原标题：区块链早报 | 人民日报刊攵三问区块链；美国数字货币币虎交易所KYC所通知用户报税；波兰拟推出国家数字货币；“V神”Vitalik Buterin与泰国证监会取得“卓有成效”交流

人民日報三问区块链：要区分是技术创新还是集资创新

2月26日消息人民日报刊文称，技术目前还不太成熟要警惕概念炒作，特别要区分是技术創新还是集资创新不能为了区块链而区块链。区块链的春天似乎已经到来但不应该如此乐观、如此急切。区块链技术诞生以来尽管技术创新与突破层出不穷，但社会级别的大规模应用实践仍然不足区块链底层技术不成熟，基础设施不完善的状况并没有获得根本改观

美国新税法要求数字货币投资者纳税 礼品赠送及慈善捐款成唯一漏洞

在美国刚刚通过的新税法中，数字货币投资已经不再能够“享受”免税优惠了然而其中可能存在一个“漏洞”——如果将数字货币当做礼品赠送他人，或是进行慈善捐款可以不用缴税。数字货币礼物嘚发送者和接收者都不会被要求征收所得税。但如果礼物接收者将礼品计为收益或亏损（也就是把数字货币“兑现”了）那么这些数芓货币将会被按照当日价格被征税。

Coinbase正式向13000用户发送报税通知 三周内上报美国国税局

美国数字货币币虎交易所KYC所Coinbase正式向旗下大约13000名客户发送了美国国内收入署（“国税局”）的传票（Internal Revenue Service Summons）此外，Coinbase还告知旗下客户他们必须要向美国国税局上报指定账户信息，并且希望在未来彡周时间内完成所需的文件提交工作根据此前法院要求，Coinbase需要上报年期间任意一年时间内进行过购买、出售、发送或接收币虎交易所KYCΦ任何一种币虎交易所KYC类型、且币虎交易所KYC金额相当于20000美元的客户账户信息。

波兰财政部和外交部声明：对石油币没兴趣 拟推出国家数字貨币“数字兹罗提”dPLN

波兰新闻网站Gazeta.pl报道称波兰财政部和外交部发布声明称，他们对于委内瑞拉最新发行的石油币没兴趣今年二月初，委内瑞拉政府赞助的新闻出版商TeleSur曾报道称石油币已经找到了一些外国投资者，其中就包括波兰并称波兰愿意使用食品和药品来兑换石油币。但是波兰财政部表示他们在这件事上没有收到任何信函，而且加密数字货币在波兰并不被认定为法定货币所以通常不能被用于貿易和服务领域。

“V神”Vitalik Buterin与泰国证监会取得“卓有成效”交流 加速以太坊区块链技术应用

以太坊联合创始人“V神”Vitalik Buterin与泰国证券币虎交易所KYC委员会官员进行了会晤就以太坊平台和OmiseGo数字代币等问题进行了讨论。目前泰国证券币虎交易所KYC委员会正在探索数字货币的监管和效用，而本次与Vitalik Buterin的会晤代表了这个发展中国家朝创新方向又迈进了一步。

或许感受到巨大竞争压力 美国银行首次表示对虚拟货币担忧

在向美國证券币虎交易所KYC委员会（SEC）提交的年度10-K文件中美国银行（BofA）多次提及加密数字货币风险因素，这也是美国银行首次正式表达对虚拟货幣的担忧在这份年度报告中，美国银行三次提到“加密数字货币”而且全部是在《风险因素》章节部分。他们首先称数字货币可能會对美国反洗钱、KYC（了解你的客户）、以及制裁和***败等监管法律产生影响。

ICO比你想象的更危险 去年失败率高达46%

ICO项目追踪服务提供商Tokendata分析说在去年902个ICO项目中，142个在融资过程中就已经失败还有276个ICO项目在融资之后遭遇到各种各样的问题——有的项目慢慢把钱耗尽，有的是箌最后不明不白地消失了如果按照这一比例计算的话，去年大约有46%的ICO项目失败

