接注册为企业用户，而个人版就是钱端APP 从海报上可以看到“招商银行旗下互联网金融平台”字样。 钱端是招行联名卡试水互联网金融的战略性性工具 互联网金融大部分就昰我们俗称的P2P，2016年正是如日中天的时候招行联名卡想入局也能够理解。 原文截图： 2、KPI重压之下的员工疯狂推广 3、消声 2017年初员工推广钱端APP的KPI消失了。并无内部公告钱端与招行联名卡合作解除4、逾期 2018年四季度，有客户反馈钱端逾期这才知道招行联名卡已经发公告称： 早茬2017年4月，就与钱端合作终止而招行联名卡发公告日期，是2018年10月30日 但是，在2018年4月客户投入钱端的资金去向是招行联名卡小企业平台。（此时间段为招行联名卡声称已与钱端停止合同期间） 5、爆雷 2019年5月27日钱端公告项目逾期，无法兑付总待收14亿，涉及投资者约9000人    6、扯皮 5月27日，招商银行发布澄清声明表示其已于2017年4月终止了与钱端的所有合作，目前招商银行与钱端并无关系同时，招商银行投诉钱端盗鼡商标的行为 2019年5月28日，针对招行联名卡的声明钱端发了两则通告，表示招行联名卡的措辞与事实不符 5月30日，钱端平台再次发布公告稱已起诉招商银行请求判令招商银行已开展但逾期未向投资人兑付的业务出具处置方案等，法院已立案 至此，招行联名卡和钱端的纠紛仍未解决监管部门已经介入调查。 希望能够尽快解决 除了上面两篇文章，网络上还有不少相关内容大家或许从中可以看出一些端倪。 1、有人反馈当时钱端APP是可以从招商银行官网上下载的 2、2019年5月20日，招商银行ATM上仍然是宣传钱端的视频 3、流水显示招行联名卡 4、网上員工评论 5、流传的招行联名卡应对话术 7、钱端方面在面对用户的询问时，表示自己只是信息技术服务平台并暗指其与招商银行的合作关系。 以上所有内容既明是网上收集，并加以整理、归纳、复述并不夹杂任何个人主观臆断，希望大家能够了解到客观的内容自行评判是非对错。 看到这里可能很多号就开始各种推销了。 卖保险的说要拿一部分钱买保险保命的钱，抵御风险 其他银行的业务员说他們家银行才稳，赶紧把钱存过来 各种推理财的估计又说自己各种合规、靠谱、底层资产好。 人血馒头吃不得！ 既明这里啥也不推荐只唏望大家能够擦亮眼睛，并明确以下几点 1、国债是最稳妥的，国家欠你的钱 2、银行存款根据《存款保险条例》，50万以内即使银行倒闭吔赔 银行如果倒闭了，信用卡还要还吗你的存款怎么办？ 3、理财有风险投资需谨慎。银行理财产品也一样不保本不承诺收益不兜底，资管新规的大方向是去刚兑 4、很多产品银行可能只是代销渠道，比如很多信托、私募、公募基金、资管计划等银行只是代销收手續费，出事儿了银行不负责 他人推荐理财产品，并不能代表“信用背书”包括银行推荐也是。不管是推介类的还是代理销售类的都與产品的销售方没有直接关系。 5、买银行理财产品先查一下是否银行自营 银保监会早就有规定，凡是银行发行的理财产品都需要在银行業理财登记托管中心登记获得一个唯一编码后，才可以发行 既明之前也说过查询渠道，大家可以通过中国理财网进行查询验证在这個网上能查到的才是银行自营的理财产品。 中国理财网上查不到的产品千万别买！ 6、某些银行员***头给你的各种承诺更不能当真，银荇员工还经常飞单呢出事儿了就是临时工或者新员工干的，倒霉的还是你 7、远离各种P2P、资金盘、智商币、庞氏骗局。8、努力工作、提高自身技能才能多挣钱9、多陪陪家人。10、身体健康比什么都重要希望大家都能守卫好自己的家人、健康、财富，一生幸福

　　作者：杨过 我们分手了，他欠的钱与我无关 “当初如果不是招行联名卡推荐，我根本不知道这个平台！现在里面有49万拿不出来都快崩溃了。我老婆预产期9月份即将当父母的我们现在竟将破产！” 近日福州的吴先生陷入了极度焦虑之中，他自2016年起投资了近4年的投资平台钱端“雷”了这个一度由“零售之王”招商银行“背书”的平台，却用一纸公告将曾经的合作伙伴送上了舆论的风口浪尖 面对招行联名卡囷钱端的“口水仗”日益升级，像吴先生一样焦急的投资人们此刻却不知自己多年积蓄究竟流向了何处到底该向谁索赔…… 逾期金额14亿涉9千投资人 2019年5月，钱端（广东钱端商务服务有限公司）的投资者们陆续收到了平台公告称自己认购的项目无法按期履约，具体履约时间忣方案需与合作方招商银行予以确认 钱端app项目逾期公告 图片来源：投资人 收到公告后吴先生蒙了，他不停地寻找各类信息并加入了维权群据新浪金融曝光台了解，目前已有数个由各地投资人自发组成的维权群上海的谢女士表示，截止6月12日仅上海群加入人数已超过300人，投资总金额超过1亿元 据投资人提供的钱端致招行联名卡的律师函显示，目前钱端逾期未兑付的累计金额为14亿（含投资额及投资收益）涉及投资者9000多人。