国际金融分析协会CFAI亚太区中国金融分析协会现任会长

资深特许金融分析师（CFA）

加利福尼亚伯克利大学应用数学和经济学双学位

香港科技大学投资管理硕士

欧洲大学商学院工商管理博士

潘杰（女）与马来西亚外贸部副部长（左）合影

七禾网1、潘会长您好，感谢您在百忙之中接受七禾网的对话。能否为我们介绍一下目前国外的金融类从业市场现状如何？

潘杰：目前国外的金融类从业市场与国内有类似也有不同的地方，国外与国内的金融从业考试都具有权威性，是金融机构就职的必要条件，区别在于，国内是受政策调控为主，与就职相关，在薪酬待遇上并没有相应的政策规定。国外的金融类从业市场更加稳定，具备很长的历史，同时，考取的目的不同，国外的金融类从业多设置在大学专业助攻方向上，在用途方面，持证人具备最低薪酬保护政策，可以说对持证人的薪酬方面起到了决定性的作用，严格来讲，已经不是***的概念，更多的是一种身份的体现，含金量方面等同于学历且更具权威。

七禾网2、目前国内在大陆及港澳台地区备案的权威协会机构有：中国金融学会、中国金融业协会、中国期货业协会、中国基金业协会、中国互联网金融协会，香港中国金融协会、香港金融青年会、香港互联网金融协会、中国金融分析协会、香港中资证券业协会、香港银行协会、澳门金融学会、中华两岸互联网金融协会、台湾证券商业同业公会、台湾金融服务业联合总会，那么中国金融分析协会所具备的具体功能和定位是什么？是一个什么机构和性质？

潘杰：首先，中国金融分析协会是国际金融分析协会的亚太地区分会，对中国区负责，注册于亚太金融中心香港，与国际金融分析协会的工作性质相同，其目的是为了面向亚太以及全球的考试以及考生，专注于金融领域，服务范围广，打通全球金融人才领域，通过建立标准，为金融行业选拔合格人才，并使金融人才国际化。

目前，我们国内有许多协会社团，打着官方或政府名义来骗取社会公共信任，获取商业利益其性质非常恶劣。我们所有的业务以及宣传都是国际的，明确地域性而非政府性，中国金融分析协会的信用取决于国际社会公允性和学术国际化。协会与盈利性机构不同，主要以服务性功能能为主，范围方面以金融专业人才和金融行业非专业人才作为服务对象的范围，为金融企业提供国际化平台，同时采用汉语语言考试，为了更好地推进中国金融市场与国际接轨。

七禾网3、协会目前除了开展金融分析师***颁发的工作之外，还有哪些主要工作内容？

潘杰：协会目前在国际人力资源输出输入方面、独创的人力资源职业资格鉴定方面、以及金融学术开放领域都在积极的运作，特别是中国金融分析协会响应国家一带一路的政策，为国内金融人才向国外输出不懈努力。

七禾网4、您在国外机构也有多年的投资经验，就您来看，国外对金融分析师的认可程度及需求程度如何？

潘杰：正如获取注册金融分析师资格认证显示了投资专才对更高标准的执着追求，聘用注册金融分析师资格认证持有人也表现了公司对此的重视。全球的雇主和传媒都将注册金融分析师资格认证视为专业标准。凭着如此广泛的认同，注册金融分析师资格认证持证人在国际职场上享有明显的竞争优势。注册金融分析师资格认证持有人通常就职于投资公司、互惠基金公司、证券公司、投资银行等，或成为私人财富经理。在中国大陆拥有最多注册金融分析师资格认证持有人的雇主包括普华永道、中国银行、中国工商银行、中国建设银行、中国交通银行、中国农商银行、中国国际金融有限公司、汇丰银行、中国中信、中国平安保险、国泰君安证券股份有限公司等。

七禾网5、国内的金融从业人员与国外相比，存在哪些缺点与不足？协会在此方面是否会有一系列的引导措施来提升国内金融从业人员水平？

潘杰：国内的从业人员在知识储备方面参差不齐，国内的金融市场开放较晚，这是与金融发展历史相关的，而从业人员是构成市场的重要因素，提升金融从业者的知识储备，将有效的降低金融市场风险，促进金融行业蓬勃健康发展。中国金融分析协会的注册金融分析师课程系统完善了金融课程体系。并且随着行业的发展，各专项培训会越来越细化，在专业化领域着重培训专业化人才。

七禾网6、目前国内金融机构入职、就业等方面并没有对金融分析师做要求，那么您觉得金融从业人员获取CFA***的意义在哪里？

潘杰：其实CFA持证人是在金融方面学习的结果，职业能力的体现，我们更看重持证人的学习过程，只要是对自我的提升，那么一定是一劳永逸终身受益的，从另一方面，国家的金融发展会不断的升级，如果以一个发展的眼光去看，未来持证人一定会在入职、薪酬方面具备优势。而目前很多金融机构已经开始建立标准，这些标准各有区别，但目的是通过政策吸引人才并提升已有人才的价值。