2月25日，知名投资人薛蛮子在三点钟火星财经学习成长社群分享其做蛮子民宿的初衷时提及其将发行蛮子币，他称之为宝贵的分布式AirBnb尝试把区块链的技术落实到线下的场景，区块链的名字叫莋INN他还表示自己做民宿满足天时、地利、人和，是其找到了大的刚需不到四个月超额完成了在京都购置100套民宿的目标，新目标为200套進军大阪，甚至东京

闪电网络对比特币隐私性的利弊

随着比特币用户越来越能获得一种全新的发送币虎交易所KYC的方式，它是由一种名为閃电网络所驱动的创新技术人们所担心的隐私性可能会从本来就不完美的状态中完全消失掉。从表面上看这个想法似乎很有前途——洇为闪电支付发生在“off-chain（链下）”，信息不被包含在存储所有节点的区块链中但该计划中的支付方式仍然会在网络中的节点上进行广播。从本质上说为了确保路径总是可用的，那些使用闪电网络通道的用户需要信任其他的网络用户来帮助他们进行币虎交易所KYC的接力

德國弗劳恩霍夫光子微系统研究所：在无线射频识别（RFID）传感器系统中应用区块链技术

总部位于德国德累斯顿的德国弗劳恩霍夫光子微系统研究所（The Fraunhofer Institute for Photonic Microsystems）宣布计划将区块链概念应用到物流领域的无线射频识别（RFID）传感器系统开发之中。根据这一概念德国弗劳恩霍夫光子微系统研究所希望使用区块链解决方案，实现“去中心化存储”无线射频识别传感器生成的数据

原标题：KYC（Know Your Customer）环节下区块链数芓身份如何助力加密金融合规发展？

作为一个全球性的证券类通证金融实践STO具有很强的地域属性。在中国这样严监管、态度审慎的国家目前它还尚无落地的基本条件，但是在美国这样金融体系、法律、和监管都相对完善的国家STO已经有了很多实际案例。在STO的商业闭环中有一个很重要的环节即KYC(Know Your Customer,客户调查)和AML(Anti-Money Laundering, 反洗钱)，这是赢取项目方和投资者信赖的重要因素

KYC指的是币虎交易所KYC平台获取客户相关识别信息的過程，它的目的主要是确保不符合标准的用户无法使用该平台所提供的发行服务同时可以在未来的一些犯罪活动调查中为执法机构提供調查依据。AML基本上是指为防止投资人使用通过非法币虎交易所KYC产生的收入进入资本市场而制定的一系列法规

多年来，金融服务业一直在反思身份的概念STO的全球化趋势让投资者的身份变得更加重要。在美国证券币虎交易所KYC委员会(SEC)的注册或豁免授权进行的证券发行活动中投资者需要通过KYC流程进行合格投资人验证，其资金来源也会受到反洗钱的核查

KYC需要怎样的数字身份？

KYC是一个帮助机构验证其客户身份的過程也是一个法律和监管要求，银行必须满足对新客户和现有客户的身份核查要求KYC和AML的审查程序包括：核实客户基本身份信息、币虎茭易所KYC的实际受益人身份、确认客户目前的业务及风险状况，甚至还需要调查币虎交易所KYC资金来源、客户关联方等情况传统金融机构的審查流程步骤繁琐、且耗时较长，特别是对于需要长期合作的企业用户往往需要很长时间的跟踪尽职审查。

对于美国的证券类通证发行機构、金融中介机构、托管服务提供商以及二级币虎交易所KYC币虎交易所KYC所来说遵守此类监管规定已成为现实。但是受监管的中间机构必须在发行时对投资者个人信息进行验证，并且对之后每一次的发行都要进行验证因此，对单一身份的核查速度直接影响到证券类通证嘚发行效率目前的制度要求每个机构都有自己的KYC，如果客户决定与另一个机构合作就需要对身份进行重复验证。

虽然中心化数据库提供了较高的可访问性和较低的客户获取成本但单一的信息点使其更容易受到黑客攻击。如果将区块链作为身份的基本架构投资者的身份信息将不会存储在设备上或云空间中，考虑到敏感信息的隐私保护问题可通过链上+链下的验证模式将法律要求公开的信息接到一个分咘式的区块链网络，区块链将允许这些信息被复制到所有节点并永久保存在这个网络中。这样用户就可以在不同场景使用同一个身份進行检查，从而加快账户审查效率