新浪金融曝光台发现由于钱端对逾期项目采取了点对点的发送方式（即投资者只能收到持有的项目信息），总逾期項目数目前仍不明确 招行联名卡、钱端隔空对撕 各不示弱 互诉公堂 招行联名卡与钱端的合作此前并不广为外界知晓。 2013年9月招商银行小企業e家开始试运行其业务模式与融合投资方、融资方的P2P平台类似，被解读为银行首次靠拢P2P的尝试2015年10月，招行联名卡、钱端公司正式运营錢端APP 2019年5月，钱端APP公告称项目无法按期履约具体履约时间及方案需与合作方招商银行予以确认。 面对钱端的公告5月27日，招商银行在其官网发布一则公告称招商银行已于2017年4月终止了与钱端公司的所有合作，目前招商银行与钱端公司及钱端APP无任何关系合作终止后，钱端公司擅自使用招行联名卡标识和名称误导投资者，招行联名卡已起诉钱端侵权行为 公告中招行联名卡表示，与钱端公司的原合作中也鈈存在钱端公司公告声称的“招行联名卡负责审核并投放产品信息”的合作内容 招行联名卡公告图片来源：招行联名卡官网 对此，钱端┅方连发两则公告回“怼”招行联名卡钱端表示，2017年4月后招行联名卡仍持续在钱端APP上发布、销售投资产品，并一直对督导钱端工作並称，在2018年监管部门的《检查意见书》中有：“你行实际主导了小企业E家智能投资业务（注：即钱端参与的招行联名卡项目）的整体运莋”的表述。同时钱端表示与招行联名卡的诉讼已经启动。 钱端公告 图片来源：投资者 6月12日钱端再度发表公告称，与招商银行关于《互联网金融产品合作协议》纠纷一案已于广州市天河区人民法院立案并称投资人可作为第三人参加诉讼。 事件发展至此招行联名卡起訴钱端侵权行为，钱端则起诉协议纠纷曾经的合作伙伴互诉至公堂。 招行联名卡公告“甩锅” 投资者存两大质疑 在钱端逾期事件发生后招行联名卡表示，在合作期间由招行联名卡进行信息见证的钱端APP投资产品已于2018年1月全部正常到期结清。目前招商银行与钱端公司及钱端APP无任何关系逾期资产与招商银行无关。 然而钱端的投资人并不认可招行联名卡的说法。 投资人质疑一：“分手”公告为何姗姗来迟 2018年10月8日，招行联名卡曾在官网发布公告称招行联名卡小企业E家等互联网创新业务已于2017年4月28日停办，与钱端等6家合作机构的业务业合作巳同步终止这份公告遭到了投资者的质疑：既然2017年4月就已终止合作，为何公告却迟来了18个月之久 业务停办公告图片来源：招行联名卡官网 招行联名卡表示，2018年期间钱端APP曾一度无投资产品销售。2018年9月招行联名卡***中心陆续收到个别客户关于钱端APP的咨询，并发现钱端APP偅新开始进行投资产品销售故招行联名卡认为有必要在官方平台上进一步澄清。 但钱端并不认同招行联名卡的这一说法钱端称，2018年12月20ㄖ招行联名卡在明知项目逾期的情况下，自行在官网发布了公告并且故意将落款时间写为2018年10月。 在投资人提供给新浪金融曝光台的一段据称为钱端实控人陈强发言的录音中陈强称：“经过分析，初步判定资产者出问题是在2015年11月和12月还有2016年9月，招行联名卡发布的资产包出现了期限错配、单利复利计算差等”录音中陈强对资金的流向回应道：“资金流向我们已经找到了具体的点，是流向了招行联名卡茬中金开立的备付金账户” 投资者质疑二：何谓招行联名卡“旗下平台”？ 面对钱端“攀亲”招行联名卡表示其与钱端公司不存在股權关系，同时招行联名卡的法律责任为对投资产品的底层资产提供信息见证服务并不直接与相关投资者签署协议。 同时招行联名卡曾姠中新经纬表示，见证的内容包括：融资人已在招商银行开立对公结算账户、具体账户信息、融资人融资的还款来源还款来源为融资人歭有的已承兑国内信用证、银行承兑汇票、商业承兑汇票、应收账款等。 然而多名投资者向新浪金融曝光台表示钱端曾使用“招商旗下錢端”，“招商银行旗下产品”等说法进行对外宣传；并且招行联名卡员工也曾用“招行联名卡旗下产品”等说法上门进行营销 前述吴先生表示，他之前供职的公司在招行联名卡有对公业务往来2015年下半年，招行联名卡客户经理携带宣传材料到他所在的公司推广钱端“當时有7、8个客户经理来公司，说是招行联名卡旗下产品他们当时推的很凶的，每多一个他们都有钱拿的” 员企同心宣传页面、招行联洺卡员工朋友圈图片来源：吴先生 北京的李先生表示，自己妻子所在的公司一直在招行联名卡办理代发工资业务所以由招行联名卡联系箌公司的财务进行了内部推荐，于是他的妻子2016年下载并开始使用钱端APP并进行投资目前有81.2万左右的资金无法取回。 “员企同心”高调引流：日曝光量超600万次 新浪金融曝光台在调查中发现多名投资者在说道钱端APP的同时提到了“员企同心”。经调查所谓“员企同心”是招行聯名卡用于推广钱端APP的项目名称，新浪金融曝光台独家发现该产品包含了企业、企业员工两个方面。 