七禾网7、据我们所知，目前全球只有三家权威机构颁发CFA注册金融分析师***，即美国特许金融分析师协会、英国国际金融分析协会及中国金融分析协会，其中美国CFA是在中国宣传力度最大的，那么这三家机构所颁发的CFA***在编制，考证，行业用途及影响力方面有何不同？中国金融分析协会的CFA***目前和未来有何特色及优势（计划）？

潘杰：中国有句俗话叫"月是国外圆。"但是中国还有一句俗话叫"月是故乡明。"一提起国际***好像是英语考试的感觉更高端，其实不然。美国特许金融分析师和国际金融分析师主要是以英语语言为考试官方语言，中国金融分析协会主要以汉语简体字和繁体字为考试官方语言，汉语语言做为世界上使用人口最多的语言，理应承担起金融系统权威领域的学术国际化的历史使命，学术是没有国界的，学术的国际通用才是国际***的根本，中国金融分析协会要打造的是以汉语为考试官方语言的国际***，以汉语为载体的课程体系更能优质的整合西方知识体系和东方高维智慧，同是认定过程也是对一个从业人员认可的过程，是通过金融机构对学术体系的认可。

中国金融分析协会在国家期刊、国际刊物经常发表学术论文，也荣获国际大奖受到国际肯定，也就是具备所说的学术国际性。更准确的说中国金融分析协会颁发的是以汉学为考试官方语言的国际金融认证***，并非区域性的***。

目前国内大部分商业银行、还有像诺亚财富之类的资产管理机构、及证券期货私募机构从业人员很多都持有中国金融分析协会CFA***，且在银行体系内对持证人有薪酬待遇评级奖励。

七禾网8、我们了解到获取美国特许金融分析师协会、英国国际金融分析协会颁发的CFA英文***的难度较大，那么中国金融分析协会颁发的CFA***获取方式是什么？获取难度大吗？

潘杰：美国特许金融分析师CFA的考试难度大，并且偏向财务领域，并含有计算类财务类题型，其考试由于是英文考试对于母语非英语国家考生有一定语言障碍。中国金融分析协会的CFA考试沿用了国际标准的范围制度，考试更偏向于应用，并在范围上更偏向于发展性的思维，更贴近于金融行业应用，其考试为汉语考试更有利于考生理解题意，表达主观思想。从学术考试的难易程度上，其实中国金融分析协会的注册金融分析师考试更难于国际考试。国际金融分析协会考试采用英文考试对于母语英语国家或官方语言英语国家的考生有一定语言优势。

七禾网9、持有中国金融分析协会所颁发的CFA***在国内或国际上有何竞争力，或持证者有何特别待遇？CFA三级***持有者有何优势？

潘杰：首先在协会的整体构架上就包含了国际人力资源系统，通过严格的金融人才选拨考试机制，让通过考试的持证人在级别上显示水平，更加公正客观，国际人力资源系统也将直接把这些人才推向数据库，目前在数据库备案的企业均为世界500强或知名企业，所以大家可以预见到的就是持证人相当于拿到了一张“职场绿卡”。目前相对于国内，协会在东南亚以及海外的持证人数量以及社会认可度更高。对于中国金融分析协会CFA持证满三年者，届时可直接申请国际注册。

七禾网10、目前有哪些国家和地区的相关人员持有中国金融分析协会的CFA***？

潘杰：目前国际金融分会的考试范围已经扩大到包括欧美的18个国家，而中国金融分析协会负责整体亚太地区，以中国香港为中心，辐射新加坡、泰国、马来西亚等国，建立了独立的下设机构以及授权考试中心。

七禾网11、中国金融分析协会CFA持证者都是哪方面人才？

潘杰：目前中国金融分析协会的持证人在国内的金融机构均有持证人，这与具体金融机构的政策是相关的，协会的持证人在各大金融机构均为优秀的人才，这与考试的标准是分不开的。

七禾网12、2018年5月24日，国家人力资源和社会保证部发文公告称，为清理整顿培训考试项目的要求，人社部从1月23日后将不再组织任何考试及不授权任何机构开展能力测评及考试，中国金融分析协会的相关***此前均为人社部认证，那么目前这方面相关认证工作如何进展？

潘杰：2018年5月24日，国家人力资源和社会保证部发文公告称，为清理整顿培训考试项目的要求，人社部从1月23日后将不再组织任何考试及不授权任何机构开展能力测评及考试，是政府减政的一个重要标志。也是政府退出行业管理由企事业单位、社会团体自行组织行业系统管理的方向标。中国金融分析协会的相关***在新政策下委托中国职业技术能力鉴定中心第三方鉴定中心组织认证，更具有社会性、科学性、时效性和公允性。

七禾网13、能否为我们介绍一下中国职业技术能力鉴定中心具体是做什么的？

 CENTER）是业内从事全行业专业人才认证的高端品牌，中心是一家独立的、非政府的第三方高端人才服务机构。Cvtaac是集职业资格鉴定系统，国际人力资源体统为一体的服务机构，独创的基因检测天赋系统以及多元智能测评系统，成为科技含量高并且专业的机构之一。