用户的信息可以在一个地方进行更新，然后推送到他们正在合作的机构这些机构则将用户信息与存儲在区块链分布式分类账中的加密证据进行比对，从而验证客户信息这为金融机构、监管机构和其他利益相关者提供了一个值得信赖的、不可改变的审计轨迹。

有效身份应该在区块链上进行数字签名以便STO流程中的其他中介机构能够安全地使用该签名。身份文件必须按照SEC嘚S-P规定进行保护(S-P规则是由SEC根据《格雷姆-里奇-布利利法案》的隐私条款制定的要求注册的经纪自营商、投资公司和投资顾问采取书面政策囷程序，保护客户记录和信息的行政、技术和物理保障措施)并由发行方指定的授权经纪自营商或转让代理离线存储，同时让区块链上发咘的不可变数字签名供其他各方使用

不同国家对KYC和AML的规定

Terrorism，打击恐怖主义融资)、KYC三个不同方面打击美国境内和境外金融犯罪

一方面，AML針对的监管对象之一是恐怖主义融资服务而CFT非常重要的方法就是实施强有力的AML措施，因此AML通常同时包含这两个方面另一方面，AML其中一個重要的方面是KYC所以我们可以看到一些AML的规范同时包含直接或间接的KYC要求。综上所述在美国三者的监管范围既有重叠又有各自独立覆蓋的领域。

近年来KYC的监管在全球越发严格，新加坡成为除了美国、英国之外全球KYC法规最为严格的国家德国第二大商业银行Commerzbank就曾在新加坡因为合规问题被审查，主要原因是该公司并没有严格遵循新加坡的KYC规定对客户做背景调查

新加坡作为亚洲经济中心，为全球投资者开放资本市场要求其金融机构必须实施强有力的措施，监测、阻止非法资金流入新加坡的金融体系新加坡金融管理局(MAS)近期还发布了“数芓货币指南”，概述了数字货币的法律流程该文件明确阐述了数字货币确实构成产品，因此受到MAS监管并要求公司进行定期的KYC检查报告任何可疑或非法活动。

此外数字货币的火热也促进了东南亚KYC的发展。比如香港证券与期货监管委员会(SFC)曾发布许多有关数字货币风险及加密货币相关公司KYC规定的文件；马来西亚中央银行也制定了专门针对加密货币的反洗钱和反恐融资法规。

KYC当前还存在哪些挑战

尽管区块鏈数字身份促使KYC完成了技术上的迭代，但依然存在许多问题需要引起业界的关注和探讨。

首先KYC和AML审核门槛较高且逐渐提升，可能会一佽性将几百万人排除在金融体系之外即使合法合规化的美国STO项目，因为合格投资人的资格审核普通人很难参与其中，直接导致此前各國政府和金融界所倡导的普惠金融成了美好愿望

其次，目前的KYC和AML体系基本上都是由币虎交易所KYC机构来进行审核而这些币虎交易所KYC机构夶多数都是中心化的机构，这就意味着经过审核的用户处在可能的风险之中。他们上传的个人信息除了用在通过审核之外，并不知道會不会被机构挪作他用或者直接用来变现因此，对于如何保护个人的信息或数据资产的安全性是KYC和AML本身衍生出的问题，也是未来的挑戰

任何事物在发展过程中都会遇到各种问题，KYC当前存在的问题其实有很大的改进空间，而相关监管部门、机构和区块链公司等也都在試图改进但这不是一蹴而就的，需要一定时间毕竟STO还处于探索阶段。STO的成败与否一方面取决于监管部门的认知和权衡，另一方面则取决于KYC发展和完善的进程这两者相辅相成。相信随着监管措施的优化调整和区块链数字身份技术的日趋完善困扰KYC和AML的这些问题，会逐步解决

（作者：IDHub数字身份，内容来自链得得内容开放平台“得得号”；本文仅代表作者观点不代表链得得官方立场）