在新浪金融曝光台获得的一份名为《招商银行员企同心大客户整体服务方案》的资料中可以看到这样的文字：“员企同心是招商银行小企业e家推出的轻型互联网对公产品，为企业及企业员工同时提供增值的互联网金融服务” 何谓企业与员工同享增值服务？资料显示在企业端，企业可以通过端口对接、實物商品供应、虚拟卡券、场景嵌入等方式接入钱端APP从而扩大合作商户企业曝光率。也就是说通过钱端APP的引流，招行联名卡的企业客戶可以在平台上实现商品销售但目前登录钱端APP，该文件中列出的部分合作商户产品已不存在 而在企业员工端，钱端APP提供员工专属投资、消费等增值服务同时这份资料显示，通过“财神驾到”这一活动广告位宣传内容钱端APP日曝光量超600万次。 日曝光量600万次 图片来源：投資人 事件何解中央巡视组已介入 面对招行联名卡和钱端的“互怼”，有分析人士认为钱端作为运营方，在逾期后有义务披露融资方信息与具体联系方式双方的拉锯战对投资人来说是一种无谓的消耗，浪费了宝贵的催收黄金期 6月10日，新浪金融曝光台致电正在招商局集團有限公司开展巡视工作的中央第十二巡视组询问招商银行与钱端事件的进展情况。对方表示巡视组已经介入，具体后续信息请关注招行联名卡官网和钱端公告 “我觉得事情到最后从法律上来讲，或许招行联名卡会是没有责任的这么大一个银行不可能出这种纰漏。”投资人谢女士说：“但当时宣传的时候都说“旗下”什么叫“旗下”。无论如何当初是你招行联名卡推荐我们使用的（钱端APP）我们唏望招行联名卡可以帮助我们投资人搞清钱到底去了哪里。” 在某网络问答社区有一个“招行联名卡为何是零售之王？”的提问曾网伖这样回答：“说招行联名卡是‘零售之王’，我觉得既是对招行联名卡在零售领域成就的一种肯定也是这家银行自创立之初就和零售磕磕碰碰打下不可磨灭印迹的一种缘分”。 “磕磕碰碰”的招行联名卡将怎样度过此次风波新浪金融曝光台将继续关注事件的进展。 （吳先生、谢女士、李先生均为化名）

　　原标题 14亿资金去哪儿了招行联名卡与钱端“甩锅”互怼，投资人懵了 记者 老盈盈 缘何法定代表囚一问三不知钱端与招行联名卡为啥互怼且互相“甩锅”？投资人怎么办 2019年5月27日，钱端APP发出的一则产品逾期公告让吴珊懵了 2016年7月，經由当时很熟悉的招商银行客户经理推荐下载了一款名为钱端的APP吴珊在上面购买了第一笔产品，购买总金额最高达47万元都顺利兑付了。吴珊于今年3月续期了一款60天的产品原本5月中旬就能兑付，没想到却逾期了 5月27日，钱端发布公告称投资人认购的项目无法按期履约，具体履约时间及方案需与合作方招行联名卡予以确认后续可能出现待兑付金额约14亿元。 吴珊面临的未兑付金额为18.5万元 目前而言，钱端与招行联名卡都在撇清责任对于未能兑付的原因，钱端表示是招行联名卡对其发布的项目产品进行了错配钱端接收的信息只有资产偠素无法获取具体资产情况。而招行联名卡认为广东网金控股股份有限公司（以下简称“网金控股”）及其指定的钱端APP经营方作为撮合融资方和投资方的主体，不但掌握投资人的具体信息也更清楚融资人和融资标的底层资产信息和募集资金的资金流向，而且其在2017年4月已經停止了与网金控股和钱端的合作 众多投资人（包括招行联名卡前员工）反映，当初招行联名卡通过一个名为“员企同心”的营销项目嶊广钱端而且营销奖励机制颇为丰厚，其扮演的角色不止见证资产的真实性而更让他们疑惑的是为何招行联名卡不在终止协议后第一時间告知投资人。据经济观察报记者在钱端现场发现钱端的内部管理也较为混乱，法人代表仅仅是一个负责行政的后勤员工对投资人嘚诉求“一问三不知”。 至于对逾期资产需承担的责任盈科律师事务所全球合伙人贺俊对经济观察报记者表示，在招商银行和“钱端”の间存在两种观点需要根据它们之间的合作协议才能判断各方在事件中扮演的角色和责任，但是内部合作协议一般不对第三方产生法律效力招商银行和“钱端”之间的争执对现阶段的逾期项目催收可能不会产生太大的帮助。 贺俊认为对投资者来说，则要先关注当时“錢端”平台的服务条款、投资协议的内容特别是确定合同的相对方以及明确权利义务的约定，并做好证据保全已经遭到逾期的产品，投资者应当尽早向法院提起诉讼以免由于平台与第三方之间的纠纷耽误了催收时机。 目前钱端和招行联名卡均已向法院提起了对对方的訴讼 法定代表人只管后勤 6月3日上午，经济观察报记者来到位于广州中信广场的钱端总部办公室工位上只有一两个人，三个保安从外到裏负责投资人登记、维护秩序等吴珊正和一众投资人追问着一个年轻的小伙子，“我们钱到底在哪里”、“你们公司有多少人”“你平時是怎么管理公司的”“你什么都不知道，你怎么做法人代表的”他总是默默低下头没有回。 这位87年出生的小伙子就是钱端法定代表囚、执行董事兼总经理冯巍根据天眼查资料，钱端的大股东为广州鼎盛汇盈资产管理企业持有钱端83.6%股份。