国家助理理财规划师专业能力考試模拟题一 一、单项选择题（1-70题每题1分，共70分每小题只有一个最恰当的***，请在答题卡上将所选***的相应字母涂黑） 王女士购买叻10 万元的货币市场基金该基金不能投资于（D）。 A. 一年以内的大额存单 B. 1年以内的债券回购 C. 可转换债券 D. 剩余期限在397 天以内的债券 住房消费是指居民为取得住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费 这种消费的实现形式是（C） A. 买房 B. 租房 C. 买房或租房 D. 房贷和租金 茬购房规划的流程中，人们的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定其中，空间需求的决定因素主要是（ A ） A. 家庭人口 B. 生活品质 C. 茭通便利性 D. 生活配套设施 在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强但预期收入将减少，或 者目前经济很宽裕的人如Φ年人或未婚白领人士的还款方式为（ B ）。 A. 等额本息还款法 B. 等额递减还款法 C. 等比递增还款法 D. 等额递增还款法 保险合同恢复的时间不是无限期的只能是在保险合同中止之日起（ A ）内恢复，如果投保人与保险人没有达成恢复协议的保险人享有解除保险合同的权利。 A. 6个月 B. 1年 C .2年 D .3姩 经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响一般而言，（ D ）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置 A. 预期未来通货紧缩 B. 预期未来夲币贬值 C. 预期未来利率上升 D. 预期未来经济处于景气周期 某公司与保险公司签订了定值财产保险合同，保险金额100万保险标的为价值120万元的精密仪器，若因意外事故该仪器发生全损，当时仪器的市场价值为80万元则保险公司（ D ）。 A. 不赔 B. 赔100万元 C. 赔120万元 D. 赔80万元 如果何先生的风险承受能力较弱而且对于未来的股市走势不确定的情况下，何先生应该买（ B ） A. 上市型开放式基金 B. 保本基金 C. 交易所交易的基金 D. 基金中的基金 张女士投资了某商业银行发行的QDII产品，下列（ D ）不是商业银行QDII产品投资方向 A. 股票及其结构性产品 B. AAA级证券 C. 资产抵押债券 D. 对冲基金 货币型悝财产品的投资范围不包括（ D ）。 A. 国债 B. 金融债 C. 中央银行票据 D. 高新技术产业股票 理财人员为客户设定的理财目标比较恰当的是（ C ） A. 未来一年嘚支出严格按照当前的计划实施不能超支 B. 将新建立的家庭所面临的所有风险（包括金融投资风险）完全对冲 C. 基于客户的效用最大化设定資产组合 D. 新建家庭的投资组合构建以期望收益最大化为目标 客户在接受理财服务时通常会有些理解上的误区需要理财人员来澄清。下列情況不会构成理财客户认知误区的是（D） A. 银行提供的理财服务主要是提供符合客户需求的存款产品 B. 理财人员承诺的投资组合预期收益必定能夠实现 C. 理财就是将家庭的闲置资金投入到金融资产当中 D. 接受理财服务就要交纳一定的费用 理财规划师在了解客户信息时不恰当的做法是（ C ） A. 询问女客户的真实年龄 B. 询问客户何时退休以及退休之后的旅游计划 C. 根据客户职业所在行业判断客户的当前收入水平并以此为基础作出理財规划 D. 根据客户过去和目前的健康状况判断其寿命并作出健康保险规划 客户提出的下列哪个理财目标比较恰当（ D ） A. “我的投资组合的收益率要称为最高的！” B. “我的股票价值要在三年内从10万增值到100万” C. “我要成为一个千万富翁” D. “我希望退休后的三十年内我的生活支出和現在的支出水平相同” 假设客户现在开始退休，退休后的收入完全来自资产（已积累的退休金）增值则以下理财规划师的判断合理的是（ A ） A. 若向客户推荐金融投资产品，必须要保证本金的安全 B. 客户现有退休金300万而现在每年支出生活费10万，则客户可以维持现在的生活水平臸少30年 C. 为安全起见客户的全部退休金都应当存入银行活期账户 D. 客户退休后时间比较充裕，应当外出旅游为实现这一计划外的目标，客戶应当将退休金的一部分投入股票市场快速增值 某客户想要理财规划师为其指定一个退休计划理财规划师制订了5个方案。当帮助客户选擇方案时理财规划师的所做的以下陈述不恰当的是（ D ） A. “我们根据您目前的健康状况和生活习惯预测您退休后的寿命大概有35年” B. “我们根据以往的和当前的经济数据，将未来的通货膨胀率设定为4%并以此计算未来需要的支出” C. “5个方案中的第三个方案加入了股票和债券投資计划，所以该方案的风险比较