中国职业技术能力鉴定中心在全球范围内建立衡量商界雇员职业能力的评价系统，该中心是国际知名的教育考试服务中心，提供第三方高端人才服务。中心通过与政府部门、国际组织、协会、学会、企事业单位合作建立被行业公认的国际高端人才认证标准，促成用户对于中心的信赖。项目的测评体系及标准的建立均由中国职业技术能力鉴定中心人才测评技术中心制定和实施，中心通过基因分析、能力测评等科学手段和方法，建立了一系列人才职业能力测评标准，对个人在职业中的能力胜任度进行科学、客观、公正的评价。中心在全球范围组织评价工作、设置考试中心，具有各行业高端人才数据库，为雇员单位输送人才提供客观依据同时成为全球企业间人才沟通合作的桥梁，为同行业以及异业合作提供了便利条件。中心以联合国可持续发展目标为基础。中国职业技术能力鉴定中心，推动中国企业与世界企业人才之间的交融互通，用国际化的创新教育培养更多全面的国际化人才。

Li、欧盟贸易和经济关系主管尼古拉斯洛夫斯等均是中国职业技术能力鉴定中心的客座教授。

七禾网14、本次中国金融分析协会授权融界教育作为培训考试指定机构，有何意义？

潘杰：浙江是我国金融以及经济非常活跃的地区，浙商的创新与扎实是有目共睹的，同时，浙江省的部分地区也是作为国务院的试点，也就是说，在金融创新领域，浙江省是全国领先的，同时，融界教育作为浙江省金融体系的一员，在金融创新以及规范金融领域风险方面具有使命感，是政府与金融机构及个人投资者之间的桥梁，引进国际金融分析协会CFAI亚太分会中国金融分析协会的体系是为了更好的服务省内的金融领域，协助金融机构建立选、育、用、留的标准，提升从业人员知识储备，从多方面帮助金融机构防范风险，而融界教育在教育培训领域是先驱，有着多年的教育培训经验，是省内执行考试测评等工作的不二机构。

七禾网15、进入7月以来，国内的互联网金融行业遭遇了前所未有的危机，数以百计的P2P公司暴雷，协会对此有什么观点和措施？您如何看待国内互联网金融行业的发展？

潘杰：首先我们要证实一点，金融一定会伴随着风险，风险的突出因素很多，如何有效的规避风险是整个行业必须面对的过程，那么如何让风险在一定的可控的范围内就成了最关键的问题，国内的金融土壤虽不如欧美国家，但我们具备的互联网思维在全球是领先的，互联网技术必然是社会发展的趋势。协会通过提高从业人员的知识体系，在风险知识领域增加新课程，也会重点启动金融行业非金融专业人才认证，加强金融企业人力资源、计算机科技人才等专业培养系统，使整个金融行业在科技技术应用上健康的发展。

七禾网16、7月31日召开的***中央政治局会议提出了“稳金融”的要求，协会对此有什么解读，在协会的立场上将如何把“稳金融”落实到工作中？

潘杰：防范化解金融风险，事关国家安全、发展全局、人民财产安全，是实现高质量发展必须跨越的重大关口。中央政治局会议提出了六个稳的要求，“要做好稳就业、稳金融、稳外贸、稳外资、稳投资、稳预期工作，保护在华外资企业合法权益”。稳金融位居第二。今年以来，金融为实体经济稳健运行提供了重要的支持，未来还将在防范化解金融风险的同时，更好地服务实体经济。

“稳金融”是一个首次看到的提法，稳金融更加突出了政策层“托底”金融市场、防范金融风险的主观意愿。“稳金融”是金融改革和严监管的前提和底线。可以从三个方面理解：一是流动性层面，上半年市场流动性中性偏紧，为了防范金融风险，很可能存在流动性缓和预期。二是股市层面。就不断加深的中美贸易摩擦而言，中国的汇率市场和股票市场极有可能成为美方“攻击”的目标，因为这两个市场的“攻击成本”相对较低。特朗普政府在贸易问题上的任何风吹草动都牵动着中国股民的神经，因此，国内政策层和监管层很可能在“危难时刻”对股市进行托底。当然，这种托底并不一定是“国家队”的买入，而有可能是对主要机构的“窗口指导”，缓解大额抛售或平仓风险。三是债券层面，主要反应在地方融资平台的债务问题。债务率=债务/资产。既然债务是既定的，只可能对资产端进行“填补”，通过行政手段实现债务的“滚动衔接”。

协会在金融教育领域与市场相融合，起到辅助作用，在课程以及培训中增加风险管理知识的数量和质量，从提升金融从业人员的知识体系，尤其提高高级管理人员对金融策略的应对能力。

七禾网17、在新的发展形势下，中国金融分析协会的将如何开展工作布局？

潘杰：在新的发展形势下，中国金融分析协会以国际金融分析协会制定的高标准考试以及测评体系为主导，中国金融分析协会的亚太区人才储备计划通过中国职业技术能力鉴定中心对接世界500强企业，整体有效健康的良性循环，能够有效的提升学员职业能力，增加人才数量，防止人才流失，以达到人才以及高端就业的一对多对接，使得持证人职业含金量提升。

CFA报考详情请登录：/page/CFA.html，或点击文末左下角阅读原文查看