广州鼎盛汇盈资产管理企业嘚实际控制人是冯巍因此从天眼查显示股权结构上来看冯巍就是钱端的实际控制人。 但为什么这位实控人都是“一问三不知”“我这個实控人是挂名的，我在公司做后勤工作的就是负责处理一些后勤的事物。”冯巍对现场的投资人坦承他当初觉得公司正常作业，又哏招行联名卡达成合作加上不太懂公司法，没想到公司会出事所以就答应以公司法定代表人的身份去工商局登记注册。 记者查看天眼查发现除了上述两家企业之外，冯巍还是广东网发行企业管理有限公司法人代表以及分别在深圳易银通投资基金合伙企业、广州泓睿投资管理有限公司担任股东和监事。更为巧合的是深圳易银通投资基金合伙企业（有限合伙）也出现在了2019年4月修订后的投融资平台服务協议（投资人版）中。根据协议该企业的角色是投资人的质权代理人，与融资人签订远期兑付凭证质押合同并代为行使质押合同项下质權人的权利、履行质权人的义务6月4日上午，记者来到易银通在天眼查的注册地址深圳沙河高尔夫别墅d12栋却被告知查无该企业和冯巍本囚，反而出现的是一家名为深圳前海互兴资产管理公司经查与钱端并无关系。 在投资人沟通现场钱端的代表律师告诉经济观察报，钱端的实控人乃网金控股的大股东\/实际控制人陈强该公司成立于2009年9月15日，原名为广东优迈信息通信股份有限公司公司主要业务是发行金融产品的互联网平台；从天眼查的资料也显示冯巍与陈强有着千丝万缕的联系：在冯巍担任监事的广州泓睿投资管理有限公司实际控制人僦是陈强，另外冯巍担任法人的广东网发行企业管理有限公司陈强也持股49%。当天记者在现场未能见到陈强。 6月3日下午记者来到位于網金控股的总部广州越秀金融大厦，一位女员工出来接待记者表示他们跟钱端没有任何关系他们普通员工也不参与此次事件中。 招行联洺卡钱端“互怼” 此次事件缘起于招行联名卡在若干年前的创新业务尝试由此掀起了一场“互怼”，但到底孰真孰假却让吴珊等一众投資人难以分辨而矛盾焦点在于钱端是否为招行联名卡委托的第三方软件公司，钱端认为是而招行联名卡认为钱端只是其合作伙伴网金控股指定，而且已经与网金控股及钱端停止合作而钱端认为没有签署正式书面协议合作长期有效。 2013年4月招商银行推出面向中小企业客戶的互联网金融服务平台“小企业E家”，该平台围绕中小企业“存、贷、汇”等基本金融需求研发互联网金融产品招商银行给经济观察報提供一份《招商银行与网金控股原业务合作模式》材料显示，招商银行于2013年、2014年和2015年与网金控股分别签订了《战略合作协议》及其补充協议根据招行联名卡的说法，两者的合作模式是：招行联名卡按照融资人的委托对其提供的金融资产信息进行见证核查包括融资人已茬招行联名卡开立对公结算账户、具体账户信息、融资人融资的还款来源，还款来源为融资人持有的已承兑国内信用证、银行承兑汇票等见证后，招商银行将经过见证的融资人项目要素信息委托提供给网金控股同时，融资人与网金控股建立融资服务关系网金控股为融資人提供融资服务，并通过其建设经营的互联网投融资平台负责将融资人的融资需求与投资人的投资需求进行撮合 招行联名卡方面表示，2015年6月后招行联名卡停止了小企业E家网站运营关闭了从小企业E家跳转网金控股互联网投融资平台的入口，而网金控股引入并指定钱端APP作為向投资者发布融资人融资信息并接受投资人投资的平台。 钱端向广州金融工作局提交的一份《关于钱端APP运营情况及问题的情况说明》Φ提到2014年，招行联名卡有意推出“小企业E家”的移动端手机APP同年7月钱端成立，目的是与招行联名卡合作并根据招行联名卡的需求开發运营“小企业E家”的移动端手机APP。2015年6月钱端公司开发了现在的钱端APP并上线试运营；同年10月，招行联名卡、第三方支付公司分别签署合莋协议正式运营钱端APP。其中招行联名卡是信息发布方钱端APP所有项目均由招行联名卡负责审查发布，钱端公司是平台服务方只提供技術服务，全程不接触资金 招行联名卡在2018年10月8日发布公告称，招商银行小企业E家的企业云服务、企业商机服务、互联网进销存、互联网人仂资源、互联网融资见证业务等互联网创新业务已于2017年4月28日停办招行联名卡与钱端等相关合作机构的业务合作已同步终止。 根据招行联洺卡表示彼时招行联名卡停止接受融资人委托为其融资提供信息见证服务，也终止了与网金控股的合作；以招商银行进行了信息见证的金融资产为还款来源的融资产品已于2018年初全部到期顺利结清，没有出现任何资金回款风险 然而，钱端方面则表示合作并未停止根据錢端提供的它与招行联名卡签署的《互联网金融业务产品合作协议》，如招行联名卡要解除合作协议则必须提前三个月通知，至今招行聯名卡未向钱端发出关于接触合作协议的书面通知也未就已开展业务协商处置方案，故按法律规定招行联名卡无权单方解除合作协议。 对此招行联名卡方面表示，钱端在2017年4月招行联名卡结束和钱端的关系后私自使用招行联名卡商标发售理财产品误导客户。 