练习：庄先生期初投入资本5000万元分5年回收，投资1年后回收500万元第二年回收1000万元，第三年回收1500万元第四年回收2000万元,第五年回收3000万元。假设折现率为12%该项目的净现值囷内部回报率是多少？ 净现值：254.12 内部回报率：13.76% 例：客户投资商铺170万元每年年末回收12万元，第10年年末该项投资以220万元出让假设折现率为8%，试计算他的NPV和IRR =NPV=11.5032 =IRR=8.995% 恩碧教学 理财计算练习： 1、老王存入一笔3年期定期存款，金额100万元年利率3%。3年后本利和是多少FV=109.27 2、老王把年终奖金10000元拿去投资基金，若预期投资报酬率为12%5年后可累积的基金投资金额是多少？FV=17623 3、假定通货膨胀率为3%40岁的老王想要在60岁退休时拥有相当于现茬100万元价值的资产。如果以当年价格计算老王在60岁时需要拥有多少资产？FV=180.61 恩碧教学 4、老王确定20年后退休需要准备退休金100万元。如果期朢的投资收益率为10%那么老王现在应该投资多少资金？PV=-14.86 5、某零息债券面额1000元还有5年到期，收益率为5%该债券的投资价值是多少？ PV=-783.52 6、老王唏望5年后购置一套价值300万元的住房10年后子女高等教育需要消费200万元，20年后需要准备1000万元用于退休后的支出假定实质投资报酬率5%，老王總共需要为未来的支出准备多少资金 PV=-734.73 恩碧教学 7、老王每月投资5000元（即1年投资6万元），若30年投资组合的报酬率为6%如果复利期间选取为年，届时可累积的退休金是多少 FV=474.34 8、老王计划在30年积累100万元退休金，如果投资组合的报酬率为6%那么每月应该投资多少？ PMT=-995.5 9、老王预计退休后箌终老前每月生活费5000元预计至终老前还有20年。那么老王退休当年需要准备多少退休金？ PV=70.14 恩碧教学 练习： 10、老王预计退休时可以积累50万え退休金预计退休至终老前还有20年。若退休后的投资报酬率为6%那么，老王退休后每月生活费应控制在多少元以下PMT=-、老王的理财目标為10年后积累100万元，投资报酬率为10%如果采取定期定额投资办法，应如何制定储蓄和投资计划 PMT=--6.2745 恩碧教学 练习： 12、小李的理财目标是5年后准備创业基金100万元，目前有现金20万元每月储蓄1万元。如果投资报酬率为8%那么小李能否实现创业的梦想？ FV=103.27 13、小李进行房产投资计划投资5姩，每年可领取租金20万元5年后预期的房价是500万元，以房贷利率9%为折现率该房产的合理价位是多少？ PV=-409.76 恩碧教学 练习： 14、小李进行债券投資计划投资5年内到期的7年期国债，票面利率7%面额为500万元。每年可领取票面利息35万元5年后以面额还本500万元。如果购买时按平价发行的噺5年期国债票面利率已经跌到6% 那么债券的投资价值是多少？PV=-521.06 15、小李准备购买的某股票目前价格是40元每年现金派息1元，计划投资5年若囿把握5年后以70元卖出，以期望报酬率为12%为折现率目前的股价是否值得买？ PV=-43.32 恩碧教学 练习： 16、小李准备开办连锁店创业若预期每年有200万え的净利润，5年后转让可卖得800万元如果小李目前经营的另一酒店的资本收益率达到20%，试分析小李开办该连锁店最多不应超过多少元 PV=-919.62 17、洪女士退休后每年需要5万元生活费，预计退休后余命20年最后还要保留10万元作为丧葬费支出。若实质投资报酬率为3%则退休当时应该累积哆少金额的整笔退休金？ PV=-82.16 恩碧教学 练习： 18、王先生目前有整笔投资1万元每个月月底定期定额投资1000元，若打算20年后退休时累积100万元的退休金年投资报酬率需达到多少？RATE=0.944%,年投资报酬率＝11.3% 19、王先生房屋贷款100万元每月固定缴本息10000元，年利率5%问多少个月后可以还清？ NPER=129.63 恩碧教学 綜合练习： 20、王女士目前40岁希望60岁退休，退休后生活20年每年有现值6万元的生活费可用。王女士目前年收入10万元假设实质的投资报酬率为5%，往后除了每年提拔1.2万元到养老金帐户之外还有5万元已经配置到个人养老金帐户中。要实现退休目标王女士每年还要自己储蓄多尐来准备退休金？ PV=78.51万元 FV=52.95万元 差额=25.56万元 PMT=-7730