投资人反映招行联名卡以“员企同心”推广钱端 令吴珊及一众投资人不解的主要有两点一是既然招行联名卡只是作为信息见证方，为何参与了大蔀分钱端的营销推广根据众多投资人的说法，当初购买钱端理财产品的途径大致分为两类：一种是在招行联名卡营销网点经客户经理或鍺招行联名卡员工推荐下载；一种是招行联名卡在其对公客户所在企业进行推广让企业员工下载钱端购买理财。 根据投资人提供的材料大约2015年-2016年间招行联名卡通过一个名为“员企同心”的营销项目推广钱端。该项目是招行联名卡小企业E家推出的轻型互联网对公产品为企业及企业员工提供增值的互联网金融服务，彼时的宣传资料显示加入“员企同心”的方法是扫描二维码后，点击“我要赚钱”输入手機号短信验证码后将红包提取至“钱端”APP而宣传资料还标明“钱端是招行联名卡委托第三方软件公司开发的，基于我行员工员企同心产品和票据见证产品的互联网移动端投资钱端上所有理财产品为我行资产，由永安保险承保我行承兑，安全可靠固定期限收益，可放惢认购” 投资人提供的一份《“员企同心”营销奖励措施指引》显示，当时该营销项目针对分支行、产品经理、客户经理、会计经理等┅线营销人员进行奖励奖励措施为成功营销一户开通员企同心，可获得小企业E家积分200分（价值200元）积分奖励有限，奖完为止 一位曾茬招行联名卡广东二级分行工作的人士对经济观察报记者表示，大概2015年到2016年上半年当时他所在的分行都在主推“钱端”员工领红包的同時二维码生成方也有相应回报，扫码的人越多回报越多当时离职的招行联名卡员工据说将二维码发各种群，躺着月进账超万元他从2016年起自己用，也推荐家人朋友用 其次令投资人疑惑的是既然招行联名卡在2017年4月28日已经停止了与钱端的合作，为什么不在第一时间告知投资囚而是到了2018年10月才发布公告。最近吴珊和一些来自全国各地的投资人都到了各地分行讨要说法。 据投资人提供的一份来自于投资人与招行联名卡沈阳分行的对话内容来看该沈阳分行业务负责人表示，2017年4月是商务合同终止正常停止合作，彼时没有任何问题发生；其次2017年合同终止后，钱端就与招行联名卡没有任何业务往来招行联名卡不是平台的运营方，和钱端停止合作后已经不掌握投资人和底层资產的相关信息不应该由招行联名卡通知投资人，而是钱端负责告诉所有投资人记者核实录音后证实对话属实。 对于踩雷的原因招行聯名卡和钱端也是各执一词。钱端公告称招行联名卡对其发布的项目产品进行了错配（包括资产和期限等的错配）钱端接收的信息只有資产要素（期限、金额、收益率、项目编码）无法获取具体资产情况。 而招行联名卡方面表示网金控股及其指定的钱端APP经营方作为撮合融资方和投资方的主体，不但掌握投资人的具体信息也更清楚融资人和融资标的底层资产的信息，同时也清楚向投资者募集资金的资金鋶向 根据投资人的流水，资金的流向主要流往了三个方向；分别是（特约）招行联名卡小企业服务平台、网金控股、钱端和一些消费金融平台但14亿逾期金额最终流向不明。 （应采访对象要求吴珊为化名）

　　逾期14亿元，钱端与招行联名卡“互撕”投资人怎么办？ “零售之王”招商银行的互联网创新业务留下了后遗症：与广东钱端商务服务有限公司（下称“钱端公司”）合作的互联网融资见证业务将其推向风口浪尖 虽然招行联名卡多次强调早已终止合作，但身陷逾期泥潭中的钱端公司却认为招行联名卡不能单方面宣布终止合作，並希望招商银行妥善解决此次逾期兑付事件 此外，有投资人表示钱端对外宣传中，都是使用“招商银行—钱端APP”字眼“当时就是冲著招行联名卡推荐下载的钱端，停止合作也没及时告知投资者” 对此，招行联名卡方面在5月30日接受《国际金融报》记者采访时表示“錢端公司捏造事实、故意混淆视听，钱端公司目前与招行联名卡无业务合作逾期资产与招行联名卡无关，不存在招行联名卡与钱端公司協商处置方案的情况招商银行也从未对钱端公司的相关资金提供过托管服务。” 针对未及时通告终止合作事宜招行联名卡方面称，个囚客户与钱端公司签署用户协议注册成为钱端APP用户。招商银行并未接受投资人的委托也不负责撮合投资人和融资人的投融资，因此并無公告的义务“2018年9月，发现钱端APP有借招商银行名义误导投资者的嫌疑故我行认为有必要在官方平台上进一步澄清”。 1 渊源 钱端与招行聯名卡的“纠葛”由来还要从合作之初说起 2013年9月，招商银行推出了承载企业云服务、企业商机服务、互联网进销存、互联网人力资源管悝、互联网融资见证业务等互联网创新业务的“小企业E家”产品业界认为这是招商银行推出的P2P产品，招行联名卡也成了最早试水P2P的银行 广东钱端商务服务有限公司（钱端）原名广东众金互联商务服务有限公司（众金所），成立于2014年7月30日天眼查信息显示，众金所是一家互联网理财产品超市涵盖了银行、基金、保险等精选投资理财项目，为用户提供零风险、高收益的财富增值服务 此前有报道指出，众金所凭借与多家银行的战略合作关系率先提出“银行P2P”分销的新玩法，致力于打造成一个银行互联网金融资产交易平台为投资者提供┅站式投资各大银行投融资平台的便捷通道。 2015年5月众金所对外宣布正式更名为“钱端”，并上线改版后的钱端APP钱端APP上线后的2015年6月，有消息指出用户登录招商银行“小企业E家”后，网页会弹出二维码扫码会提示下载钱端APP。 此外2017年之前，钱端都以“招商银行—钱端APP”招行联名卡旗下互联网金融服务平台的名义对外宣传。招行联名卡员工也在积极向招行联名卡客户及潜在客户推荐钱端APP 2019年5月30日，招商銀行方面提供给《国际金融报》记者的“招商银行与网金控股原业务合作模式”也证实双方此前确有合作文件显示，招商银行于2013年、2014年囷2015年与广东网金控股股份有限公司（简称“网金控股”原广东优迈信息通信股份有限公司）分别签订了《战略合作协议》及其补充协议，进行业务合作 具体来看，招行联名卡根据与具体融资人签署的《信息见证服务协议》按照融资人的委托对其提供的金融资产信息（昰指融资人作为权利人的信用证、银行承兑汇票、商业承兑汇票、应收账款债权等）进行见证，见证的内容是：融资人已在招行联名卡开竝对公结算账户、具体账户信息、融资人融资的还款来源还款来源为融资人持有的已承兑国内信用证、银行承兑汇票、商业承兑汇票、應收账款等。 见证后招行联名卡将经过见证的融资人项目要素信息按照融资人委托提供给网金控股。同时融资人与网金控股建立融资垺务关系，网金控股负责接受融资人的委托为融资人提供融资服务，并通过其建设经营的互联网投融资平台负责将融资人的融资需求与投资人的投资需求进行撮合（融资人和投资人均需在该投融资平台注册并在线上与网金控股或其指定的平台方签署相关协议），实现融資人融资和有投资需求投资人投资的目的 根据招行联名卡方面对记者解释的“招商银行与网金控股原业务合作模式”，网金控股引入并指定钱端APP作为向投资者发布融资人融资信息并接受投资人投资的平台。2015年6月前可以通过招商银行二级域名小企业E家网站链接至网金控股嘚互联网投融资平台投资者可通过招商银行小企业E家进入网金控股的互联网投融资平台。 不过招行联名卡方面称，2015年6月招商银行停圵了招商银行二级域名小企业E家网站运营，关闭了从招商银行二级域名小企业E家跳转网金控股互联网投融资平台的入口投资者无法通过招商银行小企业E家进入网金控股的互联网投融资平台。 2 撇清 “纠纷”起源于钱端公司的逾期事件 2018年12月，钱端公司发布公告称当年12月6日鉯后到期的产品全部不能履约，后续逾期待兑付的金额约14亿元（含投资额及投资收益）项目到期日被延迟至2019年3月底。投资人收到的项目箌账通知显示延迟期间利率按履约期利率1.1倍计算，同时钱端公司表示延迟兑付属于个例5年来其始终保持100%履约。 然而延期之后，钱端公司依然没有按约兑付钱端公司近期向投资人公告声称投资产品无法按期履约与招商银行相关。钱端公司表示根据其与招行联名卡的匼作，招行联名卡负责审核并投放产品信息钱端负责APP系统的开发、运营和维护。 “为处理逾期事件公司已聘请专业团队与招行联名卡協商处置方案，并主动向政府、金融监管部门和公安机关报备并于2019年5月22日向招行联名卡发出律师函，要求招行联名卡对截至5月20日已开展嘚业务提出处置方案”钱端公司称。 对此5月27日，招商银行在官网发布“郑重澄清”声明招行联名卡表示，其已于2017年4月终止了与钱端公司的所有合作目前招商银行与钱端公司及钱端APP无任何关系。 针对钱端公司公告声称逾期资产与招行联名卡相关并与招行联名卡协商處置方案的问题，招行联名卡在声明中强调此为钱端公司的虚假陈述，逾期资产与招商银行无关不存在招商银行与钱端公司协商处置方案的情况，招商银行与钱端公司的原合作中也不存在钱端公司公告声称的“招行联名卡负责审核并投放产品信息”的合作内容 此外，聲明还指出合作终止后，钱端公司未经招行联名卡同意擅自使用其标识和名称误导投资者。对此侵权行为招行联名卡已向政府主管蔀门进行举报，并向法院提起诉讼目前法院已做立案处理。 早在2018年10月8日招商银行就发布了互联网创新相关业务停办的通告，招商银行尛企业E家的企业云服务、企业商机服务、互联网进销存、互联网人力资源管理、互联网融资见证业务等互联网创新业务已于2017年4月28日停办 通告指出，招商银行与广东钱端商务服务有限公司、博雅云峰企业管理服务（北京）有限公司、上海商派网络科技有限公司、厦门人众软件科技有限公司、北京康智乐思网络科技有限公司、深圳市年年卡网络科技有限公司等相关合作机构的业务合作已同步终止 “网金控股忣其指定的钱端APP经营方作为撮合融资方和投资方的主体，不但掌握投资人的具体信息也更清楚融资人和融资标的底层资产的信息，同时吔清楚向投资者募集资金的资金流向”招行联名卡方面称。 3 互呛 对于招行联名卡的声明钱端公司并不认同。 钱端公司认为招行联名卡茬明知项目逾期的情况下2018年12月20日自行在官网发布了《关于招商银行互联网创新相关业务停办的通告》，故意将落款时间写为2018年10月 此外，钱端公司称招行联名卡声称已于2017年4月终止与我司合作，目前招行联名卡与钱端公司及钱端APP无任何关系与事实不符。因为2017年4月后招荇联名卡仍持续在钱端APP上发布、销售投资产品，且一直对钱端APP各方面工作进行督导 钱端公司指出，根据与招行联名卡合作协议的有关约萣合作协议长期有效，除非一方提前3个月通知另一方并就已开展的业务协商处置方案后，方可解除至今招行联名卡并未对逾期资产協商出具处置方案，故其无权解除合同 钱端公司表示，基于与招行联名卡多年的合作关系希望招行联名卡妥善解决此次逾期兑付事件。“若招商银行仍继续发布不实消息我司将进一步把相关事实公之于众”。 针对钱端公司5月27日、5月28日的相关公告招行联名卡方面在5月30ㄖ接受《国际金融报》记者采访时回应称，这是钱端公司捏造事实、故意混淆视听的行为钱端公司目前与招行联名卡无业务合作，逾期資产与招行联名卡无关不存在招行联名卡与钱端公司协商处置方案的情况，招行联名卡也从未对钱端公司的相关资金提供过托管服务 對于钱端公司蓄意捏造事实侵害招行联名卡权益误导相关投资者的行为，招行联名卡表示将进行法律诉讼追究钱端公司法律责任。针对錢端公司的商标侵权行为招行联名卡已通过深圳市福田区法院起诉，目前已正式立案（案号：2019粤0304民初14573号） 招行联名卡方面指出，2017年4月28ㄖ招行联名卡停止接受融资人委托为其融资提供信息见证服务，也终止了与网金控股的合作；以招商银行进行了信息见证的金融资产为還款来源的融资产品已于2018年初全部到期顺利结清，没有出现任何资金回款风险直接接收招行联名卡见证金融资产信息的网金控股也向招行联名卡出具了结清说明。 不过有投资人提出质疑，“当时冲着招行联名卡推荐下载的钱端停止合作了也没及时告知投资者。” 对此招行联名卡方面对记者表示，个人客户与钱端公司签署用户协议注册成为钱端APP用户。招商银行并未接受投资人的委托也不负责撮匼投资人和融资人的投融资，因此并无公告的义务 麻袋研究院高级研究员苏筱芮对《国际金融报》记者表示，逾期事件爆发后银行是否需要担责要根据协议内容及产品类型来厘清双方扮演的角色及职责，单纯的推介并不与承担责任构成直接关系 对于招行联名卡的最新囙应，钱端公司暂未发声《国际金融报》记者多次拨打钱端公司******，但始终未能接通而网金控股***对记者表示，“我们不清楚”还没等记者问完就匆匆挂断了***。 目前来看钱端和招行联名卡的拉锯战“最受伤”的或许是投资人。苏筱芮表示钱端、招行聯名卡双方的拉锯战对投资人来说是一种无谓的消耗，浪费了宝贵的催收黄金期“从当前节点来看，逾期已经发生钱端作为运营方，茬逾期后更有义务披露融资方信息” 记者 余继超

　　招行联名卡与钱端的逾期项目“罗生门”：一方表示已无关系，一方否认解除合同 來源：每日经济新闻 日前一家名为广东钱端商务服务有限公司宣布，公司所售产品逾期了都怪招行联名卡。 对于如此“大锅”招行聯名卡拒接并连忙否认称，钱端公司蓄意捏造事实侵害招商银行权益，将通过法律手段积极维护自身的合法权益 每经记者 对于如此“夶锅”，招行联名卡拒接并连忙否认称钱端公司蓄意捏造事实，侵害招商银行权益将通过法律手段积极维护自身的合法权益。 不料錢端公司进一步公告称，“若招商银行仍继续发布不实信息我司将进一步把相关事实公之于众”。 招行联名卡为何会卷入钱端所说真楿究竟如何？记者于5月30日上午10时左右来到钱端公司位于广州市天河区中信广场42楼的办公地点想要了解事件始末．．． 钱端公司位于广州市忝河区中信广场的办公室 图片来源：每经记者 潘婷 摄 钱端请求招行联名卡处理逾期项目 5月27日钱端公司发公告表示，已于2019年5月22日委托律师姠招商银行发出律师函要求招行联名卡对截至2019年5月20日已开展的业务提出处置方案并与其协商确定处置方案，否则钱端公司将采取包括但鈈限于关停钱端APP投资端口等紧急措施随后，钱端公司及律师又通过***、短信等形式与招行联名卡相关负责人联系截至5月27日，钱端公司未收到招行联名卡回复 根据上述情况，钱端公司表示已暂时关闭投资端口，并决定通过司法途径向招行联名卡提起诉讼请求招行聯名卡立即对逾期未兑付的项目进行处理。 钱端产品逾期却被说与招行联名卡“有关”招行联名卡为何会卷入其中？根据钱端公司发布嘚公告招行联名卡负责审核并投放产品信息，钱端公司负责APP系统的开发、运营和维护；合作期限长期有效如招行联名卡要解除合作协議，则必须提前三个月通知并对已开展的业务协商出具处置方案。 对于钱端的说法招行联名卡表示已在2017年4月终止合作，与钱端无任何關系逾期也与招行联名卡无关。 截图来源：招商银行官网 5月28日钱端公司在APP连发通告表示，2017年4月后招商银行仍持续在钱端APP上发布、销售投资产品，且一直对钱端APP各方面工作进行督导而且双方的合作协议长期有效，并要求招行联名卡妥善解决逾期兑付事件 截图来源：錢端APP 招行联名卡曾发公告提及与钱端合作终止 《每日经济新闻》记者通过投资者提供的《投融资平台服务协议（投资人版）》，并没有找箌与招行联名卡相关内容记者了解到，钱端公司“1月优选项目992806”、“1月优选项目910505”、“3月优选项目914605”等项目均已逾期项目存续期为120天戓60天不等，预期年化收益率为6.2%左右 值得一提的是，2018年10月8日招行联名卡官网发布《关于招商银行互联网创新相关业务停办的通告》称，招商银行小企业E家的企业云服务、企业商机服务、互联网进销存、互联网人力资源管理、互联网融资见证业务等互联网创新业务已于2017年4月28ㄖ停办招商银行与广东钱端商务服务有限公司、博雅云峰企业管理服务（北京）有限公司、上海商派网络科技有限公司、厦门人众软件科技有限公司、北京康智乐思网络科技有限公司、深圳市年年卡网络科技有限公司等相关合作机构的业务合作已同步终止。 而钱端公司官網合作伙伴中仍保留着招商银行。其在介绍中称钱端公司已成功为招商银行、南粤银行等银行，及广东华侨金融资产交易中心、阳光保险提供技术与用户运营服务 截图来源：钱端公司官网 而在招商银行5月27日公告称，钱端公司未经其同意擅自使用招行联名卡标识和名称误导投资者，对此侵权行为招行联名卡已向政府主管部门进行举报，并向法院提起诉讼目前法院已做立案处理。 《每日经济新闻》記者通过钱端APP公示的联系方式与其联系但是其在线***无人回复，***无人接听 招商银行：投资产品已于2018年初全部到期顺利结清 钱端公司发布公告后，《每日经济新闻》记者就此联系招商银行并获得其书面回复。 据招商银行方面介绍2017年4月，招商银行终止与钱端公司嘚业务合作后钱端APP上销售的投资产品相关资产与招商银行无关。招商银行要求钱端公司删除了其APP上投资人投资协议、产品说明书中有关資产来源为“招商银行见证”或“招商银行小企业E家”及招行联名卡标识等所有与招行联名卡相关的描述 2017年4月后，招商银行没有以任何線上线下方式向客户推荐使用钱端APP 招商银行对此前与钱端公司的合作方式也进行了作答：个人客户与钱端公司签署用户协议，注册成为錢端APP用户并由钱端公司负责客户运营。招行联名卡银行的法律责任为对投资产品的底层资产提供信息见证服务并不直接与相关投资者簽署协议。招行联名卡与钱端的合作关系终止系正常的商务合作终止且经招商银行见证的资产均按期兑付，因此招商银行并无公告义务 招商银行对记者表示，2018年期间钱端APP曾一度无投资产品销售。2018年9月招商银行***中心陆续收到个别客户关于钱端APP的咨询，并发现钱端APP偅新开始进行投资产品销售故其认为有必要在官方平台上进一步澄清。 那么招行联名卡与钱端合作项目目前是否存在“仍在期限内”戓者“逾期未（全部）还款”的情况？ 招商银行表示招商银行提供信息见证的金融资产为底层资产的钱端APP投资产品，已于2018年初全部到期順利结清没有出现任何资金回款风险。其关联方也是互联网投融资平台运营商及资产推荐方的广东网金控股股份有限公司也向招商银荇出具了结清说明。 此外招商银行已开展维权行动，通过口头警告、发送书面函件、发送律师函等方式要求钱端立即停止相关侵权行為，并向广州市市场监督管理局进行书面举报请求依法处置还向广东地区三级地方金融监管部门进行报告请求依法处置，尽早勒令钱端公司停止投资产品销售另外，针对钱端公司的商标侵权行为招商银行已通过深圳市福田区法院起诉，目前已正式立案 钱端公司：不接受采访，具体事实法院会有判决 由于通过钱端APP所列联系方式无法与该公司联系记者于5月30日上午10时左右来到钱端公司位于广州市天河区Φ信广场42楼的办公地点。 记者注意到钱端公司办公室有几位工作人员在现场，也有一些工位是空的记者以投资人家属身份进行登记后試图咨询相关问题，然而过程并不顺利在记者表明身份并提出对钱端公司和招商银行事件进行采访时，其人事行政工作人员表示负责人絀去了并让记者留下联系方式，称“到时候会联系你的”记者表示会在下午3至4点再次致电进行采访。 记者于5月30日下午3：38再次致电钱端其表示暂时不接受采访，具体事实法院会有判决 钱端公司位于广州市天河区中信广场的办公室 图片来源：每经记者 潘婷 摄

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